Crédit pour handicapé
Les personnes en situation de handicap peuvent accéder à un crédit à la consommation ou à un prêt personnel au même titre que les personnes valides. Il est aussi possible de bénéficier d’aides particulières comme l’AAH ou le crédit d’impôt pour que les personnes handicapées puissent financer leurs projets.
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.
: l’essentiel
| Est-ce possible ? | Oui |
| Les conditions d’éligibilité | Bonne capacité de remboursement, Revenus stables |
| Montant maximum | 75.000€ |
| Les autres aides destinées aux handicapés | AAH, Crédit d’impôt, Micro crédit |
Quels crédits sont accessibles pour les personnes handicapées ?
Selon la loi, les personnes en situation de handicap ont les mêmes droits que les personnes valides pour accéder au crédit immobilier ou au crédit à la consommation. Rien n’autorise les banques et les organismes de crédit à opérer une distinction sur la base du handicap.
Pourtant, les refus de crédits envers les personnes handicapées sont très fréquents. Cela s’explique notamment par des ressources insuffisantes, des revenus irréguliers ou par les organismes de crédit qui ne considèrent parfois pas les aides reçues comme étant un revenu à part entière.
Existe-t-il des prêts spécifiques pour les handicapés ?
Il n’existe pas d’offres de prêts dont les seules personnes éligibles seraient les personnes en situation de handicap. En effet, cela créerait une discrimination dans l’accès aux crédits, ce qui est illégal.
Notre sélection de prêts personnels accessibles aux handicapés
Le prêt personnel de Floa Bank
Floa Bank propose une offre de prêt personnel permettant de répondre aux besoins des personnes handicapées. En effet, il s’agit d’un crédit non affecté, cet argent peut servir à financer ce que l’on souhaite.
Il est possible d’emprunter jusqu’à 50.000€ et de rembourser jusqu’à 84 mois. Le taux d’intérêt de ce prêt oscille entre 0.2% et 18.49%, il est fixé en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement choisie par l’emprunteur.
| Montant | Durée | Mensualités | Taux d’intérêt | Coût |
|---|---|---|---|---|
| 2.000€ | 12 mois | 169€ | 2.7% | 26€ |
| 50.000€ | 84 mois | 610€ | 2.4% | 1.200€ |
Notre avis
Floa Bank propose de souscrire à un prêt personnel rapidement et en ligne. Il est ainsi possible de recevoir jusqu’à 50.000 en quelques heures. En revanche, les taux appliqués par Floa Bank restent dans la moyenne des autres prêts personnels mais il ne s’agit pas des plus compétitifs.
Par ailleurs, des clients font savoir que Floa Bank peut refuser de nombreux dossiers, même si un accord de principe avait été trouvé. Pour une personne handicapée, il faudra s’assurer de fournir à l’organisme un dossier solide pour être certain que sa demande de souscription soit acceptée.
Le prêt personnel de Cetelem
Les personnes en situation de handicap peuvent aussi accéder au prêt personnel proposé par Cetelem. Il permet de financer tout type de projet jusqu’à 75.000€ sur une durée de 6 à 60 mois. Le taux de ce prêt est compris entre 1% et 15%.
| Montant | Durée | Mensualités | Taux d’intérêt | Coût |
|---|---|---|---|---|
| 5.000€ | 12 mois | 419€ | 1% | 27€ |
| 15.000€ | 24 mois | 638€ | 2% | 311€ |
| 35.000€ | 48 mois | 805€ | 5% | 3.658€ |
| 50.000€ | 60 mois | 942€ | 5% | 6.559€ |
Notre avis
Cetelem permet à tout le monde de souscrire à ce prêt personnel (sauf cas particuliers) et de pouvoir bénéficier jusqu’à 75.000€ pour financer ses projets. Ce montant maximum d’emprunt fait partie des plus élevés parmi l’ensemble des prêts personnels proposés aujourd’hui.
Ce prêt est donc adapté pour des achats conséquents et pour un financement long. Enfin, les taux d’intérêt appliqués par Cetelem sont aussi dans la moyenne.
Le Petit Prêt Express de Lydia
Lydia propose une offre de micro crédit, connue sous le nom de Petit Prêt Express. L’objectif est de pouvoir emprunter une petite somme d’argent, jusqu’à 3.000€ que l’on peut utiliser sans justificatif et remboursable en 36 mois.
Notre avis
Cette offre est optimale pour faire face à une difficulté financière ponctuelle. En revanche, le taux d’intérêt correspondant à ce micro crédit est assez élevé. Il existe d’autres solutions qui se rapprochent de ce type de crédit comme le paiement en plusieurs fois par exemple.
