Prêts à la conso

Le crédit à la consommation est un crédit qui s’oppose au crédit immobilier. Son montant est compris entre 200€ et 75.000€ et la durée de remboursement est supérieure à 3 mois. Il peut être affecté à une dépense précise ou non. Il en existe plusieurs types : le micro crédit, le prêt personnel, le crédit renouvelable, le prêt travaux, auto, étudiant, etc.

Liste des crédits à la consommation

1. Les crédits non affectés : le prêt personnel, le micro crédit ou mini prêt
2. Les crédits affectés : le crédit auto, le prêt travaux, le crédit étudiant
3. Le crédit renouvelable

Notre sélection d’offres

Simulation d’un crédit à la consommation

Type de prêt	Montant	Taux indicatif	Mensualité	Durée
Micro crédit	600€	13%	113€	6 mois
Crédit auto	10.000€	8%	300€	36 mois
Prêt personnel	12.000€	10%	254€	52 mois
Crédit travaux	20.000€	9%	341€	64 mois

1. Coup de pouce FLOA Bank

Le coup de pouce FLOA Bank est une offre qui propose d’emprunter jusqu’à 2.500€ sur 4 mois.

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

2. CLIC de Boursorama Banque

L’offre CLIC de Boursorama Banque propose un prêt compris entre 200€ et 2.000€. La durée du prêt peut aller jusqu’à 90 jours.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

3. Prêt personnel Cetelem

Cetelem propose un prêt personnel compris entre 500€ et 75.000€ sur 6 à 84 mois.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 5%.

4. Prêt express Orange Bank

Avec ce prêt, Orange Bank propose d’emprunter entre 1.000€ et 75.000€. Le délai de remboursement peut aller jusqu’à 48 mois.

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

5. Crédit renouvelable Franfinance

Ce crédit renouvelable permet d’emprunter entre 500€ et 4.999€ sur une période allant de 22 à 43 mois.

Le taux d’intérêt démarre à 9.9%.

6. Crédit renouvelable Cofidis

Ce crédit permet d’emprunter entre 500€ et 6.000€ sur une période allant jusqu’à 48 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

7. Crédit auto Younited Credit

Ce crédit auto propose d’emprunter entre 1.000€ et 50.000€. Le délai de remboursement se situe entre 6 et 84 mois.

Le taux commence à 2%.

8. Crédit auto BNP Paribas

Ce crédit auto propose d’emprunter entre 760€ et 75.000€. Le délai de remboursement se situe entre 4 et 108 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 0.99% et 3.6%.

9. Prêt travaux FLOA Bank

Ce prêt travaux propose d’emprunter entre 3.000€ et 40.000€. Le délai de remboursement se situe entre 6 et 84 mois.

Le taux d’intérêt compris entre 0,5 et 15%.

10. Prêt travaux Franfinance

Ce prêt travaux propose d’emprunter entre 1.500€ et 75.000€. Le délai de remboursement se situe entre 12 et 120 mois.

Le taux d’intérêt commence à partir de 0,90%.

Comment faire un crédit à la consommation ?

Pour souscrire à un crédit, il faut : 

• Comparer les offres
• Monter un dossier de demande de crédit
• Faire sa demande auprès des établissements sélectionnés
• Attendre une réponse, généralement donnée sous 10 jours

Quelles sont les pièces justificatives nécessaires ?

Généralement, pour souscrire un crédit conso, il faut fournir :

• Une pièce d’identité
• Un relevé d’identité bancaire (RIB)
• Un justificatif de domicile
• Un justificatif de revenus

Obtenir un crédit à la consommation en ligne : est-ce possible ?

Il existe de nombreux organismes de crédit en ligne. Pour faire un prêt en ligne il faut se rendre sur le site de l’organisme choisi et y créer un compte pour faire une demande. 

La demande se compose généralement d’un formulaire à remplir en quelques minutes où il faut préciser le montant désiré, la durée du crédit envisagée et la situation de l’emprunteur. Enfin, il faut joindre les pièces justificatives pour finaliser le dossier et envoyer sa demande.

Faire un crédit à la consommation rapide : est-ce possible ?

Dans le cas d’un besoin urgent d’argent, il est possible d’obtenir un prêt rapide. Il s’agit de prêts proposés par des organismes en ligne. La demande se fait en quelques minutes et sa réponse est immédiate ou au plus tard sous 24h. Le montant de ce type de prêt se situe généralement entre 100€ et 6.000€ et les taux d’intérêt sont souvent assez élevés.

