Comment faire une demande de crédit à la consommation en ligne ?

Faire une demande de crédit à la consommation en ligne est simple. Les banques et organismes de crédit vous donne une réponse de principe immédiate. Les dossiers sont 100% dématérialisés.

L’emprunteur a 14 jours pour se rétracter après la signature. Les fonds sont débloqués entre 24h et 15 jours. Tout se fait en ligne, de la simulation à la signature électronique. La plupart ont une application et certains proposent la souscription en agence (de moins en moins).

Est-ce possible d’avoir un crédit en ligne rapide ?

Obtenir un crédit en 8 jours est considéré comme un délai rapide. Le Code de la consommation français (Article L221-18) impose aux organismes prêteurs de respecter un délai minimum de réflexion de 14 jours ouvrés pour permettre à l’emprunteur de renoncer à son projet.

Vous pouvez demander un déblocage express de vos fonds en renonçant à votre droit de rétractation. Le délai sera alors raccourci à 7 jours ouvrés et les fonds vous seront versés le 8ème jour.

Il est néanmoins tout à fait possible d’obtenir un financement en moins de temps. Le mini prêt est en effet le crédit le plus rapide à obtenir en ligne.

Les fonds peuvent être débloqués entre 24 et 48h sans que l’emprunteur perde le bénéfice de son délai de réflexion.

Si les fonds sont déjà virés sur son compte bancaire, il envoie un courrier de rétractation à l’organisme de crédit en ligne et il rembourse la somme créditée.

Est-ce possible de faire un crédit en ligne sans justificatif ?

Il n’est pas possible de faire un crédit sans justificatif en ligne. La loi oblige les établissements de prêts à vérifier au minimum l’identité, l’âge et la solvabilité des emprunteurs.

Les documents justificatifs d’identité ou de solvabilité ne sont pas à confondre avec les justificatifs de dépense qu’il est obligatoire de fournir pour certains crédits à la consommation.

On les appelle les prêts affectés. C’est le cas notamment du crédit auto ou du prêt travaux pour lesquels il faut produire un bon de commande ou une facture pour débloquer les fonds.

Les crédits à la consommation non affectés ne nécessitent en revanche aucune preuve d’achat. L’emprunteur dépense le capital emprunté librement. Parmi eux, citons le mini prêt, le prêt personnel ou le crédit renouvelable, entre autres.

Quels sont les justificatifs demandés pour un crédit en ligne ?

Pour souscrire à un crédit en ligne, les justificatifs nécessaires varient selon le type de prêt :

• En général : une pièce d’identité valide, un RIB, et parfois un numéro de carte bancaire ou des identifiants de compte
• Pour un prêt important : un justificatif de domicile récent, un justificatif de revenus, des tableaux d’amortissement des crédits en cours et des relevés bancaires
• Pour un crédit affecté : des documents supplémentaires comme un bon de commande, un devis ou une facture seront demandés pour valider votre projet

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit en ligne ?

Pour souscrire un crédit en ligne, il faut avoir au moins 18 ans, résider fiscalement en France et percevoir des revenus réguliers. Les salariés, intérimaires, retraités et indépendants avec des revenus réguliers ont plus de facilité à obtenir un emprunt.

Les indépendants doivent souvent fournir le bilan de leurs trois dernières années et avoir un profil bancaire sans découverts ni impayés. Un co-emprunteur est un atout.

Les personnes sans emploi peuvent obtenir un prêt si le montant n’excède pas 35% de leurs revenus et si le contrat se termine avant la fin de leur indemnisation.

Quel crédit en ligne est le plus facile à avoir ?

Choisir un crédit en ligne dépend du projet à financer, du taux d’intérêt et des fonctionnalités de l’offre comme le report d’échéance ou la modulation des mensualités.

Le mini prêt est le crédit en ligne le plus accessible, nécessitant seulement un RIB et une pièce d’identité, mais son montant et sa durée de remboursement sont faibles.

Le prêt personnel permet d’emprunter le plus et le plus facilement avec moins de documents nécessaires pour l’obtenir. Les crédits affectés sont les plus contraignants et les plus longs à obtenir.

Quels établissements proposent un crédit en ligne ?

Les crédits en ligne sont proposés par divers acteurs :

• Organismes de crédit comme FLOA, Lydia, Cetelem, Cofidis et Franfinance
• Banques telles que Crédit Agricole, LCL, Banque Postale et BNP Paribas
• Banques en ligne comme BoursoBank et Fortuneo

Les plateformes de crowdfunding incluent Younited et Finfrog, tandis que des assureurs comme GMF, AXA et MAIF offrent également des crédits en ligne.

Quels sont les types de crédits en ligne ?

Tous les crédits à la consommation se souscrivent en ligne :

• Le prêt personnel permet de financer divers projets entre 200€ et 75 000€ avec une durée de remboursement de 6 à 84 mois
• Le mini prêt offre un emprunt de 100€ à 3 000€ sur 1 à 36 mois, idéal pour les urgences
• Le crédit renouvelable fournit une réserve entre 500€ et 6 000€, avec un remboursement de 36 à 60 mois, parfait pour des achats imprévus
• Le crédit auto est destiné à l’achat de véhicules, de 500€ à 75 000€, avec des remboursements de 12 à 84 mois
• Le prêt travaux finance des rénovations ou des équipements, jusqu’à 75 000€ sur 6 à 84 mois

Est-ce possible de rembourser par anticipation ?

Le remboursement anticipé est une disposition légale autorisée pour tous les crédits à la consommation, quelle que soit la durée de remboursement. Il peut être partiel ou total, réduisant ainsi la durée de remboursement et le coût du crédit.

Pour rembourser par anticipation, il faut envoyer une demande formelle à l’établissement prêteur par courrier recommandé avec accusé de réception et joindre le règlement.

Des indemnités sont facturées si le solde restant dû dépasse 10 000€, s’élevant à 0.5% de la somme versée si le nombre d’échéances est inférieur à 12 et à 1% s’il y a plus de 12 échéances.

L’assurance de prêt est-elle obligatoire pour un crédit en ligne ?

L’assurance de prêt n’est pas obligatoire pour les crédits à la consommation. Cependant, elle est recommandée pour couvrir les échéances en cas de décès ou d’invalidité. Son coût, un pourcentage du capital emprunté, est calculé sur toute la durée du prêt.

L’emprunteur peut choisir un assureur externe grâce à la loi Lagarde, souvent moins coûteux et mieux adapté à sa situation. Par exemple, un fonctionnaire n’a pas besoin de couverture perte d’emploi. Selon l’âge de l’emprunteur et la durée de remboursement, l’établissement de prêt peut exiger une couverture.