Guide du crédit sans CDI

Pour les banques, le CDI est une assurance de la capacité de remboursement de l’emprunteur sur la durée. Faire une demande de crédit sans CDI peut donc s’avérer compliqué. Il existe toutefois certains types de crédits à la consommation plus facilement accessibles comme le micro crédit ou le crédit renouvelable. En général, il est possible d’emprunter jusqu’à 6.000€ sans emploi, sur 60 mois avec un taux compris entre 0.5% à 21%.

Classement des meilleurs crédits sans CDI

Les meilleurs crédits pour les personnes ne possédant pas de CDI sont généralement ceux aux petits montants et ceux dont l’inscription ne demandent pas de documents financiers liés aux revenus.

Organisme
Montant	3.000€	600€	1.000€	1.500€	2.000€*	2.000€*	3.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Identité	✓	✓	✓	✓	✗	✗	✓	✓	✓	✓
Domicile	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✓	✓	✓	✓
Revenus	✗	✗	✗	✓	✗	✗	✓	✓	✗	✓
Carte bancaire	✗	✓	✓	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗
RIB/IBAN	✗	✗	✗	✓	✗	✗	✓	✓	✓	✓
Achat	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗
Avis d’imposition	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✓	✗	✓	✓
Relevés de compte	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✓	✓
Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire

Liste des statuts qui permettent d’emprunter sans CDI

Emprunter sans CDI est généralement compliqué, mais ce n’est pas impossible. On peut par exemple citer les cas des : 

• Intermittents du spectacle
• Autoentrepreneurs et indépendants
• Contractuels
• CDD ou intérimaires
• Retraités, etc.

1. Coup de pouce de FLOA Bank

FLOA Bank est un organisme de crédit en ligne qui propose une offre de micro crédit intitulé Coup de pouce. Son montant est compris entre 100€ et 2.500€ et la durée de remboursement est de 3 mois.

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

2. Micro crédit Younited Credit

Younited Credit propose une offre de micro crédit qui permet d’obtenir jusqu’à 5.000€ sur 1 à 4 mois. Les fonds sont généralement disponibles sous 24h.

Le taux d’intérêt moyen est de 5%.

3. CLIC de Boursorama Banque

Boursorama Banque propose à ses clients un micro crédit en ligne, CLIC, qui permet d’obtenir jusqu’à 2.000€ sur 1 à 3 mois.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

4. Le crédit renouvelable Cetelem

Le crédit renouvelable Cetelem permet d’obtenir jusqu’à 4.000€ sur 20 mois. La souscription se fait en ligne ou via le service client.

Le taux d’intérêt est compris entre 12% à 21%.

5. Le crédit renouvelable Cofidis

Le crédit renouvelable Cofidis permet de faire face à un besoin d’argent de 500€ à 6.000€ sur 6 à 48 mois. La demande de prêt se fait directement en ligne ou en contactant le service client.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

6. Le crédit renouvelable Franfinance

Franfinance dispose d’une offre de crédit renouvelable dont le montant peut atteindre 5.000€ sur 22 à 43 mois, selon la vitesse de remboursement choisie.

Le taux d’intérêt démarre à 9.9%.

Peut-on faire un crédit sans CDI ?

Un CDI atteste de la stabilité financière d’un emprunteur. Il est souvent préférable d’avoir un CDI pour voir sa demande de prêt accepter. Toutefois, il est parfois possible de faire un crédit sans CDI.

1. Quelles banques prêtent sans CDI ?

En fonction de la situation, toutes les banques peuvent prêter sans CDI. Par exemple, un contractuel de la fonction publique ou un chef d’une entreprise à succès n’aura généralement pas de difficulté à obtenir un crédit dans une banque classique.

Cependant, pour d’autres profils, il est préférable de se tourner vers les organismes de crédit en ligne qui proposent des microcrédits plus faciles à obtenir.

