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Tout comprendre sur le crédit en ligne

Tous les crédits à la consommation peuvent être souscrits en ligne sur la plateforme de son choix. Les simulateurs permettent de choisir la nature du prêt en fonction du projet à financer et de calculer sa capacité d’emprunt. Il est ainsi possible d’emprunter jusqu’à 75.000€ en ligne remboursables jusqu’à 120 mois. Sans frais de dossier du fait d’une forte concurrence sur internet, le TAEG est plus attractif.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Classement des crédits en ligne

Les crédits en ligne sont spécialement mis en place pour permettre aux clients de souscrire en ligne et cela pendant toutes les phases : simulation, dépôt des justificatifs dématérialisés, signature électronique ou service client.

La très grande majorité est disponible en application (seul Moneybounce ne dispose que d’un site internet). Certains proposent également des souscriptions en agence : LCL et Orange Bank par exemple.

Organisme

Logo Cetelem

Logo Younited Credit

Montant600€3.000€1.000€3.000€1.500€2.000€2.000€4.000€75.000€75.000€
Souscription en ligne

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Application

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Souscription en agence

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Souscrire
Classement des méthodes de souscription des crédits

Types de crédits proposés en ligne

1. Le Coup de Pouce en ligne Floa Bank

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0,5%
  • Taux maximum10,5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne

L’offre Coup de Pouce de Floa Bank finance de petits projets à concurrence de 2.500€. La durée de remboursement est limitée à 90 jours. Les fonds sont disponibles sous 24 à 48 heures avec l’option express payante.

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

👍 Ce Coup de Pouce est disponible en ligne ?

FLOA commercialise ce coup de pouce uniquement en ligne, via son site internet et son application. C’est en partie grâce à cela et aux petits montants accordés que la réponse et les fonds peuvent être livrés en si peu de temps.

La première étape de souscription se fait à l’aide d’un outil de simulation de prêt. Ensuite, l’établissement demande des justificatifs dématérialisés dans l’idée d’analyser la capacité de remboursement du demandeur.

Pour obtenir des informations sur les offres, il faut contacter le 08.25.95.49.89 (service de 0.15€/min + prix appel). Une fois l’offre souscrite, le service client est facilement joignable via l’espace client. Si les réponses apportées ne sont pas satisfaisantes, il est possible de contacter cette adresse mail : crc.services@floa-bank.fr.

2. Le micro crédit 100% en ligne Finfrog

Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement immédiat
  • Réponse sous 24h
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale6 mois
  • Taux21,6%
  • Justificatifs nécessairesCarte d’identité, RIB
  • SouscriptionEn ligne

L’offre de micro crédit Finfrog permet d’obtenir une petite somme, entre 100€ et 600€, à rembourser sur 3 à 4 mois. Contrairement à FLOA, le virement en 24h se fait gratuitement.

Le taux d’intérêt varie entre 10% et 20%.

🚄 Ce crédit ultrarapide est dispo en ligne ?

Ce crédit doit être souscrit en ligne : sur l’application ou sur le site internet Finfrog. Le service client est également en ligne.

Comme FLOA, un outil de simulation permet de connaître le coût de son crédit en fonction du montant emprunté et de la durée choisie. Le TAEG s’affiche directement à cette étape.

Ensuite, il suffit seulement d’envoyer sa carte d’identité dématérialisée. La réponse et la gestion du crédit se font ensuite par les mêmes outils : espace client en ligne, téléphone (01.76.40.05.08), chatbot, mail (contact@finfrog.fr).

3. Le micro crédit en ligne Moneybounce

Micro crédit
Moneybounce
  • Jusqu’à6 000 €
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale48 mois
  • TauxJusqu’à 21,16%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, carte bancaire et identifiants bancaires
  • SouscriptionEn ligne

Moneybounce est une fintech française proposant un micro crédit entre 100€ et 1.000€. D’un montant donc plus élevé que celui de Finfrog, il l’est tout autant au niveau de la durée de remboursement : entre 3 et 48 mois.

La réponse et le virement se font tous les deux de manières quasi immédiates.

Le taux d’intérêt pour le micro crédit Moneybounce peut monter jusqu’à 21,16%.

❓ Le crédit Moneybounce est 100% en ligne ?

