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Faire un crédit en urgence

Il existe des organismes en ligne spécialisés dans les offres de crédits rapides, qui permettent d’emprunter une petite somme d’argent (jusqu’à 3.000€) sous 24h à 48h, à rembourser sur une période allant de 3 à 6 mois. La demande se fait entièrement en ligne, en quelques minutes seulement, et nécessite très peu de documents. Le taux d’un crédit urgent est généralement compris entre 6% et 21%.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Classement des crédits urgents

Des organismes en ligne spécialisés dans les offres de crédits urgents possèdent des procédures simplifiées et plus rapides, qui permettent d’emprunter généralement jusqu’à 3.000 euros. En fonction de l’établissement, les fonds peuvent être versés le jour même ou après 8 jours.

Organisme

Logo Cetelem

Logo Younited Credit

Montant600€3.000€1.000€3.000€1.500€2.000€2.000€4.000€75.000€75.000€
Accord de principe24hImmédiat24hImmédiatImmédiatimmédiatImmédiatSous 72h24 à 48h24h
Livraison classiqueInstantané14j48h14j14j14j14j14j 14j14j
Livraison accélérée8jImmédiatImmédiat48h24h
24h8j8j8j
Souscrire
Classement des meilleurs délais de réponse et de livraison des fonds

Voici une liste d’organismes proposant des crédits urgents. Il s’agit généralement de micro crédits (ou mini prêts) d’un montant inférieur à 3.000€ et qui peuvent être obtenus sous 24h seulement :

  • Finfrog
  • Coup de pouce de Floa Bank
  • Petit prêt express de Lydia
  • Younited Credit
  • Financement CLIC de Boursorama Banque
  • Flex du LCL
  • Moneybounce

Pourquoi faire un crédit urgent ?

Les crédits urgents permettent de faire face à une dépense imprévue ou à un besoin urgent de trésorerie (réparation de véhicule, factures à payer, travaux…).

Les types de crédits urgents

Le micro crédit permet d’obtenir un crédit rapidement grâce à son faible montant, généralement jusqu’à 3.000€. Les réponses sont quasiment tout le temps immédiates tandis que le versement des fonds oscille entre l’instantané et 14 jours. Pour les plus performants, les seuls justificatifs demandés sont la carte d’identité et un RIB.

Le crédit renouvelable permet d’accéder à une réserve d’argent dont les fonds peuvent être débloqués dans l’immédiateté. Les sommes empruntables sont plus importantes avec jusqu’à 8.000€. Souscrire un crédit renouvelable prend généralement quelques jours, mais une fois cette étape passée, les fonds sont disponibles en permanence dans la limite du montant pourvu.

Quel est le meilleur crédit urgent ?

🥇 La meilleure option est le micro crédit. Il dispose d’une date de début et de fin. Une fois remboursé dans sa totalité, il est terminé.

🥈 Le renouvelable, se reconstituant au fur et à mesure des remboursements, peut être dangereux puisque la tentation d’y piocher indéfiniment est importante. Au final, l’emprunteur peut se retrouver avec un crédit énorme, sans s’en rendre compte.

1. Micro crédit FLOA Bank

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0,5%
  • Taux maximum10,5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne

FLOA commercialise un crédit Coup de pouce. Il permet de répondre à un besoin urgent avec des équipes répondant à toutes les demandes immédiatement et avec un versement possible en 48h grâce à l’option express payante.

La somme maximale est de 2.500€, à rembourser sur 3 mois tout au plus.

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

Pourquoi opter pour ce coup de pouce ?

Le principal avantage du Coup de pouce est son taux d’intérêt, relativement bas par rapport à la concurrence.

FLOA commercialise son micro crédit exclusivement en ligne. Leurs solutions de souscription sont très rapides et très fluides, permettant de faciliter les demandes. Il n’y a pas de formulaire à remplir et le demandeur n’a besoin que de son RIB et d’une copie de sa pièce d’identité dématérialisés.

