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Emprunter de l’argent rapidement et facilement

La meilleure solution pour emprunter de l’argent rapidement est le micro crédit proposé par Finfrog, FLOA Bank, Lydia ou encore Money Bounce. Ils commercialisent des prêts d’un petit montant jusqu’à 3.000€ livré sous 24h pour certains. Les taux d’intérêt sont néanmoins assez élevés (jusqu’à 21,45% environ, le taux maximal).

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Sélection de prêts rapides

Organisme

Logo Cetelem

Logo Younited Credit

Montant600€3.000€1.000€3.000€1.500€2.000€2.000€4.000€75.000€75.000€
Accord de principe24hImmédiat24hImmédiatImmédiatimmédiatImmédiatSous 72h24 à 48h24h
Livraison classiqueInstantané14j48h14j14j14j14j14j 14j14j
Livraison accélérée8jImmédiatImmédiat48h24h
24h8j8j8j
Souscrire
Classement des meilleurs délais de réponse et de livraison des fonds

Souvent proposé par des établissements alternatifs aux banques traditionnelles, ce type de prêt permet d’accéder à une petite somme d’argent très rapidement.

Le montant ne dépasse que très rarement 3.000€, tandis que le taux d’intérêt oscille entre 0% et 21.45%, le taux d’usure ou taux maximal applicable sur des crédits à la consommation.

Un crédit engage et doit être remboursé

Il faut toujours vérifier sa capacité de remboursement, d’autant plus avec les micro crédits qui peuvent atteindre des taux importants.

1. Prêt d’argent en ligne Coup de pouce FLOA Bank

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0,5%
  • Taux maximum10,5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Un montant entre 100€ et 3.000€ à rembourser sur 3 mois.

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

4 points importants

⚡ Virement des fonds sous 24h (option express payante)

% Taux d’intérêt 2 fois moins important que la concurrence

📄 3 documents nécessaires : pièce d’identité, relevé d’identité bancaire, justificatif de revenus

📱 Impossible de simuler un prêt sans télécharger l’appli ou sans s’inscrire

2. Petit prêt immédiat Finfrog

Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement immédiat
  • Réponse sous 24h
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale6 mois
  • Taux21,6%
  • Justificatifs nécessairesCarte d’identité, RIB
  • SouscriptionEn ligne

Un montant entre 100€ et 600€ à rembourser sur 3 à 4 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 10% et 20%.

5 points importants

⚡ Livraison des sommes sous 24h après la signature du contrat (gratuit)

% Taux d’intérêt très élevé

📄 2 documents à fournir : pièce d’identité et RIB

👤 Tous les profils peuvent demander ce crédit, cela est dû à son faible montant

📱 Simulation sans avoir à s’inscrire, TAEG affiché clairement

3. Mini crédit réponse rapide Younited Credit

Micro crédit
Younited Credit
Logo Younited Credit
  • Jusqu’à5 000 €
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux0,10% à 21,24%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Un montant entre 300€ et 5.000€ à rembourser sur 1 à 4 mois.

Le taux d’intérêt est situé entre 0,10% à 21,24%.

4 points importants

⚡ Pas très rapide avec une livraison sous 8 à 15 jours

% Taux d’intérêt potentiellement très élevé, surtout pour un micro crédit

📄 3 documents à prévoir : carte d’identité, RIB et justificatif de revenus

📱 Simulation sans taux affiché à moins d’entrer son mail

4. Micro crédit en urgence Moneybounce

Micro crédit
Moneybounce
  • Jusqu’à6 000 €
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale48 mois
  • TauxJusqu’à 21,16%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, carte bancaire et identifiants bancaires
  • SouscriptionEn ligne

Un montant entre 100€ et 1.000€ à rembourser sur 3 à 48 mois.

Le taux d’intérêt pour le micro crédit Moneybounce peut monter jusqu’à 21,16%.

5 points importants

⚡ Versement théoriquement immédiat (gratuit)

% Taux d’intérêt très élevé

📄 3 documents à prévoir : carte d’identité, RIB et carte bancaire

📱 Simulation n’affichant aucun taux d’intérêt

👤 Tous les profils peuvent y accéder grâce à son faible montant

5. Mini prêt express Lydia

Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux minimum20%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application

Un montant entre 100€ et 3.000€ pour une durée entre 3 et 36 mois.

Le TAEG est de 21% maximum.

4 points importants

⚡ Versement sous 24h si effectué sur le compte Lydia

% Taux potentiellement très élevé

📄 1 seul document à prévoir : la carte d’identité

📱 Aucune simulation à moins de télécharger l’application et de créer un compte

6. Micro prêt sous 24h Flex LCL

Crédit instantané
LCL
  • Jusqu’à2 000 €
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • FraisDe 2€ à 20€
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Un montant entre 200€ et 2.000€, à rembourser sur 15 jours à 3 mois.

Les micro crédits Flex n’ont aucun taux d’intérêt, mais des frais de dossier sont appliqués : entre 2€ et 20€ selon la somme empruntée et la durée choisies.

