Qu’est-ce que le prêt travaux ?

Le prêt travaux est un crédit à la consommation qui aide les propriétaires et les locataires à financer des travaux dans leur maison ou leur appartement, qu’il soit principal ou secondaire.

Aujourd’hui, il s’agit presque toujours d’un prêt personnel. Le prêt personnel est souvent recommandé en raison de sa souplesse.

Il ne nécessite pas de présenter de factures et son taux d’intérêt n’est généralement pas plus élevé que celui des autres prêts.

Quel taux pour un prêt travaux ?

Le taux moyen est de 7%, en dessous de 6.5% il s’agit d’un bon crédit que nous vous recommandons d’accepter, au-dessus de 8% nous pensons que vous devriez chercher une meilleure offre.

Vous pouvez comparer les offres en remplissant ce formulaire dont la réponse est immédiate.

Quelles différences entre un prêt travaux et un prêt personnel ?

Les taux d’intérêt sont aujourd’hui généralement comparables. Pour bénéficier d’une plus grande flexibilité, le prêt personnel est recommandé. Les critères d’attribution restent identiques, et aucun d’eux n’est plus simple ou plus rapide à obtenir.

Quel est le meilleur prêt travaux selon nous ?

Selon nous, pour financer vos travaux avec un crédit conso, le meilleur prêt est celui de Cetelem. Il se distingue par son offre simple et accessible en ligne, avec le meilleur taux du marché, variant entre 6% et 7%.

De plus, sa durée de remboursement, qui peut aller jusqu’à 96 mois, est plus longue que celle de ses concurrents.

Cependant, si vous êtes déjà client chez BoursoBank ou sociétaire de la MACIF, nous vous conseillons d’envisager le prêt travaux proposé par votre établissement.

Ce dernier est généralement plus avantageux pour les clients existants, avec un taux souvent autour de 5% à 6%, même si la procédure de demande peut être plus longue.

Simulation du prêt travaux

Est-il possible d’avoir un prêt travaux à taux zéro ?

Il est possible d’obtenir un éco-prêt à taux zéro pour des travaux qui améliorent significativement la performance énergétique du logement.

Cela inclut la rénovation globale, l’amélioration de l’isolation ou l’investissement dans un système de chauffage respectueux de l’environnement, comme une pompe à chaleur.

Ce prêt est proposé par des établissements bancaires qui ont signé une convention avec l’État, ce qui représente la majorité d’entre eux.

Où souscrire un prêt travaux ?

Il est possible de déposer votre dossier de demande auprès :

• De banques classiques : BNP Paribas, Caisse d’Épargne, etc.
• De banques en ligne : BoursoBank, etc.
• D’organismes financiers en ligne : FLOA, Franfinance, Cetelem, Cofidis, etc.

Faire une demande auprès de votre banque est généralement plus facile en terme administratif car votre banquier vous connait et aura besoin d’assez peu de documents. Toutefois cela peut être bien plus long que chez un organisme spécialisé. Les taux quant à eux se valent.

Est-il possible d’en demander un en magasin ?

Les enseignes de bricolage et de décoration ne proposent pas de prêts travaux, mais elles offrent une carte de crédit associée à un crédit renouvelable qui permet d’étaler les paiements sur une période de 3 à 60 mois.

La demande s’effectue généralement en magasin, dans l’espace financement, où un conseiller examine le dossier avec les justificatifs nécessaires si besoin.

Cela permet de financer l’achat de matières premières, de matériel ou de payer votre nouvelle cuisine ou salle de bain.

Quel est la durée de remboursement d’un prêt travaux ?

La durée peut atteindre 120 mois, mais en général, elle ne dépasse pas 84 mois.

Est-il possible d’obtenir un prêt travaux sur 15 ou 20 ans ?

Cela n’est pas possible car la durée maximale d’un prêt travaux est de 10 ans.

Pour financer des travaux sur une période plus longue, il est préférable de se tourner vers des solutions comme le crédit immobilier, qui peut s’étendre jusqu’à 20 ou 25 ans, en fonction des montants et de la nature des travaux.

En combien de temps les fonds sont débloqués ?

Un prêt travaux affecté doit être utilisé pour financer des travaux spécifiques. Les fonds sont débloqués progressivement en fonction de l’avancement des travaux et à réception des factures.

