Prêt sans enquête

Un crédit sans enquête est un crédit à la consommation facile à obtenir, car il nécessite très peu de justificatifs comme le micro crédit, le crédit renouvelable ou encore le prêt entre particuliers. Ils permettent généralement d’emprunter jusqu’à 6.000€. Toutefois, l’établissement prêteur doit quand même pouvoir étudier la solvabilité de l’emprunteur, c’est pourquoi il est nécessaire de fournir ses identifiants bancaires.

Les crédits sans enquêtes

Un crédit peut être accordé par un établissement bancaire sans la nécessité, pour le demandeur, de fournir de justificatifs, notamment de revenus.

Néanmoins, il faut savoir que chaque organisme vérifie de son côté la solvabilité du demandeur grâce à la carte d’identité qu’il fournit, et cela directement sur les bases de données FICP et Banque de France.

Une enquête est donc nécessairement menée pour garantir le bon remboursement des sommes empruntées. En revanche, il existe des crédits plus faciles à obtenir que d’autres. Parmi eux, on retrouve notamment le micro crédit.

Organisme
Montant	3.000€	600€	1.000€	1.500€	2.000€*	2.000€*	3.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Identité	✓	✓	✓	✓	✗	✗	✓	✓	✓	✓
Domicile	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✓	✓	✓	✓
Revenus	✗	✗	✗	✓	✗	✗	✓	✓	✗	✓
Carte bancaire	✗	✓	✓	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗
RIB/IBAN	✗	✗	✗	✓	✗	✗	✓	✓	✓	✓
Achat	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗
Avis d’imposition	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✓	✗	✓	✓
Relevés de compte	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✗	✓	✓
Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire

1. Coup de pouce FLOA Bank

La banque en ligne FLOA Bank propose l’offre “Mon coup de Pouce” qui permet d’emprunter un crédit de 100€ à 2.000€, en 24h. Ce mini prêt peut être souscrit rapidement et facilement, il suffit de créer un compte en ligne ou de télécharger l’application Mon coup de pouce, puis de télécharger une pièce d’identité et un RIB.

Un accord de principe est donné immédiatement et si la demande est acceptée, le versement a lieu sous 24h (avec l’option express payante). Le remboursement se fait en 3 mensualités.

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

Par exemple, pour un prêt de 600€, les frais à payer sont de 18€ puis le remboursement se fait en 3 mensualités de 200€.

2. Micro crédit Younited Credit

Younited Credit propose une offre de micro crédit pour emprunter de 1.000€ à 3.000€, avec une réponse définitive immédiate grâce au formulaire Demande express, disponible en ligne.

La durée de l’emprunt est compris entre 6 et 84 mois. La demande se fait de manière simple et rapide, en moins de 5 minutes. Il suffit de fournir les informations et documents demandés (pièce d’identité, identifiants bancaires et RIB).

Le taux d’intérêt moyen est de 5%.

3. CLIC de Boursorama Banque

Boursorama Banque propose l’offre de financement en trois fois CLIC, qui permet d’emprunter entre 200€ et 2.000€, à rembourser sous 3 mois. Les frais de dossier dépendent du montant emprunté et varie entre 5€ et 20€. Les échéances sont prélevées à 30, 60 et 90 jours à compter du déblocage des fonds.

Il est possible de recevoir les fonds immédiatement (sous 24h) ou bien sous 14 jours. Cette offre est exclusivement réservée aux clients qui détiennent un compte bancaire Boursorama Banque avec une carte depuis plus de 6 mois. Aucun justificatif n’est demandé, il possible de faire la demande en ligne depuis la rubrique “Produits” puis “CLIC”.

4. Crédit renouvelable Cetelem

Cetelem propose une offre de crédit renouvelable qui permet d’emprunter de 500€ à 4.000€, à rembourser sur une durée allant de 3 à 20 mois. Les durées de remboursement au delà de 36 mois sont proposées uniquement pour les crédits renouvelables d’un montant supérieur à 3.000€.

La souscription peut se faire en ligne ou par téléphone auprès de BNP Paribas Personal Finance. La carte de crédit Cpay, associée au crédit renouvelable, permet de régler ses achats au comptant ou bien à crédit en plusieurs fois, que ce soit en magasin ou sur des sites internet, en France comme à l’étranger.

Le taux d’intérêt est compris entre 12% à 21%.

Par exemple, pour une utilisation unique de 1.000€ sur 36 mois, le remboursement se fait en 35 mensualités de 37€ et une dernière ajustée de 25€, soit un montant total dû de 1.320€ (hors assurance facultative).