4 points importants

⚡ Versement des fonds sous 24h (gratuit)

% Pas d’intérêts, mais des frais de dossier

📄 Aucun document à prévoir puisque tous en possession de la banque

📱 Simulation et obtention disponibles que pour les détenteurs d’un compte bancaire LCL

7. Micro crédit sous 24h Clic Boursorama Banque

Clic
Boursorama Banque
  • Jusqu’à2 000 €
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesAucun puisque réservé aux clients depuis 3 mois
  • SouscriptionEn ligne

Un montant entre 200€ et 2.000€ à rembourser sur entre 1 et 3 mois.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

4 points importants

⚡ Versement sous 24h (gratuit)

% Aucun taux d’intérêt, mais des frais de dossier

📄 Aucun document à prévoir

📱 Simulation impossible pour les non-détenteurs d’un compte bancaire Boursorama

8. Prêt Orange Bank

Prêt Express
Orange Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtEntre 1,90% et 20,90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Un montant entre 1.000€ et 75.000€ à rembourser entre 12 et 84 mois.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 1,90% à 20,90%.

4 points importants

⚡ Versement entre 8 à 15 jours après signature du contrat

% Taux potentiellement très élevé

📄 3 documents à prévoir : carte d’identité, RIB et justificatifs de revenus

📱 Simulation très intéressante avec indication du TAEG et mise en évidence de plusieurs offres alternatives à celle souhaitée

9. Avance d’argent Bling

Micro crédit
Bling
  • Jusqu’à100 €
  • Montant minimum25€
  • Montant maximal100€
  • Durée minimum1 mois
  • Durée maximale2 mois
  • Taux d’intérêt0%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Un montant entre 25€ et 100€, remboursement entre 1 et 2 mois.

Un taux d’intérêt de 0%. Aucuns frais de dossier.

Le point important

❗ L’activité d’avance d’argent de Bling n’est plus d’actualité

10. Micro prêt Cashper

Micro crédit
Cashper
Logo Cashper
  • Jusqu’à199 €
  • Montant minimum50€
  • Montant maximum199€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne

Un montant entre 50€ et 199€ à rembourser sur 15 jours à 30 jours.

Le taux d’intérêt de ce prêt est situé entre 10 et 18%.

Le point important

❗ Cashper ne commercialise actuellement plus son micro crédit

Emprunter de l’argent rapidement sans frais

Les micro prêts ne sont jamais proposés sans frais. En revanche, selon les établissements, ils diffèrent de forme et de niveau. Les frais peuvent prendre la forme de taux d’intérêt et plus rarement de frais de dossier. Les seuls qui proposent ce dernier type sont les banques Boursorama et LCL.

Organisme

Logo Cetelem

Logo Younited Credit

Montant max600€3.000€1.000€3.000€1.500€2.000€2.000€4.000€75.000€75.000€
Taux10-20%10-21%21%20-21%0,5-10%0%0%1-15%5,60-21,15%0,10-21,24%
Frais dossier0€0€0€0€0€5-20€2-20€0€0€0€
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Classement des taux et montants selon les crédits

Quels sont les autres types de prêts d’argent classiques ?

Les micro prêts qui ne dépassent pas 3 mois de remboursement ne sont pas considérés comme des crédits à la consommation, et peuvent donc être livrés sans respecter le délai légal de rétractation de 14 jours.

Les deux crédits conso principaux sont le prêt personnel et le crédit renouvelable. Le crédit immobilier est l’autre grande catégorie de prêt contractable par les Français.

1. Top 8 des prêts personnels

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Le prêt personnel peut financer n’importe quel projet. Son montant oscille entre 100€ et 75.000€ à rembourser sur 15 jours à 120 mois maximum.

Il existe deux types de prêt personnel :

  1. Le prêt non affecté : peut servir pour n’importe quel achat
  2. Le prêt affecté : prêt auto, prêt travaux, prêt étudiant, doit servir pour un achat en particulier
ÉtablissementMontantTauxDurée

5.000-75.000€1,40-9,90%6-72 mois

Logo Crédit Agricole

1.500-50.000€5,64-6,93%12-120 mois

500-35.000€0,89-21,14%12-84 mois

Logo Cetelem

500-75.000€1,9%-21,45%3-36 mois

2.500-75.000€3,99-10,25%4-120 mois

Logo Hello Bank

1.000-75.000€1,9-8,24%4-72 mois

Logo Banque Postale

1.500-21.500€3,49-10,92%12-48 mois

1.000-75.000€5,42-14,48%4-108 mois

2. Top 6 des crédits renouvelables

Jusqu’à 6.000€

Entre 15 jours et 60 mois

Disponible entre 24h et 48h

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent qui se reconstitue au fil des remboursements. Il n’a aucune date de fin. Les taux d’intérêt, souvent proches du taux d’usure, sont son principal défaut puisqu’il peut endetter fortement son utilisateur. Ce type de crédit ne dépasse généralement pas les 6.000€.