2. Qui est éligible à un crédit sans CDI ?

Si le crédit sans CDI est un micro crédit en ligne, tous les particuliers sont éligibles. Il suffit d’être majeur et de résider en France. Cependant, s’il s’agit d’un crédit dans une banque classique, il y aura plus de conditions : 

• Être majeur et avoir moins de 80 ans
• Résider en France
• Disposer d’un revenu stable sur les 3 dernières années
• Disposer d’un apport de 10% de la somme empruntée
• Ne pas être fiché au FICP

3. Quels crédits sans CDI ?

Les crédits les plus accessibles pour les personnes sans CDI sont : le micro crédit, le crédit renouvelable et le prêt entre particuliers.

Le micro crédit

Le micro crédit est un crédit à la consommation non affecté. Il s’agit d’un crédit de faible montant (généralement jusqu’à 5.000€), sur une courte durée et avec un taux d’intérêt relativement élevé (jusqu’à 21%).

Il demande peu de garanties et les fonds sont débloqués rapidement. Certains organismes en ligne proposent même une option en 24h.

Le crédit renouvelable

C’est une réserve de trésorerie que l’emprunteur peut débloquer en fonction de ses besoins. Il utilise les fonds comme bon lui semble et quand il le désire et ne paie d’intérêt que sur la somme utilisée.

Il est possible de réemprunter au fur et à mesure des remboursements (sans dépasser un montant maximal autorisé par la banque).

Le prêt entre particuliers

Il s’agit d’un prêt entre deux personnes physiques sans qu’aucune banque n’intervienne. Il y a généralement peu de garanties à fournir, le taux d’intérêt est bas, voire nul, et le capital est rapidement disponible.

Dans ce contexte, il est tout de même recommandé de réaliser un écrit en preuve de la dette.

Comment avoir un crédit sans CDI ?

Pour obtenir un crédit sans CDI, il faut rassurer les banques quant à sa situation financière. Pour cela, il est nécessaire d’avoir un apport d’au moins 10% de la somme empruntée et d’être capable de prouver sa stabilité financière sur les 3 dernières années.

Si ce n’est pas possible, la solution peut aussi être d’opter pour le micro crédit ou de faire appel à un co-emprunteur en CDI.

Quels documents fournir ?

Pour obtenir un prêt, il y a quelques justificatifs à fournir : 

• Justificatif d’identité : carte d’identité, justificatif de domicile, livret de famille, etc.
• Justificatif de revenus : bulletin de paie, avis d’imposition, etc.
• Documents financiers : RIB, crédit en cours, etc.

1. Comment faire un crédit voiture sans CDI ?

Un prêt auto est envisageable si l’emprunteur est : 

• En capacité de mettre en place une caution solidaire avec un co-emprunteur qui est en CDI lors de la demande de prêt
• En CDD ou en intérim depuis plusieurs années et peut justifier de revenus réguliers et suffisamment stables

Il est également possible de demander un prêt auto CAF. Si l’emprunteur est dans une situation difficile et qu’il doit acheter un véhicule d’occasion, la CAF peut accorder une aide sous la forme d’un prêt sans intérêts.

La nature de cette aide et son montant sont déterminés après analyse d’un rapport d’enquête sociale.

2. Comment faire un crédit maison sans CDI ?

Il est très difficile de faire un crédit immobilier sans CDI, mais dans certains cas, cela est possible.

Grâce à un apport personnel, des revenus stables ou encore une bonne gestion de son budget sur le long terme, il est possible de démontrer la solidité de sa situation financière auprès des établissements bancaires

En couple, il sera plus facile d’obtenir un crédit immobilier si l’un des deux co-emprunteurs est en CDI.

En outre, un apport personnel avec un montant significatif pouvant couvrir au moins les frais de notaire met indéniablement les chances de son côté. Les banques seront sensibles à la capacité à épargner avant de concrétiser un projet. Pour le reste, il faut justifier une régularité de revenus sur au moins trois ans.