5. Crédit renouvelable Cofidis

Cofidis propose l’offre de prêt renouvelable Accessio, un prêt flexible permettant d’emprunter de 500€ à 6.000€, sur une durée de remboursement de 3 ans maximum pour les prêts de moins de 3.000€ et de 5 ans maximum pour les crédits de plus de 3.000€. Il est possible de choisir sa vitesse de remboursement (confort, rapide ou express).

Une carte bancaire Visa gratuite est associée au crédit et permet le paiement d’achats en magasin ou sur internet, partout en France ou à l’étranger. La demande se fait en ligne en 5 minutes seulement, avec une réponse de principe immédiate.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

Par exemple, pour une utilisation unique de 1.000€, le remboursement se fait en 30 mensualités de 42€ et une dernière ajustée de 12€, pour un montant total dû de 1.272€ (hors assurance facultative).

6. Crédit renouvelable Franfinance

Franfinance propose une offre de crédit renouvelable permettant d’emprunter de 600€ à 5.000€, sur une durée allant de 16 mois à 43 mois, en choisissant sa vitesse de remboursement (lente, moyenne ou rapide).

La demande se fait en ligne en quelques minutes seulement, avec une réponse de principe immédiate et une réponse définitive donnée sous 48h.

Le taux d’intérêt démarre à 9.9%.

Par exemple, pour une utilisation en une seule fois de 500€ en vitesse lente, le remboursement se fait en 29 mensualités de 21€ et une dernière ajustée de 25€, soit un montant total dû de 634€ (hors assurance facultative).

Est-ce possible d’avoir un prêt sans enquête en France ?

Le Code de la consommation français oblige les établissements bancaires (en ligne ou non) à vérifier l’identité et la solvabilité de ses clients. Certains crédits peuvent être obtenus facilement comme le micro crédit.

Est-ce possible de faire un crédit sans enquête de solvabilité ?

Il n’est pas possible d’obtenir un crédit sans enquête de solvabilité. Même pour une demande de crédit sans justificatif, l’établissement prêteur doit pouvoir étudier la situation financière de l’emprunteur.

C’est pourquoi il est toujours nécessaire de communiquer ses identifiants bancaires lors d’une demande de crédit. Cela permet à l’organisme de crédit de visualiser l’historique bancaire du prêteur, pour décider d’accorder ou non le crédit.

Est-ce possible d’avoir un crédit sans enquête et sans aucun refus ?

Même pour un crédit facile sans enquête, des critères sont à prendre en compte :

• La situation professionnelle : il a plus de chance d’obtenir un crédit facile lorsque l’on peut justifier d’un revenu stable
• L’âge : les organismes accordent plus difficilement un crédit facile aux personnes âgées de moins de 25 ans ou de plus de 70 ans
• Le taux d’endettement : il représente le rapport entre les charges mensuelles et le revenu disponible. Au-dessus de 35%, les banques n’accordent pas de financement
• Le fichage bancaire : il est plus difficile d’obtenir un crédit en étant inscrit au FCC ou au FICP (situation de surendettement ou interdit bancaire)
• Le reste à vivre : c’est la somme d’argent disponible une fois toutes les dépenses mensuelles prises en compte

L’organisme prêteur détermine la solvabilité de l’emprunteur sur la base de ses revenus et de ses charges.

Pour un crédit facile, aucun justificatif papier n’est demandé. Il suffit de transmettre ses identifiants de connexion à son compte bancaire en ligne, qui permettent à l’établissement prêteur de visualiser les derniers relevés et d’étudier le dossier de demande de crédit.

Qu’est-ce qu’un emprunt sans enquête ?

Il permet d’emprunter une petite somme d’argent (généralement jusqu’à 3.000€). La demande se fait très facilement et très rapidement en ligne, en quelques minutes seulement, avec très peu de justificatifs et en recevant une réponse de principe immédiate.

C’est un crédit très accessible qui permet d’emprunter rapidement de l’argent pour un besoin urgent ou pour faire face à un imprévu. Cependant, le taux d’un crédit sans enquête est très élevé, jusqu’à 21% en moyenne. La durée de remboursement peut s’étaler de 3 à 10 mensualités.

Où trouver cette offre ?

Un crédit sans enquête peut se demander auprès d’une banque en ligne, d’un organisme de crédit ou d’un intermédiaire en financement participatif. Certaines banques proposent des offres de crédits sans enquête réservées exclusivement à leurs clients (financement CLIC de Boursorama Banque, mini prêt Flex de la LCL).

