Pourquoi faire une simulation de prêt personnel ?

Avant de vous engager, pensez à simuler votre prêt personnel. Cela vous permettra de calculer vos mensualités estimées, évaluer votre capacité d’emprunt et comparer les différentes offres disponibles.

Les simulateurs en ligne sont gratuits et sans engagement, vous permettant d’ajuster votre mensualité en fonction de votre budget.

Ils sont aussi utiles pour comparer les conditions proposées par différents prêteurs et trouver la meilleure option pour votre projet, tout en gagnant du temps grâce aux comparateurs de crédits disponibles.

A quel moment faire une simulation de prêt personnel ?

Pour établir un plan de financement précis, il est conseillé de bien anticiper son projet. Il serait dommage de manquer d’argent une fois le prêt personnel accepté. Il est donc conseillé de faire des devis en amont pour bien ajuster le montant du capital à emprunter.

Comment faire une simulation de prêt personnel ?

La simulation d’un prêt personnel tient compte de trois paramètres : le montant du capital emprunté, la durée de remboursement et le taux d’intérêt.

La mensualité est calculée en fonction de la durée et du taux d’intérêt sur le capital restant dû. Pour obtenir une mensualité identique du début à la fin du contrat, elle est donc lissée sur la durée.

Quel montant indiquer dans la simulation du prêt personnel ?

Le montant d’un prêt personnel à indiquer dans la simulateur varie entre 200 et 75 000€. Avant de faire sa simulation, il est conseillé de calculer sa capacité d’emprunt.

Un crédit engage l’emprunteur, il doit être remboursé. Pour optimiser ses chances de l’obtenir, la future mensualité ne doit pas dépasser 33% de ses revenus, 35% avec l’assurance de prêt.

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt correspond au montant du capital qu’un emprunteur peut rembourser en regard de ses revenus et de ses charges.

Pour la calculer, il doit faire la somme de ses charges fixes (crédits en cours, loyer, pensions alimentaires versées) et la somme de ses revenus (salaire, revenus fonciers, revenus issus d’une autre activité, allocations, pensions alimentaires perçues, impôts…).

On retranche ensuite les deux sommes et on multiplie le résultat par 35%. Pour les revenus fonciers, il faut tenir compte d’une décote de 30% en raison des risques d’impayés.

Quelle durée indiquer dans la simulation d’un prêt personnel ?

La durée d’un prêt personnel s’étend sur 84 mois, parfois 120 mois. En faisant varier ce paramètre, l’emprunteur a la possibilité d’ajuster sa mensualité à son taux d’endettement. Néanmoins, la durée de remboursement impacte fortement le coût du crédit.

Plus la durée de l’emprunt sera longue, plus il y aura d’intérêts. Si la capacité d’emprunt le permet, il est conseillé de choisir une durée plus courte.

Comment est calculé le taux d’intérêt dans la simulation du prêt personnel ?

Le taux d’intérêt dépend de plusieurs facteurs : le coût de l’argent au moment de l’emprunt, la durée de remboursement, le profil de l’emprunteur.

Le taux d’intérêt commence à baisser à partir de 6 000€ empruntés remboursables sur 48 mois.

Le profil de l’emprunteur influe sur le taux du prêt personnel. Il est analysé à travers sa situation personnelle, professionnelle et financière.

Comment connaître le coût du prêt personnel dans la simulation ?

Le coût du crédit apparaît dans la simulation en regard de la mensualité. Il récapitule tous les frais et les intérêts pour la durée totale du crédit.

Il est possible de réduire ce coût en diminuant la durée de remboursement dès la simulation du prêt personnel, en faisant un apport financier ou en remboursant le crédit par anticipation.

Les crédits à la consommation sont remboursables partiellement ou totalement avant le terme du contrat dès que l’emprunteur le souhaite.

Des indemnités de remboursement anticipées (IRA) peuvent être facturées si le solde restant dû est supérieur à 10 000€. Le montant de l’IRA dépend du nombre d’échéances à devoir.

Comment obtenir un prêt personnel après la simulation ?

Pour trouver le meilleur prêt personnel après avoir simulé, il est crucial de comparer les offres en utilisant le TAEG. Les fonctionnalités du contrat, comme la possibilité de reporter ou de modifier les mensualités selon ses finances, sont également importantes à considérer.

Une fois une offre choisie sur la plateforme, l’emprunteur remplit un formulaire avec ses informations personnelles, professionnelles et financières. Après validation de la simulation, il reçoit un code par SMS pour signer électroniquement le contrat.

Quels sont les justificatifs demandés ?

Pour obtenir un prêt personnel non affecté, l’établissement prêteur demande quelques documents standard pour évaluer la situation de l’emprunteur.

Ces documents comprennent une pièce d’identité valide ou un titre de séjour, un justificatif de domicile récent (moins de 3 mois), les trois derniers bulletins de salaire, de pension ou la liasse fiscale pour les indépendants, ainsi que l’avis d’imposition et un RIB.

Certains prêteurs peuvent également demander les derniers relevés bancaires et les tableaux d’amortissement des prêts en cours. Une fois les documents téléchargés, le dossier peut être soumis pour examen.

Quel délais pour obtenir son prêt personnel ?

La réponse de principe est envoyée à l’emprunteur dans la journée. Pour la réponse définitive, il faut attendre environ 8 jours le temps d’étudier le dossier. Les fonds sont ensuite débloqués au bout de 15 jours sauf accord entre les deux parties pour raccourcir ce délai.

Une fois que les fonds sont débloqués, l’emprunteur reçoit son tableau d’amortissement. Ce document est utile pour changer d’assureur ou pour rembourser son prêt par anticipation.