Qu’est-ce que le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui prend la forme d’une réserve d’argent qui permet de financer tous les projets jusqu’à 6 000€, parfois plus (peut aller jusqu’à 21 500€). Ses avantages sont la simplicité et la flexibilité d’utilisation. Le principal inconvénient est le son taux d’intérêt (jusqu’à 21%).

Quel est notre avis sur le crédit renouvelable ?

Notre avis sur le crédit renouvelable est nuancé. Il est apprécié pour sa souplesse et sa liberté d’utilisation, ce qui le rend adapté pour faire face à des situations imprévues ou urgentes. De plus, il est renouvelé automatiquement chaque année sans limite de durée, et tant qu’il n’est pas utilisé, il ne génère aucun coût.

Associé à une carte bancaire, il offre plusieurs options de paiement pour une gestion flexible du budget. Cependant, ses inconvénients ne sont pas négligeables, principalement son coût élevé en termes de taux d’intérêt et les frais substantiels en cas de non-remboursement.

Sa facilité d’obtention peut également conduire à un endettement excessif si utilisé de manière inconsidérée. En résumé, bien que le crédit renouvelable soit flexible et pratique, il est crucial de prendre conscience de ses désavantages potentiels avant de l’utiliser.

Quelle est la différence entre un crédit renouvelable et un prêt personnel ?

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent qui se reconstitue avec les remboursements et reste disponible une fois remboursé. Le prêt personnel est une somme fixe empruntée sur une durée définie et se clôture automatiquement une fois remboursée.

Avec un crédit renouvelable, vous payez des intérêts uniquement sur la somme utilisée. Avec un prêt personnel, vous remboursez des intérêts sur l’ensemble du prêt, avec des mensualités fixes, même si le prêt n’est pas entièrement dépensé.

Est-ce que je suis obligé de dépenser toute ma réserve disponible ?

Non, vous n’êtes pas obligé de dépenser l’intégralité de votre crédit renouvelable. Les intérêts sont uniquement appliqués sur la somme que vous avez utilisé.

Quelle est la durée de remboursement d’un crédit renouvelable ?

Le contrat dure initialement un an et se renouvelle automatiquement chaque année. La durée totale d’un crédit renouvelable varie selon le montant emprunté :

• Jusqu’à 36 mois pour un crédit de 3 000€ ou moins
• Jusqu’à 60 mois pour un crédit supérieur à 3 000€

Est-ce qu’il s’arrête une fois remboursé ?

Une fois que le crédit renouvelable est remboursé, il ne s’éteint pas automatiquement. La réserve reste disponible. Pour résilier le crédit renouvelable, l’emprunteur doit adresser une demande par courrier recommandé avec accusé de réception à l’organisme ou la banque qui a l’accordé.

Quel est le taux d’un crédit renouvelable ?

Le taux d’un crédit renouvelable varie entre 2.9% et 22%. En moyenne, il est de 12%. Ce taux varie en fonction du montant du crédit :

• 21% à 22% pour un crédit de 3 000€ ou moins
• 11% à 12% pour un crédit de 3 000€ à 6 000€
• 2.9% à 6% pour un crédit de plus de 6 000€

Quels organismes proposent un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable peut être souscrit dans trois types d’établissements :

• Les banques classiques offrant divers choix avec des conditions variées comme Banque Postale, LCL ou BNP Paribas
• Les établissements en ligne proposant souvent des taux plus compétitifs grâce à leurs coûts réduits comme FLOA, Cetelem ou Cofidis
• Les enseignes de la grande distribution offrant des crédits faciles à obtenir mais avec des taux élevés comme le Printemps, la Fnac ou Darty

Quel est le meilleur crédit renouvelable (selon nous) ?

Les crédits renouvelables de FLOA et Cetelem sont recommandés pour répondre à des dépenses imprévues.

FLOA offre une souscription en ligne facile avec peu de documents requis (pièce d’identité, justificatif de revenus, relevé bancaire), des mensualités modulables, et une flexibilité en cas de difficultés de remboursement.

Cetelem propose une réserve d’argent disponible en tout temps et permet d’ajuster les mensualités de remboursement, ainsi que de choisir les dates de remboursement selon les besoins de l’emprunteur.

Comment fonctionnent les cartes de crédit renouvelable des magasins ?