Avoir un crédit à la consommation sans justificatif : est-ce possible ?

Quand on parle de crédit à la consommation sans justificatif, on parle en fait de crédit non affecté. C’est-à-dire qu’il n’y a pas besoin de justifier de la raison de l’emprunt. En réalité, le code de la consommation impose de justifier au moins de son identité et de sa capacité de remboursement, même dans ce type de crédit dit “sans justificatif”.

Comment solder son crédit à la consommation ?

Pour solder son prêt conso, il est possible de faire un remboursement anticipé. 

Un crédit à la consommation peut toujours être remboursé par anticipation, en partie ou en totalité, et ceci, même si le contrat de prêt ne l’indique pas. Mais une indemnité ou une pénalité de remboursement anticipé pourra être versée au prêteur dans les cas prévus par la loi.

Solder totalement un crédit conso permet d’alléger son budget puisque cette échéance mensuelle est supprimée et cela permet d’économiser le solde des intérêts à payer.

Faire un rachat de crédit à la consommation

Le rachat de crédit à la consommation consiste à faire racheter son crédit par une autre banque, souvent dans l’optique de regrouper ce crédit avec d’autres. Plusieurs crédits à la consommation et /ou immobiliers peuvent être regroupés en un seul. Il est également possible d’intégrer d’autres dettes (retard de charges, de loyers, d’impôts, factures impayées, etc.).

Comment se déroule un rachat de crédit ?

Chaque établissement a son propre processus pour une demande de rachat de crédit. Toutefois, il y a toujours un cheminement à suivre. Passer par un courtier peut être une solution qui facilite les démarches.

La souscription d’un crédit se déroule en 3 étapes : 

1. Construire son dossier de rachat de crédits.
2. Faire une demande de rachat de crédit auprès de plusieurs organismes.
3. La banque étudie la faisabilité du projet et rend sa réponse.

La souscription d’un rachat de crédit peut être faite en ligne ou en personne dans les banques traditionnelles.

Simulation d’un rachat de crédit

Prenons l’exemple d’un couple qui a souscrit plusieurs crédits à la consommation. Le capital restant dû s’élève à 25.500€. Ils souhaitent réduire leur taux d’endettement pour obtenir une trésorerie pour un nouveau projet.

Situation avant rachat de crédit conso sans justificatif

Type de prêt	Montant restant dû	Taux d’intérêt	Mensualité	Durée restante
Micro crédit	1.500€	13%	140€	12 mois
Crédit auto	9.000€	8%	243€	40 mois
Prêt personnel	15.000€	10%	344€	48 mois
Total	25.500€	–	727€	40 mois

Situation après rachat de crédit conso sans justificatif

Montant du nouveau prêt	25.500€
Ancienne mensualité	727€
Nouvelle mensualité	348€
Taux d’intérêt	9%
Durée	80 mois

Comment choisir son prêt conso ?

Il y a plusieurs critères à prendre en compte pour choisir son crédit : 

• Sa situation financière
• Le type de crédit
• Les offres des organismes de crédit

Analyser sa situation financière

Avant de choisir son organisme prêteur, il faut analyser sa situation financière et ses besoins. Cela permet d’évaluer le montant à emprunter et ses capacités de remboursement. Il faut éviter tout risque de surendettement et envisager une demande de prêt réaliste qui a des chances d’être acceptée par une banque.

Choisir le type de crédit adapté

Il est important de choisir un crédit adapté à ses besoins. En ce qui concerne les crédits consommation plusieurs solutions sont proposées :

• Un crédit affecté : prêt auto, prêt travaux, etc.
• Un crédit non affecté : prêt personnel, micro crédit, etc.
• Un crédit renouvelable : une réserve de crédit à mobiliser à tout moment

Comparer les offres de prêt à la consommation

Il existe de nombreux organismes prêteurs et donc de nombreuses offres de crédits. Il est important de les comparer pour choisir la plus avantageuse. 

Généralement, il faut analyser :

• Le taux d’intérêt du crédit
• Le coût total du crédit
• Le coût des autres services liés : frais de tenue de compte, agios, cotisations, etc.
• Le coût d’une éventuelle assurance emprunteur

Combien de crédits à la consommation peut-on avoir ?

Il est tout à fait possible de bénéficier de plusieurs crédits à la consommation. En cas de nouveau projet ou d’un besoin de trésorerie, un emprunteur peut réaliser une demande de crédit conso en ayant déjà un crédit en cours.

Il n’y a aucune règle qui indique une limite sur le nombre de crédits qu’un emprunteur peut détenir.

