Simulation crédit travaux

Pourquoi simuler son prêt travaux ?

Simuler permet à l’emprunteur de préparer son plan de financement. La mensualité calculée doit s’intégrer au budget mensuel de l’emprunteur. L’ensemble des mensualités de crédits ne doit pas être équivalent à plus de 35% de ses revenus.

Le simulateur en ligne calcule la mensualité en fonction du montant emprunté, de la durée de remboursement choisie et du taux annuel effectif global (ce TAEG intègre tous les frais).

Intéressez-vous à l’impact de la durée et du montant sur le TAEG et sur le coût global du prêt. Plus la durée de remboursement est longue, et plus le coût du crédit est important.

Quand vous comparez, jouez au maximum avec les modalités. Ainsi, vous verrez que selon les établissements, une différence de quelques euros et de quelques mois peut permettre de faire de grosses économies.

Comparer les offres de crédits grâce aux simulations

Les simulations de crédits travaux sont gratuites. Elles n’engagent pas l’emprunteur tant qu’il ne concrétise pas sa demande de financement par une signature de contrat.

Même si vous signez, le délai de rétractation de 14 jours vous permet de renoncer gratuitement à l’opération.

Pour comparer les crédits travaux entre eux, il faut faire des simulations à montant et à durée de remboursement égaux. Le critère de comparaison est le TAEG et non le taux d’intérêt nominal.

Il est également pertinent de comparer les fonctionnalités proposées dans chaque offre : le report de mensualité ou la modulation d’échéances à la hausse ou à la baisse.

Comment varie le coût en fonction de la durée pour un prêt de 10 000€ ?

La durée du crédit impacte le coût global du financement. Si le taux d’endettement le permet, il est donc conseillé de raccourcir autant que possible la durée de remboursement dans la simulation du prêt travaux.

Pourquoi choisir un crédit travaux ?

Un crédit travaux vous permet de réaliser tous vos projets d’aménagement : de la simple rénovation esthétique à l’agrandissement de votre logement, en passant par l’installation d’équipements modernes pour un meilleur confort de vie.

L’emprunteur peut financer par exemple l’installation d’une piscine ou d’une véranda, aménager des combles ou un garage mais aussi changer le mode d’énergie pour sortir autant que possible de la dépendance aux énergies fossiles.

L’emprunteur devra fournir des bons de commande et des factures à l’établissement de crédit. Le prêt travaux est accessible aussi bien aux locataires qu’aux propriétaires. Le critère numéro 1 est la solvabilité.

Quels emprunts et quelles durées possibles ?

Le crédit travaux est généralement plafonné à 75 000€, parfois à 100 000€.

La durée de remboursement est comprise entre 3 et 120 mois. Cette variable est importante. Elle permet de moduler le montant de la mensualité.

Quel est le taux d’un crédit travaux ?

En moyenne, le taux est situé aux alentours des 7%. Pour des prêts travaux “verts” (destinés à financer des travaux améliorant la performance énergétique d’un foyer), les taux sont abaissés de quelques pour cent.

Par exemple, Cetelem propose un taux à 5,99% (au lieu de 6,99%) pour des travaux éco-responsables de plus de 15 000€.

Quelles mensualités pour 7% de TAEG ?

Comprendre la différence entre taux d’intérêt débiteur et TAEG

Le taux d’intérêt de base, aussi appelé taux d’intérêt débiteur ou taux d’intérêt nominal, correspond à la part des intérêts que vous allez payer sur la somme empruntée.

Le TAEG comprend tous les frais inhérents au crédit travaux :

• Taux d’intérêt débiteur
• Frais de dossier : jusqu’à 1% du capital emprunté
• Frais d’assurance de prêt : entre 0,45% et 1,20% du capital emprunté
• Frais annexes : frais éventuels d’ouverture de compte, commissions versées à tiers, frais de timbres, etc.

Quelles sont les étapes après la simulation ?

Une fois que le résultat de la simulation du crédit travaux convient à l’emprunteur, la procédure de souscription en ligne est rapide. En validant la simulation, l’emprunteur génère un formulaire de souscription à remplir.

Les renseignements demandés concernent l’état civil de l’emprunteur, son adresse postale, sa situation personnelle, professionnelle et financière pour évaluer son scoring et vérifier que les conditions d’obtention d’un prêt sont réunies.