ÉtablissementMontantTaux*Durée

100-8.000€6,63-21,44%4-60 mois

500-6.000€6,63-19,29%6-36 mois

Logo Cetelem

500-4.000€11,46-21,44%3-20 mois

500-6.000€11,36-21,23%16-40 mois

Logo Oney

100-6.000€10-21%3-60 mois

500-5.000€11,37-21,23%16-43 mois
*Est amené à changer au fil du temps

3. Les crédits immobiliers

Le crédit immobilier sert à financer l’acquisition d’un bien immobilier : un immeuble, une maison, un appartement. Il peut aussi servir pour des travaux ou pour acquérir un terrain censé servir pour la construction d’un bien.

Il n’y a pas de limite de montant empruntable, mais c’est le projet et surtout la capacité financière du demandeur qui vont la déterminer.

Comment et où emprunter de l’argent ?

Pour un emprunt classique, il existe plusieurs manières d’emprunter de l’argent.

Effectuer une souscription en ligne. Il faut comparer les offres, choisir celle qui correspond le mieux à son profil puis effectuer une simulation sur le site internet de l’organisme. Le dossier est monté 100% en ligne avec formulaires et justificatifs dématérialisés, une signature virtuelle est nécessaire. C’est la manière la plus autonome et la plus rapide d’effectuer un emprunt.

Prendre rendez-vous directement en agence. La comparaison des offres peut toujours se faire en ligne, mais une fois l’offre choisie, il faut prendre rendez-vous et se rendre dans l’agence de l’organisme pour discuter et monter un dossier avec un conseiller. Des pièces justificatives physiques devront être apportées. C’est la solution permettant d’obtenir le meilleur accompagnement possible pour les moins indépendants.

🖊 Étapes de souscription

  1. Comparaison des offres
  2. Simulation du prêt
  3. Demande de prêt
  4. Premier accord de principe (24h)
  5. Envoie des justificatifs
  6. Étude de la demande
  7. Second accord définitif (quelques jours)
  8. Signature du contrat
  9. Versement des fonds

1. Quels sont les organismes habilités à prêter ?

Organismes de crédit en ligne

Banques (en ligne ou classique)

Assureurs

Enseignes de la grande distribution

Les banques classiques, les banques en ligne, les établissements spécialisés dans le crédit et les assureurs sont les principaux pourvoyeurs de crédits. Certaines enseignes de la grande distribution proposent également des crédits renouvelables pour faciliter l’accès à leurs produits.

Quel est le meilleur choix pour un besoin d’argent urgent ?

Les banques en ligne ainsi que les établissements spécialisés dans le crédit sont les meilleurs choix puisque leurs souscriptions en ligne sont rapides et parfaitement adaptées à une demande rapide.

🥇 L’organisme spécialisé dans le crédit rapide FLOA Bank : jusqu’à 2.500€ sous 24h

🥈 Les outsiders hyper rapides Finfrog et Moneybounce : jusqu’à 1.000€ sous 24h

🥉 La banque en ligne Boursorama : jusqu’à 2.000€ sous 24h

Emprunter dans une banque traditionnelle

En général, emprunter dans une banque classique est synonyme de souscription peu rapide. En cause, des rendez-vous physiques en agence et des offres assez conventionnelles.

Néanmoins, ils proposent les offres les plus sécurisées pour l’emprunteur et pour eux-mêmes. En effet, la vérification de la solvabilité du demandeur est très poussée avec de nombreux documents à fournir, dont des justificatifs de revenus.

Emprunter en ligne auprès d’un organisme spécialisé dans le crédit

Dans le cas des établissements spécialisés dans le micro crédit, il est privilégié la rapidité, parfois au détriment de la sécurité. Certains ne demandent en effet aucun justificatif de revenus pour accorder des mini sommes d’argent.

C’est donc très intéressant pour les profils ne percevant pas de revenus réguliers, mais il faut absolument qu’ils s’assurent de leur solvabilité et de leur capacité à rembourser.

Les démarches se font généralement exclusivement en ligne, sur le site internet ou l’application de l’organisme.

Les 3 meilleures applications pour prêt d’argent instantané

🥇 L’app FLOA Bank

🥈 L’app Lydia

🥉 L’app Finfrog

Mentions honorables : Bling et Younited Credit.

Des applications très populaires à l’étranger sont susceptibles d’introduire le marché français : Earnin, Chime, Dave ou encore Brigit.

Emprunter auprès d’un assureur

Les compagnies d’assurances commercialisent également des crédits. MACIF, la MAIF, AXA ou la MAAF sont autant d’assureurs proposant des prêts pour ses clients ou non.

