Prêt personnel approuvé à 100% sans justificatifs
Le prêt personnel 100% approuvé sans document est un crédit à la consommation non affecté. On parle souvent de crédit « sans justificatif ». C’est-à-dire qu’il n’y a pas besoin de justifier de la raison de l’emprunt ou les dépenses effectuées. Ces crédits peuvent aller jusqu’à 75.000€, mais ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que les prêts bancaires classiques.
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: l’essentiel
| Prêt personnel approuvé à 100% | ❌ |
| Prêt personnel sans document | ✔️ |
| Montant | 500€ à 75.000€ |
| Durée | 4 à 84 mois (jusqu’à 120 mois dans certains cas) |
| Fourchette de taux | De 0.5% à 18% |
Est-ce que les crédits 100% approuvés sans document existent ?
Les crédits 100% approuvés n’existent pas. Les banques se réservent le droit de refuser un dossier de prêt sans avoir à fournir une explication. En revanche, il existe des prêts sans justicatifs.
Un crédit sans justificatif signifie que l’emprunteur n’a pas à fournir le devis ou la facture de destination des fonds empruntés. Le souscripteur doit, par contre, adresser les justificatifs personnels pour l’étude antérieure à la signature du contrat de prêt.
Classement des prêts personnels sans justificatifs
| Organisme |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Montant | 3.000€ à 50.000€ | 5.000€ à 75.000€ | 1.500€ à 50.000€ | 500€ à 35.000€ | 500€ à 75.000€ | 2.000€ à 75.000€ | 1.000€ à 75.000€ | 1.500€ à 75.000€ | 5.000€ à 75.000€ | 3.000€ à 75.000€ | 1.000€ à 21.500€ | 1.000€ à 50.000€ | 1.500€ à 21.500€ | 3.000€ à 75.000€ | 1.000€ à 21.500€ |
| Durée | 6 à 84 mois | 6 à 72 mois | 12 à 120 mois | 6 à 84 mois | 6 à 84 mois | 4 à 120 mois | 4 à 108 mois | 6 à 72 mois | 6 à 120 mois | 12 à 120 mois | 12 à 60 mois | 12 à 84 mois | 12 à 72 mois | 12 à 84 mois | 12 à 60 mois |
| Taux moyen | 0.2% à 18.49% | 5% | 1% à 7% | 0.5% à 21% | 1% à 5% | 1% à 5% | 1% à 15% | 1% à 15% | 1% à 15% | 4% à 10% | 4.89% à 10.82% | 0.5% à 19.5% | 1,9% à 5.7% | 1% à 5% | 4.9% à 5.1% |
| Délai de réponse | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate |
| Délai d’obtention | Sous 8 à 15 jours | Sous 8 à 15 jours | Sous 8 à 15 jours | Sous 16 jours | Sous 8 à 15 jours | Sous 48h | Sous 8 à 15 jours | Sous 8 à 15 jours | Sous 8 à 15 jours | Sous 8 à 15 jours | Sous 8 à 15 jours | Sous 8 à 15 jours | Sous 8 à 15 jours | Sous 48h | Sous 8 à 15 jours |
| Affecté | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Le prêt personnel 100% approuvé sans document (ou crédit sans justificatif) est un type de prêt personnel qui n’est pas affecté à une dépense en particulier. C’est-à-dire que le prêteur ne demandera pas de justificatif à la dépense : devis, bon de commande, facture, etc.
En revanche, les justificatifs d’identité, de solvabilité, de situation personnelle et professionnelle sont exigés systématiquement à la souscription d’un crédit.
FLOA Bank
FLOA Bank est une filiale de BNP Paribas qui propose un prêt personnel qui permet d’emprunter jusqu’à 50.000€ sur 84 mois.
Le taux d’intérêt est situé entre 0,20% et 18,49%.
💡 Notre avis sur le prêt personnel FLOA Bank
FLOA Bank propose un prêt à taux fixe très compétitif. La souscription se fait entièrement en ligne et en quelques minutes. En revanche, il est nécessaire de fournir des justificatifs lors de la souscription.
