Faire un crédit en n’ayant pas fiche de paie

Justifier ses revenus est généralement obligatoire pour obtenir un crédit à la consommation. Le prêteur doit s’assurer que l’emprunteur sera en capacité de rembourser ses dettes sur la durée. Cependant, certains types de prêts engagent moins de risques pour le prêteur. C’est le cas du micro crédit et du crédit renouvelable. Ils permettent d’emprunter jusqu’à 8.000€ sur une durée maximale de 60 mois avec un taux autour de 20%.

Classement des meilleurs crédits sans fiche de paie

Nombreux sont les crédits qui ne nécessitent aucun justificatif de revenu. La fiche de paie n’est pas le seul document devant souvent être fourni : la carte d’identité, le RIB ou le justificatif de domicile sont d’autres papiers régulièrement demandés dans le processus de souscription.

Voici un classement des crédits en demandant le moins possible.

Organisme
Montant	3.000€	600€	1.000€	1.500€	2.000€*	2.000€*	3.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Identité	✓	✓	✓	✓	✗	✗	✓	✓	✓	✓
Domicile	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✓	✓	✓	✓
Revenus	✗	✗	✗	✓	✗	✗	✓	✓	✗	✓
Carte bancaire	✗	✓	✓	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗
RIB/IBAN	✗	✗	✗	✓	✗	✗	✓	✓	✓	✓
Achat	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗
Avis d’imposition	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✓	✗	✓	✓
Relevés de compte	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✓	✓
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1. Coup de pouce FLOA Bank

FLOA Bank est une filiale du groupe BNP Paribas. Les solutions de financement de cet établissement connaissent un essor fulgurant depuis ces dernières années.

Ce micro prêt FLOA Bank propose d’emprunter entre 100€ et 2.500€. Le délai de remboursement est de 3 mois.

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

2. Micro crédit Younited Credit

Younited Credit est une plateforme de crédits à la consommation qui fonctionne sur le modèle du prêt participatif. L’enseigne constitue une plateforme de mise en relation entre des investisseurs disposant d’une épargne importante et des particuliers à la recherche d’un crédit.

Les fonds des uns permettent de financer les projets des autres, offrant ainsi une réelle alternative au système bancaire traditionnel. Ce prêt travaux Younited Credit propose d’emprunter entre 300€ et 5.000€. Le délai de remboursement se situe entre 1 et 4 mois.

Le taux d’intérêt moyen est de 5%.

3. CLIC de Boursorama Banque

Boursorama Banque se définit comme la banque la moins chère et le leader de l’information boursière et financière.

L’offre CLIC est un prêt compris entre 200€ et 2.000€. La durée du prêt peut aller jusqu’à 90 jours.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

4. Crédit renouvelable Cetelem

Cetelem est une marque commerciale du groupe BNP Paribas Personal Finance, spécialisée dans le crédit à la consommation. Cetelem est un acteur majeur du crédit à la consommation en France et en Europe.

Le crédit renouvelable Cetelem propose d’emprunter entre 500€ et 4.000€. Le délai de remboursement se situe entre 3 et 20 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 12% à 21%.

5. Crédit renouvelable Cofidis

Cofidis dispose d’une expertise de plus de 40 ans sur le marché du crédit à la consommation. Prêt personnel, crédit à la consommation, rachat de crédits, mais aussi produits d’assurance, Cofidis propose une gamme étendue de solutions afin de répondre au mieux aux besoins de ses clients.

Le crédit renouvelable Cofidis propose d’emprunter entre 500€ et 6.000€. Le délai de remboursement se situe entre 6 et 48 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

6. Crédit renouvelable Franfinance

Franfinance est une société de financement spécialisée dans le crédit à la consommation et le financement de biens d’équipements pour les professionnels (équipements industriels, technologies médicales, transport, etc.).

Ce crédit renouvelable Franfinance propose d’emprunter entre 500€ et 5.000€. Le délai de remboursement se situe entre 22 et 43 mois.

Le taux d’intérêt démarre à 9.9%.

Est-ce possible de faire d’obtenir un prêt ?

Dans certains cas, l’emprunteur ne dispose pas de fiche de paie. Sans fiche de paie, il est possible de fournir d’autres justificatifs de revenus : le justificatif d’impôt sur le revenu, le justificatif de recettes, ou encore une attestation de comptable.