Il existe des plateformes avec le statut d’intermédiaire en financement participatif (IFP) auprès desquelles il est possible de souscrire un crédit sans enquête (Lydia, Finfrog, Younited Credit, etc.).

Enfin, de nombreuses banques en ligne ou organismes de crédit proposent des offres de crédits faciles (micro crédit ou crédit renouvelable) comme : FLOA Bank, Franfinance, Cofidis, Cetelem, Crédit Agricole.

Conditions à remplir

Les conditions pour pouvoir souscrire sont les suivantes :

• Être majeur
• Résider en France
• Être titulaire d’un compte bancaire dans une banque domiciliée en France
• Ne pas être inscrit au FICP
• Être solvable

Quelles alternatives ?

Un organisme bancaire ne peut pas octroyer de crédits à ses clients sans effectuer des vérifications basiques d’identité et de solvabilité. Il n’est pas possible d’obtenir un prêt sans vérifications.

Néanmoins certaines offres sont plus simples d’accès que d’autres comme le micro crédit, le crédit renouvelable. Il est aussi possible de passer outre le système bancaire en demandant un prêt entre particuliers.

Le micro crédit

Le micro crédit rapide est la réponse au besoin d’argent urgent. Il permet d’emprunter une petite somme d’argent (jusqu’à 3.000€) à rembourser rapidement (à partir de 3 mois). Il s’agit d’un prêt non affecté : il peut être utilisé pour tout type de projet, sans justificatif de dépense.

Le micro crédit est accessible à la majorité des particuliers car il est assez facile à obtenir. La souscription se fait en ligne en quelques minutes seulement, sans justificatif papier à fournir. Généralement, il suffit d’une pièce d’identité en cours de validité, d’une carte bancaire et de ses identifiants bancaires.

L’établissement prêteur détermine la solvabilité de l’emprunteur sur la base de ses revenus et de ses charges. Une réponse est donnée immédiatement, et en cas de demande acceptée, le versement des fonds a lieu sous 24h.

Tableau d’offres de micro crédit

Organisme	Montant	Durée	Mensualité	Montant total
Finfrog	600€	6 mois	107€	639€
FLOA Bank Coup de pouce	600€	3 mois	200€	618€
Boursorama Banque CLIC	600€	3 mois	200€	610€
LCL Flex	2.000€	3 mois	667€	2.020€

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable consiste à mettre à disposition de l’emprunteur une somme d’argent qu’il peut utiliser librement, en partie ou en totalité. Au fil des remboursements, le solde disponible se reconstitue et peut être réutiliser.

Pour réaliser ses projets peu coûteux et disposer à tout moment d’une réserve d’argent, c’est une solution simple, rapide et efficace. De plus, c’est le crédit le plus facile à obtenir et nécessite très peu de justificatif.

Attention toutefois, le risque de surendettement est plus important avec le crédit renouvelable et le TAEG est très élevé. Il est donc conseillé de bien cadrer son utilisation et de limiter son utilisation au maximum.

Un crédit renouvelable permet d’emprunter un montant compris entre 500 et 6.000€, à rembourser sur une durée allant de 3 à 60 mois. Une fois signé, le crédit renouvelable sans justificatif de projet est conclu pour un an. Il se renouvelle ensuite chaque année par tacite reconduction.

tableau d’offres de crédit renouvelable

Organisme	Montant	Durée	Mensualité	Montant total
FLOA Bank	3.000€	57 mois	81€	4.585€
Cetelem	1.000€	36 mois	37€	1.320€
Cofidis	1.000€	31 mois	42€	1.272€
Franfinance	500€	30 mois	21€	634€

Les solutions sans enquêtes de crédit : Prêt entre particuliers

Les prêts entre particuliers peuvent se faire sur une plateformes de financement participatif, mais aussi entre amis ou en famille. Ils nécessitent peu de garanties à fournir, et ont l’avantage de présenter un taux d’intérêt bas, voire nul.

Pour autant, il faut être prudent et s’assurer de la fiabilité de l’organisme en vérifiant qu’il est bien inscrit au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance en tant qu’intermédiaire en financement participatif.

Si le prêt se fait entre amis ou en famille, il est recommandé de formaliser la démarche par écrit sous forme d’un contrat de prêt signé par le prêteur et l’emprunteur, en précisant :

• Le montant emprunté
• La durée du prêt
• Le montant et la fréquence des remboursements
• Le taux d’intérêt éventuel

Si le montant du prêt est conséquent, mieux vaut se faire accompagné par un notaire afin de formaliser la démarche.