Tout comprendre sur le prêt travaux ou le crédit travaux

Le prêt travaux est un crédit à la consommation affecté au financement de travaux. Il est accordé par des organismes financiers tels que les banques ou les établissements de crédit en ligne. Le montant du prêt travaux peut être compris entre 200€ et 75.000€ avec un taux d’intérêt qui se situe généralement entre 1% et 7%. La durée minimale de remboursement doit être supérieure à 2 mois.

Notre sélection d’offres

1. Cetelem

Cetelem est une marque commerciale du groupe BNP Paribas Personal Finance, spécialisée dans le crédit à la consommation. Cetelem est un acteur majeur du crédit à la consommation en France et en Europe. Cetelem promet une volonté de développer un crédit responsable, utile à tous, et respectant l’intérêt de chacun.

Le prêt travaux Cetelem propose d’emprunter entre 500€ et 99.999€. Le délai de remboursement se situe entre 7 et 96 mois.

Le taux d’intérêt va jusqu’à 5%.

2. Cofidis

Cofidis dispose d’une expertise de plus de 40 ans sur le marché du crédit à la consommation. Prêt personnel, crédit à la consommation, rachat de crédits mais aussi produits d’assurance, Cofidis propose une gamme étendue de solutions afin de répondre au mieux aux besoins de ses clients.

Le prêt travaux Cofidis propose d’emprunter entre 500€ et 35.000€. Le délai de remboursement se situe entre 6 et 84 mois.

Le taux d’intérêt se situe généralement autour de 4,90%.

3. FLOA Bank

FLOA Bank est une filiale du groupe BNP Paribas. Les solutions de financement de cet établissement connaissent un essor fulgurant depuis ces dernières années.

Ce prêt travaux FLOA Bank propose d’emprunter entre 3.000€ et 40.000€. Le délai de remboursement se situe entre 6 et 84 mois.

Le taux d’intérêt compris entre 0,5 et 15%.

4. Franfinance

Franfinance est une société de financement spécialisée dans le crédit à la consommation et le financement de biens d’équipements pour les professionnels (équipements industriels, technologies médicales, transport, etc.).

Ce prêt travaux Franfinance propose d’emprunter entre 1.500€ et 75.000€. Le délai de remboursement se situe entre 12 et 120 mois.

Le taux d’intérêt commence à partir de 0,90%.

5. Younited Credit

Younited Credit est une plateforme de crédits à la consommation qui fonctionne sur le modèle du prêt participatif. L’enseigne constitue une plateforme de mise en relation entre des investisseurs disposant d’une épargne importante et des particuliers à la recherche d’un crédit.

Les fonds des uns permettent de financer les projets des autres, offrant ainsi une réelle alternative au système bancaire traditionnel. Ce prêt travaux Younited Credit propose d’emprunter entre 1.000€ et 50.000€. Le délai de remboursement se situe entre 6 et 84 mois.

Le taux d’intérêt est généralement compris entre 0.70% et 18%.

6. BNP Paribas

La BNP Paribas se veut être “la banque d’un monde qui change”. Elle propose des crédits travaux aux propriétaires comme aux locataires, qu’ils soient déjà clients ou non. Son activité et sa rentabilité la classe au rend de première banque européenne.

Le prêt travaux BNP Paribas propose d’emprunter entre 1.000€ et 75.000€. Le délai de remboursement se situe entre 4 mois et 108 mois. Le taux d’intérêt du Prêt Travaux est déterminé en fonction des caractéristiques du prêt sollicité (montant, durée) pour votre projet.

Comment faire un prêt travaux ?

Souscrire à un prêt travaux est similaire à la souscription de n’importe quel prêt à la consommation. Pour cela, il faut : 

• Comparer les offres
• Monter un dossier de demande de crédit
• Faire sa demande auprès des établissements sélectionnés
• Attendre une réponse, généralement donnée sous 10 jours

Cependant, le versement des fonds du prêt est lié à la réalisation des travaux. En effet, pour débloquer les fonds il faut transmettre  :

• Les factures détaillées datant de moins de 3 mois établies au nom du bénéficiaire du prêt, signées et datées par les prestataires, prouvant l’utilisation des fonds
• Les justificatifs d’achat de matériaux à condition que la pose soit effectuée par une entreprise

Quelles sont les pièces justificatives nécessaires ?

Le dossier de demande de prêt travaux doit contenir :

• Des justificatifs d’identité et de domicile récents
• Les trois derniers relevés de compte
• Le dernier avis d’imposition
• Les justificatifs de revenus
• Les justificatifs de crédits en cours
• L’attestation de valeur du bien immobilier

Il faut aussi fournir des justificatifs de dépenses afin de vérifier que l’utilisation des fonds est conforme à la demande de crédit :

• Devis de moins de 6 mois
• Factures détaillées d’entreprises ou de prestataires de moins de 3 mois (émises au nom du bénéficiaire du prêt)

Avoir un prêt travaux sans intérêts : Le prêt travaux à taux 0

Il est possible d’obtenir un prêt travaux sans intérêt. Il s’agit de l’éco-prêt à taux zéro.