Ces assureurs développent des partenariats avec des organismes de crédit ou développent une activité bancaire :

  • MACIF, la Matmut, la MFA, l’AGPM ou la MAIF sont partenaires de Socram Banque
  • AXA a développé AXA Banque : seuls les détenteurs d’un compte depuis plus de 6 mois peuvent souscrire un crédit
  • MAAF est partenaire de l’établissement spécialisé dans le crédit conso Franfinance

Emprunter à une enseigne de la grande distribution

Des enseignes comme Carrefour, la FNAC, IKEA ou Leclerc proposent des cartes reliées à un crédit renouvelable permettant d’effectuer des achats non seulement dans leurs magasins mais également dans tous ceux acceptant ce type de carte. Il est également possible de retirer cet argent dans des distributeurs.

Ces cartes prennent la forme d’une carte fidélité boostée, avec points accumulés à chaque achat, possibilité de gagner des cadeaux ou des promotions mais également un crédit renouvelable associé facilitant les achats en plusieurs fois.

👍 Avantages cartes de crédit d’enseignes ou de magasins

Paiement comptant

Paiement en plusieurs fois

Paiement à crédit

Paiement différé

Plus d’avantages liés à chaque enseigne

2. Qui peut emprunter ?

Peuvent emprunter les personnes présentant une situation adéquate à la demande pour chacun de ces critères :

  • Situation personnelle : âge, résidence, situation familiale, enfants à charge, propriétaire ou locataire
  • Situation financière : crédits en cours, revenus, professions, capital

Le demandeur doit nécessairement avoir plus de 18 ans, posséder des revenus réguliers à la hauteur de sa demande mais également peu ou pas de crédits en cours de remboursement.

3. Les justificatifs à prévoir

Une photocopie recto/verso d’une pièce d’identité

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Il faut prévoir pièce d’identité (ou un passeport) et RIB au minimum. Pour les crédits les plus importants, il faut un justificatif de domicile et des justificatifs de revenus de type fiches de paie, bulletin de salaire ou avis d’imposition.

En cas de crédits en cours, il faut également fournir des tableaux d’amortissements (montants mensuels des sommes dues) ainsi qu’un relevé de compte où revenus et charges sont tous indiqués.

Quels sont les types de justificatifs de revenus ?

  • Fiche de paie pour les salariés
  • Avis d’imposition pour les indépendants ou les propriétaires
  • Bilans comptables, déclarations fiscales, relevés de CA pour les non-salariés
  • Contrats de travail avec salaire mensuel indiqué
  • Relevés bancaires
  • Attestation de versement d’allocations chômage pour les chômeurs
  • Pensions de retraite pour les retraités
  • Prestations sociales pour les parents de deux enfants de moins de 20 ans à charge

4. Les modalités d’un prêt

Un prêt peut être accompagné d’un certain nombre de modalités : assurance emprunteur, remboursement anticipé et report de mensualités.

Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur n’est en aucun cas obligatoire. Elle permet de protéger l’emprunteur (et le prêteur par extension) en cas de force majeure l’empêchant de rembourser ses mensualités normalement. Les forces majeures acceptées sont liées au décès et à l’invalidité.

L’établissement prêteur propose sa propre assurance constamment. Il faut savoir que le demandeur peut l’étudier et proposer son propre choix d’assurance. Il peut donc faire jouer la concurrence.

Des informations claires doivent apparaître sur le contrat d’assurance :

  • Cas où l’assurance prend le relai : généralement le décès, la maladie ou l’invalidité, la perte d’emploi
  • Conditions à remplir pour déclencher ce relai
  • Exclusions : les cas où l’assurance ne protège pas, souvent liés à des situations (pratique d’un sport extrême, profession à risque, limité d’âge d’adhésion, maladie grave, situation d’infirmité ou d’incapacité, etc.)
  • Montant de la cotisation mensuelle sur la durée globale du prêt

Il est possible de résilier son contrat d’assurance à tout moment.

C’est quoi l’Aeras ?

Cette assurance est mise en place pour aider les personnes handicapées ou sujets à de grands problèmes de santé d’obtenir un crédit.

Remboursement anticipé

Selon l’article L312-21, l’emprunteur peut rembourser par anticipation totale ou partielle son prêt s’il le souhaite. Des pénalités peuvent être demandées par le prêteur au titre des intérêts non encore échus dans le cas où la somme remboursée par anticipation est supérieure à 10.000€.

La pénalité, qui dépend de la durée restante du prêt jusqu’à la fin du remboursement, ne peut pas excéder un plafond fixé par décret.

Reporter des échéances

En cas d’incapacité temporaire de paiement d’une échéance, il est possible d’obtenir un report de celle-ci (jusqu’à 2 reports par an). La demande peut être faite mais l’établissement n’est pas obligé d’accepter.

Si l’emprunteur assuré ne peut plus rembourser ses échéances à cause d’une circonstance prévue dans le contrat d’assurance, il peut la faire jouer pour qu’elle règle les mensualités à sa place. En revanche, s’il n’est pas assuré et que les reports ont été refusés ou déjà utilisés, il lui reste deux solutions :

  1. Demander un délai de grâce à un juge : possible suspension du remboursement pendant jusqu’à 2 ans (sans pénalités), il faut prévoir un dossier avec toutes les pièces attestant des difficultés rencontrées et de l’impossibilité de payer les échéances
  2. Déposer un dossier de surendettement à la Banque de France en ligne ou en agence : l’emprunteur sera fiché et ne pourra plus obtenir de crédit à la consommation ou de prêt immobilier, le remboursement doit toujours se faire mais l’emprunteur bénéficie de reports, d’effacements partiels de dettes, de rééchelonnements, etc.