Il est effectivement 100% en ligne, que ce soit à la souscription ou pendant sa gestion. Point noir comparé à Finfrog : Moneybounce ne propose toujours pas d’application.

La simulation prévue en amont de la souscription n’est que très précaire puisqu’elle ne permet pas d’obtenir une idée du coût global de son futur prêt. Pour en arriver là, il faut se créer un compte et avancer dans le parcours client.

Il est possible de contacter les conseillers Moneybounce via cette adresse mail : contact@moneybounce.fr.

4. Le micro crédit Younited Crédit

Micro crédit
Younited Credit
Logo Younited Credit
  • Jusqu’à5 000 €
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux0,10% à 21,24%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Younited Crédit est un organisme de prêt entre particuliers. L’offre de crédit ici présentée est comprise entre 300 et 5.000€ remboursables sur 1 à 4 mois. Les fonds sont débloqués sous 8 ou 15 jours après la signature du contrat.

Le taux d’intérêt est situé entre 0,10% à 21,24%.

🟣 Un crédit uniquement en ligne ?

Le crédit Younited Credit doit effectivement être souscrit en ligne, directement sur le site internet de l’organisme, en simulant le prêt souhaité : projet, durée et montant souhaités en tête.

Selon les projets, FLOA accorde des avantages ou non. Par exemple, un projet d’achat de voiture électrique ou hybride permet d’obtenir une réduction de 0,1% de TAEG sur le crédit voulu.

Comme Finfrog, une application est disponible pour gérer son crédit.

Une fois souscrit, le service client peut être contacté par téléphone (01.78.42.53.10), par courrier (Younited Credit, Service Clients – Réclamations, 21 rue de Châteaudun, 75009 PARIS) ou via les réseaux sociaux (Facebook, Twitter, Instagram).

5. Le prêt express Orange Bank

Prêt Express
Orange Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtEntre 1,90% et 20,90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Orange Bank est la première banque mobile française. Elle propose un prêt unique destiné à financer tout type de projets : achat d’un véhicule, travaux, voyage, loisirs, trésorerie. Le capital est compris entre 1.000 et 75.000€. La durée de remboursement s’étend jusqu’à 84 mois. Les fonds sont disponibles sous 8 ou 15 jours.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 1,90% à 20,90%.

🟠 Un crédit en ligne et en boutique Orange ?

Voici un crédit qui peut être souscrit en ligne mais aussi en boutique. Selon l’envie du demandeur, il peut choisir entre l’un et l’autre. Une souscription en boutique Orange permet au futur emprunteur d’être accompagné et guidé tandis que l’inscription en ligne est plus indépendante.

Le service client Orange Bank est disponible au 01.43.60.01.52. Néanmoins, un des meilleurs moyens de se renseigner est de s’adresser à son conseiller virtuel appelé Djingo : dispo 24h/24 et 7j/7. Il est trouvable sur l’application.

6. Le micro prêt Lydia

Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux minimum20%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application

Le micro crédit Lydia permet d’obtenir entre 100€ et 3.000€. Le remboursement se fait sur 3 à 36 mois. Les fonds peuvent être versés sous 24h sur le compte Lydia avec l’option express payante, sinon sous 7 jours sur le compte en banque de l’emprunteur.

Le TAEG est de 21% maximum.

📱 Un crédit à souscrire uniquement sur l’application ?

Lydia est une société financière présente uniquement en ligne, et notablement directement via son application, où le micro crédit peut être souscrit.

Elle est d’ailleurs la plus développée dans ce domaine, fort de son expérience de numéro 1 sur le marché des paiements entre particuliers.

Le service client peut être contacté par téléphone au 01.82.88.11.69 et par mail via cette adresse : support@lydia-app.com.

7. Le micro crédit CLIC de Boursorama

Clic
Boursorama Banque
  • Jusqu’à2 000 €
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesAucun puisque réservé aux clients depuis 3 mois
  • SouscriptionEn ligne

Boursorama propose un micro crédit CLIC permettant d’obtenir entre 200€ et 2.000€ en moins de 24h. Le remboursement doit se faire sur 30 à 90 jours.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

🏦 Comment se passe la souscription dans la banque en ligne ?

Boursorama étant une banque en ligne, la création d’un compte et toute autre opération se font directement sur leur site internet ou sur leur application.

Aucun document dématérialisé ne doit être envoyé puisque la banque se base sur les activités observées sur le compte bancaire pour l’accorder ou non.

