Emprunter de l’argent rapidement et facilement

La meilleure solution pour emprunter de l’argent rapidement est le micro crédit proposé par Finfrog, FLOA Bank, Lydia ou encore Money Bounce. Ils commercialisent des prêts d’un petit montant jusqu’à 3.000€ livré sous 24h pour certains. Les taux d’intérêt sont néanmoins assez élevés (jusqu’à 21,45% environ, le taux maximal).

Sélection de prêts rapides

Organisme
Montant	600€	3.000€	1.000€	3.000€	1.500€	2.000€	2.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Accord de principe	24h	Immédiat	24h	Immédiat	Immédiat	immédiat	Immédiat	Sous 72h	24 à 48h	24h
Livraison classique	Instantané	14j	48h	14j	14j	14j	14j	14j	14j	14j
Livraison accélérée		8j	Immédiat	Immédiat	48h	24h	24h	8j	8j	8j
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Souvent proposé par des établissements alternatifs aux banques traditionnelles, ce type de prêt permet d’accéder à une petite somme d’argent très rapidement.

Le montant ne dépasse que très rarement 3.000€, tandis que le taux d’intérêt oscille entre 0% et 21.45%, le taux d’usure ou taux maximal applicable sur des crédits à la consommation.

1. Prêt d’argent en ligne Coup de pouce FLOA Bank

Un montant entre 100€ et 3.000€ à rembourser sur 3 mois.

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

2. Petit prêt immédiat Finfrog

Un montant entre 100€ et 600€ à rembourser sur 3 à 4 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 10% et 20%.

3. Mini crédit réponse rapide Younited Credit

Un montant entre 300€ et 5.000€ à rembourser sur 1 à 4 mois.

Le taux d’intérêt est situé entre 0,10% à 21,24%.

4. Micro crédit en urgence Moneybounce

Un montant entre 100€ et 1.000€ à rembourser sur 3 à 48 mois.

Le taux d’intérêt pour le micro crédit Moneybounce peut monter jusqu’à 21,16%.

5. Mini prêt express Lydia

Un montant entre 100€ et 3.000€ pour une durée entre 3 et 36 mois.

Le TAEG est de 21% maximum.

6. Micro prêt sous 24h Flex LCL

Un montant entre 200€ et 2.000€, à rembourser sur 15 jours à 3 mois.

Les micro crédits Flex n’ont aucun taux d’intérêt, mais des frais de dossier sont appliqués : entre 2€ et 20€ selon la somme empruntée et la durée choisies.

7. Micro crédit sous 24h Clic Boursorama Banque

Un montant entre 200€ et 2.000€ à rembourser sur entre 1 et 3 mois.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

8. Prêt Orange Bank

Un montant entre 1.000€ et 75.000€ à rembourser entre 12 et 84 mois.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 1,90% à 20,90%.

9. Avance d’argent Bling

Un montant entre 25€ et 100€, remboursement entre 1 et 2 mois.

Un taux d’intérêt de 0%. Aucuns frais de dossier.

10. Micro prêt Cashper

Un montant entre 50€ et 199€ à rembourser sur 15 jours à 30 jours.

Le taux d’intérêt de ce prêt est situé entre 10 et 18%.

Emprunter de l’argent rapidement sans frais

Les micro prêts ne sont jamais proposés sans frais. En revanche, selon les établissements, ils diffèrent de forme et de niveau. Les frais peuvent prendre la forme de taux d’intérêt et plus rarement de frais de dossier. Les seuls qui proposent ce dernier type sont les banques Boursorama et LCL.

Organisme
Montant max	600€	3.000€	1.000€	3.000€	1.500€	2.000€	2.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Taux	10-20%	10-21%	21%	20-21%	0,5-10%	0%	0%	1-15%	5,60-21,15%	0,10-21,24%
Frais dossier	0€	0€	0€	0€	0€	5-20€	2-20€	0€	0€	0€
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Quels sont les autres types de prêts d’argent classiques ?