Rachat de crédits

Cette opération consiste en un regroupement des crédits précédemment contractés et toujours en phase de remboursement d’un emprunteur en un seul crédit unique. Cela permet de faciliter la gestion de ses dettes puisqu’il ne reste plus qu’une seule échéance et un seul taux d’intérêt pour l’ensemble des prêts.

Cela a pour conséquence d’augmenter la durée du crédit ainsi que son coût. Les mensualités, quant à elles, s’en retrouvent donc amoindries.

5. Que doit apparaître sur le contrat de crédit ?

L’emprunteur a des obligations envers le prêteur mais ce dernier aussi. Voici ce qui doit nécessairement apparaître sur le contrat de crédit :

  • Identité et adresse du prêteur
  • Type de crédit
  • Montant, durée et taux (TAEG) du crédit
  • Montant total dû
  • Échéancier des remboursements avec date de fin
  • Pénalités en cas de retards de paiements
  • Existence d’un délai de rétractation de 14 jours à partir de la signature

Simulation d’emprunts

1. Emprunter entre 50€ et 3.000€

MontantDuréeMensualitésCoût total
50€<3 mois17€1€
200€<3 mois68€5€
500€3 mois171€13€
1.000€4 mois259€35€
2.000€6 mois351€106€
3.000€8 mois401€212€

2. Emprunter entre 3.000€ et 20.000€

MontantDuréeMensualitésCoût total
5.000€12 mois438€253€
10.000€18 mois578€396€
15.000€24 mois658€794€
20.000€30 mois711€1.322€

3. Emprunter entre 20.000€ et 75.000€

Montant DuréeMensualitésCoût total
30.000€52 mois643€3.439€
40.000€64 mois708€5.324€
50.000€72 mois798€7.489€
75.000€84 mois1.049€13.096€

4. Simulateur

mois
€/mois

À partir de

€/mois

Coût du crédit :

gratuite et rapide

Emprunter de l’argent sans justificatif

Il existe deux types de “crédits sans justificatifs” :

  1. Les crédits sans justificatifs de revenus : les micro crédits à petits montants les plus rapides et les plus faciles à obtenir ne demandent pas de fiches de paie, d’avis d’imposition ou tout autre documents liés aux revenus
  2. Les crédits sans justificatif d’achat : les crédits non affectés (prêt personnel, prêt renouvelable) les composent et se distinguent des crédits auto ou travaux où factures et bons de commande doivent être présentés
Organisme

Logo Cetelem

Logo Younited Credit

Montant3.000€600€1.000€1.500€2.000€*2.000€*3.000€4.000€75.000€75.000€
Identité

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

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✔️

Domicile

✔️

✔️

✔️

✔️

Revenus

✔️

✔️

✔️

✔️

Carte bancaire

✔️

✔️

RIB/IBAN

✔️

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✔️

✔️

✔️

Achat

Avis d’imposition

✔️

✔️

✔️

Relevés de compte

✔️

✔️

Souscrire
Classement des meilleurs crédits sans justificatifs
*Pour souscrire, il faut y posséder un compte

1. Les interdits bancaires FICP et Banque de France peuvent-ils emprunter ?

Ces profils n’ont pas pu rembourser leur crédit comme prévu selon le contrat d’emprunt qu’ils avaient signé, ils se sont donc retrouvés fichés Banque de France.

Ils ne peuvent plus emprunter de crédits classiques jusqu’au remboursement de leurs dettes et jusqu’à la suppression de leur dossier FICP.

Y’a-t-il un avertissement avant d’être inscrit au FICP ?

L’établissement prêteur doit effectivement avertir l’emprunteur de sa probable inscription s’il ne régularise pas sa situation. Une fois la lettre d’avertissement reçu, l’emprunteur a 30 jours calendaires pour régulariser sa situation financière.

Les micro crédits sociaux pour les fichés

Jusqu’à 10.000€

Chômeurs, personnes à faibles revenus, etc.

Jusqu’à 4 ans (48 mois)

Organismes sociaux et associations

Le micro crédit social peut être une solution pour les fichés dont le souhait est de réaliser un projet censé améliorer leur situation sociale ou professionnelle, mais qui n’ont pas les ressources nécessaires pour le faire. Des justificatifs et un réel argumentaire devront être apportés par le demandeur.

La CAF et l’Adie sont les deux entités principales susceptibles d’aider. Mais il est également possible de tenter sa chance du côté d’associations comme Crésus, Les Restos du Cœur ou la Croix-Rouge française.

