Tout comprendre sur le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui peut être utilisé librement par l’emprunteur, contrairement à un crédit affecté comme un crédit auto. Une demande de prêt personnel peut se faire auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit. Le montant emprunté doit être compris entre 200€ et 75.000€ et la durée du crédit doit être supérieure à 2 mois. Le taux du crédit est librement fixé par le prêteur, de même que les conditions de remboursement.

Notre sélection d’offres

Prêt personnel FLOA Bank

Avec son offre de prêt personnel, il est possible d’emprunter de 3.000€ à 50.000€, remboursables sur une période de 6 à 84 mois. La souscription peut se faire 100% en ligne, avec une réponse de principe immédiate sur l’accord du prêt personnel.

Le taux d’intérêt est situé entre 0,20% et 18,49%.

Prêt personnel Cetelem

En contractant un prêt personnel Cetelem, il est possible d’emprunter de 500€ à 75.000€, utilisables pour tout type de projet (sauf l’immobilier) sans justificatif d’utilisation, et remboursables sur une durée allant de 7 mois à 7 ans.

Un remboursement par anticipation est possible, mais une indemnité de remboursement anticipé peut alors s’appliquer selon le montant du crédit contracté.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 5%.

Prêt personnel Orange Bank

Orange Bank propose une offre promotionnelle de prêt personnel (appelé Prêt Express) sans frais de dossier.

L’offre d’Orange Bank permet d’emprunter de 1.000€ à 50.000€, remboursable sur une durée allant de 12 à 84 mois.

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

Prêt personnel Younited Credit

Chez Younited Credit, un prêt personnel permet d’emprunter entre 1.000€ et 50.000€, à rembourser sur une durée allant de 6 à 84 mois.

Les offres de prêts personnels de Younited Credit bénéficient des taux d’intérêts parmi les plus compétitifs sur le marché pour un montant compris entre 1.000€ et 3.000€.

Les prêts proposés sont à taux fixes, exclusivement amortissables, avec des mensualités constantes et sans frais cachés.

De plus, la plateforme 100% digitale de Younited Credit fait appel à des technologies d’analyse des demandes d’emprunts qui permettent de financer un projet en un temps record.

Les taux d’intérêt varient entre 0,7% et 18%.

Prêt personnel Franfinance

Les prêts personnels proposés par Franfinance permettent d’emprunter une somme allant de 1.500€ à 75.000€ pour financer ses projets.

Simple et sans obligation d’apport personnel, l’emprunteur peut choisir le montant et la durée de son emprunt les plus adaptés à son budget.

Le virement de la somme s’effectue en 48h à compter de l’acceptation définitive du dossier et au plus tôt à compter du 8ème jour suivant la date de signature du contrat.

Le taux d’intérêt débute à 0,90%.

Prêt personnel Cofidis

Cofidis propose des offres de prêt personnel promotionnelles sans frais de dossier pour un montant compris entre 500€ et 35.000€, à rembourser entre 6 et 84 mois.

Cofidis s’engage à donner une réponse de principe immédiate et à procéder au virement des fonds sous 48h après acceptation définitive du dossier et à l’issue du délai légal de rétractation.

Le taux d’intérêt varie entre 0,50% et 21%.

Comment obtenir un prêt personnel ?

Pour souscrire un prêt personnel, voici les différentes étapes à suivre :

• Simuler son crédit (gratuit et sans engagement) sur le site de l’organisme prêteur
• Remplir ses informations personnelles
• Obtenir une réponse de principe immédiate
• Renvoyer son dossier
• Recevoir une réponse définitive sous 48h

Quels documents fournir pour un prêt personnel ?

Les 3 principaux justificatifs exigés par les organismes de crédit pour souscrire un prêt personnel sont : un justificatif de domicile de moins de 3 mois, un justificatif de revenus (les 3 derniers bulletins de salaire, avis d’imposition ou de non imposition…) et une pièce d’identité en cours de validité.

Comment souscrire un prêt personnel en ligne ?

Il est très simple de souscrire un prêt personnel en ligne : il suffit de compléter le formulaire de demande sur le site internet de l’organisme de crédit puis de signer le contrat en ligne, depuis un ordinateur, un mobile ou une tablette.

Tous les documents nécessaires pour compléter son dossier (pièces justificatives) peuvent également être téléchargés en ligne depuis son espace personnel. Cette démarche est totalement sécurisée, simple et rapide.

Comment faire un prêt personnel sans justificatif ?