La souscription de ce micro crédit se fait directement dans la rubrique “Produits” puis en cliquant sur “CLIC”. Elle n’est disponible que pour les clients Boursorama.

Le service client peut être contacté via l’espace client ou bien par téléphone au 0.800.09.20.09.

8. Le crédit instantané FLEX de LCL

Crédit instantané
LCL
  • Jusqu’à2 000 €
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • FraisDe 2€ à 20€
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Le crédit FLEX de LCL permet d’accéder à entre 200€ et 2.000€ en moins de 24h. La durée oscille entre 15 jours et 90 jours.

Les micro crédits Flex n’ont aucun taux d’intérêt, mais des frais de dossier sont appliqués : entre 2€ et 20€ selon la somme empruntée et la durée choisies.

💪 Comment se passe la souscription chez LCL ?

Comme pour CLIC et Boursorama, FLEX est uniquement disponible pour les clients LCL. Ils peuvent donc retrouver cette offre dans leur espace client sur l’application LCL Mes Comptes.

La simplicité de la souscription a encouragé LCL à ne proposer cette offre qu’en ligne.

En cas de besoin d’aide, son service client peut être contacté par téléphone au 09.69.36.30.30.

9. Le prêt personnel Cetelem

Prêt personnel
Cetelem
Logo Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 1%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Cetelem est une filiale de la BNP Paribas. Il propose un financement en ligne jusqu’à 75.000€ remboursable sur 6 à 84 mois. Les fonds sont débloqués 8 jours après la signature de l’offre.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 5%.

🟢 Ce prêt peut être souscrit en ligne uniquement ?

Ce prêt peut être souscrit sur le site internet de Cetelem grâce à un outil de simulation de prêt comprenant le montant souhaité, la durée envisagée, le projet à financer…

Mais ce n’est pas le seul moyen de souscrire, il est également possible d’en faire la demande par téléphone au 09.69.32.75.02 ou dans l’agence la plus proche.

10. Le Crédit renouvelable Cofidis

Crédit Renouvelable – Accessio de Cofidis
Logo Cofidis
  • Jusqu’à6 000 €
  • Montant minimum 500€
  • Montant maximum 6.000€
  • Durée 3 ans pour moins de 3.000€ et 5 ans pour les plus grands montants
  • TauxSelon le montant et la vitesse de remboursement
  • Souscription En ligne ou en agence

Cofidis est un organisme de crédit en ligne. Son offre de crédit renouvelable permet de disposer d’une réserve d’argent d’un montant de 500 à 6.000€.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

🟡 Où est-il possible de souscrire aux crédits Cofidis ?

Les crédits sont commercialisés sur le site internet de Cofidis. Selon le projet ou le montant envisagé, l’algorithme de Cofidis oriente plus ou moins le demandeur vers un type de crédit. Il se peut donc qu’il veuille un micro crédit mais qu’il reparte avec un crédit renouvelable plus adapté à son projet.

Plusieurs moyens de contact sont mis en place : mail (service_consommateur@cofidis.fr), téléphone (0.800.035.035 pour les non-clients, 03.28.09.21.07 pour les clients) ou encore par courrier (Service consommateurs, 59866 Villeneuve-d’Ascq CEDEX).

11. Le prêt travaux Franfinance

Prêt travaux
Franfinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Le prêt travaux de Franfinance est limité à 75.000€. Au-delà, un crédit immobilier est nécessaire. Des prêts plus spécifiques sont disponibles selon la nature des travaux. La durée de remboursement s’étend jusqu’à 120 mois.

Le taux d’intérêt commence à partir de 0,90%.

🔴 Quels sont les services en ligne Franfinance ?

Comme la majorité des sites internet des établissements financiers, il est possible de simuler son prêt travaux Franfinance directement sur son site internet. Le TAEG est ici clairement indiqué.

Pour davantage de renseignements sur ce prêt Franfinance, il faut contacter son service client : 09.74.75.10.00 par téléphone ou par courrier à l’adresse postale suivante : Franfinance Particuliers – Pôle Consommateurs, 53 rue du Port – CS 90201, 92724 NANTERRE CEDEX.

Comment faire une demande de crédit à la consommation en ligne ?