Avantages
- Prêt à taux fixe sécurisant
- Taux d’appel compétitif
- Procédure rapide
Inconvénients
- Interface peu ergonomique
Cetelem
Cetelem est une société française spécialisée dans le crédit à la consommation, le crédit en ligne et les cartes bancaires. Le prêt personnel Cetelem permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 84 mois.
Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 5%.
💡Notre avis sur le prêt personnel Cetelem
Le prêt personnel Cetelem présente plusieurs avantages. Il propose des taux d’intérêt attractifs, ce qui peut permettre de réduire le coût total du crédit. De plus, ce type de prêt ne nécessite pas de justificatif spécifique. Cetelem propose également un versement des fonds rapide, pouvant se faire en moins de 8 jours. Enfin, des options de modulation du prêt sont disponibles.
Cependant, le prêt personnel Cetelem présente quelques inconvénients. Il n’y a pas de taux d’appel spécifique sur le crédit trésorerie, ce qui signifie que les conditions peuvent varier en fonction du montant emprunté.
De plus, les prêts inférieurs à 3.000€ ont une limite de remboursement de 36 mois, ce qui peut restreindre la durée de remboursement pour de plus petits montants.
- Taux d’intérêt attractifs
- Sans justificatif
- Versement possible sous 8 jours
- Options pour moduler son prêt
- Absence de taux d’appel sur le crédit trésorerie
- Prêts inférieurs à 3.000€ ne peuvent dépasser les 36 mois de remboursement
Cofidis
Cofidis est une société de crédit à la consommation avec une expérience significative dans le secteur. Le prêt personnel Cofidis permet d’emprunter jusqu’à 35.000€ sur 84 mois.
Le taux d’intérêt varie entre 0,50% et 21%.
💡 Notre avis sur le prêt personnel Cofidis
Le prêt personnel Cofidis a plusieurs avantages. Il permet une grande liberté d’utilisation. De plus, une fois la demande de crédit effectuée, le déblocage des fonds est rapide après l’acceptation définitive du contrat. Enfin, les caractéristiques du prêt personnel sont fixes et constantes pendant toute la durée du crédit.
Cependant, le prêt personnel de Cofidis a aussi des inconvénients. Il n’a pas la souplesse d’un crédit renouvelable, le montant mis à disposition ne peut être utilisé qu’une seule fois. De plus, dans le cadre d’un achat spécifique avec un prêt personnel sans justificatif, l’emprunteur ne dispose pas des garanties offertes par un crédit affecté. Il faut continuer à rembourser ses mensualités même si le bien financé présente des défauts, n’est pas livré conformément aux attentes ou ne fonctionne pas correctement.
- Liberté d’utilisation
- Montant débloqué rapidement
- Caractéristiques fixes et constantes
- N’a pas la souplesse d’un crédit renouvelable
- N’a pas les garanties d’un prêt affecté
Sofinco
Sofinco est une filiale de Crédit Agricole, spécialisée dans le crédit à la consommation et services associés. Le prêt personnel Sofinco permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur dix ans.
Le taux d’intérêt du prêt personnel Sofinco est situé entre 3,99% et 10%, selon le montant du crédit et le nombre des échéances.
💡Notre avis sur le prêt personnel Sofinco
Le prêt personnel Sofinco présente plusieurs avantages. Sofinco bénéficie d’une expérience de plus de 70 ans dans le domaine du crédit à la consommation. De plus, les taux proposés par Sofinco sont fixes et compétitifs. La souscription du prêt se fait entièrement en ligne, ce qui facilite les démarches.
Cependant, le prêt personnel Sofinco présente également quelques inconvénients. Il n’est pas possible de contracter un nouveau crédit pendant le remboursement en cours de votre prêt existant. Il convient également de noter qu’il n’y a pas d’assurance e-réputation disponible chez Sofinco.