2. Micro crédit Finfrog

Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement immédiat
  • Réponse sous 24h
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale6 mois
  • Taux21,6%
  • Justificatifs nécessairesCarte d’identité, RIB
  • SouscriptionEn ligne

Ce micro crédit est également disponible en ligne. Le demandeur peut obtenir jusqu’à 600€ sous 24h, et cela gratuitement. Le remboursement se fait sur 3 à 4 mois. Les justificatifs ne sont pas nombreux : RIB et copie de la carte d’identité.

Le taux d’intérêt varie entre 10% et 20%.

Pourquoi choisir Finfrog ?

Finfrog propose l’un des crédits les plus rapides avec une réponse immédiate et des fonds livrés sous 24h. Contrairement à FLOA, cette rapidité n’est pas source de frais supplémentaires. L’inconvénient principal de ce crédit est son haut taux d’intérêt.

3. Micro crédit Moneybounce

Micro crédit
Moneybounce
  • Jusqu’à6 000 €
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale48 mois
  • TauxJusqu’à 21,16%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, carte bancaire et identifiants bancaires
  • SouscriptionEn ligne

Moneybounce peut être intéressant pour subvenir à un besoin d’argent urgent. Le montant du prêt peut atteindre 1.000€ tandis que le remboursement doit se faire sur 3 à 6 mois.

Le taux d’intérêt pour le micro crédit Moneybounce peut monter jusqu’à 21,16%.

Pourquoi opter pour Moneybounce ?

Moneybounce est similaire à Finfrog avec une somme disponible minime et un versement sous 24h, et cela sans payer de frais supplémentaires. Le taux d’intérêt peut être très haut et approcher le taux d’usure, comme c’est souvent le cas avec les micro crédits.

4. Prêt personnel Younited Credit

Prêt personnel
Younited Credit
Logo Younited Credit
  • Jusqu’à75 000 €
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.7%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Ce prêt personnel, initialement de jusqu’à 75.000€, se transforme en micro crédit dès lors que la somme empruntée n’est pas supérieure à 8.000€. La demande se fait en ligne sur la plateforme de Younited ou sur son application.

Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.

Pourquoi choisir Younited Credit ?

Younited Crédit n’est pas la solution idéale pour un besoin d’argent urgent puisque l’immédiateté n’est liée qu’à la réponse à la demande. Les fonds ne sont délivrés qu’après avoir passé le délai de rétractation d’entre 8 à 14 jours.

5. Micro crédit Orange Bank

Prêt Express
Orange Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtEntre 1,90% et 20,90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

L’offre Orange Bank est similaire à Younited Credit avec un montant jusqu’à 75.000€ et une réponse immédiate. Contrairement aux banques LCL et Boursorama, Orange Bank ne limite pas son obtention à ses clients actuels uniquement. Dans un premier temps, les seuls justificatifs à fournir sont la carte d’identité et le justificatif de domicile.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 1,90% à 20,90%.

Pourquoi choisir Orange Bank ?

Comme Younited, les montants qui peuvent être obtenus sont faramineux. Cela explique que sa livraison prenne obligatoirement entre 7 à 14 jours de délai, pour permettre au demandeur de se rétracter. Dans le cas d’une situation urgente, ce n’est donc pas le meilleur moyen de répondre à ses besoins.

6. Micro crédit Lydia

Micro crédit
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à3 000 €
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux3 à 21%
  • Justificatifs nécessairesPièce d’identité, justificatif de domicile, relevé de compte bancaire, justificatif de revenus
  • SouscriptionEn ligne

Ce mini prêt permet d’obtenir jusqu’à 3.000€ en moins de 24h avec l’option express payante, à la manière de FLOA Bank. Les seuls justificatifs à fournir pour créer un compte Lydia, étape indispensable pour pouvoir le demander, sont la carte d’identité ainsi que des coordonnées bancaires.

Le TAEG est de 21% maximum.

Pourquoi choisir Lydia ?