1

Demande de prêt

2

Réponse de principe sous 24h

3

Constitution du dossier

4

Réponse définitive après validation du projet

5

Déblocage des fonds après 8 ou 15 jours

Faire une demande de crédit à la consommation en ligne est très simple. La plupart des organismes de crédit et des banques possèdent leur site. Les comparateurs et les simulateurs de crédit ont l’avantage d’aider l’emprunteur à bien préparer à la fois son projet et ses possibilités d’emprunt.

Les dossiers de prêts étant entièrement dématérialisés, l’emprunteur reçoit une réponse de principe dans la journée. Le délai légal de rétractation court dès la signature du contrat en ligne, l’emprunteur peut renoncer à son offre de crédit durant 14 jours. Les fonds sont débloqués entre 24 heures et 15 jours selon le type de prêt.

Est-ce possible de faire un crédit en ligne sans justificatif ?

Il n’est pas possible de faire un crédit en ligne sans justificatif. La loi oblige les établissements de prêts à vérifier au minimum l’identité, l’âge et la solvabilité des emprunteurs. Les documents justificatifs d’identité ou de solvabilité ne sont pas à confondre avec les justificatifs de dépense qu’il est obligatoire de fournir pour certains crédits à la consommation.

On les appelle les prêts affectés. C’est le cas notamment du crédit auto ou du prêt travaux pour lesquels il faut produire un bon de commande ou une facture pour débloquer les fonds.

Les crédits à la consommation non affectés ne nécessitent en revanche aucune preuve d’achat. L’emprunteur dépense le capital emprunté librement. Parmi eux, citons le mini prêt, le prêt personnel ou le crédit renouvelable, entre autres.

Est-ce possible d’avoir un crédit en ligne rapide ?

Organisme

Logo Cetelem

Logo Younited Credit

Montant600€3.000€1.000€3.000€1.500€2.000€2.000€4.000€75.000€75.000€
Accord de principe24hImmédiat24hImmédiatImmédiatimmédiatImmédiatSous 72h24 à 48h24h
Livraison classiqueInstantané14j48h14j14j14j14j14j 14j14j
Livraison accélérée8jImmédiatImmédiat48h24h
24h8j8j8j
Souscrire
Classement des meilleurs délais de réponse et de livraison des fonds

Obtenir un crédit en 8 jours est considéré comme un délai rapide. La loi impose de respecter un délai minimum de réflexion de 8 jours pour permettre à l’emprunteur de renoncer à son projet. Il est néanmoins tout à fait possible d’obtenir un financement en moins de temps.

Le mini prêt est en effet le crédit le plus rapide à obtenir en ligne. Les fonds peuvent être débloqués entre 24 et 48 heures sans que l’emprunteur perde le bénéfice de son délai de réflexion.

Si les fonds sont déjà virés sur son compte bancaire, il envoie un courrier de rétractation à l’organisme de crédit en ligne et il rembourse la somme créditée.

Quels sont les justificatifs demandés pour un crédit en ligne ?

Une photocopie recto/verso d’une pièce d’identité

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Les justificatifs demandés lors de la souscription d’un crédit en ligne dépendent de la nature du prêt et de l’établissement de prêt.

Justificatifs demandés pour un mini crédit en ligne

  • Pièce d’identité en cours de validité
  • RIB
  • Éventuellement un numéro de carte bancaire ou de téléphone portable ou encore les identifiants de connexion au compte courant

Justificatifs demandés pour les autres crédits en ligne non affectés

  • Pièce d’identité en cours de validité
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Justificatif de revenus (bulletin de salaire, de pension, avis d’imposition, liasse fiscale, allocations, etc.)
  • RIB
  • Tableaux d’amortissement des crédits en cours
  • Relevés bancaires

Justificatifs demandés pour un crédit en ligne affecté

  • Pièce d’identité en cours de validité
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Justificatif de revenus, RIB
  • Tableaux d’amortissement des crédits en cours
  • Relevés bancaires
  • Bon de commande, devis ou facture

Crédit en ligne : Conditions

Être majeur

Ne pas être fiché FICP

Ne pas être en situation de surendettement

Pour souscrire un crédit en ligne, il faut remplir les mêmes conditions que pour un crédit en agence. Le demandeur doit être âgé de 18 ans au moins. Il doit résider fiscalement en France et être solvable. Par solvabilité, on entend perception de revenus réguliers et non niveau de rémunération.

