Obtenir un prêt sans justificatif

Le crédit sans justificatif est un crédit à la consommation non affecté à une dépense particulière. L’emprunteur dépense le capital emprunté en toute liberté. Parmi ces prêts figurent le mini prêt, le crédit renouvelable et le prêt personnel. En-dessous de 3.000€, aucun justificatif de revenus n’est exigé hormis une pièce d’identité et un RIB. Le montant peut atteindre 75.000€ à rembourser jusqu’à 120 mois.

Classement des crédits avec le moins de justificatifs

Les crédits avec le moins de justificatifs à fournir possible sont souvent d’un léger montant pour pouvoir permettre leur acquisition rapidement.

• ✅ : Justificatif nécessaire
• ❌ : Justificatif non nécessaire

Organisme
Montant	3.000€	600€	1.000€	1.500€	2.000€*	2.000€*	3.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Identité	✓	✓	✓	✓	✗	✗	✓	✓	✓	✓
Domicile	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✓	✓	✓	✓
Revenus	✗	✗	✗	✓	✗	✗	✓	✓	✗	✓
Carte bancaire	✗	✓	✓	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗
RIB/IBAN	✗	✗	✗	✓	✗	✗	✓	✓	✓	✓
Achat	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗
Avis d’imposition	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✓	✗	✓	✓
Relevés de compte	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✓	✓
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1. Le Coup de Pouce FLOA Bank

L’offre Coup de Pouce de FLOA Bank permet de disposer de 100€ à 2.500€ sous 24 heures en activant l’option Express si la demande est effectuée avant 16 heures la veille d’un jour ouvré. La durée de remboursement s’étend sur 90 jours maximum. Les intérêts et frais de virement express sont débitées le jour du déblocage des fonds.

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

2. Le micro crédit Younited Credit

Younited Credit prête entre 100€ et 5.000€ à rembourser entre 1 et 4 mois. Des justificatifs de revenus sont exigés.

Le taux d’intérêt moyen est de 5%.

3. CLIC de Boursorama Banque

Ce financement est réservé aux clients de la banque en ligne. Il permet d’obtenir entre 200€ et 2.000€ sous 24 heures après l’acceptation de la demande. La durée de remboursement est comprise entre 1 et 3 mois.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

4. Le crédit renouvelable Cetelem

Le crédit renouvelable de Cetelem permet de disposer d’un capital de 4.000€. La durée de remboursement est limitée à 20 mois. Des justificatifs de revenus sont nécessaires pour finaliser le dossier de souscription. Les fonds sont disponibles entre 8 et 15 jours.

Le taux d’intérêt est compris entre 12% à 21%.

5. Le crédit renouvelable Cofidis

Le crédit renouvelable Cofidis est une réserve d’argent pouvant aller jusqu’à 6.000€. La durée de remboursement est plafonnée à 48 mois. Des justificatifs de revenus sont exigés lors de la souscription.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

6. Le crédit renouvelable Franfinance

Franfinance propose un crédit renouvelable d’un montant de 5.000€ maximum à rembourser sur 22 à 43 mois. Des justificatifs de revenus sont exigés pour l’obtenir. Les fonds sont disponibles entre 8 et 15 jours.

Le taux d’intérêt démarre à 9.9%.

Est-ce possible de faire un crédit sans justificatif ?

La notion de justificatif revêt deux sens différents. Le premier est relatif aux documents que doit produire un emprunteur pour obtenir l’accord de l’établissement prêteur. Ces documents sont obligatoires en regard de la législation.

Il est en effet incontournable de vérifier l’identité, le domicile et la solvabilité des emprunteurs quel que soit le type de prêt. Toutefois, en-dessous de 3.000€, le code de la Consommation n’oblige pas la production d’un justificatif de revenus. Compte tenu de ces éléments, il est donc impossible de souscrire un crédit sans justificatif.

Le deuxième sens fait allusion aux prêts sans justificatifs de dépenses. Pour certains prêts, l’emprunteur n’a aucun besoin de justifier comment il utilise le capital emprunté. Il le dépense comme il le souhaite, en toute discrétion.

Ces prêts, plus faciles à obtenir, sont les prêts à la consommation non affectés. Parmi eux, on trouve le mini crédit, le crédit personnel et le crédit renouvelable.