Le taux du prêt Lydia peut être très élevé, c’est son premier point faible. Ensuite, son option express est payante, contrairement à Finfrog ou Moneybounce. Par contre, il permet d’accéder à de plus grands montants (3.000€ contre jusqu’à 1.000€ pour ces deux solutions). C’est une option non négligeable pour les personnes en situation d’urgence financière.

7. Prêt personnel Cofidis

Prêt personnel
Cofidis
Logo Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.50%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Ce prêt personnel, d’un montant jusqu’à 35.000€, doit être remboursé sous 6 à 84 mois. Les justificatifs nécessaires pour le demander sont la carte d’identité, des justificatifs de revenus ainsi qu’un RIB.

Le taux d’intérêt varie entre 0,50% et 21%.

Pourquoi choisir Cofidis ?

Cofidis répond immédiatement aux demandes. En revanche, en situation d’urgence, son crédit n’est pas la meilleure option puisque les fonds ne peuvent être obtenus qu’après une attente de deux semaines.

8. Micro crédit Boursorama

Clic
Boursorama Banque
  • Jusqu’à2 000 €
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesAucun puisque réservé aux clients depuis 3 mois
  • SouscriptionEn ligne

CLIC est accessible uniquement pour les détenteurs d’un compte bancaire dans la banque en ligne Boursorama. Il permet d’obtenir jusqu’à 2.000€ pour une durée de remboursement jusqu’à 90 jours. L’obtention ou non du crédit est déterminée par la santé financière du compte du demandeur.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

Pourquoi choisir CLIC ?

CLIC est intéressant pour les clients Boursorama ayant besoin de fonds d’urgence. En revanche, pour les autres, ce n’est pas la solution idéale puisqu’il faut ouvrir un compte pour espérer l’avoir, donc les délais d’attente sont assez élevés.

9. Micro crédit Flex LCL

Crédit instantané
LCL
  • Jusqu’à2 000 €
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • FraisDe 2€ à 20€
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne

FLEX est similaire à CLIC puisqu’il n’est disponible que pour les clients LCL. Son montant peut atteindre les 2.000€ et le virement de celui-ci peut se faire sous 24h.

Les micro crédits Flex n’ont aucun taux d’intérêt, mais des frais de dossier sont appliqués : entre 2€ et 20€ selon la somme empruntée et la durée choisies.

Pourquoi choisir FLEX ?

FLEX est très intéressant pour les clients LCL en besoin d’argent urgemment. Il est accordé en fonction de l’état des finances du demandeur et de son activité financière passée. En revanche, pour les non-clients, il ne vaut pas la peine puisqu’il faudrait ouvrir un compte chez eux, étape prenant un temps considérable.

10. Le crédit renouvelable Cetelem

Crédit renouvelable
Cetelem
Logo Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale20 mois
  • Taux12 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Ce crédit renouvelable peut permettre à son détenteur de piocher dans une réserve d’argent d’un montant de jusqu’à 4.000€. Le taux d’intérêt est calculé sur les sommes réellement empruntées et le crédit se renouvelle au fur et à mesure des remboursements.

Le taux d’intérêt est compris entre 12% à 21%.

Pourquoi choisir Cetelem ?

Ce crédit, s’il est déjà souscrit, est réellement capable de répondre à un besoin d’argent urgent puisque les sommes sont disponibles en permanence. Elles peuvent être utilisées par l’intermédiaire d’une carte bancaire qui lui est associée.

En revanche, le fait qu’il ne dispose d’aucune date de fin, contrairement au micro crédit, peut engendrer des dérives et une forte utilisation de la réserve, pouvant résulter, au final, à un crédit beaucoup trop important avec un taux d’intérêt moyen élevé.

Si l’objectif est de beaucoup dépenser, vaut mieux prévoir un crédit personnel qui est doté d’un taux moyen bien moins haut.