A l’inverse, les fonds d’un prêt non affecté sont débloqués entièrement en 1 seule fois.

Dans les deux cas, les fonds sont disponibles sous 8 à 15 jours ouvrés après la signature du contrat. Il est possible de réduire le délai de rétractation à 7 jours ouvrés sur simple demande écrite.

Peut-on financer à crédit des travaux réalisés soi-même ?

Oui, il est possible de financer à crédit des travaux que vous réalisez vous-même.

Il est plus adapté de souscrire à un prêt personnel travaux, qui ne nécessite pas de justificatifs, si vous réalisez les travaux vous-même.

Cela vous permet de financer l’achat des matériaux sans avancer les fonds.

Le prêt travaux affecté quant à lui, nécessite généralement un devis ou une facture, ce qui peut compliquer la démarche si vous faites les travaux par vous-même.

Un locataire a-t-il le droit de souscrire un prêt travaux ?

Un locataire a le droit de souscrire un prêt travaux, à la seule condition d’obtenir l’aval de son propriétaire avant de commencer les travaux.

Peut-on faire un crédit pour rénover son logement secondaire ?

Que vous réalisiez des travaux dans votre résidence principale ou secondaire, le prêt accordé est le même.

Quels sont les travaux éligibles à un prêt travaux ?

Voici les types de travaux pour lesquels il est possible de souscrire un prêt :

• Achat de matériaux pour réaliser les travaux 
• Travaux d’amélioration (mises aux normes, décoration, sécurité, etc.) 
• Travaux de rénovation énergétique (isolation, chauffage, etc.) 
• Travaux d’adaptabilité du logement au handicap (intérieurs et extérieurs) 

Quels sont les travaux qui ne sont pas inclus ?

Il n’est pas possible de financer un permis de construire, ni les travaux d’entretien courant comme le jardinage ou les réparations mineures.

Il n’inclut pas non plus les frais annexes liés aux travaux, tels que les honoraires d’architecte, les études de sol ou le diagnostic de performance énergétique.

Enfin, il ne couvre pas l’achat de biens mobiliers seuls.

Quel prêt choisir pour vos travaux de rénovation énergétique ?

Pour vos travaux de rénovation énergétique vous pouvez demander un prêt à taux zéro ou un prêt classique si vous souhaitez améliorer l’isolation, installer un nouveau chauffage ou changer des fenêtres.

Il existe aussi des prêts à taux réduits, partiellement financés par des entreprises comme EDF.

Par exemple, Domofinance propose des prêts à taux réduits pour des projets tels que l’installation de chauffage à bois ou l’isolation. Ces options peuvent vous aider à financer vos travaux tout en réduisant vos coûts.

Quel prêt choisir pour vos travaux d’agrandissement ?

Le type de prêt varie selon la nature de votre projet d’agrandissement.

Le prêt travaux ne finance pas des constructions.

Si vous avez besoin d’acheter et/ou de construire une extension, il faudra souscrire un prêt immobilier.

En revanche, pour tout travaux d’aménagement de votre extension comme l’isolation, l’électricité, vous pouvez contracter un prêt travaux.

Quel prêt choisir pour financer plusieurs types de travaux ?

Le prêt à taux zéro ne finance pas les travaux d’amélioration de l’habitat comme un changement de cuisine ou une mise aux normes.

Pour réaliser plusieurs types de travaux simultanément, il faut soit cumuler deux prêts, soit souscrire un seul prêt.

Cumuler deux prêts est la solution la moins coûteuse, mais elle implique de faire plusieurs demandes en même temps.

Souscrire un seul prêt simplifie le processus, mais cela entraîne un coût d’intérêts plus élevé à long terme.

Notre solution consiste à demander un prêt à taux zéro et un crédit renouvelable dans un magasin de bricolage.

Cette approche combine les avantages des deux. La demande de carte de paiement se fait rapidement en magasin, généralement avec juste une pièce d’identité et un RIB.

De plus, pour les montants inférieurs à 3 000€, il suffit d’une simple déclaration sur l’honneur sans avoir à justifier ses revenus. Les fonds sont disponibles immédiatement.

Comment demander un prêt travaux ?

Pour souscrire un prêt travaux, il suffit de passer par le site internet ou l’application de l’organisme.