Le prêt personnel de Younited Crédit
Younited Crédit propose un prêt personnel d’un montant compris entre 1.000€ et 75.000€ qui est disponible entièrement en ligne. La durée de remboursement est similaire aux offres des autres organismes puisqu’il est possible d’emprunter de 6 mois à 84 mois.
Le taux d’intérêt de ce prêt oscille entre 0.7% et 18%.
Le prêt personnel de Cofidis
| Montant | Durée | Mensualités | Taux d’intérêt | Coût |
|---|---|---|---|---|
| 500€ | 6 mois | 88€ | 20.77% | 26€ |
| 10.000€ | 48 mois | 220€ | 2.79% | 566€ |
| 35.000€ | 84 mois | 496€ | 5.17% | 6.576€ |
Notre avis
Cette offre de prêt personnel est assez similaire à celles que l’on peut trouver dans d’autres organismes de crédit comme Cetelem ou Floa Bank. Toutefois, Cofidis se distingue avec l’efficacité de son service client.
L’ensemble des démarches de souscription sont donc simplifiées à travers un espace client très simple d’utilisation.
Enfin, les taux appliqués par Cofidis sont intéressants notamment pour une durée d’emprunt de 48 mois.
Le micro crédit de Finfrog
Finfrog permet d’emprunter jusqu’à 600€ en moins de 24h avec un envoi des fonds instantané. Il est possible de rembourser ce micro crédit en 3, 4 ou 6 fois. La TAEG maximum est de 21.1%.
| Montant | Durée | Mensualités | TAEG maximum | Coût |
|---|---|---|---|---|
| 100€ | 3 mois | 34.68€ | 21.1% | 4.04€ |
| 400€ | 4 mois | 104.88€ | 21.1% | 19.52€ |
| 600€ | 4 mois | 157.32€ | 21.1% | 29.28€ |
Notre avis
Finfrog propose une offre de micro crédit qui présente de nombreux avantages. Effectivement, le processus de souscription est simple, rapide et se fait exclusivement en ligne sur le site de Finfrog. Il s’agit également d’une bonne solution pour faire face à une urgence puisque le versement a lieu dans les 48h après l’inscription et ce, sans frais supplémentaires.
En revanche, le montant maximum du crédit est de 600€ et ne convient pas à tous les profils. Cette offre ne permet de financer des projets importants.
Comment souscrire à un prêt pour handicapé ?
Les demandes de prêt personnel peuvent s’effectuer directement en linge sur le site de l’organisme choisi. Il est conseillé de contacter le service client ou de se rendre en agence pour expliquer sa situation et son handicap afin de savoir quels arguments ajouter dans la demande.
Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?
Une photocopie recto/verso d’une pièce d’identité
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Lors de la demande de souscription, l’organisme de crédits demandera de fournir dans la plupart des cas une pièce d’identité, un RIB, des bulletins de salaire et un justificatif de domicile.
Quelles sont les conditions d’éligibilité ?
Être majeur
Ne pas être fiché FICP
Ne pas être en situation de surendettement
Sa demande peut-elle être refusée ?
En tant que handicapé, sa demande ne peut être refusée au seul motif d’une situation d’invalidité. Pourtant, il arrive encore souvent que des demandes de souscription à des crédits soient rejetées en raison d’un handicap. Toutefois, cela est illégal, les personnes en situation de handicap disposent des mêmes droits d’accès aux crédits que les personnes valides.
Que peut-on financer en étant handicapé ?
Prêt auto
Prêt travaux
Prêt immobilier
Peut-on faire un crédit pour une voiture en étant handicapé ?
Les crédits auto proposés par les organismes de crédit sont aussi accessibles aux personnes en situation de handicap. Il existe aussi des crédits spécifiques à destination de ce public :
- Un crédit auto pour adapter son véhicule à son handicap
- La prestation de compensation du handicap
Le crédit autoaménagement handicap de la MAIF
La MAIF propose aux personnes à mobilité réduite un financement pour adapter son véhicule à sa situation. Cette demande est soumise à un avis technique formulé par un ergothérapeute.
Il est possible d’emprunter de 750€ à 15.000€ sur 13 à 72 mois pour financer l’aménagement de sa voiture.