2. Les étudiants peuvent-ils emprunter ?

Jusqu’à 120.000€

Entre 1 et 12 ans

Disponible sous 14 jours

Taux à partir de 0.80%

Les étudiants peuvent acquérir un prêt étudiant. C’est le prêt le plus intéressant pour eux. Il n’est pas un prêt affecté classique puisque les fonds sont accordés pour tous les étudiants entre 18 et 28 ans non pas seulement pour financer leurs études, mais tous les projets qu’ils souhaitent financer.

Son taux d’intérêt est très intéressant puisque souvent proche des 1%, l’un des plus faibles du marché. Le montant oscille 500€ et 120.000€ sur 3 à 144 mois de remboursement.

L’étudiant devra fournir des justificatifs de scolarité : carte d’identité, certificat de scolarité ou attestation de pré-inscription.

3. Les chômeurs et les sans-emplois le peuvent-ils ?

Ils peuvent emprunter de petites sommes puisqu’ils ne pourront pas justifier d’une situation assez stable pour détenir un prêt d’un haut montant. Les établissements bancaires préfèrent en effet les profils en CDI pour garantir le remboursement des échéances.

Il est possible de présenter une garantie personnelle sous la forme d’une caution. C’est ce qui est nécessaire notamment pour les étudiants, qui ne possèdent généralement pas de revenus réguliers. La caution est souvent un proche qui se porte garant du remboursement si des défauts de paiements sont constatés.

Le revenu n’est pas le seul critère de calcul pour l’acquisition d’un prêt. L’épargne est également prise en compte, permettant ainsi même à ces profils d’obtenir des prêts.

L’hypothèque comme garantie réelle

Si le demandeur possède un bien immobilier, il peut le mettre comme caution de son prêt. Cela doit être bien réfléchi, car en cas de défaut de paiement, l’établissement bancaire va venir saisir ce bien pour se rembourser.

Il est également possible de mettre en hypothèque le bien pour lequel le prêt est effectué.

4. Les seniors et retraités le peuvent-ils ?

Ces profils, lorsqu’ils profitent d’une retraite convenable, sont appréciés des sociétés de crédit puisqu’ils jouissent de revenus stables et qu’il n’existe aucune chance de pertes de ceux-ci. En revanche, passé un certain âge (ici 70 ans), l’obtention peut devenir un peu plus compliquée.

En effet, le risque de problème de santé étant plus important, il se peut que le prêt ne puisse plus être remboursé par l’emprunteur en cas de décès ou de maladie grave. Cela peut être paré par le senior en contractant une assurance emprunteur, qui se chargera de régler les mensualités dans les cas précédemment cités.

Que faire si aucune banque ne veut prêter ?

Le senior peut éventuellement se lancer dans le crowdfunding. En présentant sa situation ou son projet, il peut toucher et attirer de nombreux utilisateurs qui peuvent, en retour, choisir de les financer.

5. Les handicapés le peuvent-ils ?

Les personnes en situation d’handicap peuvent emprunter s’ils bénéficient de revenus réguliers. La convention AERAS a été particulièrement pensée pour eux. En choisissant cette assurance emprunteur, la société de crédits s’en trouve rassuré et peut accorder plus facilement des prêts.

Existe-t-il des prêts sans refus ?

Les prêts sans refus n’existent pas. Il sera toujours effectué une recherche sur les fichiers FICP et Banque de France pour savoir si le demandeur est solvable. L’identité de ce dernier sera toujours vérifiée. Suffit qu’un seul de ces critères ne convienne pas pour que le refus soit refusé.

Emprunt à l’étranger pour français

Ce type d’emprunt est intéressant surtout pour les frontaliers et travailleurs à l’étranger. Par extension, il est aussi intéressant pour les fichés au FICP et Banque de France, car les établissements de crédit et les banques à l’étranger ne peuvent pas consulter ces fichiers nationaux.

1. Crédits suisses

Prêt personnelJusqu’à 75.000€ (25.000€ en ligne)

Prêt personnelJusqu’à environ 400.000€

Prêt personnelJusqu’à environ 80.000€

L’équivalent du crédit personnel en Suisse est le prêt privé. Les conditions d’accessibilité sont les mêmes qu’en France : solvabilité de l’emprunteur et pas d’inscription dans l’équivalent du FICP en Suisse.

Le demandeur doit prouver des revenus réguliers, son identité et son domicile. Ne sont acceptés que les habitants français d’un département à la frontière : le Doubs, le Haut-Rhin, l’Ain, le Territoire de Belfort, la Haute-Savoie et la Drôme.

Il doit aussi posséder un contrat de travail :

  • Avec au moins 12 mois d’ancienneté pour les travailleurs à Genève
  • Avec au moins 36 mois d’ancienneté pour les travailleurs des autres localités suisses

2. Crédits luxembourgeois

Crédit renouvelableJusqu’à 3.000€

Crédit personnelJusqu’à 75.000€

Logo BIL

Crédit personnelJusqu’à 75.000€

Crédit personnelJusqu’à 100.000€

Comme la Suisse, les banques du Luxembourg sont ouvertes à accorder des crédits aux résidents frontaliers du pays, notamment ceux d’Alsace et de Lorraine. Les habitants de ces régions travaillent souvent au Luxembourg sans y vivre.