Comment estimer sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt est la somme que peut rembourser un emprunteur en regard de ses revenus et de ses charges mensuels. Son taux d’endettement ne doit pas dépasser 35%. Dans les charges, on inclut le loyer ou le crédit immobilier s’il y en a un, les impôts, les pensions alimentaires versées et les éventuels autres crédits en cours.

Comment calculer le coût de son crédit ?

Le coût global de votre emprunt est égal à la différence entre le total des mensualités (plus les frais fixes tels que les frais de dossier) et le montant de l’emprunt.

Crédit à la consommation : C’est quoi ?

Le crédit à la consommation s’oppose au crédit immobilier. Il permet d’acheter des biens de consommation (meubles, électroménager, etc.) ou d’avoir à disposition de la trésorerie.

Quel est le montant d’un prêt conso ?

Le montant d’un crédit à la consommation est variable en fonction de l’organisme de prêt, de la capacité de remboursement et des besoins de l’emprunteur. En général, il est compris entre 200€ et 75.000€ et la durée de remboursement est supérieure à 3 mois.

Quel est le taux d’intérêt ?

Le Taux annuel effectif global (TAEG) est défini librement par chaque organisme prêteur sur la base de ses propres critères. En général, ce taux est variable en fonction du profil de l’emprunteur, du montant et de la durée du prêt.

Selon la Banque de France, le TAEG moyen est compris entre 4.71% et 15.87%.

Quelle est la durée d’un prêt ?

La loi Lagarde impose un remboursement des crédits renouvelables en 36 mois maximum pour les sommes inférieures à 3.000€ et jusqu’à 60 mois au-delà. 

La durée d’un rachat de crédit est plafonnée à 12 ans s’il n’intègre que des prêts à la consommation et à 35 ans s’il associe crédit conso et crédit immobilier. 

Mais rien de concernant le crédit conso classique, seule une durée minimale de 3 mois est imposée. Dans la pratique, les établissements prêteurs signent généralement des contrats de prêt à la consommation jusqu’à 84 mois.

Que peut-on faire avec un emprunt ?

Le crédit peut être affecté à l’achat d’un bien déterminé au moment de la souscription du contrat (voiture, électroménager, voyage, travaux, etc.).

Mais le crédit conso peut aussi être non affecté. Dans ce cas, l’emprunteur peut dépenser la somme empruntée comme il le souhaite, que ce soit pour acheter un bien de consommation, toute autre prestation de services ou même payer des factures.

Où peut-on en faire un crédit conso ?

Il est possible d’obtenir un prêt auprès de plusieurs types d’établissements comme :

• Une banque classique : CIC, Caisse d’Épargne, Banque postale
• Un organisme de crédit en ligne : Franfinance, FLOA Bank, Boursorama Banque, etc.
• Une enseigne de la grande distribution : Carrefour, Orange, Auchan, etc.

Qui a le droit à un crédit à la consommation ?

Il y a plusieurs critères à respecter pour en bénéficier d’un : 

• Être majeur et avoir moins de 80 ans
• Être Français ou résider en France métropolitaine
• Disposer de revenus stables et suffisants
• Fournir une pièce d’identité, un RIB, un justificatif de revenus et de domicile

Quels sont les types de crédits à la consommation ?

Il y a différents types de crédits à la consommation : 

• Le prêt personnel
• Le micro crédit
• Le crédit renouvelable
• Le crédit auto
• Le prêt travaux
• Le crédit étudiant

Prêt personnel

Le prêt personnel est contracté ponctuellement et répond à un besoin d’argent sur le court terme. Il permet d’emprunter de 1.000€ à 75.000€ avec une durée de remboursement pouvant aller de 6 à 60 mois. C’est un crédit non affecté donc aucun justificatif n’est nécessaire lors de sa souscription.

Tableau d’offres de prêt personnel

Organisme	Taux moyen	Montant	Durée
Orange Bank	2.99% à 19.90%	1.000€ à 75.000€	Jusqu’à 48 mois
Younited Credit	18%	1.000€ à 50.000€	6 à 84 mois

Micro crédit

Un micro crédit est un prêt de faible montant. Les sommes empruntées sont généralement faibles et adaptées aux revenus de l’emprunteur. Elles sont comprises entre 300€ et 8.000€ et la durée de remboursement est de 7 ans maximum.

Comme les montants sont relativement petits, la demande de prêt est plus facilement et rapidement acceptée, mais le taux d’intérêt est généralement haut (autour de 20%).