Dans le cas d’un crédit non affecté comme un prêt personnel, aucun justificatif de dépense (facture d’achat ou devis) n’est à fournir à l’organisme prêteur. En effet, l’emprunteur est libre d’utiliser le montant du crédit comme il le souhaite et sans avoir à se justifier.

Néanmoins, pour accorder une demande de prêt personnel, l’organisme prêteur exige toujours quelques pièces justificatives à l’emprunteur comme un justificatif d’identité, un justificatif de revenus (bulletins de salaires) et le dernier avis d’imposition.

Quelle banque pour un prêt personnel rapide ?

Les banques en ligne et les organismes de crédits proposent des solutions de crédits avec une réponse de principe immédiate. Des organismes comme FLOA Bank, FinFrog ou Younited Credit sont spécialisés dans le prêt instantané ou les mini prêts.

Pour les banques en ligne, il faut généralement compter entre 5 et 10 jours ouvrés pour le délai d’une demande de prêt personnel avec téléchargement des pièces justificatives.

Dans tous les cas, le déblocage des fonds est par défaut de 14 jours après la signature de la demande de prêt, ou bien de 7 jours si la demande a été faite lors de la constitution du dossier.

Prêt personnel sans refus : Est-ce possible ?

Le prêteur peut refuser d’accorder un crédit s’il estime qu’il y a un risque sur les capacités de remboursement (revenus trop faibles, emploi en CDD).

Il est libre d’accorder ou non le crédit selon sa propre évaluation de chaque situation. En effet, chaque prêteur fixe ses propres conditions d’obtention.

Pour vérifier la situation de l’emprunteur, le prêteur peut avoir accès aux fichiers bancaires. Si besoin, le prêteur peut obliger l’emprunteur à prendre une assurance qui servira à rembourser le crédit en cas d’incident de paiement, même si la loi ne l’impose pas.

L’emprunteur est alors libre de choisir l’assurance proposée par le prêteur ou bien celle d’un autre assureur.

Comment annuler un prêt personnel ?

Comme tout contrat de crédits à la consommation, l’emprunteur dispose d’un droit de rétractation d’une durée de 14 jours à partir de la signature du contrat pour annuler son prêt personnel. Une demande de rétractation peut se faire en ligne depuis son espace client, ou bien en contactant l’organisme de crédit par mail. Si le déblocage des fonds a déjà eu lieu, certains organismes permettent de procéder à un remboursement total anticipé directement depuis son espace client.

Simulation prêt personnel

Voici quelques simulations d’offres de prêts personnels disponibles actuellement sur le marché (hors assurance facultative) :

TAEG indicatif	Montant	Durée	Mensualités
0.2%	15.000€	6 mois	2.501€
6.27%	10.000€	60 mois	194€
4.99%	7.000€	84 mois	99€
2.99%	8.000€	12 mois	677€
4.91%	8.000€	60 mois	150€

Comment choisir son prêt personnel ?

Pour choisir son prêt personnel, il est possible d’utiliser les simulateurs de crédits (gratuits et sans engagements) qui sont disponibles sur les sites des banques en ligne et des organismes de crédit. Il suffit alors de renseigner le montant souhaité et la durée du crédit puis de comparer les offres disponibles pour choisir l’offre de prêt personnel la plus intéressante adaptée à son projet.

Comment calculer son prêt personnel ?

Le coût des mensualités du prêt varie selon le montant total du crédit, la durée de remboursement et les capacités financières de l’emprunteur. Mais le coût du prêt varie également en fonction du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) proposé par le prêteur et du coût de l’assurance emprunteur, le cas échéant.

Estimer le coût de son prêt personnel : Notre calculette

Des outils en ligne permettent d’estimer rapidement le coût de son prêt personnel, comme notre calculette :

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté, ce qui signifie que son montant peut être utilisé librement par l’emprunteur, sans justificatif d’achat.

Le montant du crédit doit être compris entre 200€ et 75.000€, et sa durée doit être supérieure à 2 mois. Le taux du prêt personnel est librement fixé par le prêteur (banque ou établissement de crédit), de même que les conditions de remboursement.

Taux d’intérêts effectifs moyen indicatifs des prêts à la consommation

Montant inférieur ou égal à 3.000€	15.87%
Montant entre 3.000€ et 6.000€	5.95%
montant supérieur à 6.000€	4%

Quelles sont les conditions pour un prêt personnel ?

Pour obtenir un prêt personnel, il faut être majeur, résider en France, ne pas être inscrit sur l’un des fichiers d’incidents tenus par la Banque de France (FICP ou FCC) et être en capacité de rembourser son crédit (justifier de revenus stables).

