Est-il possible de faire un crédit sans fiche de paie ?
Vous pouvez justifier vos revenus à l’aide d’un avis d’imposition, d’identifiants bancaires ou de relevés de compte bancaire. Les fiches de paie ne sont pas les seuls justificatifs acceptés.
Certains prêts engagent sur de plus petites sommes et peuvent même être accordés sans justificatif de revenus du tout. C’est parfois le cas du mini prêt et du crédit renouvelable.
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Quels sont les prêts sans fiche de paie ?
Tous les prêts peuvent être obtenus sans fiche de paie en présentant des justificatifs alternatifs, comme un avis d’imposition, des relevés bancaires, un contrat de travail ou un bilan d’entreprise.
Ce sont ces documents que les professionnels libéraux, les artisans, les agriculteurs et les entrepreneurs n’ont pas d’autres choix que de présenter, car ils ne reçoivent pas de fiches de paie.
Quels prêts n’en requièrent aucun ?
Les mini prêts et les crédits renouvelables jusqu’à 3 000€ peuvent être obtenus sans justificatif de revenus car la loi n’impose pas de vérification de solvabilité pour de tels montants.
Certains établissements, comme les plateformes de financement participatif, ne sont pas soumis aux mêmes règles que les organismes de crédit traditionnels, ce qui leur permet d’accorder des prêts sans forcément vérifier la solvabilité de l’emprunteur, même si certains le font (Finfrog).
Quels sont les mini prêts ?
FLOA, Finfrog et Moneybounce sont trois établissements proposant le mini prêt sans justificatif de revenus, simplement sur présentation d’une carte d’identité, d’un justificatif de domicile et, pour Finfrog et Moneybounce, d’identifiants bancaires.
Ils permettent d’emprunter jusqu’à 3 000€ en 24h, l’offre Moneybounce étant la seule à dépasser ce plafond (6 000€). Le remboursement se fait sur 3 mois maximum, sauf dans le cas encore une fois de Moneybounce, avec une durée jusqu’à 48 mois.
Quels sont les crédits renouvelables ?
Du côté du crédit renouvelable, c’est également ceux jusqu’à 3 000€ qui peuvent être souscrits sans justificatif de revenus, mais simplement sur présentation d’une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile. La demande se fait exclusivement en magasin.
Le crédit peut être utilisé immédiatement pour effectuer des achats dans le magasin en question. Sinon, il faut attendre de recevoir la carte associée pour financer d’autres achats ou retirer de l’argent.
En ligne, les établissements demandent généralement des justificatifs de revenus.
Quelle est la condition pour avoir un crédit sans fiche de paie ?
La première condition est de ne pas être inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). Les prêteurs vérifient cela à partir de votre carte identité. Il faut aussi :
- Être majeur : légalement, un mineur ne peut pas contracter un prêt
- Être Français ou résider en France métropolitaine
- Avoir un compte en banque en France pour recevoir les fonds débloqués
Quels sont les risques ?
Il est essentiel d’évaluer avec précision sa capacité de remboursement avant de souscrire un crédit, quel qu’il soit. Un endettement excessif peut entraîner de graves conséquences financières.
Ce n’est pas parce que le crédit est d’un faible montant que les risques sont moindres. Vous pouvez vous retrouver interdit bancaire et surendetté à cause de prêts de ce type.
Le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35%. Donc vos charges (loyers + mensualités de prêt en cours + mensualité de prêt du prêt voulu) ne doivent pas compter pour plus de 35% de vos revenus mensuels.
Comment faire une demande ?
Une demande de micro crédit est similaire à une demande de crédit classique. Les démarches sont néanmoins simplifiées et peuvent se faire uniquement en ligne.
Pour souscrire à un crédit, il faut :
- Comparer les offres grâce aux simulations
- Faire une demande 100% en ligne
- Attendre la réponse, souvent immédiate
Quelles sont les alternatives possibles au prêt classique ?
Le prêt entre particuliers, le paiement en plusieurs fois, le prêt d’honneur et le prêt sur gage sont des alternatives possibles.
Le prêt entre particuliers
Un prêt entre particuliers se déroule entre 2 personnes physiques sans qu’aucune banque n’intervienne. Il diffère d’un don puisqu’il doit être remboursé.
Pour éviter les arnaques, ce prêt ne doit être effectué qu’entre deux personnes de confiance. De plus, il est conseillé de faire un contrat de prêt et de l’enregistrer au bureau des enregistrements.
Selon les conditions mises en place par le prêteur, il peut y avoir que très peu de garanties à fournir.
Si le montant du prêt accordé est supérieur à 5 000€, il doit être déclaré par le prêteur et l’emprunteur par le biais du Cerfa n°2062 à joindre à la déclaration de revenus.
Le paiement en plusieurs fois
Le paiement en plusieurs fois consiste à étaler le règlement d’un achat sur plusieurs échéances. Ce sont les sites marchands en ligne qui proposent ce type de paiement.
Dans le cadre d’un crédit destiné à l’achat d’un bien, le paiement en plusieurs fois peut donc être une alternative. Les échéances de paiement sont espacées d’un mois. La plupart du temps, le paiement se fait en 3 à 4 fois sur 3 mois, sans frais supplémentaires
Le prêt d’honneur de la CAF
Le prêt d’honneur de la CAF a été créé pour aider financièrement les familles à faire face à des difficultés financières exceptionnelles et momentanées. Il s’agit d’un prêt à taux zéro, d’un montant maximum de 1 500€ et remboursable sur 36 mensualités au maximum.
Pour être éligible à cette aide, il faut :
- Être allocataire et percevoir une prestation
- Avoir des enfants à charge au sens des prestations familiales ou à naître
- Faire face à un changement de situation déstabilisant la cellule familiale ou professionnelle (séparation, maladie, situation de handicap, décès, perte d’emploi, etc.).
Le prêt sur gage
Il est possible d’obtenir un prêt sans justificatif de revenus grâce au prêt sur gage. Il faut mettre en caution un objet de valeur et vous recevrez 50 à 70% de sa valeur en liquide ou en chèque.
La demande se fait auprès du Crédit Municipal. L’argent est obtenu immédiatement après l’estimation de la valeur du bien (si vous acceptez les conditions).
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Foire aux questions
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Un crédit sans justificatif est un crédit non affecté. Le crédit non affecté est un crédit dont il n’est pas nécessaire de justifier l’utilisation. Il se distingue du crédit affecté qui est destiné à l’achat d’un bien en particulier. Il y a tout de même certains justificatifs à fournir (identité, revenus, etc.).
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Le crédit à la consommation permet d’acheter des biens de consommation (meubles, électroménager…) ou d’avoir à disposition de la trésorerie. Le montant des crédits est généralement compris entre 200€ et 75 000€.
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Le prêt personnel, le crédit renouvelable et le micro crédit sont des formes de crédits qui permettent d’obtenir assez facilement des montants plus faibles que lors d’un crédit immobilier classique. Le micro crédit est généralement celui qui permet d’obtenir les fonds le plus rapidement.
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