Les micro prêts qui ne dépassent pas 3 mois de remboursement ne sont pas considérés comme des crédits à la consommation, et peuvent donc être livrés sans respecter le délai légal de rétractation de 14 jours.

Les deux crédits conso principaux sont le prêt personnel et le crédit renouvelable. Le crédit immobilier est l’autre grande catégorie de prêt contractable par les Français.

1. Top 8 des prêts personnels

Le prêt personnel peut financer n’importe quel projet. Son montant oscille entre 100€ et 75.000€ à rembourser sur 15 jours à 120 mois maximum.

Il existe deux types de prêt personnel :

1. Le prêt non affecté : peut servir pour n’importe quel achat
2. Le prêt affecté : prêt auto, prêt travaux, prêt étudiant, doit servir pour un achat en particulier

Établissement	Montant	Taux	Durée
	5.000-75.000€	1,40-9,90%	6-72 mois
	1.500-50.000€	5,64-6,93%	12-120 mois
	500-35.000€	0,89-21,14%	12-84 mois
	500-75.000€	1,9%-21,45%	3-36 mois
	2.500-75.000€	3,99-10,25%	4-120 mois
	1.000-75.000€	1,9-8,24%	4-72 mois
	1.500-21.500€	3,49-10,92%	12-48 mois
	1.000-75.000€	5,42-14,48%	4-108 mois

2. Top 6 des crédits renouvelables

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent qui se reconstitue au fil des remboursements. Il n’a aucune date de fin. Les taux d’intérêt, souvent proches du taux d’usure, sont son principal défaut puisqu’il peut endetter fortement son utilisateur. Ce type de crédit ne dépasse généralement pas les 6.000€.

Établissement	Montant	Taux*	Durée
	100-8.000€	6,63-21,44%	4-60 mois
	500-6.000€	6,63-19,29%	6-36 mois
	500-4.000€	11,46-21,44%	3-20 mois
	500-6.000€	11,36-21,23%	16-40 mois
	100-6.000€	10-21%	3-60 mois
	500-5.000€	11,37-21,23%	16-43 mois

3. Les crédits immobiliers

Le crédit immobilier sert à financer l’acquisition d’un bien immobilier : un immeuble, une maison, un appartement. Il peut aussi servir pour des travaux ou pour acquérir un terrain censé servir pour la construction d’un bien.

Il n’y a pas de limite de montant empruntable, mais c’est le projet et surtout la capacité financière du demandeur qui vont la déterminer.

Comment et où emprunter de l’argent ?

Pour un emprunt classique, il existe plusieurs manières d’emprunter de l’argent.

Effectuer une souscription en ligne. Il faut comparer les offres, choisir celle qui correspond le mieux à son profil puis effectuer une simulation sur le site internet de l’organisme. Le dossier est monté 100% en ligne avec formulaires et justificatifs dématérialisés, une signature virtuelle est nécessaire. C’est la manière la plus autonome et la plus rapide d’effectuer un emprunt.

Prendre rendez-vous directement en agence. La comparaison des offres peut toujours se faire en ligne, mais une fois l’offre choisie, il faut prendre rendez-vous et se rendre dans l’agence de l’organisme pour discuter et monter un dossier avec un conseiller. Des pièces justificatives physiques devront être apportées. C’est la solution permettant d’obtenir le meilleur accompagnement possible pour les moins indépendants.

🖊 Étapes de souscription

1. Comparaison des offres
2. Simulation du prêt
3. Demande de prêt
4. Premier accord de principe (24h)
5. Envoie des justificatifs
6. Étude de la demande
7. Second accord définitif (quelques jours)
8. Signature du contrat
9. Versement des fonds

1. Quels sont les organismes habilités à prêter ?

Les banques classiques, les banques en ligne, les établissements spécialisés dans le crédit et les assureurs sont les principaux pourvoyeurs de crédits. Certaines enseignes de la grande distribution proposent également des crédits renouvelables pour faciliter l’accès à leurs produits.

Emprunter dans une banque traditionnelle

En général, emprunter dans une banque classique est synonyme de souscription peu rapide. En cause, des rendez-vous physiques en agence et des offres assez conventionnelles.

