Tout comprendre sur le mini prêt

Le mini prêt est une solution très rapide pour faire face à une situation urgente. Il permet d’emprunter entre 100€ et 5.000€ à rembourser sur une courte durée. Les fonds sont disponibles sous 24 heures avec l’option express. Le taux d’intérêt dépend des organismes, il peut atteindre 21% frais de virement express compris.

Notre sélection d’offres

1. Coup de Pouce de FLOA Bank

FLOA Bank propose un mini crédit de 100€ à 2.500€ à rembourser sous 90 jours maximum. L’emprunteur a le choix entre 3 ou 4 mois pour solder son mini prêt.

Les fonds sont débloqués soit sous 24 heures avec l’option virement express soit sous 14 jours (période correspondant au délai légal de rétractation). Grâce à l’application Coup de Pouce, la demande de financement est finalisée en 2 minutes.

Les frais de virement express sont calculés en fonction du capital emprunté.

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

2. Le mini prêt Finfrog

Finfrog est un organisme spécialisé dans le mini prêt entre particuliers accessible à tout le monde (y compris aux personnes en FICP). Il permet d’obtenir entre 100€ et 600€ en 24 heures (en dehors des week-ends et des jours fériés) sans surcoût. Le virement express est gratuit.

L’emprunteur remplit ensuite le formulaire d’ouverture de compte en ligne. À cette occasion, Finfrog lui demande de fournir ses identifiants de compte bancaire afin de vérifier sa solvabilité. Une fois le compte ouvert, la demande de financement s’effectue en quelques minutes. La durée de remboursement varie entre 1 et 6 mois.

L’emprunteur fournit ses identifiants bancaires uniquement pour la création de son compte Finfrog.

Le taux d’intérêt varie entre 10% et 20%.

3. Le mini prêt Younited Credit

Younited Crédit est un organisme de crédit en ligne. Il propose différents prêts à la consommation à partir de 1.000€ pouvant aller jusqu’à 50.000€. Il est remboursable entre 6 et 84 mois. Le délai d’obtention des fonds est de 14 jours.

Le taux d’intérêt moyen est de 5%.

4. Clic de Boursorama Banque

Clic de Boursorama permet d’emprunter entre 200€ et 2.000€ à rembourser sur 4 mois.

Frais facturés par Boursorama Banque

Montant du prêt	Frais de dossier
Jusqu’à 500€	5€
501€ à 1.000€	10€
1.001€ à 2.000€	20€

Liste des conditions à remplir pour accéder au prêt instantané Clic de Boursorama Banque :

• Être majeur
• Être client de la banque en ligne depuis au moins 6 mois
• Avoir utilisé sa carte bancaire au minimum une fois dans les trois derniers mois
• Ne pas avoir eu d’incident bancaire dans les 12 derniers mois

5. Le petit prêt express Lydia

Lydia est un mini prêt compris entre 100€ et 3.000€. À partir de 1.500€, la durée de remboursement peut s’étendre jusqu’à 36 mois.

Le TAEG est de 21% maximum.

L’option virement express engendre des frais supplémentaires. Ils sont compris entre 3 et 7% de la somme empruntée.

La demande s’effectue en 2 minutes depuis son téléphone portable. Le mini prêt Lydia est accessible aux personnes FICP.

6. Le mini prêt de la GMF

Le montant de l’offre GMF est compris entre 1.000€ et 3.000€ à rembourser sur 5 à 30 mois.

Le TAEG est fixe à 8.90% et la GMF n’impose pas de frais de dossier.

Pour l’obtenir, il faut être adhérent chez l’assureur et fournir plusieurs justificatifs (pièce d’identité, justificatif de domicile, dernier bulletin de salaire et dernier avis d’imposition). Le contrat propose deux pauses paiement par an.

7. FLEX de LCL

L’offre Flex est comprise entre 200€ et 2.000€ à rembourser en 3 mois. Les frais varient entre 2€ et 20€ selon le montant emprunté. Ils sont débités du compte courant de l’emprunteur dès le lendemain de la souscription.

Réservé aux clients de LCL, FLEX est disponible uniquement sur l’application de la banque.

Quels établissements proposent des mini prêts ?