11. Le crédit renouvelable Oney

Crédit renouvelable
Oney
Logo Oney
  • Jusqu’à5 000 €
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal5.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Oney aussi propose une réserve d’argent (jusqu’à 5.000€) pouvant répondre à un besoin urgent. Il fonctionne de la même manière que celui de Cetelem : taux d’intérêt calculé sur les sommes réellement utilisées et remboursements reconstituant le crédit.

Les taux d’intérêt de ce crédit sont situés entre 5 et 21%.

Pourquoi choisir Oney ?

Son crédit renouvelable est intéressant pour les cas urgents si ceux-ci l’ont déjà souscrit. Les risques sont les mêmes : possibilité d’insolvabilité et de surendettement très élevé si mal gérés.

Comment avoir un crédit urgent le jour même ?

Les organismes spécialisés dans les offres de crédits urgents disposent de procédures simplifiées qui permettent d’effectuer une demande en ligne en quelques minutes seulement. La démarche s’effectue depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone, sans documents papier à fournir.

Il suffit de compléter le formulaire de demande de crédit, en préciser le montant et la durée de remboursement souhaités. La réponse est obtenue très rapidement, sous 24 à 48h. Chez certains organismes, les contrôles sont effectués de manière automatique par des algorithmes et la réponse est reçue par mail en dix minutes.

Les trois documents les plus souvent demandés sont :

  • Une pièce d’identité en cours de validité (copie de carte d’identité ou de passeport)
  • Une carte bancaire
  • Ses identifiants bancaires
Organisme

Logo Cetelem

Logo Younited Credit

Montant3.000€600€1.000€1.500€2.000€*2.000€*3.000€4.000€75.000€75.000€
Identité

✔️

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✔️

✔️

✔️

✔️

✔️

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Domicile

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✔️

✔️

✔️

Revenus

✔️

✔️

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Carte bancaire

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RIB/IBAN

✔️

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✔️

✔️

✔️

Achat

Avis d’imposition

✔️

✔️

✔️

Relevés de compte

✔️

✔️

Souscrire
Classement des meilleurs crédits sans justificatifs
*Pour souscrire, il faut y posséder un compte

Les crédits urgents sont accessibles au plus grand nombre (célibataires, étudiants, retraités, jeunes actifs, etc.) à condition d’être majeur et d’avoir une situation financière correcte (pas de surendettement) et de détenir un compte bancaire en France.

Les établissements prêteurs étudient la situation financière du demandeur pour vérifier sa solvabilité et sa capacité à pouvoir rembourser le crédit.

1. Est-ce possible d’avoir un prêt urgent sous 24h sans justificatif ?

Il est tout à fait possible d’obtenir un prêt urgent sous 24h sans justificatif à fournir auprès des organismes qui proposent ce type de prêt. Généralement, les crédits urgents concernent des demandes de micro crédits (ou mini prêts) d’un montant inférieur à 3.000€.

Aucun justificatif papier n’est demandé et l’argent peut être dépensé librement par l’emprunteur, sans avoir à fournir de justificatif de dépense à l’organisme prêteur. En revanche, il sera toujours demandé au potentiel emprunteur de fournir des justificatifs sur sa solvabilité ou ses revenus.

2. Comment faire une demande de crédit urgent en ligne ?

Il existe de nombreux organismes spécialisés dans les offres de crédits urgents en ligne comme FLOA Bank ou Finfrog. Des simulateurs gratuits et sans engagement permettent d’estimer le coût de son crédit et de comparer les différentes offres disponibles.

En fonction de l’établissement prêteur, le montant du crédit, la durée de remboursement et le taux du prêt peuvent varier.

Une fois l’organisme choisi, il suffit de remplir le formulaire de demande en ligne en renseignant ses coordonnées (nom, prénom, âge) et de fournir une copie de pièce d’identité en cours de validité ainsi que ses identifiants bancaires. Une réponse est donnée en moins de 24h.