Mais certains types de crédit, comme le crédit renouvelable ou le micro crédit, peuvent se faire sans fiche de paie ni avis d’imposition. Par contre, il se limite à de petites sommes (maximum 6.000€ sur 36 mois pour un crédit renouvelable). 

Comme le prêteur ne dispose pas de fortes garanties sur la solvabilité de l’emprunteur, le risque est élevé pour lui. En général, il se réfère aux fichiers de la Banque de France pour s’assurer de la capacité de remboursement.

Est-ce possible d’avoir un crédit sans bulletin de salaire en ligne ?

La plupart des micro crédits sont souscrits via des organismes de crédit en ligne. Les démarches pour souscrire sont similaires à une demande de crédit en agence, mais elles sont simplifiées. Il n’y a pas besoin de se déplacer et il n’y a souvent aucun contact avec un conseiller.

La souscription se fait via le site ou l’application de l’organisme. Il faut se créer un compte client et déposer une demande via un formulaire à remplir en ligne. Les pièces justificatives sont également à fournir virtuellement et la réponse intervient rapidement.

Est-ce possible d’avoir un crédit sans fiche de paie rapide ?

En vue des faibles montants du micro crédit et du crédit renouvelable, il est généralement possible d’obtenir un crédit rapidement. Les crédits en ligne obtiennent généralement une réponse immédiate ou sous 24h. 

Ensuite, les fonds peuvent parfois être versés immédiatement ou sous quelques heures. En effet, il existe des organismes qui proposent une option express qui permet de disposer des fonds sous 24h, tels que FLOA Bank, Younited Credit, etc.

Les crédits à la consommation sans bulletin de salaire

Il existe des crédits qui ne nécessitent pas de bulletin de salaire : 

• Le micro crédit
• Le crédit renouvelable

1. Le micro crédit

Un micro crédit est un prêt de faible montant souvent utilisé pour répondre à un besoin d’argent urgent et/ou par les personnes exclues du système bancaire classique. Les sommes empruntées sont généralement comprises entre 300€ et 8.000€ et la durée de remboursement est de 7 ans maximum.

Comme les montants sont relativement bas, la demande de prêt est plus facilement et rapidement acceptée, mais le taux d’intérêt est généralement haut (autour de 20%).

Exemples d’offres de micro crédit

2. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui permet d’avoir à disposition une somme d’argent à utiliser en toute liberté. C’est une réserve de trésorerie que l’emprunteur peut débloquer en fonction de ses besoins. 

Le montant de la mensualité et des intérêts correspond au montant partiellement débloqué. Il est possible de réemprunter au fur et à mesure des remboursements (sans dépasser un montant maximal autorisé par la banque).

Exemples d’offres de crédit renouvelable

Qu’est-ce qu’un crédit sans fiche de paie ?

Le plus souvent sous forme de micro crédit ou crédit renouvelable, il permet généralement d’emprunter de faibles montants : entre 300€ et 8.000€.

La durée du crédit est aussi beaucoup plus courte qu’un crédit immobilier. Enfin, les taux d’intérêt de ce type de prêt sont généralement plus élevés que ceux concernant des prêts immobiliers. En général, le taux peut aller jusqu’à 20%. 

Le plus souvent, un micro crédit est accordé très rapidement. Les organismes de crédit en ligne proposent même des micro crédits express sous 24h.

Où obtenir ce prêt ?

Il est possible de se rapprocher de plusieurs organismes : 

• Banque classique : CIC, Caisse d’Épargne, Banque postale, etc.
• Organisme de crédit en ligne : Franfinance, FLOA Bank, Boursorama Banque, etc.
• Enseigne de la grande distribution : Carrefour, Orange, Auchan, etc.

Conditions pour avoir un crédit sans fiche de paie

Les crédits sans fiche de paie sont des mini prêts, généralement faciles d’accès. Les conditions pour obtenir ce type de crédit sont donc moindres.

Il y a quelques critères à respecter : 

• Être majeur : légalement, un mineur ne peut pas contracter un prêt
• Être Français ou résider en France métropolitaine : le prêt nécessite un compte en banque en France pour recevoir les fonds débloqués
• Fournir des justificatifs d’identité : une pièce d’identité, un RIB, un justificatif de domicile

Comment faire une demande ?