Les salariés (CDI, CDD, intérimaires) et les retraités sont les emprunteurs qui auront le plus de facilité à souscrire un emprunt dans la mesure où ils peuvent facilement prouver que leurs revenus sont réguliers. L’âge n’est pas un critère de refus.

Cas des indépendants

Les indépendants doivent prouver que leurs revenus sont réguliers. Selon le montant du capital emprunté, il leur faudra fournir le bilan de leurs trois dernières années d’activité. Pour optimiser leurs chances, leur profil bancaire doit être irréprochable : pas de découverts bancaires, pas de loyer ou de crédits impayés… La présence d’un co-emprunteur est un atout.

Cas des personnes sans emploi

Les personnes sans emploi ne sont pas systématiquement exclus du prêt mais obtenir un financement sera sans doute moins simple. Ils obtiendront un accord si le montant de l’emprunt ne dépasse pas 33% de leurs revenus et si le terme du contrat arrive avant la fin de leur indemnisation.

Cas des personnes FICP

Les personnes FICP ont rencontré par le passé des difficultés à rembourser leurs crédits, les établissements de prêt ne leur accorderont pas toujours un financement. Certains leur accorderont parfois un mini prêt. La meilleure alternative pour elles est de se tourner vers le micro-crédit personnel en s’adressant à un accompagnateur social.

Crédit en ligne : C’est quoi ?

Un crédit en ligne permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ pour financer tout sorte de projets : l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, financer des travaux de rénovation ou d’aménagement, des loisirs, des études, des évènements familiaux, regrouper des crédits pour financer un nouveau projet…

Le taux d’intérêt dépend du type de prêt, du capital emprunté, de la durée de remboursement et de la situation de l’emprunteur. Il est calculé aussi en fonction de l’indice Euribor, c’est-à-dire le taux auquel les banques se prêtent de l’argent. Il varie ainsi entre 0,20 et 21%.

Le taux d’intérêt des crédits en ligne est bien souvent plus intéressant du fait d’une forte concurrence sur le web. En général, aucun frais de dossier n’est facturé. Les crédits affectés bénéficient aussi d’un taux d’intérêt plus intéressant que le taux d’intérêt des prêts non affectés.

Le délai pour obtenir un crédit en ligne est plus rapide du fait de la dématérialisation du dossier de souscription. Selon le type de prêt et l’organisme de crédit, il varie entre 24 heures et 15 jours.

Quels établissements proposent un crédit en ligne ?

Les crédits en ligne sont délivrés par des organismes de crédit, des banques, des plateformes de crowdfunding (prêt entre particuliers) et même des assureurs.

  • Organismes de crédit : FLOA Bank, Lydia, Orange Bank, Cetelem, Cofidis, Franfinance, etc.
  • Banques : Crédit Agricole, LCL, Banque Postale, BNP Paribas, etc.
  • Banques en ligne : Boursorama Banque, Fortuneo, etc.
  • Plateformes de crowdfunding : Younited Credit, Finfrog, etc.
  • Assureurs : GMF, AXA, Maif, etc.

Comment choisir son crédit en ligne ?

Montant du crédit

Profil (financier) de l’emprunteur

Offres des organismes de crédit

Durée de remboursement

Un crédit en ligne se choisit en fonction de plusieurs paramètres : le projet à financer, le taux d’intérêt de l’offre, les fonctionnalités de l’offre de crédit (report d’échéance, modulation à la hausse ou à la baisse…). Les simulateurs et comparateurs de crédits en ligne permettent d’étudier la concurrence facilement.

Les fonctionnalités du crédit en ligne

Les fonctionnalités du crédit sont un vrai critère de choix. Il est même parfois plus important que le TAEG selon le montant et la durée de remboursement du crédit en ligne. Elles proposent en effet un certain confort dans la gestion de son budget.

Le report d’échéances

Certains contrats proposent dans leurs offres la possibilité de reporter jusqu’à deux échéances par an. Cela permet de faire une pause dans ses remboursements. Il y a deux types de reports : le report partiel ou le report total. Le report partiel consiste à ne payer que les intérêts et l’assurance de prêt. Le capital est reporté en fin de crédit. Dans le cas du report total, seule l’assurance de prêt est due. Les intérêts et le capital sont reportés en fin de crédit.