3. Comment avoir un crédit urgent rapide ?

Être majeur

Ne pas être fiché FICP

Ne pas être en situation de surendettement

Pour obtenir un crédit urgent rapide, les conditions suivantes doivent être vérifiées :

  • Percevoir un revenu régulier
  • Avoir une situation financière stable
  • Ne pas être fiché à la Banque de France
  • Avoir un reste à vivre suffisant pour pouvoir emprunter

Avoir un crédit rapide urgent sans justificatif ?

Un crédit urgent sans justificatif permet de financer divers projets (mobilier, auto, mariage, travaux, etc.) sans avoir à fournir de justificatif de dépense ou de revenus. Il est donc plus facile à obtenir et accessible au plus grand nombre.

De plus, les démarches sont simples et rapides. Toutefois, ce type de crédit est considéré comme plus risqué par établissements prêteurs par manque de garanties, c’est pourquoi les montants disponibles sont moins importants (inférieurs à 3.000€) et les taux d’intérêt sont plus élevés (jusqu’à 21%).

4. Comment avoir un crédit urgent express ?

Pour disposer des fonds plus rapidement (sous 24h), certains organismes proposent une option payante express. Le montant de cette option dépend du montant emprunté, et varie entre 0,01€ et 40€.

En souscrivant l’option express, le client demande l’exécution immédiate du contrat sans attendre l’expiration du délai légal de rétractation qui est de 14 jours.

5. Est-ce possible de demander un crédit immédiat urgent ?

Pour faire une demande de crédit immédiat urgent, il suffit d’être majeur et de détenir un compte bancaire en France. La demande se fait en quelques minutes seulement, auprès d’un organisme en ligne spécialisé dans ce type de crédit, en suivant ces étapes :

  • Choisir le montant souhaité et la durée de remboursement
  • Renseigner ses coordonnées (nom, prénom, âge)
  • Fournir une copie de pièce d’identité, son RIB et ses identifiants bancaires
  • Valider sa demande

Comment opter pour la bonne offre ?

Pour choisir la meilleure offre de crédit urgent, il est recommandé d’effectuer des simulations en ligne (gratuites et sans engagement) sur les sites des organismes prêteurs ou via un comparateur de crédits.

Cela permet de comparer les offres disponibles en vérifiant le coût total du crédit, le taux d’intérêt appliqué, le montant des mensualités et les éventuels frais annexes appliqués (frais de dossier, options, etc.).

Estimer sa capacité d’emprunt

Avant de s’engager, il est important de bien estimer sa capacité d’emprunt en prenant en compte son taux d’endettement (qui représente le rapport entre les charges mensuelles et le revenu disponible) ainsi que son reste à vivre (c’est-à-dire la somme d’argent restante une fois toutes les dépenses mensuelles prises en compte).

1. Quel montant est empruntable dans la minute ?

Le montant maximum est généralement fixé à 3.000€. Mais certains organismes (comme Finfrog, Cashper…) sont spécialisés dans des mini crédits dont le montant maximum empruntable est seulement de 600€ ou 200€ pour les nouveaux clients.

Enfin, le montant maximum empruntable pour un crédit urgent peut aussi être personnalisé et dépendre des informations communiquées par l’emprunteur.

Débloquer un crédit de 300 euros urgent

Il est possible de souscrire un micro crédit facile auprès d’un organisme spécialisé comme Finfrog par exemple. Il suffit d’indiquer le montant souhaité (entre 100 et 600€) ainsi que la durée du prêt (3, 4 ou 6 mois).

Une fois le formulaire complété et les documents fournis (pièce d’identité et identifiants bancaires), la réponse est donnée par mail en moins de 24 heures ouvrées. En cas de demande acceptée, il n’y a plus qu’à valider l’offre de prêt et les fonds sont instantanément versés sur le compte bancaire.

Simulation avec Finfrog

Pour un micro crédit de 300€, Finfrog propose 3 mensualités de 104,20€, soit un montant total dû de 312,06€ (TAEG de 21,1%).