L’éco-Prêt à taux zéro est un prêt accordé aux particuliers par des banques partenaires du programme. Les intérêts sont payés par le gouvernement. Ces prêts sont destinés aux travaux de rénovation énergétique.

Le prêt peut aller de 15.000€ à 30.000€ en fonction du nombre de travaux effectués.

Cas particulier : Souscrire un crédit immobilier avec travaux

Le crédit immobilier se distingue du crédit à la consommation, car il est uniquement destiné à financer un bien immobilier. Généralement, le taux d’intérêt d’un prêt immobilier est moins élevé que celui d’un crédit à la consommation.

Il est possible d’inclure son prêt travaux dans un crédit immobilier. Dans ce cas, la banque identifie deux capitaux distincts : celui dédié aux travaux et celui nécessaire à l’acquisition du bien immobilier.

Le bien immobilier sera considéré occupable uniquement à la livraison des travaux et il ne sera pas possible de l’habiter avant cette échéance. Il faut donc commencer à rembourser la banque avant même de pouvoir occuper le domicile.

L’un des principaux avantages d’inclure le coût des travaux dans le prêt immobilier est de profiter des modalités fixées pour celui-ci. Un crédit à la consommation souscrit seul implique généralement des taux d’intérêt plus élevés.

Comment faire un prêt travaux en ligne ?

Les démarches pour faire un prêt travaux en ligne sont similaires à celles pour un prêt classique sauf qu’il n’est pas nécessaire de se déplacer en agence. 

Les démarches se font via le site ou l’application de l’organisme. La demande se fait généralement à travers un formulaire à remplir en ligne et les documents justificatifs sont déposés virtuellement sur le compte client. 

Tous les contacts se font à distance et généralement à l’écrit.

Est-ce possible d’avoir un crédit travaux en urgence ?

Dans le cas d’un besoin d’argent pour réaliser des travaux urgents, il peut être intéressant de souscrire à un prêt personnel. Le crédit personnel urgent est un prêt accordé rapidement lors d’une procédure simplifiée.

Dans ce cas, l’organisme de prêt n’exige ni garantie ni assurance et donne un accord de principe 24h après réception du dossier complet de financement. 

Cependant, il faut noter que ce type de crédit à un taux assez haut. Les taux appliqués vont de 4 % à 18 % avec des mensualités fixes.

Est-ce possible de demander un crédit travaux en 24h ?

Si le besoin de financement est très urgent (sous 24h), le micro crédit peut être l’option idéale. Un des intérêts principaux du micro crédit est sa rapidité. La majorité des établissements donnent une réponse de principe express.

Les fonds peuvent parfois être versés immédiatement. En effet, certains organismes proposent une option express qui permet de disposer des fonds sous 24h, tels que FLOA Bank, Younited Crédit, etc.

Qu’est-ce qui se passe en cas d’annulation des travaux ?

Le prêt travaux affecté est un type de crédit à la consommation lié à la réalisation de travaux déterminés à l’avance. Il y a interdépendance entre le contrat signé avec l’organisme financier et la réalisation effective des travaux.

Ainsi, en cas d’annulation des travaux pour lesquels le prêt a été octroyé, le crédit peut être résilié.

Simulation prêt travaux

Il existe de nombreuses variables dans un prêt travaux. Voici un exemple de prêt :

Montant du prêt	Taux indicatif	Mensualités	Durée
20.000€	4%	325€	64 mois

Comment avoir un prêt travaux pas cher ?

Le prêt travaux est l’un des prêts à la consommation le moins cher. Le coût du prêt travaux est variable en fonction des organismes. Il est donc utile de comparer les offres du marché pour trouver la plus intéressante. Plusieurs outils de simulation sont disponibles en ligne.

Mais pour obtenir un prêt travaux pas cher, il existe également le prêt travaux à taux zéro (l’éco-PTZ). L’éco-prêt à taux zéro est un dispositif mis en place par l’État pour réaliser des travaux d’économies d’énergie.

Son accès est soumis à conditions et il est distribué uniquement par les banques partenaires. Les détails relatifs à ce crédit travaux à 0% figurent sur le site du Ministère de l’Environnement.

Comment calculer un prêt travaux pour sa maison ?

La formule pour calculer un prêt travaux prend en compte le montant total à rembourser, le capital emprunté et le nombre d’échéances.

Estimer le coût de son prêt travaux : Notre calculette

Le coût du prêt travaux dépend généralement du montant emprunté, du profil de l’emprunteur, de la durée du prêt et du taux d’intérêt.

Prêt travaux : C’est quoi ?

Le prêt travaux est un crédit à la consommation et non un crédit immobilier. Son montant ne peut être consacré qu’à la réalisation de travaux. Pour s’assurer que cette obligation est respectée, l’organisme est en droit de réclamer les devis et factures à l’emprunteur.

Le montant du prêt travaux peut être compris entre 200€ et 75.000€ et la durée minimale de remboursement doit être supérieure à 3 mois. Le taux d’intérêt est généralement compris entre 2.5% et 7.75%.