Néanmoins, ils proposent les offres les plus sécurisées pour l’emprunteur et pour eux-mêmes. En effet, la vérification de la solvabilité du demandeur est très poussée avec de nombreux documents à fournir, dont des justificatifs de revenus.

Emprunter en ligne auprès d’un organisme spécialisé dans le crédit

Dans le cas des établissements spécialisés dans le micro crédit, il est privilégié la rapidité, parfois au détriment de la sécurité. Certains ne demandent en effet aucun justificatif de revenus pour accorder des mini sommes d’argent.

C’est donc très intéressant pour les profils ne percevant pas de revenus réguliers, mais il faut absolument qu’ils s’assurent de leur solvabilité et de leur capacité à rembourser.

Les démarches se font généralement exclusivement en ligne, sur le site internet ou l’application de l’organisme.

Emprunter auprès d’un assureur

Les compagnies d’assurances commercialisent également des crédits. MACIF, la MAIF, AXA ou la MAAF sont autant d’assureurs proposant des prêts pour ses clients ou non.

Ces assureurs développent des partenariats avec des organismes de crédit ou développent une activité bancaire :

• MACIF, la Matmut, la MFA, l’AGPM ou la MAIF sont partenaires de Socram Banque
• AXA a développé AXA Banque : seuls les détenteurs d’un compte depuis plus de 6 mois peuvent souscrire un crédit
• MAAF est partenaire de l’établissement spécialisé dans le crédit conso Franfinance

Emprunter à une enseigne de la grande distribution

Des enseignes comme Carrefour, la FNAC, IKEA ou Leclerc proposent des cartes reliées à un crédit renouvelable permettant d’effectuer des achats non seulement dans leurs magasins mais également dans tous ceux acceptant ce type de carte. Il est également possible de retirer cet argent dans des distributeurs.

Ces cartes prennent la forme d’une carte fidélité boostée, avec points accumulés à chaque achat, possibilité de gagner des cadeaux ou des promotions mais également un crédit renouvelable associé facilitant les achats en plusieurs fois.

👍 Avantages cartes de crédit d’enseignes ou de magasins

2. Qui peut emprunter ?

Peuvent emprunter les personnes présentant une situation adéquate à la demande pour chacun de ces critères :

• Situation personnelle : âge, résidence, situation familiale, enfants à charge, propriétaire ou locataire
• Situation financière : crédits en cours, revenus, professions, capital

Le demandeur doit nécessairement avoir plus de 18 ans, posséder des revenus réguliers à la hauteur de sa demande mais également peu ou pas de crédits en cours de remboursement.

3. Les justificatifs à prévoir

Il faut prévoir pièce d’identité (ou un passeport) et RIB au minimum. Pour les crédits les plus importants, il faut un justificatif de domicile et des justificatifs de revenus de type fiches de paie, bulletin de salaire ou avis d’imposition.

En cas de crédits en cours, il faut également fournir des tableaux d’amortissements (montants mensuels des sommes dues) ainsi qu’un relevé de compte où revenus et charges sont tous indiqués.

Quels sont les types de justificatifs de revenus ?

• Fiche de paie pour les salariés
• Avis d’imposition pour les indépendants ou les propriétaires
• Bilans comptables, déclarations fiscales, relevés de CA pour les non-salariés
• Contrats de travail avec salaire mensuel indiqué
• Relevés bancaires
• Attestation de versement d’allocations chômage pour les chômeurs
• Pensions de retraite pour les retraités
• Prestations sociales pour les parents de deux enfants de moins de 20 ans à charge

4. Les modalités d’un prêt

Un prêt peut être accompagné d’un certain nombre de modalités : assurance emprunteur, remboursement anticipé et report de mensualités.

Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur n’est en aucun cas obligatoire. Elle permet de protéger l’emprunteur (et le prêteur par extension) en cas de force majeure l’empêchant de rembourser ses mensualités normalement. Les forces majeures acceptées sont liées au décès et à l’invalidité.