Ils représentent donc une opportunité non négligeable. Le demandeur devra prouver son identité, son domicile ainsi que ses revenus.

3. Crédits espagnols

Crédit consoJusqu’à 75.000€

Crédit consoJusqu’à 75.000€

Crédit consoJusqu’à 75.000€

Les Espagnols sont également ouverts aux Français non résidents pour l’octroi de prêts. La demande est précédée d’une ouverture de compte bancaire dans la banque espagnole en question. Après un certain temps d’utilisation de ce compte, il est possible d’effectuer la demande.

Les mêmes obligations qu’en France sont requises : revenus stables et en adéquation avec la somme voulue.

4. Crédits Andorre

Crédit consoJusqu’à 60.000€

Prêt expressJusqu’à 3.000€

Logo Crèdit Andorra

Crédit consoJusqu’à 60.000€

Logo BancSabadell d’Andorra

Crédit consoJusqu’à 40.000€

Le meilleur moyen d’obtenir un prêt en Andorre en tant que résident en France est de l’effectuer en ligne, sauf si le demandeur est dans les Pyrénées et qu’il peut se déplacer rapidement et facilement.

Cependant, il n’est généralement pas possible de souscrire si non résident en Andorre (Mora Banc par exemple) ou alors les exigences seront beaucoup plus importantes en termes de garanties.

Les banques andorranes sont fiables, possèdent beaucoup de liquidité et des taux variables généralement plus bas qu’en France. En revanche, les crédits conso sont d’un montant moins important (jusqu’à 60.000€ contre 75.000€ en France).

5. Crédits belges

Prêt personnelJusqu’à 200.000€

Prêt personnelJusqu’à 120.000€

Prêt personnelJusqu’à 35.000€

Prêt personnelJusqu’à 120.000€

L’équivalent du crédit conso en Belgique est le crédit à tempérament. Il peut être contracté pour n’importe quel projet. Beaucoup de banques et de sociétés de crédit présentes en Belgique sont d’origine française, mais cela ne veut pas dire qu’elles ont accès au fichier FICP.

Il en existe des belges et pas des moindres : Axa, CPH Banque ou encore Belfius.

Selon l’établissement choisi, les non-résidents peuvent obtenir un prêt à tempérament. C’est le cas de Dexia ou de La Poste Belge par exemple.

Cela reste cependant très rare et la personne souhaitant un crédit belge doit soit avoir une résidence en Belgique soit y percevoir ses revenus. Le projet doit s’inscrire de manière durable dans un élan lié à la Belgique, et pas seulement être né d’une envie de contourner le système bancaire français.

6. Crédits marocains

Crédit conso300.000 Dirhams maximum (28.000€ environ)

Prêt immobilier70.000 Dirhams minimum (6.500€ environ)

Crédit conso500.000 Dirhams maximum (47.000€ environ)

Un non-résident peut demander un prêt au Maroc. Les fonds doivent être logés dans un compte en dirhams ordinaire pour les Marocains non résidents tandis qu’ils doivent être logés dans un compte spécial en dirhams pour les particuliers étrangers non résidents.

Les taux d’intérêt, notamment pour les prêts immobiliers, sont plus importants qu’en France. Les montants et les durées de remboursement sont moins élevés.

Les alternatives aux prêts classiques pour trouver de l’argent

Prêt entre particuliers

Avance d’argent par son employeur

Paiement en plusieurs fois / différé

Aides publiques

Location et vente de biens

Gagner de l’argent en marchant

1. Le prêt entre particuliers

Ce prêt est mal perçu, car les arnaqueurs en ont fait une de leurs techniques favorites pour obtenir de l’argent facilement.

Proposant des sommes très attrayantes à des taux alléchants, ils soutirent un maximum de frais de dossier pendant la phase de contractualisation puis repartent avec leur argent sans jamais verser les sommes du crédit promis.

Néanmoins, ce serait dommage de passer à côté d’une opportunité à cause de ces raisons. Un demandeur ne devrait jamais accorder sa confiance à un particulier qu’il ne connaît pas. Même chose pour les organismes non immatriculés au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance à titre d’intermédiaire en financement participatif.

Devraient être choisis ceux inscrits dans ce registre mais également les proches directs du demandeur, qui sont les moins susceptibles d’arnaques. Pour formaliser et sécuriser un tant soit peu cette dernière éventualité, il est conseillé de :

  • Faire un contrat de prêt écrit ou une reconnaisse de dette : à partir de 1.500€ empruntés, c’est la seule preuve recevable en cas de litige. Le montant, le taux et la durée doivent y figurer, sur le modèle d’un contrat de crédit classique
  • Enregistrer un acte de prêt : nécessaire de payer une taxe de 125€, il permet d’attester de la date de rédaction du contrat auprès du bureau de l’enregistrement
  • Déclarer le prêt auprès des services des impôts : obligatoire pour les prêts dépassant 5.000€, la déclaration se fait à l’aide de l’imprimé n°2062

2. L’avance d’argent par son employeur

L’employeur accepte de verser une part de l’argent que le salarié était censé toucher plus tard, par l’intermédiaire de son salaire classique. C’est un paiement anticipé des heures de travail non effectuées.