MontantMensualitésCoût
300€3 x 104,20€312,06€

Quel prêt pour 500 euros ?

Il est possible de souscrire un mini prêt Coup de pouce chez FLOA Bank. L’option express permet un traitement très rapide de la demande, pour bénéficier d’un virement dans les 24 heures.

Il suffit de télécharger la photocopie de sa pièce d’identité et un RIB pour valider sa demande en ligne. Ce mini prêt permet d’emprunter de 100€ à 2.500€, avec un montant maximum calculé de manière personnalisée pour éviter tout risque de surendettement.

Simulation avec FLOA Bank

Le remboursement se fait en 4 mensualités. Le TAEG maximal appliqué pour un mini prêt Coup de pouce de 500€ est de 21,1% (avec l’option express).

MontantMensualitésCoût
500€4 x 130,54€522,16€

Emprunter 1.000 euros en urgence

Le financement CLIC de Boursorama Banque permet d’emprunter 1.000€ en urgence. Pour en profiter, il faut être client de la Boursorama Banque avec une carte depuis au moins 6 mois. Aucun justificatif n’est demandé et la demande se fait en ligne depuis la rubrique Produits puis CLIC.

Il est possible de recevoir les fonds immédiatement (sous 24h) ou dans 14 jours à la demande du client. Pour un financement de 1.000€, les frais de mise en place sont de 10€. Le remboursement se fait en 3 mensualités uniquement. Il est impossible de suspendre une échéance, de modifier le compte de prélèvement ou de modifier la date de prélèvement.

Simulation avec CLIC

Le remboursement se fait donc en 3 mensualités. L’exemple ci-dessous est composé avec un TAEG d’environ 16%.

MontantMensualitésCoût
1.000€3 x 342,25€1.026,78€

Comment obtenir dans la journée un prêt de 2.000 euros ?

Le mini-prêt Flex du LCL permet d’emprunter instantanément jusqu’à 2.000€. Cette offre est réservée aux clients LCL titulaires d’une carte de paiement LCL active. La souscription se fait en ligne depuis l’Appli LCL Mes Comptes.

Il s’agit d’un prêt sans intérêt mais des frais de mise en place sont appliqués, compris entre 2€ et 20€ selon le montant du prêt. Le client a la possibilité de percevoir les fonds immédiatement ou dans 14 jours. Même en cas d’exécution immédiate du contrat, un délai de rétractation de 14 jours est appliqué.

Simulation avec Flex du LCL

Le remboursement se fait en 3 mensualités avec un TAEG de 0%, mais des frais de dossier de 20€.

MontantMensualitésCoût
2.000€3 x 673,33€2.020€

2. À quoi peut servir un financement express ?

Un financement express peut servir à différents projets :

  • Remplacement ou réparation de matériel high-tech (ordinateur ou smartphone) ou d’électroménager (lave-linge, réfrigérateur, four…)
  • Dépense exceptionnelle (dépannage, garage, soins médicaux, travaux, cadeaux de Noël…)
  • Blocage d’une réservation importante (billets d’avion, location de vacances, voyages…)
  • Remboursement d’un découvert

3. Qui prête de l’argent le jour même ?

Plusieurs organismes de crédits rapides en ligne permettent d’emprunter de l’argent le jour même, comme Lydia, Younited Credit, Finfrog ou Yelloan. Il existe aussi des offres réservées aux clients de certaines banques en lignes comme Boursorama Banque (CLIC) ou LCL (Flex).

4. À qui emprunter en urgence ?

Il existe des alternatives aux organismes de crédits spécialisés (Cofidis, Cetelem, Sofinco…) et aux banques (BNP Paribas, Crédit Mutuel, Banque Postale, Banque Populaire…) pour emprunter de l’argent en urgence, comme le prêt entre particuliers, le prêt familial, ou encore le prêt sur gage.