Les prêts à la consommation affectés à une dépense particulière nécessitent de justifier l’emploi des fonds. Il est obligatoire par exemple de fournir un bon de commande pour obtenir un crédit auto ou un crédit travaux.

Types de prêts à la consommation

Prêts sans justificatif de dépenses	Prêts avec justificatifs de dépenses
Mini crédit	Crédit auto
Prêt personnel	Prêt travaux
Crédit renouvelable	Eco-prêt à taux zéro
Prêt étudiant	Rachat de crédits

Est-ce possible d’avoir un crédit sans justificatif à la consommation en 24h ?

Il est possible d’avoir un crédit à la consommation sans justificatif en 24 heures. Pour cela, il faut opter pour un mini crédit en ligne. Les fonds sont virés sous 24 heures ouvrées avec l’option Virement express si la demande n’est pas effectuée la veille d’un jour férié. Ce service est souvent payant.

Le capital est limité à 5.000€ maximum à rembourser sur 1 à 36 mois. Le taux d’intérêt est compris entre 0.5% et 21%. Peu de justificatifs sont demandés. En général, il suffit de produire une pièce d’identité et un RIB.

Certains organismes prêteurs demanderont en plus soit le numéro d’une carte bancaire, soit un numéro de téléphone portable. Le mini crédit a l’avantage d’être ouvert à tous, parfois même aux personnes FICP (Finfrog par exemple).

Est-ce possible d’avoir un crédit renouvelable en 24h ?

Le crédit renouvelable peut également être obtenu en moins de 24 heures à condition de le demander en magasin (boutique physique ou e-commerce). Il s’agit d’une réserve d’argent sans justificatif de dépenses. Le financement est accordé instantanément à l’issue de la souscription via une carte de crédit adossée au crédit renouvelable.

L’objectif est de pousser le consommateur à dépenser immédiatement l’argent prêté. Quand il est souscrit en magasin, le montant de cette réserve d’argent est souvent limitée à 3.000€. La durée de remboursement est encadrée par la loi. Elle ne peut excéder 36 mois pour 3.000€ et 60 mois pour 6.000€.

Pour un capital supérieur à 3.000€, l’emprunteur devra fournir plusieurs justificatifs :

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile
• Un justificatif de revenus (salaire, pension, avis d’imposition)

Les crédits renouvelables souscrits en ligne ou en agence auprès d’un organisme de crédits ou d’une banque sont débloqués au minimum sous 8 jours après la signature de l’offre. Un délai de réflexion de 7 jours est en effet obligatoire.

Le crédit renouvelable est une solution de financement particulière : il n’est pas amortissable et le taux d’intérêt est révisable. Il peut atteindre 21%. Il faut donc l’utiliser avec prudence, pour un achat coup de cœur ou un problème de trésorerie ponctuel par exemple, et le rembourser très rapidement. Non utilisé en revanche, il ne coûte rien.

Est-ce possible de demander un crédit sans justificatif en ligne ?

Les organismes de crédit et les banques proposent quasiment tous leurs offres de crédit en ligne. La dématérialisation du dossier de souscription accélère la réponse du prêteur et le déblocage des fonds. La souscription en ligne est avantageuse.

La concurrence sur internet est assez forte, les établissements de prêt se disputent les parts de marché. Les frais de dossier sont ainsi quasi y inexistants et le taux d’intérêt plus attractif qu’en agence. L’emprunteur a beaucoup à y gagner.

En utilisant un simulateur ou un comparateur en ligne, l’emprunteur peut comparer les offres instantanément sans bouger de chez lui. De plus, il bénéficie d’un délai légal de rétractation de 14 jours dès la signature du contrat.

Il peut donc renoncer à l’offre s’il le souhaite sans avoir à se justifier. Il lui suffit de remplir et de renvoyer le bordereau de rétractation par courrier recommandé avec avis de réception.

Quel crédit ne demande pas de justificatif ?

Les crédits à la consommation non affectés ne requièrent aucun justificatif de dépenses. Pour rappel, c’est le cas du mini prêt, du crédit renouvelable ou du prêt personnel. L’emprunteur est libre d’utiliser les fonds pour n’importe quel projet :

• Une dépense imprévue
• Un voyage
• L’achat d’un bien de consommation (vêtements, équipements, véhicule, soins dentaires ou esthétiques..)
• Un mariage
• Des travaux

1. Le mini crédit

Le mini crédit est le prêt accessible au plus grand nombre de personnes pour plusieurs raisons. Le montant est limité à 5.000€, la durée de remboursement est peu engageante sur la durée (entre 1 et 6 mois en moyenne) et il suffit d’une pièce d’identité et d’un RIB pour l’obtenir. Le délai d’obtention des fonds est très rapide, à partir de 24 heures.