Attention, le report d’échéance impacte le coût du crédit. Il génère des intérêts sur les intérêts ou des intérêts intercalaires. Le report partiel est de ce point de vue moins onéreux.

La modulation des échéances

L’offre de prêt propose également parfois la modulation de l’échéance. Ainsi, en cas de difficultés financières ponctuelles, l’emprunteur peut diminuer le montant de sa mensualité pendant un certain temps (en général jusqu’à 12 mois). Cette solution rallonge la durée de remboursement et impacte donc le coût du crédit. A l’inverse, en cas d’aisance financière du fait d’une augmentation de salaire ou d’une rentrée d’argent, l’emprunteur peut augmenter le montant de sa mensualité. En remboursant plus vite, la durée du contrat sera raccourcie, le coût du crédit réduit.

Le remboursement anticipé

Le remboursement anticipé est une disposition légale. Il est autorisé pour tous les crédits à la consommation quelle que soit la durée de remboursement. Il y a deux façons de rembourser son crédit par anticipation : le remboursement partiel ou le remboursement total. Les deux sont tout aussi avantageuses puisqu’elles diminuent la durée de remboursement et donc le coût du crédit.

Pour rembourser par anticipation, il faut formaliser sa demande auprès de l’établissement prêteur par courrier recommandé avec accusé de réception et joindre son règlement.

Des indemnités de remboursement anticipées sont facturées si le solde restant dû est supérieur à 10.000€. Le coût dépend du nombre d’échéances à devoir. Il s’élève à 0,5% de la somme versée par anticipation si le nombre d’échéances est inférieur à 12 et à 1% s’il y a plus de 12 échéances.

Comment estimer sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt correspond au capital qu’un emprunteur peut emprunter en regard de ses revenus et de ses charges. Les charges mensuelles ne doivent pas dépasser 35% de ses revenus. On entend par charges le loyer, les crédits en cours, les pensions alimentaires versées et les impôts. Le reste des dépenses du ménage fait partie du reste à vivre.

Calcul de la capacité d’emprunt

Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%

Reste à vivre = revenus – charges

Comment calculer le coût de son crédit en ligne ?

Le coût du crédit englobe les intérêts, les frais de dossier, les frais d’assurance de prêt, les commissions versées à des intermédiaires… Il s’exprime à travers le TAEG. Le montant de l’emprunt et la durée de remboursement impactent fortement le coût du crédit.

Il est possible de baisser le coût du crédit en négociant chez un autre assureur son assurance de prêt ou en faisant un apport financier pour emprunter moins d’argent.

Le coût du crédit en ligne apparaît dans la simulation. Voici une formule pour le calculer :

Calcul du coût d’un crédit

TAEG = (montant total du prêt à rembourser – capital emprunté / capital emprunté) X nombre d’échéances

Notre outil pour estimer ses mensualités

mois
€/mois

À partir de

€/mois

Coût du crédit :

gratuite et rapide

L’assurance de prêt est-elle obligatoire pour un crédit en ligne ?

L’assurance de prêt n’est pas obligatoire pour les crédits à la consommation. Il est néanmoins conseillé d’assurer son prêt, en cas de décès ou d’invalidité, les échéances seront prises en charge au titre des garanties souscrites.

Son coût représente un pourcentage du capital emprunté calculé sur toute la durée du prêt. L’emprunteur n’est pas obligé d’accepter l’offre d’assurance de l’établissement prêteur. Depuis la loi Lagarde sur la délégation d’assurance, il est possible de souscrire des garanties chez un assureur externe. Elles seront mieux adaptées à la situation personnelle de l’emprunteur et généralement beaucoup moins coûteuse. Un fonctionnaire n’aura pas besoin d’une couverture perte d’emploi par exemple.

Selon l’âge de l’emprunteur et la durée de remboursement, l’établissement de prêt peut exiger une couverture.

Simulation d’un crédit en ligne

La simulation d’un crédit en ligne permet d’ajuster les futures mensualités à son budget. L’emprunteur joue sur deux variables : le montant du crédit et la durée de remboursement. Si la mensualité dépasse sa capacité d’emprunt, il peut décider soit d’emprunter moins en faisant un apport financier soit de rembourser sur une plus longue durée.

Le taux d’endettement peut être diminué en remboursant par anticipation des crédits en cours. Il est par exemple intéressant de rembourser un crédit renouvelable dont le taux d’intérêt est toujours plus élevé que les autres.