L’établissement prêteur propose sa propre assurance constamment. Il faut savoir que le demandeur peut l’étudier et proposer son propre choix d’assurance. Il peut donc faire jouer la concurrence.

Des informations claires doivent apparaître sur le contrat d’assurance :

• Cas où l’assurance prend le relai : généralement le décès, la maladie ou l’invalidité, la perte d’emploi
• Conditions à remplir pour déclencher ce relai
• Exclusions : les cas où l’assurance ne protège pas, souvent liés à des situations (pratique d’un sport extrême, profession à risque, limité d’âge d’adhésion, maladie grave, situation d’infirmité ou d’incapacité, etc.)
• Montant de la cotisation mensuelle sur la durée globale du prêt

Il est possible de résilier son contrat d’assurance à tout moment.

Remboursement anticipé

Selon l’article L312-21, l’emprunteur peut rembourser par anticipation totale ou partielle son prêt s’il le souhaite. Des pénalités peuvent être demandées par le prêteur au titre des intérêts non encore échus dans le cas où la somme remboursée par anticipation est supérieure à 10.000€.

La pénalité, qui dépend de la durée restante du prêt jusqu’à la fin du remboursement, ne peut pas excéder un plafond fixé par décret.

Reporter des échéances

En cas d’incapacité temporaire de paiement d’une échéance, il est possible d’obtenir un report de celle-ci (jusqu’à 2 reports par an). La demande peut être faite mais l’établissement n’est pas obligé d’accepter.

Si l’emprunteur assuré ne peut plus rembourser ses échéances à cause d’une circonstance prévue dans le contrat d’assurance, il peut la faire jouer pour qu’elle règle les mensualités à sa place. En revanche, s’il n’est pas assuré et que les reports ont été refusés ou déjà utilisés, il lui reste deux solutions :

1. Demander un délai de grâce à un juge : possible suspension du remboursement pendant jusqu’à 2 ans (sans pénalités), il faut prévoir un dossier avec toutes les pièces attestant des difficultés rencontrées et de l’impossibilité de payer les échéances
2. Déposer un dossier de surendettement à la Banque de France en ligne ou en agence : l’emprunteur sera fiché et ne pourra plus obtenir de crédit à la consommation ou de prêt immobilier, le remboursement doit toujours se faire mais l’emprunteur bénéficie de reports, d’effacements partiels de dettes, de rééchelonnements, etc.

Rachat de crédits

Cette opération consiste en un regroupement des crédits précédemment contractés et toujours en phase de remboursement d’un emprunteur en un seul crédit unique. Cela permet de faciliter la gestion de ses dettes puisqu’il ne reste plus qu’une seule échéance et un seul taux d’intérêt pour l’ensemble des prêts.

Cela a pour conséquence d’augmenter la durée du crédit ainsi que son coût. Les mensualités, quant à elles, s’en retrouvent donc amoindries.

5. Que doit apparaître sur le contrat de crédit ?

L’emprunteur a des obligations envers le prêteur mais ce dernier aussi. Voici ce qui doit nécessairement apparaître sur le contrat de crédit :

• Identité et adresse du prêteur
• Type de crédit
• Montant, durée et taux (TAEG) du crédit
• Montant total dû
• Échéancier des remboursements avec date de fin
• Pénalités en cas de retards de paiements
• Existence d’un délai de rétractation de 14 jours à partir de la signature

Simulation d’emprunts

1. Emprunter entre 50€ et 3.000€

Montant	Durée	Mensualités	Coût total
50€	<3 mois	17€	1€
200€	<3 mois	68€	5€
500€	3 mois	171€	13€
1.000€	4 mois	259€	35€
2.000€	6 mois	351€	106€
3.000€	8 mois	401€	212€

2. Emprunter entre 3.000€ et 20.000€

Montant	Durée	Mensualités	Coût total
5.000€	12 mois	438€	253€
10.000€	18 mois	578€	396€
15.000€	24 mois	658€	794€
20.000€	30 mois	711€	1.322€