- Entreprise expérimentée
- Taux compétitif
- Facilité de souscription
- Déblocage des fonds rapides
- Limite du montant du prêt
- Un seul crédit à la fois
Oney
Oney Bank est une banque en ligne française, filiale du groupe bancaire BPCE et de Auchan Holding. Elle est spécialisée dans les solutions de paiement et les services financiers.
Oney propose un prêt personnel compris entre 1.000€ et 21.500€ pour une durée pouvant aller jusqu’à 60 mois.
Le taux d’intérêt varie entre 4,89% à 10,82%.
💡Notre avis sur le prêt personnel Oney
L’offre Oney a plusieurs avantages :
- Offre souple et adaptée en cas de difficulté : l’emprunteur peut profiter d’une pause dans ses remboursements. En cas de difficultés temporaires, il a le droit de solliciter une suspension de paiement deux fois dans l’année.
- Prêt personnel modulable et sans frais : Le prêt personnel n’inclut pas de frais de dossier et présente une grande flexibilité.
- Anticipation de remboursement gratuit
- Réponse de principe rapide
Mais on constate tout de même quelques inconvénients. Le support client par téléphone est payant chez Oney. Les clients critiquent l’application qu’ils trouvent incomplète et notent des bugs techniques.
- Possibilité de suspension de paiement
- Modulable et sans frais
- Anticipation de remboursement gratuit
- Réponse de principe rapide
- Support client payant par téléphones
- Fonctionnalités de l’appli incomplètes
- Bugs techniques
Boursorama Banque
Boursorama Banque est une banque en ligne réputée offrant une large gamme de services bancaires, y compris des solutions de crédit à la consommation. Le prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 72 mois.
Le taux de ce prêt est de 5% en moyenne.
💡 Notre avis sur le prêt personnel Boursorama Banque
Le prêt personnel Boursorama vous offre une grande liberté quant à l’utilisation des fonds empruntés. De plus, Boursorama Banque propose des taux d’intérêt attractifs pour son prêt personnel, vous permettant de bénéficier de conditions avantageuses lors de votre emprunt.
L’inconvénient majeur de ce prêt est qu’il nécessite d’être client Boursorama et d’avoir un compte ouvert dans cette banque.
- Liberté d’utilisation
- Taux attractifs
- Obligation d’avoir un compte Boursorama
Crédit Agricole
Le Crédit Agricole est une banque française proposant des services financiers à l’échelle internationale. La banque propose un prêt personnel qui permet d’emprunter jusqu’à 50.000€ sur 120 mois.
Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 7%.
💡 Notre avis sur le prêt personnel Crédit Agricole
Le prêt personnel proposé par le Crédit Agricole offre une grande souplesse d’utilisation des fonds. Il permet de financer divers projets personnels tels que les dépenses courantes, les vacances, les travaux ou l’achat de biens d’équipement. Des montants élevés peuvent être empruntés et il est possible de rembourser par anticipation sans frais supplémentaires.
Cependant, il convient de noter que des frais peuvent être appliqués lors de la souscription du prêt, tels que les frais de dossier ou les frais d’assurance. De plus, le Crédit Agricole peut avoir des critères d’éligibilité stricts pour l’obtention du prêt personnel. Ces critères peuvent prendre en compte des éléments tels que les revenus, la stabilité professionnelle et le profil de crédit de l’emprunteur.
- Liberté d’utilisation
- Montant élevé
- Remboursement anticipé possible
- Conditions d’accès strictes
- Frais associés
Caisse d’Epargne
La Caisse d’épargne est une banque française constituée autour des quinze caisses d’épargne régionales pour 4.182 agences réparties sur toute la France. Le prêt personnel de la Caisse d’Épargne propose d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 120 mois.
Le taux d’intérêt du prêt personnel Caisse d’Épargne se situe entre 1% et 15%.
💡Notre avis sur le prêt personnel Caisse d’Épargne
Le prêt personnel Caisse d’Épargne dispose d’une certaine souplesse. Il permet de moduler à la hausse ou à la baisse ses mensualités (dès la sixième mensualité), faire un report de mensualité, ou rembourser de façon anticipée.