Le simulateur de crédit en ligne permet de choisir également le type de financement le plus adapté à son projet.

Quels sont les types de crédits en ligne ?

Prêt travaux

Prêt personnel

Micro crédit

Rachat de crédit

Crédit renouvelable

Prêt étudiant

Prêt auto

Tous les crédits à la consommation peuvent être souscrits en ligne : prêt personnel, micro crédit, crédit renouvelable, crédit auto et prêt travaux.

Il est également possible de regrouper ses crédits en ligne. On parle alors de rachat de crédits. L’opération est intéressante pour diminuer son taux d’endettement, financer un autre projet, ou encore négocier un meilleur taux.

La nouvelle mensualité peut être réduite jusqu’à 60%. Les crédits en cours sont remboursés par anticipation par l’organisme prêteur. La part de capital restant disponible pour le nouveau projet est virée sur le compte bancaire de l’emprunteur.

Le prêt personnel en ligne

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Le prêt personnel est un crédit non affecté qui permet de financer n’importe quel projet entre 200 et 75.000€. L’emprunteur peut tout aussi bien acheter des biens de consommation, organiser un évènement familial ou un voyage, financer des études, pallier un problème de trésorerie… La durée de remboursement est flexible, entre 6 et 120 mois.

Exemples d’offres de prêts personnels en ligne

Notre coup de coeur
Prêt personnel
Floa Bank
  • Jusqu’à50 000 €
Prêt Express
Orange Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Sur le compte de son choix
Logo Cofidis
Prêt personnel
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
Prêt personnel
AXA Banque
  • Jusqu’à75 000 €
Prêt personnel
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à75 000 €
Prêt personnel
Carrefour Banque
  • Jusqu’à50 000 €

Le micro crédit en ligne

Jusqu’à 3.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatif

Le micro crédit permet d’emprunter entre 100 et 5.000€ à rembourser sur 1 à 36 mois. Il répond à toutes les situations urgentes : trésorerie, achat coup de cœur, facture imprévue, week-end improvisé, etc.

Offres de micro crédits en ligne

Coup de cœur
Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement immédiat
  • Réponse sous 24h
Micro crédit
Moneybounce
  • Jusqu’à6 000 €
Logo Younited Credit
Micro crédit
Younited Credit
  • Jusqu’à5 000 €
Clic
Boursorama Banque
  • Jusqu’à2 000 €
Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
Crédit instantané
LCL
  • Jusqu’à2 000 €

Le Crédit renouvelable en ligne

Jusqu’à 6.000€

Entre 15 jours et 60 mois

Disponible entre 24h et 48h

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent d’un montant compris entre 500 et 6.000€. La durée de remboursement est de 36 mois pour une réserve de 3.000€ et de 60 mois pour une réserve de 6.000€. Le crédit renouvelable est destiné à financer un achat coup de cœur, un évènement imprévu ou tout autre projet décidé à la dernière minute.

Offres de crédits renouvelables en ligne

Notre coup de coeur
Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
Logo Cetelem
Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €

Le crédit auto en ligne

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Justificatifs d’achat nécessaires

Le crédit auto est réservé exclusivement à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion (deux roues, quatre roues, bateau, caravane, camping car….). Le montant est compris entre 500 et 75.000€. La durée de remboursement varie entre 12 et 84 mois.

Offres de crédits auto en ligne

Notre coup de coeur
Logo Cetelem
Crédit auto Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
Logo Cofidis
Prêt auto
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
Prêt auto
FLOA Bank
  • Jusqu’à40 000 €
Crédit Auto
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à75 000 €
Crédit auto
BNP Paribas
  • Jusqu’à75 000 €
Crédit auto
Banque Populaire
  • Jusqu’à75 000 €
Crédit auto
CIC
  • Jusqu’à50 000 €

Le prêt travaux en ligne

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Justificatifs d’achat nécessaires

Le prêt travaux sert à financer des travaux de rénovation, d’aménagement ou d’agrandissement. Il est également possible de financer l’achat d’équipements, l’installation d’une piscine, la construction d’un garage, l’aménagement de combles… Le montant peut atteindre 75.000€ à rembourser sur 12 à 120 mois.

Offres de crédits travaux en ligne

Logo Cofidis
Prêt travaux
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Foire aux questions