3. Emprunter entre 20.000€ et 75.000€

Montant	Durée	Mensualités	Coût total
30.000€	52 mois	643€	3.439€
40.000€	64 mois	708€	5.324€
50.000€	72 mois	798€	7.489€
75.000€	84 mois	1.049€	13.096€

4. Simulateur

Emprunter de l’argent sans justificatif

Il existe deux types de “crédits sans justificatifs” :

1. Les crédits sans justificatifs de revenus : les micro crédits à petits montants les plus rapides et les plus faciles à obtenir ne demandent pas de fiches de paie, d’avis d’imposition ou tout autre documents liés aux revenus
2. Les crédits sans justificatif d’achat : les crédits non affectés (prêt personnel, prêt renouvelable) les composent et se distinguent des crédits auto ou travaux où factures et bons de commande doivent être présentés

Organisme
Montant	3.000€	600€	1.000€	1.500€	2.000€*	2.000€*	3.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Identité	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Domicile	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Revenus	❌	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	✔️	❌	✔️
Carte bancaire	❌	✔️	✔️	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
RIB/IBAN	❌	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Achat	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Avis d’imposition	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	❌	✔️	✔️
Relevés de compte	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	✔️
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1. Les interdits bancaires FICP et Banque de France peuvent-ils emprunter ?

Ces profils n’ont pas pu rembourser leur crédit comme prévu selon le contrat d’emprunt qu’ils avaient signé, ils se sont donc retrouvés fichés Banque de France.

Ils ne peuvent plus emprunter de crédits classiques jusqu’au remboursement de leurs dettes et jusqu’à la suppression de leur dossier FICP.

Les micro crédits sociaux pour les fichés

Le micro crédit social peut être une solution pour les fichés dont le souhait est de réaliser un projet censé améliorer leur situation sociale ou professionnelle, mais qui n’ont pas les ressources nécessaires pour le faire. Des justificatifs et un réel argumentaire devront être apportés par le demandeur.

La CAF et l’Adie sont les deux entités principales susceptibles d’aider. Mais il est également possible de tenter sa chance du côté d’associations comme Crésus, Les Restos du Cœur ou la Croix-Rouge française.

2. Les étudiants peuvent-ils emprunter ?

Les étudiants peuvent acquérir un prêt étudiant. C’est le prêt le plus intéressant pour eux. Il n’est pas un prêt affecté classique puisque les fonds sont accordés pour tous les étudiants entre 18 et 28 ans non pas seulement pour financer leurs études, mais tous les projets qu’ils souhaitent financer.

Son taux d’intérêt est très intéressant puisque souvent proche des 1%, l’un des plus faibles du marché. Le montant oscille 500€ et 120.000€ sur 3 à 144 mois de remboursement.

L’étudiant devra fournir des justificatifs de scolarité : carte d’identité, certificat de scolarité ou attestation de pré-inscription.

3. Les chômeurs et les sans-emplois le peuvent-ils ?

Ils peuvent emprunter de petites sommes puisqu’ils ne pourront pas justifier d’une situation assez stable pour détenir un prêt d’un haut montant. Les établissements bancaires préfèrent en effet les profils en CDI pour garantir le remboursement des échéances.

Il est possible de présenter une garantie personnelle sous la forme d’une caution. C’est ce qui est nécessaire notamment pour les étudiants, qui ne possèdent généralement pas de revenus réguliers. La caution est souvent un proche qui se porte garant du remboursement si des défauts de paiements sont constatés.

Le revenu n’est pas le seul critère de calcul pour l’acquisition d’un prêt. L’épargne est également prise en compte, permettant ainsi même à ces profils d’obtenir des prêts.

4. Les seniors et retraités le peuvent-ils ?

Ces profils, lorsqu’ils profitent d’une retraite convenable, sont appréciés des sociétés de crédit puisqu’ils jouissent de revenus stables et qu’il n’existe aucune chance de pertes de ceux-ci. En revanche, passé un certain âge (ici 70 ans), l’obtention peut devenir un peu plus compliquée.