Une demande de micro crédit est similaire à une demande de crédit classique. Les démarches sont simplifiées et peuvent se faire en ligne.

Pour souscrire à un crédit, il faut : 

• Comparer les offres pour choisir celle qui sera la plus adaptée à sa situation
• Monter un dossier de demande de crédit
• Faire sa demande auprès des établissements sélectionnés
• Attendre la réponse qui est souvent immédiate

Les justificatifs à fournir

Le mini prêt est facile à obtenir et demande peu de justificatifs. Les justificatifs obligatoires sont généralement ceux prouvant son identité :

• Une pièce d’identité
• Un relevé d’identité bancaire (RIB)
• Un justificatif de domicile

Alternatives possibles

Il existe d’autres alternatives que le micro crédit et le crédit renouvelable pour un prêt sans fiche de paie.

Le prêt entre particuliers

Un prêt entre particuliers se déroule entre 2 personnes physiques sans qu’aucune banque n’intervienne. Il diffère d’un don puisqu’il doit être remboursé, mais les modalités de remboursement sont généralement très souples.

Avec ce type de prêt, il y a peu de garanties à fournir et il ne nécessite souvent pas de fiche de paie. Son taux d’intérêt est bas, voire nul, et le capital est rapidement disponible. 

Pour un prêt entre particuliers d’un montant supérieur à 760€, les particuliers doivent remplir une déclaration de contrat de prêt ou une reconnaissance de dette. Si le montant du prêt accordé est supérieur à 5.000€, il doit être déclaré par le prêteur et l’emprunteur par le biais du Cerfa n°2062 à joindre à la déclaration de revenus.

Le paiement en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois consiste à étaler le règlement d’un achat sur plusieurs échéances. Ce mode de paiement est aussi appelé paiement fractionné. Le plus souvent, ce sont les sites marchands en ligne qui proposent ce type de paiement. 

Dans le cadre d’un crédit destiné à l’achat d’un bien en particulier, le paiement en plusieurs fois peut donc être une alternative. Les échéances de paiement sont généralement espacées d’un mois. Et, la plupart du temps, le paiement se fait en 3 à 4 fois, sans frais.

Le prêt d’honneur de la CAF

Le prêt d’honneur de la CAF a été créé pour aider financièrement les familles à faire face à des difficultés financières exceptionnelles et momentanées. Il s’agit d’un prêt à taux zéro, d’un montant maximum de 1.500€ et remboursable sur 36 mensualités au maximum.

Pour être éligible à cette aide, il faut : 

• Être allocataire et percevoir une prestation
• Avoir des enfants à charge au sens des prestations familiales ou à naître
• Faire face à un changement de situation déstabilisant la cellule familiale ou professionnelle (séparation, maladie, situation de handicap, décès, perte d’emploi, etc.).

Remboursement et garanties

Le remboursement d’un micro crédit intervient généralement dans un délai compris entre 3 mois et 84 mois. Cependant, il est souvent possible de rembourser par anticipation.

1. Est-ce possible de rembourser par anticipation ?

Un crédit à la consommation peut être remboursé par anticipation, même si le contrat de prêt ne l’indique pas. Une indemnité de remboursement anticipé peut être réclamée par le prêteur lorsque le remboursement par anticipation concerne un prêt personnel.

2. Est-ce possible de racheter un crédit sans fiche de paie ?

Il est généralement possible de faire racheter un crédit sans fiche de paie (micro crédit ou crédit renouvelable).

Le rachat de prêt est un processus qui consiste à regrouper tout ou partie de ses crédits en un seul. C’est-à-dire qu’un seul organisme rachète tous les crédits. En général, les mensualités à payer sont réduites, mais la durée du crédit est rallongée et le coût des intérêts est majoré. Le coût global est donc plus grand.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Ce type d’assurance prend en charge le remboursement du prêt au cas où l’emprunteur est dans l’incapacité de rembourser (décès, maladie, etc.). L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour un crédit à la consommation.

4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?

Une personne fichée au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) est interdite de crédit bancaire classique. Mais elle peut tout de même avoir accès à un micro crédit ou à un prêt entre particuliers.

5. Est-ce possible d’emprunter avec un co-emprunteur ?

Il est possible d’emprunter avec un co-emprunteur. Les co-emprunteurs signeront le contrat de prêt et seront solidaires dans le remboursement des mensualités.