L’emprunteur reçoit ensuite un code par SMS pour signer le contrat. Il télécharge les justificatifs exigés et envoie le dossier complet.

Quelles sont les conditions d’accès ?

Pour demander un crédit travaux après la simulation, l’emprunteur doit remplir plusieurs conditions :

• Être majeur
• Résider en France
• Posséder un compte bancaire
• Percevoir des revenus réguliers

Quels sont les justificatifs à fournir ?

Les établissements de crédit exigent tous des documents justificatifs, personne ne peut y déroger :

• Une pièce d’identité en cours de validité ou un titre de séjour
• Un justificatif de domicile
• Un relevé d’identité bancaire (RIB)
• Les trois derniers bulletins de salaire, de pension, ou liasse fiscale pour les indépendants
• Un avis d’imposition
• Les devis, bons de commande ou factures si besoin

Quels sont les délais d’obtention ?

Le délai de réflexion commence à courir dès la signature de l’offre de prêt. La loi prévoit une période de 14 jours calendaires au cours de laquelle l’emprunteur peut renoncer au crédit sans frais. Ce délai peut être raccourci à 7 jours minimum avec l’accord de l’établissement de prêt.

Les fonds sont débloqués au fur et à mesure de l’avancée des travaux, les établissements de crédit peuvent régler directement les artisans sur présentation de leurs factures.

Quels sont les prêts complémentaires au crédit travaux ?

Il existe plusieurs types de crédits travaux en plus du prêt bancaire classique : le prêt à taux zéro, le prêt PASS travaux, l’éco-prêt à taux zéro, les prêts distribués par l’Anah et la CAF. Ils sont cumulables avec le crédit travaux classique et souvent accordés sous conditions de ressources.

Le prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro (PTZ) est considéré comme un apport dans la simulation d’un crédit travaux, il vient en déduction du capital à emprunter. Il finance des travaux de rénovation, d’assainissement ou d’aménagement dans le cadre de l’achat d’un bien immobilier dans l’ancien.

Pour en bénéficier, le montant des travaux doit atteindre 25% du montant de la transaction. Il peut financer également l’achat d’une annexe (parking, garage).

Liste des conditions à remplir :

• Le logement est situé dans une zone géographique tendue
• Il est à usage d’habitation principale
• L’accord est soumis à des conditions de revenus

L’éco-prêt à taux zéro

L’éco-prêt à taux zéro (Eco PTZ) est destiné à la rénovation énergétique des logements anciens. Il est accordé aux propriétaires, y compris les bailleurs et les syndicats de propriétaires.

Son montant est plafonné à 50 000€ sans conditions de ressources. Le montant dépend de la nature des travaux (isolation du toit, changement de vitrage, changement de mode de chauffage… ou rénovation énergétique globale).

Le prêt PASS travaux

Ce prêt est accordé par Action Logement à un taux préférentiel : 1,5%. Il est plafonné à 10 000€. Il est accordé sous conditions :

• Être salarié d’une entreprise du secteur privé non agricole de moins de 10 salariés
• Être propriétaire occupant du logement à rénover
• Ne pas dépasser un plafond de ressources

Les salariés du secteur agricole peuvent se tourner vers le prêt Agri-Travaux. Le montant est plafonné à 15 000€.

Les prêts de l’Anah

Les prêts accordés par l’Anah concernent les travaux effectués dans sa résidence principale. Plus que des prêts, il s’agit d’aides sous forme de subvention. Ils sont soumis à plusieurs conditions. Ces aides sont souvent insuffisantes, elles peuvent être complétées par un crédit travaux classique

Liste des conditions à remplir pour toucher les aides de l’Anah :

• Nature des travaux : rénovation énergétique partielle ou globale, gros œuvre
• Respecter un plafond de ressources
• Ne pas avoir bénéficié d’un prêt à taux zéro depuis au moins 5 ans
• S’engager à vivre dans le logement rénové

Le prêt amélioration de l’habitat

Le prêt amélioration de l’habitat est délivré par la CAF à ses allocataires ayant droit. Les locataires sont éligibles au même titre que les propriétaires. Le logement où sont effectués les travaux doit être la résidence principale. Le montant s’élève à 80% du devis travaux limité à 1 067€.