En effet, le risque de problème de santé étant plus important, il se peut que le prêt ne puisse plus être remboursé par l’emprunteur en cas de décès ou de maladie grave. Cela peut être paré par le senior en contractant une assurance emprunteur, qui se chargera de régler les mensualités dans les cas précédemment cités.

5. Les handicapés le peuvent-ils ?

Les personnes en situation d’handicap peuvent emprunter s’ils bénéficient de revenus réguliers. La convention AERAS a été particulièrement pensée pour eux. En choisissant cette assurance emprunteur, la société de crédits s’en trouve rassuré et peut accorder plus facilement des prêts.

Emprunt à l’étranger pour français

Ce type d’emprunt est intéressant surtout pour les frontaliers et travailleurs à l’étranger. Par extension, il est aussi intéressant pour les fichés au FICP et Banque de France, car les établissements de crédit et les banques à l’étranger ne peuvent pas consulter ces fichiers nationaux.

1. Crédits suisses

	Prêt personnel	Jusqu’à 75.000€ (25.000€ en ligne)
	Prêt personnel	Jusqu’à environ 400.000€
	Prêt personnel	Jusqu’à environ 80.000€

L’équivalent du crédit personnel en Suisse est le prêt privé. Les conditions d’accessibilité sont les mêmes qu’en France : solvabilité de l’emprunteur et pas d’inscription dans l’équivalent du FICP en Suisse.

Le demandeur doit prouver des revenus réguliers, son identité et son domicile. Ne sont acceptés que les habitants français d’un département à la frontière : le Doubs, le Haut-Rhin, l’Ain, le Territoire de Belfort, la Haute-Savoie et la Drôme.

Il doit aussi posséder un contrat de travail :

• Avec au moins 12 mois d’ancienneté pour les travailleurs à Genève
• Avec au moins 36 mois d’ancienneté pour les travailleurs des autres localités suisses

2. Crédits luxembourgeois

	Crédit renouvelable	Jusqu’à 3.000€
	Crédit personnel	Jusqu’à 75.000€
	Crédit personnel	Jusqu’à 75.000€
	Crédit personnel	Jusqu’à 100.000€

Comme la Suisse, les banques du Luxembourg sont ouvertes à accorder des crédits aux résidents frontaliers du pays, notamment ceux d’Alsace et de Lorraine. Les habitants de ces régions travaillent souvent au Luxembourg sans y vivre.

Ils représentent donc une opportunité non négligeable. Le demandeur devra prouver son identité, son domicile ainsi que ses revenus.

3. Crédits espagnols

	Crédit conso	Jusqu’à 75.000€
	Crédit conso	Jusqu’à 75.000€
	Crédit conso	Jusqu’à 75.000€

Les Espagnols sont également ouverts aux Français non résidents pour l’octroi de prêts. La demande est précédée d’une ouverture de compte bancaire dans la banque espagnole en question. Après un certain temps d’utilisation de ce compte, il est possible d’effectuer la demande.

Les mêmes obligations qu’en France sont requises : revenus stables et en adéquation avec la somme voulue.

4. Crédits Andorre

	Crédit conso	Jusqu’à 60.000€
	Prêt express	Jusqu’à 3.000€
	Crédit conso	Jusqu’à 60.000€
	Crédit conso	Jusqu’à 40.000€

Le meilleur moyen d’obtenir un prêt en Andorre en tant que résident en France est de l’effectuer en ligne, sauf si le demandeur est dans les Pyrénées et qu’il peut se déplacer rapidement et facilement.

Cependant, il n’est généralement pas possible de souscrire si non résident en Andorre (Mora Banc par exemple) ou alors les exigences seront beaucoup plus importantes en termes de garanties.

Les banques andorranes sont fiables, possèdent beaucoup de liquidité et des taux variables généralement plus bas qu’en France. En revanche, les crédits conso sont d’un montant moins important (jusqu’à 60.000€ contre 75.000€ en France).