Les mini prêts sont disponibles chez des organismes de crédits, des banques, des plateformes de prêts entre particuliers (plateformes de crowdfunding) ou des assureurs :

1. Organismes de crédit : FLOA Bank, Cashper, Moneybounce, Lydia
2. Banques en ligne : Boursorama Banque
3. Banques : Banque postale, LCL, BNP Paribas
4. Assureurs : GMF
5. Plateformes de crowdfunding : Finfrog, Younited Crédit

Où faire un mini prêt rapide ?

La majorité des établissements de prêt donnent une réponse de principe immédiate (sous 24h). Certains d’entre eux accordent leur mini prêt instantanément, les fonds sont ensuite débloqués le jour même ou sous 8 jours.

Exemple : le mini prêt rapide Finfrog

Où obtenir un mini prêt express ?

Certains organismes proposent une option “virement express” qui permet de disposer des fonds sous 24 à 48 heures. Il s’agit de FLOA Bank par exemple, de Younited Crédit ou de Lydia. Cette option est payante. Le coût dépend de la somme empruntée.

Exemple : le Coup de Pouce de FLOA Bank

Où souscrire un mini prêt instantané ?

Une fois la simulation du mini prêt réalisée, il faut en réalité compter entre 24 et 48 heures de délai. Certains établissements débloquent les fonds dès la signature du dossier de prêt. Le plus souvent, il s’agit d’un service rendu à leurs clients. C’est le cas de la GMF, de la banque LCL ou de Boursorama Banque par exemple.

Exemple : Clic de Boursorama Banque

Qu’est-ce qu’un mini prêt ?

Le mini prêt est un crédit à la consommation non affecté. L’emprunteur n’a pas besoin de justifier l’utilisation des fonds à l’inverse des prêts affectés (crédit auto et prêt travaux notamment).

Sa particularité est la rapidité d’obtention des fonds. Cela est rendu possible par une procédure de souscription très simplifiée et par le faible montant des capitaux. Jusqu’à 5.000€ empruntés, la réglementation n’impose pas de justificatifs de revenus. Le dossier de souscription est donc allégé.

Le montant du mini prêt est compris entre 50€ et 3.000€. La durée de remboursement est courte, entre 15 jours et 36 mois maximum. Le taux d’intérêt dépend des organismes de crédit. Il peut dépasser 20% à l’instar du crédit renouvelable.

Le délai d’obtention des fonds, hors option express, est en moyenne de 48 heures.

La souscription d’un mini prêt est presque toujours dématérialisée. Peu de justificatifs sont exigés. En général, seuls une pièce d’identité et un RIB sont demandés. La réponse à la demande est instantanée.

Quels projets financer ?

Le mini prêt est destiné aux particuliers pour financer de petits projets : payer une facture imprévue, acheter un équipement, régler des soins dentaires ou des lunettes de vue, partir en vacances, étaler l’achat d’un billet d’avion… Il permet aussi d’éviter un découvert bancaire.

Comment estimer sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt est la somme que peut rembourser un emprunteur en regard de ses revenus et de ses charges mensuels. Son taux d’endettement ne doit pas dépasser 35%. Dans les charges, on inclut le loyer ou le crédit immobilier s’il y en a un, les impôts, les pensions alimentaires versées et les éventuels autres crédits en cours.

Voici la formule pour calculer sa capacité d’emprunt :

Notre outil pour estimer ses mensualités

Pourquoi en choisir un ?

Le mini prêt répond à un besoin de financement urgent. Selon les organismes, il reste moins cher qu’un découvert autorisé. Il est conçu pour faire face à un imprévu : une panne de voiture, une réparation lourde, une surconsommation d’énergie ou d’eau. Bien géré, il permet de maintenir son budget à l’équilibre.

Pour un projet plus conséquent, il vaudra mieux se tourner vers un autre type de crédit à la consommation : un crédit non affecté tel que le prêt personnel ou le crédit renouvelable ou un crédit affecté à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion (crédit auto) ou à des travaux (prêt travaux).

Simulation de mini prêts

Exemples de simulations d’un mini crédit remboursable en 4 mois.

Montant	Taux moyen	Mensualité	Coût
500€	10%	167€ puis 15€	15€
1.500€	15%	500€ puis 36€	36€
3.000€	20%	750€ puis 120€	120€

Comment faire un mini prêt ?