La somme doit être remboursée progressivement, sur plusieurs mois et par l’intermédiaire de retenues sur salaire, afin de ne pas mettre en difficulté financière l’employé (l’article L3251-3 du Code du Travail limite le montant des retenues à 1 dixième de la rémunération mensuelle nette du salarié). Toutes ces opérations doivent apparaître sur les fiches de paie.

Elle ne doit pas être confondue avec l’acompte sur salaire (article L3251-3 du Code du Travail), puisque ce dernier correspond au paiement en avance des heures déjà effectuées dans le mois. Contrairement à l’avance, si elle est formulée correctement, une demande d’acompte sur salaire ne peut pas être refusée.

Que se passe-t-il en cas de démission/licenciement avant la date de remboursement finale ?

La règle des 1 dixième n’est plus applicable et l’employeur peut soustraire le montant qu’il reste à rembourser sur l’indemnité de licenciement ou sur des dommages et intérêts. Si litige il y a, il est possible de saisir les prud’hommes.

3. Le paiement en plusieurs fois et le paiement différé

Ces types de paiements ne sont pas des emprunts d’argent, mais des manières de contourner un manque d’argent passager, en quelque sorte. Ces facilités de paiement permettent la même chose : recevoir un produit maintenant tout en le payant plus tard.

Le paiement fractionné l’est souvent entre 3 à 4 échéances positionnées dans une fenêtre temporelle de moins de 3 mois pour ne pas tomber dans la catégorie d’un crédit à la consommation. Il est commercialisé par des magasins et des enseignes en partenariat avec des organismes spécialisés dans ce type de paiement : Oney, PayPal, Amazon Pay, FLOA Bank, Alma, Klarna ou Pledg.

Simulation de paiements en plusieurs fois

ProduitCoûtNombre de mensualitésMontant des mensualitésFrais
IPhone 14899€3299,66€0€
Cuisine1.449€4362,25€0€
Lave-linge799,99€4204,40€17,60€
Console PS5558,24€3186,08€8,25€

4. Les aides publiques

Les profils à la situation financière la plus complexe mais qui restent malgré tout actif, notamment sur le marché de l’emploi, peuvent par exemple prétendre aux aides de la CAF et du Pôle Emploi.

Sont éligibles les Français ou les Européens, mais aussi ceux qui résident en France depuis au moins 5 ans et qui ont un enfant à charge ou encore ceux qui ont travaillé pendant 2 ans avant la demande de RSA.

Pour le RSA, il faut qu’ils prouvent leur situation à l’aide de documents :

  • Bulletins de salaire des trois derniers mois
  • Attestation de paiement Pôle Emploi
  • Pension alimentaire,
  • Indemnités de la Cpam ou équivalent
  • Etc.

Exemples de montants d’aides

AidesRSAChômageRentrée scolaire
MontantsJusqu’à 607,75€/moisJusqu’à 275,80€/jourJusqu’à 436,60€/enfant/an

5. La location et la vente de biens

L’une des manières les plus appréciées des Français pour se faire de l’argent est de louer un bien à une personne physique ou morale. Ce bien peut prendre la forme d’un logement en appartement, d’une maison, mais aussi d’une cave, d’une voiture ou d’un jardin.

Si les deux premières formes sont les deux plus populaires et que les opérations sont souvent réalisées directement en agence immobilière ou entre particuliers sur des sites comme Le Bon Coin, les autres sont moins connus :

  • Faire une location de cave : des plateformes comme Costockage, Jestocke ou Je Loue sont spécialisées là-dedans, les professionnels sont assez friands d’espaces de stockage en plus
  • Faire une location de voiture : des sites comme Getaround, OuiCar, UCAR ou Roadstr sont des intermédiaires solides pour ces types de projets
  • Faire une location de jardin : des sites comme Jardins privés, Prêter son jardin, We Peps ou Plancher chez nous sont disponibles pour louer son jardin sans soucis

6. Le moyen insolite : gagner de l’argent en marchant

Gagner de l’argent en marchant, c’est possible, et cela grâce à des applications comme WinWalk, WeWard ou Stepbet. En plus de promouvoir une activité bonne pour la santé, ils permettent donc de la rémunérer, certes maigrement mais tout de même.

Toutes ces applications sont cumulables entre elles, pour encore plus de récompenses.

ApplicationWinWalkWeWardStepbet
Types de gainsCartes cadeauxCadeaux, vrai argentVrai argent
Limite de pasPlafonné à 10.000 pas/jourPlafonné à 20.000 pas/jourAucun plafonnement
Gains6.000 pas/jour = 1€/mois environ6.000 pas/jour = 1€/mois environLe pari, le pot et le challenge les déterminent
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