3. Est-ce possible de faire un rachat de crédit sans CDI ?

Le rachat de prêt consiste à regrouper tout ou partie de ses crédits en un seul. C’est-à-dire qu’un seul organisme rachète tous les crédits. 

En général, les mensualités à payer sont réduites, mais la durée du crédit est rallongée et le coût des intérêts est majoré. Le coût global est donc plus grand.

Il n’est pas impossible d’obtenir un rachat de crédit sans avoir un CDI. Par exemple, pour les professionnels libéraux ou les entrepreneurs, les organismes vont surtout regarder la régularité des revenus et le domaine d’activité.

Si tout est stable depuis des mois ou des années, les organismes bancaires peuvent accepter la demande de rachat.

4. Est-ce possible d’obtenir un crédit CDI sans justificatifs ?

Quand on parle de crédit sans justificatifs, on fait référence au crédit non affecté. Un crédit non affecté est un prêt où l’emprunteur n’a pas besoin de justifier la raison du prêt.

Toutefois, il est important de noter qu’il n’est pas possible de souscrire un crédit sans fournir aucun justificatif. Le code de la consommation impose de fournir au moins des justificatifs d’identités, même avec ce type de prêt dit « sans justificatif ».

Comment acheter sans CDI ?

Obtenir un crédit sans CDI peut être difficile, mais n’est pas impossible. Il faut prouver sa stabilité financière et sa capacité à rembourser. Pour cela, il est nécessaire d’avoir un apport personnel, des revenus stables et une bonne gestion de son budget sur le long terme.

1. Crédit quand on est en CDD

Le crédit en CDD est plus compliqué qu’un crédit en CDI, mais il n’est pas impossible. Certaines banques n’hésitent plus à étudier ces profils de plus en plus répandus. Ces établissements financiers proposent des offres de prêt personnel pour CDD.

Mais ils sont exigeants en termes de conditions d’octroi (épargne, fréquence des périodes de travail, crédit en cours, etc.).

Les mensualités de remboursement sont notamment adaptées à la durée du contrat à durée limitée pour ne pas mettre en difficulté financière la personne qui contracte un prêt.

2. Crédit quand on est en intérim

Le plus souvent, les personnes intérimaires ne peuvent pas bénéficier d’un prêt individuel. Les banques estiment que leur situation n’est pas suffisamment stable dans le temps pour qu’un financement soit accordé.

Il est cependant possible de réaliser un emprunt à deux, si le co-emprunteur est en CDI. Mais les revenus de la personne intérimaire ne seront pas pris en compte dans le calcul du taux d’endettement. Cela a donc un fort impact sur le projet.

Dans certains cas, il sera possible d’emprunter sans co-emprunteur. C’est notamment le cas des micro crédits en ligne.

3. Crédit quand on est à la retraite

Il peut être difficile de faire un crédit classique en tant que retraité. Les revenus sont moins élevés que lors de la période d’activité et n’ont pas de raison de croître avec le temps. De plus, les risques de maladies ou de décès sont plus élevés dus à l’âge de l’emprunteur.

Généralement, la durée d’emprunt est plus courte que sur un crédit proposé à des personnes en activité. À montant emprunté égal, les mensualités seront mécaniquement plus élevées que pour un emprunt étalé sur 5 à 10 ans de plus.

Dans ce contexte, le micro crédit peut être une solution. En effet, les micro crédits sont beaucoup plus accessibles, indépendamment des revenus de l’emprunteur.

4. Crédit quand on est FICP

Une personne fichée au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) est interdite de prêt bancaire classique. Mais elle peut tout de même avoir accès à un micro crédit.

Toutefois, l’accès au micro crédit pour les personnes en surendettement, en FICP ou interdit bancaire se fait au cas par cas. Il est conseillé de se tourner vers des alternatives comme les micro crédits sociaux.