5. Crédits belges

	Prêt personnel	Jusqu’à 200.000€
	Prêt personnel	Jusqu’à 120.000€
	Prêt personnel	Jusqu’à 35.000€
	Prêt personnel	Jusqu’à 120.000€

L’équivalent du crédit conso en Belgique est le crédit à tempérament. Il peut être contracté pour n’importe quel projet. Beaucoup de banques et de sociétés de crédit présentes en Belgique sont d’origine française, mais cela ne veut pas dire qu’elles ont accès au fichier FICP.

Il en existe des belges et pas des moindres : Axa, CPH Banque ou encore Belfius.

Selon l’établissement choisi, les non-résidents peuvent obtenir un prêt à tempérament. C’est le cas de Dexia ou de La Poste Belge par exemple.

Cela reste cependant très rare et la personne souhaitant un crédit belge doit soit avoir une résidence en Belgique soit y percevoir ses revenus. Le projet doit s’inscrire de manière durable dans un élan lié à la Belgique, et pas seulement être né d’une envie de contourner le système bancaire français.

6. Crédits marocains

	Crédit conso	300.000 Dirhams maximum (28.000€ environ)
	Prêt immobilier	70.000 Dirhams minimum (6.500€ environ)
	Crédit conso	500.000 Dirhams maximum (47.000€ environ)

Un non-résident peut demander un prêt au Maroc. Les fonds doivent être logés dans un compte en dirhams ordinaire pour les Marocains non résidents tandis qu’ils doivent être logés dans un compte spécial en dirhams pour les particuliers étrangers non résidents.

Les taux d’intérêt, notamment pour les prêts immobiliers, sont plus importants qu’en France. Les montants et les durées de remboursement sont moins élevés.

Les alternatives aux prêts classiques pour trouver de l’argent

1. Le prêt entre particuliers

Ce prêt est mal perçu, car les arnaqueurs en ont fait une de leurs techniques favorites pour obtenir de l’argent facilement.

Proposant des sommes très attrayantes à des taux alléchants, ils soutirent un maximum de frais de dossier pendant la phase de contractualisation puis repartent avec leur argent sans jamais verser les sommes du crédit promis.

Néanmoins, ce serait dommage de passer à côté d’une opportunité à cause de ces raisons. Un demandeur ne devrait jamais accorder sa confiance à un particulier qu’il ne connaît pas. Même chose pour les organismes non immatriculés au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance à titre d’intermédiaire en financement participatif.

Devraient être choisis ceux inscrits dans ce registre mais également les proches directs du demandeur, qui sont les moins susceptibles d’arnaques. Pour formaliser et sécuriser un tant soit peu cette dernière éventualité, il est conseillé de :

• Faire un contrat de prêt écrit ou une reconnaisse de dette : à partir de 1.500€ empruntés, c’est la seule preuve recevable en cas de litige. Le montant, le taux et la durée doivent y figurer, sur le modèle d’un contrat de crédit classique
• Enregistrer un acte de prêt : nécessaire de payer une taxe de 125€, il permet d’attester de la date de rédaction du contrat auprès du bureau de l’enregistrement
• Déclarer le prêt auprès des services des impôts : obligatoire pour les prêts dépassant 5.000€, la déclaration se fait à l’aide de l’imprimé n°2062

2. L’avance d’argent par son employeur

L’employeur accepte de verser une part de l’argent que le salarié était censé toucher plus tard, par l’intermédiaire de son salaire classique. C’est un paiement anticipé des heures de travail non effectuées.

La somme doit être remboursée progressivement, sur plusieurs mois et par l’intermédiaire de retenues sur salaire, afin de ne pas mettre en difficulté financière l’employé (l’article L3251-3 du Code du Travail limite le montant des retenues à 1 dixième de la rémunération mensuelle nette du salarié). Toutes ces opérations doivent apparaître sur les fiches de paie.

Elle ne doit pas être confondue avec l’acompte sur salaire (article L3251-3 du Code du Travail), puisque ce dernier correspond au paiement en avance des heures déjà effectuées dans le mois. Contrairement à l’avance, si elle est formulée correctement, une demande d’acompte sur salaire ne peut pas être refusée.

Que se passe-t-il en cas de démission/licenciement avant la date de remboursement finale ?