Les magasins proposent des cartes de crédit renouvelables permettant de payer comptant, à crédit ou en plusieurs fois lors des achats.

Ces cartes, émises par les partenaires financiers des magasins, peuvent couvrir jusqu’à 10 000€ avec un taux d’intérêt pouvant atteindre 22%. Elles incluent un programme de fidélité avec des avantages comme des bons de réduction.

Pour les crédits renouvelables de 3 000€ ou moins, la demande peut être traitée rapidement en magasin, avec des fonds disponibles peu de temps après l’approbation.

Quel est notre avis sur les cartes de crédit renouvelable proposés en magasin ?

Les cartes de crédit renouvelables en magasin proposent une flexibilité de paiement ainsi que des avantages comme des réductions, des assurances et une assistance. Pour obtenir les fonds le jour même, il est obligatoire de demander 3 000€ ou moins.

Au-delà de ce montant, les fonds sont soumis au Code de la consommation français. Ce type de carte est particulièrement adapté pour les achats dans un grand magasin.

En revanche, opter pour un crédit renouvelable auprès d’une banque ou en ligne offre des montants plus importants, des taux d’intérêt plus bas et permet une utilisation libre des fonds.

Quel est le montant d’un crédit renouvelable ? Notre simulation

Montant	3 000€	6 000€
Durée	12 mois	18 mois
Mensualité	264€	350€
Taux	22%	12%
Coût	176€	469€

Comment choisir son crédit renouvelable ?

Le choix d’un crédit renouvelable repose sur plusieurs critères :

• Le montant des offres
• La durée de remboursement
• Le taux d’intérêt
• Les fonctionnalités contractuelles (remboursement, garanties, etc.)

Comment calculer son crédit renouvelable ?

Le calcul du crédit renouvelable est compliqué, il repose sur les sommes effectivement utilisées et non sur le montant du capital mis à disposition. Par ailleurs, chaque mensualité reconstitue la réserve, la partie du capital remboursé est de nouveau disponible.

Le plus simple est d’utiliser un simulateur de crédit en ligne.

Comment obtenir un crédit renouvelable ?

Obtenir un crédit renouvelable se fait de différentes manières : les banques et les organismes financiers le proposent en ligne ou en agence, tandis que les grandes enseignes commerciales offrent souvent cette option avec une carte de crédit associée pour les achats.

Pour souscrire en ligne, il suffit généralement de simuler le montant et la durée de remboursement souhaités, remplir un formulaire avec ses informations personnelles, professionnelles et financières, télécharger les pièces justificatives, signer électroniquement et soumettre le dossier.

Un accord de principe peut être donné rapidement, suivi d’une réponse définitive après vérification complète du dossier. Une fois approuvé, l’emprunteur reçoit ses identifiants pour accéder à son espace personnel en ligne.

Est-ce possible de faire un crédit renouvelable sans justificatif ?

Pour souscrire à un crédit renouvelable, il est nécessaire de fournir certains documents tels qu’une pièce d’identité, une preuve de domicile et des justificatifs de revenus.

Contrairement au crédit auto ou au prêt travaux qui exigent un bon de commande pour les achats spécifiques, le crédit renouvelable ne requiert aucun document attestant de l’achat au moment de la souscription.

Est-ce possible d’obtenir un crédit renouvelable immédiatement ?

Le délai légal de rétractation est de 14 jours ouvrés. En cas d’accord avec l’établissement de prêt, il est possible de raccourcir ce délai à 7 jours incompressibles. Seul un crédit renouvelable souscrit en magasin est immédiat.

Quels documents fournir pour en avoir un ?

Les documents demandés dépendent des établissements de crédit et du montant du crédit renouvelable.

Les organismes de crédits et les banques exigent en plus un justificatif de domicile et de revenus (dernier bulletin de salaire ou de pension, avis d’imposition…). S’il y a des crédits en cours, il pourra être demandé les tableaux d’amortissement.

La souscription d’un crédit renouvelable en magasin ne nécessite pas beaucoup de documents. Son montant étant généralement limité à 3 000€, la demande peut être faite avec un RIB et pièce d’identité.

Comment être éligible au crédit renouvelable ?

Pour être éligible au crédit renouvelable, l’emprunteur doit être âgé de 18 ans au moins, résider en France au sens fiscal du terme et être solvable. Les revenus perçus doivent être réguliers. Ils doivent détenir un compte bancaire.