Toutefois, il faut noter que ce prêt est réservé aux clients de la banque et qu’il a des taux TAEG globalement dans la moyenne haute du secteur bancaire.
- Modulation des mensualités
- Report des mensualités
- Remboursement anticipé
- Réservé aux clients de la banque
- TAEG dans la moyenne haute
- Manque de solution en ligne
BNP Paribas
BNP Paribas est une banque commerciale française. Elle est la première banque européenne par son activité et sa rentabilité. BNP propose un prêt personnel qui permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 108 mois.
Le taux d’intérêt du prêt personnel BNP est situé entre 1 et 15%.
💡Notre avis sur le prêt personnel BNP Paribas
Le prêt personnel BNP Paribas a plusieurs avantages. Le prêt projet de la BNP Paribas offre des taux avantageux et une flexibilité de remboursement adaptée aux besoins du demandeur. Il est possible de choisir une durée de remboursement allant de 6 à 108 mois et de disposer d’une période de différé de remboursement de 3 à 12 mois.
Cependant, il faut aussi noter que ce prêt propose un taux TAEG d’appel plus élevé que la moyenne. De plus, BNP a généralement des conditions d’accès à ses prêts strictes.
- Taux fixe
- Souplesse
- Possibilité de remboursement différé
- Taux élevé
- Conditions d’accès strictes
Banque Populaire
Le groupe Banque populaire est un groupe bancaire et financier mutualiste. La Banque Populaire propose un prêt personnel qui permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur une durée de 72 mois.
Le taux d’intérêt du prêt personnel Banque Populaire est situé entre 1% et 15%.
💡Notre avis sur le prêt personnel Banque Populaire
La Banque Populaire dispose d’une offre intéressante. C’est une entreprise très expérimentée avec un service client de qualité. Le prêt est souple et libre d’utilisation.
Cependant, il présente quelques inconvénients. Les taux proposés par la banque sont très supérieurs à ceux des meilleurs organismes de crédit en ligne et même moins intéressants que ceux de la plupart des banques concurrentes. De plus, le prêt personnel Banque Populaire n’est proposé qu’aux clients de la banque.
- Libre d’utilisation
- Grande expérience
- Bon service client
- Réservé aux clients de la banque
- TAEG peu concurrentiel
Crédit Municipal
Le Crédit Municipal est un établissement public qui propose des prêts personnels. Le prêt personnel Crédit Municipal permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 120 mois.
Le taux d’intérêt de ce prêt se situe entre 1 et 15%.
💡Notre avis sur le prêt personnel Crédit Municipal
Le prêt personnel du Crédit Municipal est destiné à tous, sans condition de revenus. Il permet de financer tout type de dépense personnelle. De plus, il n’y a pas d’obligation d’ouverture de compte, pas de frais d’adhésion annuels, ni d’obligation de souscrire un produit ou service complémentaire au crédit.
- Facile d’accès
- Libre d’utilisation
- Pas d’obligation d’ouvrir un compte
- Pas de frais associés
- Service client et litige peu performant
Société Générale
La Société Générale est une des principales et des plus anciennes banques françaises. Elle propose un prêt personnel permettant d’emprunter jusqu’à 50.000€ sur une durée de 7 ans.
Le taux d’intérêt du prêt personnel Société Générale se situe entre 0.5% et 19.5%.
💡Notre avis sur le prêt personnel Société Générale
Le premier avantage du prêt Expresso de la Société Générale est son taux d’intérêt attractif. Il est bien plus intéressant qu’un crédit renouvelable, par exemple. De plus, son utilisation est libre et les modalités de remboursement sont souples (possibilité de remboursement anticipé, report des mensualités, remboursement différé, etc.).
Toutefois, il faut noter que ce prêt a des frais de dossier qui s’élèvent à 1% du montant du crédit (avec un maximum de 150€).