De son côté, le prêteur doit obligatoirement fournir les informations suivantes : son identité et adresse, la durée du contrat, le type de crédit, le montant total dû, le montant du crédit, les conditions de mise à disposition de la somme empruntée, le coût total des frais, l’existence d’un délai de rétractation, les indemnités à payer en cas de retard de paiement.

Qui peut prêter de l’argent ?

Il est possible de faire une demande de prêt personnel auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit :

• Les banques et banques en ligne : Boursorama Banque, Hello Bank, Crédit Agricole, Banque populaire, Orange Bank, BNP Paribas, FLOA Bank, etc.
• Les organismes spécialisés dans les crédits à la consommation : Cofidis, Cetelem, Younited Credit, Groupama, Franfinance, Cofidis, etc.

Prêt personnel : avantages et inconvénients

Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui permet d’emprunter une grosse somme d’argent (jusqu’à 75.000€) utilisable une seule fois.

Il présente des avantages mais aussi quelques inconvénients. L’emprunteur peut utiliser son crédit librement (sans avoir à fournir de justificatif de dépense). Il peut également décider du montant du crédit et de la durée de son remboursement.

Ainsi, les mensualités s’adaptent aux capacités de remboursement. Cependant, un prêt personnel à un coût : en plus des intérêts bancaires, il y a des frais de dossier à payer, ainsi que le coût de l’assurance le cas échéant.

Le taux d’intérêt du prêt personnel reste fixe jusqu’à la fin des remboursements. En cas de retard de paiement, des indemnités s’ajoutent au montant total dû pour le crédit.

Pour le déblocage des fonds, il faut attendre la fin du délai de rétractation qui est de 14 jours légalement (mais qui peut se réduire à 7 jours sur demande de l’emprunteur).

Prêt personnel VS crédits à la consommation

Le prêt personnel n’est pas le seul crédit à la consommation disponible. Des alternatives existent comme le crédit renouvelable, le crédit auto ou encore le prêt travaux.

Prêt personnel VS crédit renouvelable

Le crédit renouvelable (aussi appelé réserve d’argent ou crédit permanent) est un crédit à la consommation qui permet de disposer régulièrement d’une somme d’argent utilisable en toute liberté.

Son montant est généralement compris entre 500€ et 6.000€, qui peut être dépensé en totalité en une seule fois ou bien petit à petit.

Les intérêts sont calculés seulement sur la somme qui a été utilisée, et le montant du crédit renouvelable se reconstitue au fil des remboursements, ce qui permet de l’utiliser à nouveau. Le taux d’intérêt du crédit renouvelable est révisable pendant la durée du contrat.

Généralement, le crédit renouvelable est associé à une carte de crédit, qui permet de faire des retraits en espèces ou d’effectuer des paiements chez des commerçants.

Attention, les taux d’intérêts d’un crédit renouvelable sont généralement plus élevés que ceux d’un prêt à la consommation classique (TAEG compris entre 2% et 19%).

Prêt personnel VS crédit auto

Le crédit auto est un crédit à la consommation affecté, servant uniquement à financer l’achat d’un véhicule, neuf ou d’occasion.

Si la vente n’aboutit pas (par exemple en cas de désistement ou de non livraison du véhicule), l’annulation du contrat de crédit est alors automatique, même si l’établissement prêteur a accepter de l’accorder. De même, si le contrat de crédit auto est refusé, la vente est annulée sans frais pour l’emprunteur.

Il n’y a pas besoin d’apport personnel pour faire une demande de crédit auto. Le montant du crédit est généralement compris entre 3.000€ et 75.000€ sur une durée allant de 6 mois à 7 ans.

Le taux du crédit auto (TAEG fixe) varie entre 2% et 6%, en fonction du montant demandé et de la durée du prêt.

Prêt personnel VS crédit travaux

Comme le crédit auto, le crédit travaux est un crédit à la consommation affecté. Il doit servir uniquement à financer la décoration ou la rénovation d’un logement.

Il peut être utilisé pour l’achat d’équipements (lave-linge, cabine de douche, remplacement de chaudière, revêtement sol, peinture, isolation, etc.) et même prendre en charge l’intervention d’un professionnel.

Cependant, il ne peut financer que des projets de travaux ne nécessitant pas de permis de construire. Son montant est généralement compris entre 200€ et 75.000€, pour une durée de remboursement qui doit être supérieure à 3 mois.

Le taux du prêt travaux est compris entre 0.1% et 6%.