5. Faire attention aux clauses de remboursement

Remboursement anticipé

Report de mensualités

Remboursement en cas d’impayé

Résiliation du contrat

Remboursement anticipé

Lorsqu’on souscrit un crédit urgent, il est possible à tout moment d’effectuer un remboursement anticipé total ou partiel de son crédit. Aucune pénalité de remboursement anticipé n’est facturée si le remboursement est inférieur à 10.000€ par période de 12 mois, ou s’il s’agit du remboursement d’un crédit renouvelable.

Dans les autres cas, des indemnités de remboursement anticipé (IRA) ou pénalités de remboursement anticipé (PRA) peuvent être appliquées, mais celles-ci sont limitées à :

  • 0,5% du montant du crédit remboursé par anticipation si le versement a lieu moins d’un an avant la fin du contrat
  • 1% du montant du crédit remboursé par anticipation si le versement a lieu plus d’un an avant la fin du contrat

Report

En cas de difficultés financières, l’emprunteur peut contacter l’organisme de crédit pour demander un report d’une ou de plusieurs mensualités. Cependant, chaque établissement prêteur est libre d’accepter ou non le report, en appliquant ses propres conditions (qui sont prévues dans le contrat de crédit).

En cas de litige, il est possible de demander au juge un délai de grâce, c’est-à-dire une suspension des remboursements pour une période pouvant aller jusqu’à 2 ans, sans majorations ni pénalités de retard.

Il faut alors constituer un dossier avec les documents qui attestent des difficultés (ressources, charges et remboursements en cours) et saisir le tribunal judiciaire compétent pour son domicile.

En cas d’impayé

En cas de retard dans le paiement des mensualités, l’emprunteur reçoit un mail ou un SMS afin de régulariser sa situation. En cas de non-régularisation rapide, il est contacté par le service recouvrement. Des pénalités de retard d’un montant de 8% des mensualités impayées sont alors applicables.

Ces pénalités peuvent être réglées par carte bancaire ou par chèque. Par ailleurs, les établissements prêteurs ont l’obligation de déclarer au FICP (Fichier des Incidents de Crédits aux Particuliers) les emprunteurs faisant l’objet d’un incident de paiement caractérisé (2 mensualités impayées).

Résiliation

L’emprunteur bénéficie d’un délai légal de rétractation d’une durée de 14 jours suivant la date de signature du contrat.

Pendant cette période, il est possible de se rétracter et d’annuler le contrat de crédit en contactant l’organisme prêteur par courrier recommandé avec avis de réception ou en retournant le formulaire prévu à cet effet remis lors de la souscription. Ce délai s’applique même en cas d’exécution immédiate du contrat de crédit.

Les différentes offres disponibles en urgence

Micro crédit

Crédit renouvelable

Carte de crédit renouvelable

1. Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté, c’est-à-dire qu’il ne nécessite pas de justificatif de dépense et que l’argent du prêt peut être utilisé par l’emprunteur comme il le souhaite. Ce type de prêt peut être demandé auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit et il permet d’emprunter jusqu’à 75.000€.

L’emprunteur peut choisir le montant du crédit ainsi que la durée du remboursement (de 2 mois à 7 ans). Le taux du crédit, librement fixé par l’établissement prêteur, varie en fonction du montant du prêt et de la durée de remboursement. Il est généralement compris entre 0,5% et 15%.

2. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui permet de disposer d’une réserve d’argent (jusqu’à 6.000€), utilisable en partie ou en totalité. Dans la plupart des cas, ce type de crédit est assorti d’une carte de paiement.

Il est possible d’utiliser cette réserve d’argent pour faire des retraits en espèces ou pour effectuer des paiements chez des commerçants. Au fur et à mesure des remboursements, le montant disponible se reconstitue et il peut de nouveau être utilisé par l’emprunteur.

Ce type de crédit peut être proposé par des banques, des organismes de crédit ou de grandes enseignes de la distribution. Un contrat de crédit renouvelable est conclu pour un an, et il peut être renouvelé chaque année.