La MAIF s’engage à prendre en charge partiellement les intérêts liés à cet emprunt.
| Montant | Durée | Taux | Mensualités | Coût |
|---|---|---|---|---|
| 2.000€ | 24 mois | 3% | 100€ | 400€ |
| 5.000€ | 48 mois | 3% | 115€ | 520€ |
| 10.000€ | 48 mois | 3% | 220€ | 560€ |
La prestation de compensation du handicap
Pour financer l’aménagement d’une voiture pour handicapé, la PCH permet de recevoir jusqu’à 5.000€ sur une période de 5 ans, les frais seront pris en charge à hauteur de 75%. Si les travaux d’aménagement ne dépassent pas 1.500€, les frais seront pris en charge intégralement.
Pour être éligible, il faut posséder un permis de conduire avec la mention “véhicule aménagé” et avoir une situation de handicap se déclarant avant 60 ans.
Peut-on souscrire à un crédit travaux ?
Les crédits travaux proposés par les organismes de crédit traditionnels sont accessibles aux personnes handicapées.
Le prêt travaux “maintien à domicile” de la Banque populaire
Lorsque l’âge de la retraite arrive, l’aménagement de son habitation doit être repensé. C’est pour cela que la Banque Populaire permet d’emprunter jusqu’à 10.000€ pour financer ses travaux et pouvoir rester autonome.
Il est par exemple possible de financer une douche pour personne à mobilité réduite, des WC surélevés ou des revêtements de sol antidérapants.
Le taux appliqué à ce prêt et la durée de remboursement dépendent du profil du souscripteur. Ces informations sont déterminées lors d’un rendez-vous en agence.
Le prêt de la CAF
Il est également possible de souscrire à un prêt à taux zéro de 2300€ avec la CAF pour financer les travaux d’aménagement de son logement. Ce crédit est accessible sans condition de ressources mais il est nécessaire d’être un bénéficiaire de l’AAH et d’avoir un taux d’invalidité supérieur à 80%.
Faire un crédit en étant handicapé
Quels sont les risques ?
Souscrire à un crédit en étant handicapé présente les mêmes risques de surendettement. Toutefois, en tant que personne à mobilité réduite, il est difficile d’avoir des revenus réguliers et les difficultés financières peuvent rapidement apparaître. Il est alors important d’avoir le statut de “travailleur handicapé” pour pouvoir bénéficier des aides financières et des mesures favorisant l’insertion professionnelle et le maintien dans l’emploi.
Les impacts financiers liés au handicap
Une situation de handicap peut prendre la forme d’une perte totale et irréversible d’autonomie ou d’une invalidité d’au moins 70%. De nombreuses personnes handicapées n’ont pas beaucoup de moyens et ont besoin d’aides financières ou de souscrire à un crédit.
Dès lors, après avoir réalisé l’ensemble des demandes d’aides délivrées par la sécurité sociale et par l’État, la souscription à un crédit peut être une solution, il s’agit même souvent d’une nécessité.
La convention AERAS
Lors de la souscription à un prêt, il est souvent nécessaire de souscrire une assurance emprunteur pour le garantir. Cela représente une sécurité pour le prêteur et pour le souscripteur. Par exemple, en cas de décès ou d’invalidité, c’est l’assurance qui rembourse l’organisme de crédit.
Cette convention permet aux personnes en situation de handicap de bénéficier d’un examen spécifique de la demande d’assurance et d’un plafonnement des cotisations d’assurance emprunteur. Elle permet également de limiter la charge d’assurance et donc de faciliter l’accès au crédit.
Ceci explique pourquoi AERAS signifie : “S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de santé”.
Est-ce un bon dispositif ?
La mise en application de cette convention permet à des personnes qui ont été touchées par exemple, par le cancer, d’accéder au crédit. En effet, habituellement, si le crédit n’est pas refusé, la souscription à une assurance de prêt est souvent assortie de surprimes rédhibitoires ou d’exclusion de garantie. C’est ainsi que la convention trouve son utilité : faciliter l’accès à l’assurance et à l’emprunt des personnes ayant eu ou ayant actuellement des problèmes de santé.
Quelles sont les conditions pour bénéficier du prêt conventionné AERAS ?
Pour pouvoir bénéficier de ce dispositif, il faut respecter ces conditions :
- Avoir moins de 70 ans
- Avoir un handicap privant de la couverture d’assurance aux conditions habituelles
- Le plafond du crédit à la consommation est de 17.000€
- Le plafond du crédit immobilier est de 320.000€
Quel est le délai de réponse de l’AERAS ?
Après la validation de sa demande de souscription, il faut attendre 5 semaines après la réception du dossier. C’est seulement après ce délai qu’une réponse pourra être donnée.