- Taux attractifs
- Modalités de remboursement souple
- Utilisation libre
- Frais de dossier (jusqu’à 150€)
Crédit Social des Fonctionnaires
Le Crédit Social des Fonctionnaires est une association destinée aux fonctionnaires. Elle sélectionne et négocie au mieux de leurs intérêts des solutions de crédit, d’épargne et d’assurance. Le CSF propose un prêt personnel qui permet d’emprunter jusqu’à 21.500€ sur 72 mois.
Le taux d’intérêt de ce prêt se situe entre 1.90% et 5.70%.
💡Notre avis sur le prêt personnel CSF
Le Crédit Social des Fonctionnaires est une offre relativement attractive au regard des taux. Il est possible d’emprunter à moins de 4%, même sur une importante durée.
L’un des inconvénients est la cotisation nécessaire pour accéder au crédit conso CSF, à savoir 35€ pour une adhésion à vie + 30€ par foyer et par an. De plus, certains clients critiquent une assurance emprunteur très chère et presque imposée par l’association.
- Taux attractifs
- Utilisation libre
- Cotisation d’adhésion obligatoire
- Assurance emprunteur onéreuse
LCL
Le Crédit lyonnais (LCL) est une banque qui propose un prêt personnel qui permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 84 mois.
Le taux du prêt personnel LCL se situe entre 1% et 5%.
💡Notre avis sur le prêt personnel LCL
Solution Conso Budget est un prêt personnel destiné à être utilisé librement, pour tous types de projets. Aucun justificatif d’utilisation n’est demandé. Cette offre inclut le report de la première mensualité et un remboursement anticipé gratuit. De plus, ce prêt est aussi ouvert au non-client.
Cependant, contrairement à la plupart des organismes en ligne, LCL fait payer des frais de dossier qui sont intégrés au TAEG.
- Liberté d’utilisation
- Report des mensualités
- Remboursement anticipé
- Ouvert aux non-clients
- Frais de dossier
MACIF
L’assureur MACIF diversifie son offre en proposant des crédits, solutions d’épargne et différents services bancaires. Macif propose notamment un prêt personnel permettant d’emprunter jusqu’à 25.500€ sur 60 mois.
Le taux de ce prêt personnel se situe entre 4.90% et 5.10%.
💡Notre avis sur le prêt personnel MACIF
L’offre de prêt personnel MACIF est plutôt classique. Elle propose une liberté d’utilisation des fonds et la possibilité d’un remboursement anticipé. Cependant, il faut noter que le crédit Macif est accessible uniquement aux clients détenteurs d’un produit d’assurance au sein de la Macif.
- Liberté d’utilisation
- Report des mensualités
- Remboursement anticipé
- Frais associés
- Réservé aux clients MACIF
Qu’est-ce qu’un prêt personnel 100% approuvé sans document ?
Le prêt personnel est un prêt à la consommation. Lorsqu’il est non affecté, il est libre d’utilisation est permet de financer divers projets (mariage, achat d’équipement, voyages, etc.).
Un prêt personnel sans justificatif ne nécessite donc pas de présenter des justificatifs de dépenses pour débloquer les fonds. Toutefois, le code de la consommation impose de fournir au moins des justificatifs d’identités, même avec ce type de prêt dit « sans justificatif ».
Combien est-il possible d’emprunter ?
| Organisme |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Montant minimum | 3.000€ | 5.000€ | 1.500€ | 500€ | 500 € | 2.000€ | 1.000€ | 1.500€ | 5.000€ | 3.000€ | 1.000€ | 1.000€ | 1.500€ | 3.000€ | 1.000€ |
| Montant maximum | 50.000€ | 75.000€ | 50.000€ | 35.000€ | 75.000€ | 75.000€ | 75.000€ | 75.000€ | 75.000€ | 75.000€ | 21.500€ | 50.000€ | 21.500€ | 75.000€ | 21.500€ |
Avec un prêt personnel, il est possible d’emprunter jusqu’à 75.000€ en fonction du projet et de l’offre de l’organisme.