Tableau d’offres de micro crédit

Organisme	Taux moyen	Montant	Durée
Coup de pouce FLOA Bank	0.5% à 10%	500€ à 2.500€	4 mois
Younited Credit	1.5% à 7%	500€ à 5.000€	3 à 36 mois

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une réserve de trésorerie que l’emprunteur peut débloquer en fonction de ses besoins. Le montant de la mensualité et des intérêts correspond au montant partiellement débloqué.

Il est possible de réemprunter au fur et à mesure des remboursements (sans dépasser un montant maximal autorisé par la banque).

Tableau d’offres de crédit renouvelable

Organisme	Taux moyen	Montant	Durée
Cetelem	15%	500€ à 4.000€	3 à 20 mois
Cofidis	15%	500€ à 6.000€	Jusqu’à 60 mois

Crédit auto

Le crédit auto est un prêt affecté, destiné à l’achat d’une voiture. C’est une forme de prêt à la consommation. Celui-ci est affecté à l’achat du bien indiqué dans l’offre de prêt.

Ce type de prêt peut aller jusqu’à 75.000€ avec un taux d’intérêt souvent compris entre 3% et 7%. En règle générale, la durée de remboursement d’un crédit auto s’étale de 3 mois à 84 mois.

Tableau d’offres de crédit auto

Organisme	Taux moyen	Montant	Durée
FLOA Bank	A partir de 2.7%	3.000€ à 40.000€	6 à 84 mois
BNP Paribas	5% à 15%	1.000€ à 75.000€	4 à 108 mois

Prêt travaux

Le crédit travaux est un prêt affecté, destiné à la réalisation de travaux. Le capital emprunté doit être affecté aux travaux pour lesquels il a été contracté, à l’exclusion de toute autre destination.

La somme ne peut être inférieure à 200€ et est plafonnée à 75.000€ à un taux généralement compris entre 2.5% et 7.75%.

Tableau d’offres de prêt travaux

Organisme	Taux moyen	Montant	Durée moyenne
Floa Bank	A partir de 2.7%	3.000€ à 40.000€	6 à 84 mois
Younited Credit	0.7% à 18%	1.000€ à 50.000€	6 à 84 mois

Crédit étudiant

Un prêt étudiant est un crédit à la consommation “affecté”, c’est-à-dire qu’il sert à financer les études et ce qui va autour (frais de scolarité, hébergement…) pendant la durée des études.

Le taux d’intérêt des prêts étudiants est souvent plus attractif que celui des prêts classiques. Le TAEG varie selon les banques, entre 0.80% et 2%. Le montant d’un prêt étudiant varie souvent de 800€ à 50.000€. La durée d’un prêt étudiant est variable, souvent entre 2 et 10 ans.

Tableau d’offres de crédit étudiant

Organisme	Taux moyen	Montant	Durée
Caisse d’Epargne	0% à 1%	Jusqu’à 60.000€	2 à 10 ans
CIC	1.90%	Jusqu’à 60.000€	Jusqu’à 10 ans

Comment suspendre son crédit à la consommation ?

L’emprunteur peut demander à ce que le paiement des mensualités du crédit conso soit suspendu pour une période pouvant aller jusqu’à 2 ans, sans majorations ni pénalités de retard. Cela permet à l’emprunteur de faire baisser ses charges et pallier une situation d’endettement temporairement excessif, voire même une situation de surendettement.

Cette suspension est inscrite à l’article de L.314-20 du Code de la consommation et s’appelle le délai de grâce.

Pour demander le délai de grâce, il faut constituer un dossier avec les documents qui attestent des difficultés (ressources, charges et remboursements en cours notamment) et saisir le tribunal judiciaire compétent pour son domicile.

Remboursement de son crédit à la consommation : Quelles options ?

Le remboursement d’un crédit à la consommation se fait mensuellement jusqu’au solde de la dette et des intérêts.

Cependant, il est également possible de rembourser un crédit par anticipation. Cela permet d’économiser les intérêts restants. Cependant, dans certains cas, il peut avoir des frais pour un remboursement anticipé.

Est-ce possible de résilier son assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur prend en charge le remboursement du prêt au cas où l’emprunteur est dans l’incapacité de rembourser (décès, maladie, etc.). Pour un crédit à la consommation, l’assurance emprunteur est facultative, mais elle est exigée pour un crédit immobilier.

La loi du 28 février 2022 dite Loi Lemoine ouvre la possibilité de résilier et de changer à tout moment d’assurance emprunteur, sans frais.