Offres de mini crédits

2. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable permet de disposer d’une somme d’argent entre 500 et 6.000€ à tout moment pour n’importe quel projet. Il est souvent adossé à une carte de crédit pour payer ses achats comptant, en différé, en plusieurs fois ou en petites mensualités en utilisant la réserve d’argent.

Le crédit renouvelable propose plusieurs fonctionnalités pour bien gérer son budget :

• Plusieurs vitesses de remboursement
• La pause paiement une à deux fois par an
• Le remboursement anticipé partiel ou total. La vitesse de remboursement la plus rapide diminue le coût du crédit

Les sommes remboursées reconstituent la réserve, le capital est de nouveau disponible. Le délai d’obtention des fonds varie entre 24 et 48h, 8 ou 15 jours à compter de la signature de l’offre de prêt.

Il est relativement facile d’obtenir un crédit renouvelable, ce qui augmente le risque de surendettement. Le taux d’intérêt de ce financement figure en effet parmi les plus élevés (jusqu’à 21%).

Offres de crédits renouvelables

3. Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit sans justificatif : les fonds sont dépensés librement par l’emprunteur, aucun justificatif de dépense n’est exigé.

Ce crédit est le plus important des prêts non affectés, les capitaux sont compris entre 200€ et 75.000€. La durée de remboursement est flexible, jusqu’à 84 mois. Le taux d’intérêt varie entre 0.20% et 18%.

Ce financement bénéficie de fonctionnalités similaires au crédit renouvelable : report de mensualité, remboursement anticipé partiel ou total et modulation des échéances de prêt à la hausse comme à la baisse.

Le prêt personnel est accessible moyennant des justificatifs d’identité, de domicile et de revenus. Certains organismes de prêt réclament en plus, selon le montant emprunté, les relevés de compte bancaires et autres justificatifs d’endettement (tableau des crédits en cours, pension alimentaire versée…).

Les fonds sont débloqués entre 8 et 15 jours après la signature du contrat.

Offres de prêts personnels

Qu’est-ce qu’un prêt sans documents ?

Il permet d’emprunter jusqu’à 75.000€. Le taux d’intérêt dépend des organismes de prêt, de la somme empruntée, de la durée de remboursement et du dossier (emprunteur seul ou avec un co-emprunteur, salarié ou non, âge…). Le taux moyen est de 6%.

Il est conseillé de rembourser rapidement dans la mesure du possible, la durée de remboursement impactant fortement le coût du crédit.

Le code de la Consommation oblige les établissement de prêt à respecter un délai légal de rétractation avant de débloquer les fonds. Le délai minimum de réflexion pour obtenir un crédit sans justificatif est de 7 jours en cas d’accord entre les deux parties.

A défaut, il s’étend jusqu’à 14 jours ouvrés. Le mini crédit fait figure d’exception puisqu’il est possible de l’obtenir sous 24 à 48 heures. L’emprunteur conserve néanmoins la faculté d’y renoncer jusqu’au terme des 14 jours.

Où l’obtenir ?

Les crédits sans justificatifs sont disponibles en ligne auprès d’organismes de crédit, de banques et de plateformes de prêt entre particuliers (plateforme de crowdfunding).

• Organismes de crédit : Cetelem, Cofidis, Franfinance, Sofinco, FLOA Bank, Orange Bank, etc.
• Banques : LCL, BNP Paribas, Boursorama Banque, Hello Bank, etc.
• Plateformes de crowdfunding : Finfrog, Younited Credit, etc.

En général, il n’y a aucuns frais de dossier, ce qui réduit le coût du crédit.

Conditions pour avoir un crédit sans justificatif

La législation française précise les conditions à remplir pour avoir un crédit sans justificatif :

• Être âgé d’au moins 18 ans
• Être domicilié en France au sens fiscal du terme
• Être solvable

La majorité reste la seule condition liée à l’âge. Les retraités peuvent obtenir un financement sans limites d’âge.