La plupart du temps, le prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75.000€. Mais certains organismes comme Cofidis, Oney ou CSF ont des montants maximums plus bas. Ils proposent souvent des montants minimums plus bas également ce qui peut-être intéressant pour les clients qui veulent emprunter des petites sommes.
Boursorama Banque, Cetelem ou encore LCL, par exemple, proposent des montants au maximum légal (75.000€).
Quelle est la durée d’un emprunt sans justificatif ?
| Organisme |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Durée | 6 à 84 mois | 6 à 72 mois | 12 à 120 mois | 6 à 84 mois | 6 à 84 mois | 4 à 120 mois | 4 à 108 mois | 6 à 72 mois | 6 à 120 mois | 12 à 120 mois | 12 à 60 mois | 12 à 84 mois | 12 à 72 mois | 12 à 84 mois | 12 à 60 mois |
La durée maximale d’un crédit conso dépend des organismes et peut atteindre 10 ans, soit 120 mois. Le plus souvent, la durée maximale d’un prêt personnel se situe entre 72 et 84 mois.
Mais plusieurs organismes proposent des prêts personnels longue durée qui vont jusqu’à 10 ans (120 mois). C’est par exemple le cas du Crédit Agricole, de la Caisse d’Épargne du Crédit Municipal et de Sofinco.
Quels projets peuvent être financés avec un prêt personnel ?
| Types de projets | Éligibilité au prêt personnel |
|---|---|
| Rénovation | ✔️ |
| Vacances | ✔️ |
| Évènement (mariage, anniversaire, etc.) | ✔️ |
| Achat d’équipement | ✔️ |
| Achat ou réparation de voiture | ✔️ |
Le prêt personnel est totalement libre d’utilisation. Il peut financer tout projet et l’emprunteur n’a pas à justifier ses dépenses.
Toutefois, il faut noter que le prêt personnel n’a pas les garanties d’un prêt affecté. Dans le cas de l’achat d’une voiture, par exemple, si la vente est annulée ou n’a pas lieu, le prêt n’est pas annulé et il faudra tout de même le rembourser.
Comment choisir son prêt personnel ?
Montant du crédit
Profil (financier) de l’emprunteur
Offres des organismes de crédit
Durée de remboursement
Selon son projet
Le prêt personnel est libre d’utilisation et permet donc de financer tous types de projets:
- Voyage
- Mariage
- Voiture
- Electroménager
- Travaux, etc.
Toutefois, il est important de prendre en compte le projet spécifique de l’emprunteur avant la souscription.
En effet, il peut par exemple être plus intéressant d’opter pour un prêt auto pour l’achat d’une voiture. Dans ce cadre, le prêt auto permet d’avoir des garanties qui ne sont pas fournies par le prêt personnel non affecté.
Selon le taux
Le taux d’intérêt d’un prêt personnel se situe généralement entre 1% et 15%. Le taux d’intérêt est un facteur crucial dans le choix d’un crédit. Il faut rechercher les offres avec les taux les plus bas pour réduire le coût total du crédit.
Comparer les différentes options disponibles et être attentif aux taux d’intérêt fixes ou variables permet de déterminer celui qui est le plus avantageux et qui correspond le mieux à sa situation financière.
Selon le coût du crédit
Le coût total du crédit comprend :
- Les intérêts
- Les éventuels frais de dossier
- Les frais d’assurance
- Les autres frais associés (courtage, etc.)
Il est essentiel de faire une comparaison minutieuse des différentes offres afin d’évaluer le coût total de chaque crédit. Parfois, un prêt avec un taux légèrement plus élevé peut être plus avantageux si les frais supplémentaires sont moins élevés. Il est donc important de prendre en compte tous les aspects financiers pour déterminer la meilleure option.
Comment calculer le coût de son crédit ?