Toutefois, l’emprunteur doit avoir des ressources stables, ne pas être interdit bancaire, être majeur, être de nationalité française ou d’un pays de l’Espace économique européen, et résider en France.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

il faut fournir à minima :

• Une pièce d’identité valide
• Un justificatif de domicile récent
• Une preuve de revenu
• Un relevé d’identité bancaire (RIB)

Pour obtenir un prêt travaux affecté, il est nécessaire de fournir un devis détaillant le coût et la nature des travaux prévus.

En revanche, pour un prêt non affecté, aucun justificatif ne sera requis.

Peut-on avoir recours à un courtier ?

Il est tout à fait possible de faire appel à un courtier pour un prêt travaux.

Ce professionnel peut vous aider à trouver les meilleures offres sur le marché, négocier les conditions de votre prêt et vous accompagner tout au long du processus de demande.

Cependant, nous ne le recommandons pas. En effet, il faut prendre en compte que le courtier prend une commission d’environ 1% du montant emprunté, ce qui constitue un coût à considérer.

De plus, certaines banques ne souhaitent pas travailler avec des courtiers. Si vous n’avez ni le temps ni l’envie de réaliser toutes les démarches et calculs vous-même, vous pouvez faire appel à un courtier.

Sinon, nous conseillons de faire vos recherches et démarches par vous-même.

Qu’est-ce qui se passe en cas d’annulation des travaux ?

Si vous avez un prêt travaux non affecté, ça veut dire que vous pouvez obtenir les fonds peu importe si vous réalisez les travaux ou non.

Que vous annuliez ou non les travaux, l’argent sera débloqué dans les 14 jours ouvrés, ou 7 jours si vous le demandez, et vous devrez tout de même le rembourser.

Par contre, si votre prêt est affecté à des travaux précis, il est lié à leur réalisation. Dans ce cas, si vous annulez les travaux, le crédit peut être résilié.

Que faire si les travaux coûtent moins cher que le montant du prêt ?

Le montant du prêt sera alors diminué et un nouveau tableau d’amortissement sera édité. C’est là tout l’intérêt d’un prêt travaux en regard d’un prêt personnel par exemple.

Que se passe-t-il si le montant des travaux dépasse celui du devis ?

Il arrive souvent que le montant des travaux dépasse le devis initial à cause d’imprévus

Dans ce cas, discutez avec l’artisan pour comprendre la situation.

Si cela ne vous satisfait pas, vous pouvez faire appel à un médiateur ou envisager des actions judiciaires.

Peut-on augmenter le montant de son prêt initialement prévu ?

Non, il n’est pas possible d’obtenir une rallonge à son prêt et d’en augmenter le montant.

Si votre capacité (taux d’endettement) vous le permet, vous avez la possibilité de demander un 2^nd prêt travaux.

Peut-on demander un prêt social ?

La CAF ou Action Logement proposent des prêts travaux sociaux.

Que propose la CAF ?

La Caf propose un prêt à l’amélioration de l’habitat pour financer des travaux de rénovation ou d’isolation thermique.

Accessible aux propriétaires et locataires, ce prêt couvre jusqu’à 80% des dépenses, avec un maximum de 1 067,14€ sur 3 ans avec un taux de 1%.

La première moitié est versée à la signature, et la seconde un mois après la fin des travaux.

Pour en bénéficier, il faut être bénéficiaire d’une prestation et résider en France métropolitaine ou dans certains départements d’outre-mer.

Que propose Action Logement ?

Action Logement propose des prêts travaux, limités à 10 000€ sur 10 ans, adaptés aux besoins de chacun pour aider les salariés, locataires et ménages modestes :

• Le prêt travaux d’amélioration permet d’emprunter à un taux fixe de 1.5%, pour financer des rénovations par un professionnel
• Le prêt pour la performance énergétique, aussi à taux de 1.5%, couvre les travaux d’amélioration énergétique, avec un déblocage des fonds sur facture
• Le prêt pour l’adaptation au handicap permet d’adapter un logement pour les personnes à mobilité réduite ou en situation de handicap

Article rédigé par notre expert

Nicolas

Nicolas, expert en finances personnelles depuis plus de 5 ans, analyse les spécificités des établissements financiers pour vous proposer des recommandations adaptées et efficaces.