La solvabilité est un critère déterminant pour obtenir l’accord de l’établissement de crédit. À cet égard, la situation professionnelle est étudiée de près. Sont éligibles au crédit les salariés (CDI, CDD, intérimaires), les professions indépendantes, les chômeurs indemnisés, les étudiants rémunérés.

En revanche, les personnes inscrites au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) auront beaucoup de difficultés à obtenir un crédit. Elles peuvent se tourner vers d’autres solutions : les prêts d’honneur de la CAF ou de l’ADIE par exemple ou le micro crédit.

Comment faire ?

Pour faire un crédit sans justificatif, la première étape consiste à simuler son projet de manière à étudier sa faisabilité.

Les simulateurs en ligne permettent de calculer sa mensualité et le coût du crédit en regard du capital emprunté et de la durée de remboursement choisie. Ils aident aussi l’emprunteur à déterminer le type de prêt le plus adapté.

La durée de remboursement est une variable d’ajustement de la mensualité. Celle-ci ne doit pas en effet dépasser 35% de ses revenus (assurance de prêt comprise). L’emprunteur dispose donc de deux options :

• Raccourcir le délai de remboursement pour rembourser plus vite le prêt si ses revenus lui permettent
• Rembourser plus lentement pour rester au niveau d’endettement admis

Comment choisir ?

Différents critères entrent dans le choix d’un crédit sans justificatif : la nature du crédit, le taux d’intérêt et les fonctionnalités proposées.

La nature du crédit sans justificatif

Le choix d’un crédit plutôt qu’un autre dépend du montant du projet. Pour un besoin d’argent très urgent, le mini crédit est la solution de financement la plus rapide. Il permet de régler un problème de trésorerie sans avoir à s’engager sur une longue durée de remboursement.

Le mini crédit est bien souvent moins cher qu’un découvert bancaire par exemple. Si le projet est plus important, le prêt personnel est plus indiqué.

Le taux d’intérêt

Le taux d’intérêt ne reflète pas le coût exact du crédit, il correspond uniquement au coût de l’argent. Pour comparer les offres, il faut prendre en compte le TAEG. Il englobe le taux d’intérêt, les frais éventuels de dossier, l’assurance de prêt…

Les fonctionnalités offertes

Certaines offres proposent des fonctionnalités utiles pour gérer son budget . Elles peuvent peser dans la balance lorsque la durée de remboursement d’un prêt est longue. Parmi elles se trouvent en particulier le report de mensualité et la modulation des échéances.

Le report de mensualité est souvent possible deux fois par an pendant toute la durée du crédit. Il peut être partiel ou total. S’il est partiel, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts et l’assurance de prêt. S’il est total, seule l’assurance de prêt est prélevée. Il faut savoir que cette facilité a un impact sur le coût du crédit puisqu’elle génère des intérêts supplémentaires.

La modulation des échéances permet d’augmenter le montant de la mensualité en cas de rentrée d’argent ou de la baisser en cas de difficultés financières passagères.

Le remboursement anticipé partiel ou total est une disposition légale. Tous les organismes de crédit sont tenus d’accepter la demande des emprunteurs à n’importe quel moment du crédit.

En revanche, il peut y avoir des IRA (Indemnité de remboursement anticipé) si le montant du capital restant dû est supérieur à 10.000€. Elles varient entre 0,5 et 1% du montant remboursé par anticipation.

Comment estimer sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt est la somme qu’un emprunteur peut rembourser sans difficulté en regard de ses revenus et de ses charges. La mensualité du prêt ajoutée aux autres charges ne doit pas dépasser 35% des revenus mensuels.

Les charges comprennent le loyer ou crédit immobilier, les pensions versées, les impôts, les crédits à la consommation en cours de remboursement.

Comment calculer le coût ?

Le coût du crédit dépend du TAEG et de la durée de remboursement. Les simulateurs le calculent systématiquement. Pour le calculer soi-même, il faut ajouter la somme des intérêts, les frais d’assurance de prêt et les frais de dossier.

Simulations d’un crédit sans justificatif

Le simulateur prend en compte le type de crédit sans justificatif, le montant et la durée de remboursement pour simuler la mensualité et le coût du financement.

Exemples de simulations de crédits sans justificatif

Type de prêt	Montant	Durée	Taux indicatif	Coût
Mini prêt	750€	3 mois	3%	23€
Crédit renouvelable	5.000€	55 mois	9,9%	1.582€
Prêt personnel	10.000€	60 mois	5,8%	1.377€