La durée maximale de remboursement est de 36 mois si le montant du crédit est inférieur ou égal à 3.000€ et de 60 mois si le montant du crédit est supérieur à 3.000€.

Le taux d’un crédit renouvelable est généralement plus élevé que les autres formes d’emprunt, et peut atteindre jusqu’à 21%. Il n’est calculé que sur les sommes réellement utilisées.

3. Le micro crédit

Un micro crédit permet d’emprunter une petite somme d’argent (de 300€ à jusqu’à 8.000€) à rembourser sur une période allant de 3 mois à 5 ans. Ce type de crédit s’adresse aux personnes exclues des solutions de financement classiques comme le crédit à la consommation.

Il existe des organismes spécialisés comme FLOA Bank mais il peut aussi être demandé auprès d’un organisme social (maison pour l’emploi, CCAS, association à vocation sociale) et permet de financer différents projets favorisant l’insertion sociale ou professionnelle de l’emprunteur (permis de conduire, achat d’un véhicule, formation professionnelle, création d’entreprise…).

Le micro crédit bénéficie d’un taux plus attractif, généralement compris entre 1,5% et 4%.

Alternatives aux petits crédits urgents

Rachat de crédits

Prêt entre particuliers

Prêt familial

Recours à son propre patrimoine

1. Faire un rachat de crédits urgents

Faire un rachat de crédit consiste à regrouper ses différents crédits en un seul, afin de réduire le montant des sommes à payer mensuellement et de prendre un autre crédit.

Cependant, il est important de bien comparer l’endettement avant et après le regroupement de crédits car si les mensualités à payer sont réduites après un rachat de crédit, la durée du crédit peut en revanche se rallonger et le coût des intérêts être majoré.

2. Le prêt entre particuliers

Il existe des plateformes de financement participatif (Finfrog, Younited Credit…) qui collectent l’argent d’investisseurs (particuliers, entreprises, caisses de retraite…) pour proposer des prêts entre particuliers. Elles ont l’avantage de proposer des offres de prêts à des taux plus attractifs que les banques classiques, tout en demandant moins de justificatifs à l’emprunteur.

En revanche, il est important de s’assurer de la fiabilité de ce type d’organisme et de vérifier que celui-ci soit immatriculé au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance en tant qu’intermédiaire en financement participatif.

3. Le prêt familial

Il est également possible de contracter un prêt entre amis ou en famille. Le prêt familial présente de nombreux avantages :

  • Peu de garanties à fournir
  • Un taux d’intérêt bas voire nul
  • Un capital rapidement disponible

Cependant, pour éviter toute situation litigieuse, il est recommandé de formaliser cette démarche par écrit sous la forme d’un contrat de prêt signé par le prêteur et l’emprunteur, en mentionnant le montant emprunté, la durée du prêt, le montant et la fréquence des remboursements, et le taux d’intérêt éventuel.

Pour un prêt d’un montant conséquent, il est conseillé de se faire accompagner par un notaire pour cette démarche.

Déclarer son prêt familial aux impôts

Si le montant du prêt familial est supérieur à 5.000€, il doit être déclaré par le prêteur et l’emprunteur par le biais du Cerfa n°2062 à joindre à sa déclaration de revenus. Les intérêts perçus par le prêteur doivent être renseignés annuellement dans sa déclaration de revenus.

4. User de son patrimoine

Le prêt sur gage peut être une solution pour faire face à un besoin d’argent urgent. Il consiste à un prêt accordé en contrepartie du dépôt d’un objet de valeur (bijou, vêtement, tableau, instrument de musique…). Pour demander un prêt sur gage, il faut se rendre dans un Crédit municipal ou auprès d’un prêteur sur gages professionnel.

L’objet déposé est évalué et un prêt d’un montant correspondant à un montant compris entre 50% et 70% de sa valeur est proposé. Si le prêt est intégralement remboursé dans les délais (2 ans en général), l’objet mis en gage est rendu. Sinon, il pourra être vendu aux enchères.

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