La règle des 1 dixième n’est plus applicable et l’employeur peut soustraire le montant qu’il reste à rembourser sur l’indemnité de licenciement ou sur des dommages et intérêts. Si litige il y a, il est possible de saisir les prud’hommes.

3. Le paiement en plusieurs fois et le paiement différé

Ces types de paiements ne sont pas des emprunts d’argent, mais des manières de contourner un manque d’argent passager, en quelque sorte. Ces facilités de paiement permettent la même chose : recevoir un produit maintenant tout en le payant plus tard.

Le paiement fractionné l’est souvent entre 3 à 4 échéances positionnées dans une fenêtre temporelle de moins de 3 mois pour ne pas tomber dans la catégorie d’un crédit à la consommation. Il est commercialisé par des magasins et des enseignes en partenariat avec des organismes spécialisés dans ce type de paiement : Oney, PayPal, Amazon Pay, FLOA Bank, Alma, Klarna ou Pledg.

Simulation de paiements en plusieurs fois

Produit	Coût	Nombre de mensualités	Montant des mensualités	Frais
IPhone 14	899€	3	299,66€	0€
Cuisine	1.449€	4	362,25€	0€
Lave-linge	799,99€	4	204,40€	17,60€
Console PS5	558,24€	3	186,08€	8,25€

4. Les aides publiques

Les profils à la situation financière la plus complexe mais qui restent malgré tout actif, notamment sur le marché de l’emploi, peuvent par exemple prétendre aux aides de la CAF et du Pôle Emploi.

Sont éligibles les Français ou les Européens, mais aussi ceux qui résident en France depuis au moins 5 ans et qui ont un enfant à charge ou encore ceux qui ont travaillé pendant 2 ans avant la demande de RSA.

Pour le RSA, il faut qu’ils prouvent leur situation à l’aide de documents :

• Bulletins de salaire des trois derniers mois
• Attestation de paiement Pôle Emploi
• Pension alimentaire,
• Indemnités de la Cpam ou équivalent
• Etc.

Exemples de montants d’aides

Aides	RSA	Chômage	Rentrée scolaire
Montants	Jusqu’à 607,75€/mois	Jusqu’à 275,80€/jour	Jusqu’à 436,60€/enfant/an

5. La location et la vente de biens

L’une des manières les plus appréciées des Français pour se faire de l’argent est de louer un bien à une personne physique ou morale. Ce bien peut prendre la forme d’un logement en appartement, d’une maison, mais aussi d’une cave, d’une voiture ou d’un jardin.

Si les deux premières formes sont les deux plus populaires et que les opérations sont souvent réalisées directement en agence immobilière ou entre particuliers sur des sites comme Le Bon Coin, les autres sont moins connus :

• Faire une location de cave : des plateformes comme Costockage, Jestocke ou Je Loue sont spécialisées là-dedans, les professionnels sont assez friands d’espaces de stockage en plus
• Faire une location de voiture : des sites comme Getaround, OuiCar, UCAR ou Roadstr sont des intermédiaires solides pour ces types de projets
• Faire une location de jardin : des sites comme Jardins privés, Prêter son jardin, We Peps ou Plancher chez nous sont disponibles pour louer son jardin sans soucis

6. Le moyen insolite : gagner de l’argent en marchant

Gagner de l’argent en marchant, c’est possible, et cela grâce à des applications comme WinWalk, WeWard ou Stepbet. En plus de promouvoir une activité bonne pour la santé, ils permettent donc de la rémunérer, certes maigrement mais tout de même.

Toutes ces applications sont cumulables entre elles, pour encore plus de récompenses.

Application	WinWalk	WeWard	Stepbet
Types de gains	Cartes cadeaux	Cadeaux, vrai argent	Vrai argent
Limite de pas	Plafonné à 10.000 pas/jour	Plafonné à 20.000 pas/jour	Aucun plafonnement
Gains	6.000 pas/jour = 1€/mois environ	6.000 pas/jour = 1€/mois environ	Le pari, le pot et le challenge les déterminent
Parrainage	✔️	✔️	❌