Les autres solutions pour financer ses projets en tant que handicapé
Il existe plusieurs alternatives permettant de faire face à un refus de crédit :
Allocation aux Adultes Handicapés (AAH)
Crédit d’impôt de l’État
Micro crédit
Que faire en cas de refus ?
Dans le cas où il est impossible de souscrire à un crédit ou si les refus d’assurance de prêts s’enchaînent, il est conseillé de faire jouer la concurrence. En effet, si le contrat a déjà été conclu, le souscripteur peut effectuer une délégation d’assurance si d’autres offres sont plus avantageuses.
En revanche, il est important de rester honnête. Effectivement, en étant totalement transparent, il sera possible de bénéficier d’un contrat personnalisé en fonction de son profil.
1. L’Allocation aux Adultes Handicapés (AAH)
Les bénéfices de cette allocation
L’AAH permet aux personnes en situation de handicap de bénéficier d’un revenu minimal garanti. Avec cette aide, il est possible de recevoir jusqu’à 972€ par mois. Ce montant dépend de sa situation familiale, professionnelle et de ses ressources.
Les conditions d’éligibilité
Pour pouvoir faire une demande d’AAH, il faut respecter ces conditions :
- Avoir un taux d’incapacité au moins égal à 80%, déterminé par la CDAPH
- Être âgé d’au moins 20 ans
- Ne pas recevoir de pension ou de rente d’accident du travail
- Avoir des revenus annuels ne dépassant pas 11.700€ si l’on vit seul, 21.100€ si l’on vit en couple
Peut-on faire un crédit si l’on bénéficie de l’AAH ?
Les bénéficiaires de l’allocation aux adultes handicapés peuvent souscrire à un crédit à la consommation. Dans le cas du crédit immobilier, l’AAH est même prise en compte comme un revenu. Cette allocation est une ressource financière mensuelle, cela peut donc rassurer les organismes prêteurs.
Le prêt de la CAF pour les bénéficiaires de l’AAH
La caisse des allocations familiales propose un crédit aux bénéficiaires de l’AAH se trouvant dans une situation précaire. Cette offre s’avère très utile lorsqu’il s’agit de la compléter par d’autres prêts et aides financières pour que les personnes handicapées puissent financer leurs projets.
2. Le crédit d’impôt de l’État
Les personnes handicapées ont des postes de dépenses supplémentaires comme l’aménagement de son habitation, l’emploi d’aides à domicile. Pour ces services, l’État met en place un crédit d’impôt, une somme qui pourra être déduite de l’impôt sur le revenu.
Pour les équipements du logement
Les personnes en situation de handicap peuvent bénéficier d’un crédit d’impôt pour adapter leur logement à leur handicap. Cela a pour objectif de permettre le financement des achats liés aux équipements de son habitation principale.
Il faut que ces travaux servent à l’amélioration de la vie quotidienne des personnes en situation de handicap. Le crédit d’impôt couvre 25% des dépenses, dans la limite de 5.000€ sur 5 ans pour une personne seule et de 10.000€ pour un couple.
Pour résider dans un établissement spécialisé
Les personnes handicapées qui résident dans un EPHAD bénéficient d’une réduction d’impôt. Cette réduction représente 25% des sommes versées annuellement. Celle-ci est cumulable avec le crédit d’impôt pour l’emploi d’un salarié à domicile, ce qui est souvent le cas pour des personnes handicapées.
3. Le micro crédit
Une solution sûre d’obtenir une solution de financement est de souscrire à un micro crédit ou à un crédit qui ne demande pas de nombreuses pièces justificatives pour la souscription. Si le système bancaire est souvent réticent à prêter aux personnes handicapées, il est possible de choisir le micro crédit qui permet de financer des projets jusqu’à 3.000€ en favorisant l’insertion sociale.
Filtrer
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.
Foire aux questions
-
La loi française oblige les organismes proposant des offres de crédit à les rendre accessible à tous sans aucune distinction fondée sur un potentiel handicap. Une demande peut toutefois être refusée si sa capacité d’endettement n’est pas assez bonne ou si ses revenus sont trop irréguliers.
-
La Banque Populaire a mis en place un crédit adapté au financement des équipements du quotidien. Il est possible d’emprunter jusqu’à 10.000€ avec cette offre.
-
Il s’agit d’équipements sanitaires à perpétuelle demeure, des équipements de sécurité (rampes, mains courantes…). Les fauteuils roulants ne sont pas concernés par ce crédit d’impôt.