Calcul du coût d’un crédit
TAEG = (montant total du prêt à rembourser – capital emprunté / capital emprunté) X nombre d’échéances
Notre outil pour estimer son prêt
La capacité d’emprunt désigne le montant maximum que le client peut emprunter. La capacité d’emprunt est déterminée par le taux d’endettement. La capacité d’emprunt doit correspondre à 33%, au maximum, des revenus du ménage.
Comment souscrire un prêt personnel 100% approuvé sans document ?
1
Demande de prêt
2
Réponse de principe sous 24h
3
Constitution du dossier
4
Réponse définitive après validation du projet
5
Déblocage des fonds après 8 ou 15 jours
Pour souscrire à un prêt personnel 100% approuvé sans justificatif, il faut :
- Comparer les offres
- Monter un dossier de demande de crédit
- Faire sa demande auprès des établissements sélectionnés (en ligne ou en agence)
- Attendre une réponse et le déblocage des fonds
Délais de l’opération
La demande de prêt personnel obtient généralement une réponse de principe immédiate. Une fois le contrat de prêt signé, les fonds sont généralement débloqués sous 8 à 15 jours. Dans certains cas, les banques proposent des délais réduits pour répondre à des besoins urgents. Le prêt peut alors être disponible sous 48h.
Les justificatifs nécessaires
Une photocopie recto/verso d’une pièce d’identité
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Lors de la demande d’un prêt, les justificatifs couramment demandés sont :
- Identité : carte d’identité, passeport, etc.
- Revenus : trois derniers bulletins de salaire, avis d’imposition, justificatifs de pension ou d’allocation, etc.
- Résidence : facture d’eau, d’électricité, de téléphone, etc.
- RIB
Les critères d’éligibilité
Être majeur
Ne pas être fiché FICP
Ne pas être en situation de surendettement
Les critères d’éligibilité d’un prêt personnel peuvent varier selon les organismes prêteurs, mais quelques critères sont généralement communs à tous :
- Être majeur
- Résident en France
- Avoir les ressources financières nécessaires pour rembourser le prêt.
Souvent, les organismes exigent aussi que l’emprunteur soit client de la banque.
Les alternatives aux prêts personnels 100% approuvés sans document
Prêt travaux
Micro crédit
Crédit renouvelable
Prêt auto
1. Le micro crédit
Jusqu’à 3.000€
Accessible à tous
Déblocage des fonds immédiat
Sans justificatif
Un micro crédit est un prêt de faible montant. Les sommes sont comprises entre 300€ et 8.000€ et la durée de remboursement est de 7 ans maximum. Comme les montants sont relativement petits, la demande de prêt est plus facilement et rapidement acceptée, mais le taux d’intérêt est généralement haut (autour de 20%).
FLOA Bank, Cetelem et Finfrog proposent des micro crédits, par exemple.
2. Le crédit renouvelable
Jusqu’à 6.000€
Entre 15 jours et 60 mois
Disponible entre 24h et 48h
Taux à partir de 2%
Le crédit renouvelable est une réserve de trésorerie que l’emprunteur peut débloquer en fonction de ses besoins. Le montant de la mensualité et des intérêts correspond au montant partiellement débloqué. Il est possible de réemprunter au fur et à mesure des remboursements (sans dépasser un montant maximal autorisé par la banque).
Cetelem, Cofidis et la Banque Postale proposent des crédits renouvelables, par exemple.
3. Le crédit auto
Jusqu’à 75.000€
Entre 2 mois et 120 mois
Taux entre 0.20% à 18.49%
Justificatifs d’achat nécessaires
Le crédit auto est un type de prêt qui permet d’obtenir les fonds pour l’achat ou la réparation d’une voiture. C’est une forme de prêt à la consommation. Celui-ci est affecté à l’achat du bien indiqué dans l’offre de prêt. Ce type de prêt peut aller jusqu’à 75.000€ avec un taux d’intérêt souvent compris entre 3% et 7%.