Les mini prêts sont la plupart du temps disponibles en ligne et la souscription ne dure que quelques minutes, voire quelques secondes une fois que le compte client est créé. Ils s’obtiennent en quelques étapes :

• Simuler son projet en fonction du montant et de la durée de remboursement
• Choisir sa plateforme de crédit et/ou télécharger l’application sur son téléphone mobile ou sa tablette
• Valider sa simulation
• Créer son compte client
• Envoyer ses justificatifs (lors de la première demande uniquement)

Dès que le dossier complet est envoyé, l’établissement de prêt fournit une réponse de principe dans la journée. Si la demande est effectuée avant 16 heures la veille d’un jour ouvré, les fonds sont débloqués entre 24 et 48 heures avec l’option express.

Quels justificatifs faut-il fournir ?

Les justificatifs sont peu nombreux. En principe, il suffit de fournir une pièce d’identité en cours de validité et un RIB. Certains organismes demandent un numéro de téléphone portable, d’autres le numéro d’une carte bancaire.

Selon le code de la Consommation, les crédits inférieurs à 3.000€ ne nécessitent pas de justificatifs de revenus.

Critères d’éligibilité

Les critères d’éligibilité au mini crédit sont assez souples. L’emprunteur doit être majeur, résider en France métropolitaine et disposer de revenus réguliers. Le mini prêt est accessible au plus grand nombre de personnes, y compris à celles dont les revenus sont modestes ou exclues du système bancaire classique.

Cas particulier : Avoir un crédit en situation de FICP

L’accès au micro crédit pour les personnes en situation de surendettement ou inscrites sur le fichier des Incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) dépend des organismes et des demandeurs. Certains établissements de prêts les excluent automatiquement, d’autres étudient leurs profils.

Il leur est tout de même conseillé de se tourner vers d’autres alternatives comme les micro crédits sociaux par exemple (micro crédits personnels ou professionnels selon le projet). L’accès à ces micro crédits est facilité par des accompagnateurs sociaux qui étudient leur situation et leurs besoins de financement. Ils les accompagnent jusqu’à l’obtention des fonds. Les capitaux sont limités à 5.000€ et leur taux d’intérêt tourne autour de 3 à 4%. La procédure est en revanche beaucoup plus longue.

Cas particulier : accéder à un emprunt en étant au chômage

Souscrire un crédit en étant au chômage peut s’avérer plus compliqué. Néanmoins, certains organismes leur accordent un financement s’ils sont toujours indemnisés et si le remboursement arrive au terme avant la fin de l’indemnisation. Le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% des revenus.

Les chômeurs disposent d’autres alternatives pour financer leurs projets : le micro-crédit social, les prêts délivrés par la CAF, par Pôle emploi ou par l’ADIE (prêt d’honneur). Pour optimiser ses chances, il faut opter pour une durée de remboursement courte et bien calculer sa capacité d’emprunt. Selon le montant, il pourra être utile de proposer un garant.

Cas particulier : obtenir un mini prêt en étant retraité ou en situation de handicap

Il n’existe aucune limite d’âge pour emprunter de l’argent. Être en situation de retraite ou de handicap n’est pas un frein dans la mesure où des revenus leur sont versés régulièrement (pension de retraite, pension d’invalidité, allocations).

L’organisme de prêt n’a aucune raison de refuser le financement si le montant de la mensualité ne dépasse pas le taux d’endettement.

En revanche, la prise de risque étant plus grande, l’organisme de crédit aura tendance à exiger une assurance de prêt même si elle n’est pas obligatoire pour les crédits à la consommation. Les personnes en situation de handicap peuvent bénéficier de la convention AERAS pour limiter le coût de cette assurance.

Les mini prêts sont en général proposés sans assurance de prêt. Il est cependant conseillé de se prémunir afin de protéger ses proches d’une situation financière difficile en cas d’accident de la vie.

Comment rembourser un mini prêt ?

Le mini prêt se rembourse tous les mois par échéance fixe selon la durée choisie. L’emprunteur a également la possibilité de rembourser par anticipation avant le terme du contrat. Pour cela, il adresse un courrier en recommandé avec accusé de réception à l’organisme prêteur et il solde le mini prêt.

Aucune indemnité de remboursement anticipé (IRA) ne peut être facturée quand le solde restant dû est inférieur à 10.000€.

En cas de difficulté passagère, l’emprunteur peut bénéficier d’un report de mensualité. Attention, cette option n’est pas toujours prévue au contrat. Et elle implique le paiement d’intérêts supplémentaires. Elle doit donc être activée avec prudence.