Prêt travaux : Quels travaux de rénovation ?

Il est possible de souscrire un prêt travaux pour tous types de travaux comme :

• Les travaux d’agrandissement : création d’une nouvelle surface habitable
• Les travaux d’amélioration : mises aux normes, décoration, sécurité, etc.
• Les travaux de rénovation énergétique : isolation, chauffage, etc.
• Les travaux d’adaptabilité du logement au handicap (intérieurs et extérieurs)
• L’achat de matériaux pour réaliser les travaux

Quelles sont les conditions pour un prêt travaux ?

Le type de travaux à financer n’est pas un critère pour être éligible au prêt. Il peut aussi bien être utilisé pour de simples travaux d’amélioration, la construction d’une piscine en passant par la rénovation d’une cuisine ou tout autre projet.

Mais il y a plusieurs critères à respecter pour bénéficier d’un prêt travaux ou de tout crédit à la consommation : 

• Être majeur et avoir moins de 80 ans
• Être Français ou résider en France métropolitaine
• Disposer de revenus stables et suffisants
• Fournir une pièce d’identité, un RIB, un justificatif de revenus et de domicile
• Ne pas avoir un taux d’endettement de plus de 35%

Qui peut prêter de l’argent ?

Plusieurs organismes proposent des prêts travaux. Il est possible de déposer votre dossier de demande auprès :

• D’établissements bancaires : BNP Paribas, Caisse d’Épargne, etc.
• D’organismes financiers en ligne : FLOA Bank, Franfinance, etc.
• D’organismes de crédits à la consommation : Cetelem, Cofidis, etc.

Les alternatives au prêt travaux

Il existe plusieurs alternatives au prêt travaux : 

• Le prêt personnel
• Le crédit renouvelable
• Le micro crédit
• Le prêt immobilier avec travaux
• Le prêt entre particuliers
• Le paiement en plusieurs fois

1. Le prêt personnel pour les grosses dépenses

Le prêt personnel est contracté ponctuellement et répond à un besoin d’argent sur le court terme. Il est généralement utilisé pour les grosses dépenses. Il permet d’emprunter de 1.000€ à 75.000€ avec une durée de remboursement pouvant aller de 3 à 84 mois.

C’est un crédit non affecté donc aucun justificatif n’est nécessaire lors de sa souscription. Le taux d’intérêt se situe généralement entre 0.20% et 18%.

Exemple de prêt personnel

2. Le crédit renouvelable pour des besoins périodiques

Le crédit renouvelable est une réserve de trésorerie que l’emprunteur peut débloquer en fonction de ses besoins. Il permet de répondre à des besoins périodiques d’argent. Le montant de la mensualité et des intérêts correspond au montant partiellement débloqué.

Il est possible de réemprunter au fur et à mesure des remboursements (sans dépasser un montant maximal autorisé par la banque).

Exemple de crédit renouvelable

3. Le micro crédit pour de petits achats

Un micro crédit est un prêt de faible montant. Il est idéal pour les petits achats. Les sommes empruntées sont généralement adaptées aux revenus de l’emprunteur. Elles sont comprises entre 300€ et 8000€ et la durée de remboursement est de 7 ans maximum.

Comme les montants sont relativement petits, la demande de prêt est plus facilement et rapidement acceptée, mais le taux d’intérêt est généralement haut (autour de 20%).

Exemple de micro crédit

4. Le prêt immobilier pour des travaux avec permis

Les travaux sur une construction existante – l’agrandissement d’une maison par exemple – ou les travaux de construction nécessitent un permis de construire. C’est notamment le cas si les travaux ajoutent une surface de plancher supérieure à 40m².

Dans le cas de l’achat d’une maison avec travaux, il est possible d’inclure le prêt travaux dans le prêt immobilier.

5. Les alternatives non bancaires

Il existe également des alternatives non bancaires au prêt travaux : 

• Le prêt entre particuliers
• Le paiement en plusieurs fois

Le prêt entre particuliers

Un prêt entre particuliers est une opération qui se déroule entre 2 personnes physiques sans qu’aucune banque n’intervienne. Avec ce type de prêt, il y a peu de garanties à fournir, son taux d’intérêt est bas, voire nul, et le capital est rapidement disponible. 

Pour un prêt entre particuliers d’un montant supérieur à 760€, les particuliers doivent remplir une déclaration de contrat de prêt ou une reconnaissance de dette.

Si le montant du prêt accordé est supérieur à 5.000€, il doit être déclaré par le prêteur et l’emprunteur par le biais du Cerfa n°2062 à joindre à la déclaration de revenus.

Le paiement en plusieurs fois

Le principe du paiement en plusieurs fois consiste à étaler le règlement d’un achat sur plusieurs échéances. Les échéances de paiement sont généralement espacées d’un mois. Ce mode de paiement est aussi appelé paiement fractionné.

La plupart du temps, ce sont les sites marchands en ligne qui proposent ce type de paiement, mais cette solution est parfois envisageable pour le paiement de travaux.