Contrairement à un prêt personnel, il a l’avantage de protéger l’emprunteur en cas d’annulation de la vente. En effet, le prêt peut être suspendu, voire annulé si la vente n’a pas lieu ou si le bien financé présente des défauts, n’est pas livré conformément aux attentes ou ne fonctionne pas correctement.
4. Le prêt travaux
Jusqu’à 75.000€
Entre 2 mois et 120 mois
Taux entre 0.20% à 18.49%
Justificatifs d’achat nécessaires
Le prêt travaux est un prêt affecté, destiné à la réalisation de travaux. Le capital emprunté doit être affecté aux travaux pour lesquels il a été contracté, à l’exclusion de toute autre destination. La somme ne peut être inférieure à 200€ et est plafonnée à 75.000€ à un taux généralement compris entre 2.5% et 7.75%.
FLOA Bank, Domofinance et Younited Credit proposent des prêts travaux, par exemple.
Les alternatives hors système bancaire
Facilités de paiement
Prêt entre particuliers
Patrimoine
Les facilités de paiement
Il existe plusieurs facilités de paiement : le paiement fractionné, le paiement différé et les offres “Essayer d’abord, payer après”.
Le paiement en plusieurs fois est une opération financière qui permet de diviser le prix d’un bien pour que le consommateur le paie sur plusieurs échéances mensuelles. Généralement, le paiement se fait en 3 ou 4 fois.
Le paiement différé est une facilité de paiement qui permet de payer plus tard un achat fait dans l’immédiat. Pour l’achat d’un bien dont le consommateur ne dispose pas des fonds dans l’instant, le paiement différé peut être une solution.
L’offre “Essayer d’abord, payer après” est une sorte de paiement différé proposé par certains sites (Cdiscount, Zalando, Amazon, etc.). Avec cette méthode, il n’y aura aucun débit lors de l’achat. Le paiement sera effectué environ deux semaines après la confirmation de l’expédition. Cela permet de recevoir la commande, d’essayer les articles et de retourner ce qui ne convient pas, sans rien payer.
Le prêt entre particuliers
Comme son nom l’indique, le prêt entre particuliers est une alternative de financement qui se déroule entre deux individus sans implication d’une banque. Ce type de crédit est souvent gratuit (ou à taux très bas) et demande peu, voire pas, de justificatif. Pour un achat urgent, faire appel à un proche peut donc être une solution simple et rapide.
Il est conseillé de réaliser un écrit (reconnaissance de dette), quel que soit le montant du prêt. Mais, pour un prêt entre particuliers d’un montant supérieur à 760€, cet écrit est obligatoire.
Utiliser ses ressources : patrimoine et économies
Le patrimoine d’un individu est l’ensemble des biens sur lesquels celui-ci peut faire valoir un titre de propriété ou un droit et qui peuvent être vendus ou données. Il concerne les biens immobiliers, financiers ou professionnels ainsi que d’autres biens comme le mobilier, la voiture, les œuvres d’art, les bijoux, etc.
En cas de besoin d’argent, il est possible de vendre une partie de son patrimoine ou utiliser ses économies pour obtenir de la trésorerie. Il peut s’agir de vendre sa voiture ou des bijoux, par exemple.
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Foire aux questions
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C’est un type de prêt personnel qui n’est pas affecté à une dépense en particulier. C’est-à-dire que le prêteur ne demandera pas de justificatif à la dépense : devis, bon de commande, facture, etc. En revanche, les justificatifs d’identité, de solvabilité, de situation personnelle et professionnelle sont exigés systématiquement à la souscription d’un crédit.
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La durée d’un prêt personnel peut varier selon les conditions proposées par l’organisme prêteur. Habituellement, la durée maximale est de 84 mois, mais certains organismes proposent des prêts pouvant aller jusqu’à 120 mois.
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Un prêt personnel est totalement libre d’utilisation. Il peut être utilisé pour financer divers projets personnels, tels que des dépenses courantes, des vacances, des travaux de rénovation, l’achat d’équipements, ou encore pour rembourser des dettes.