Faire un crédit instantanément

Il s’agit généralement de micro crédits en ligne ou de crédits renouvelables dont les montants sont faibles (généralement jusqu’à 3.000€) et la durée de remboursement également (jusqu’à 6 mois). En revanche, les taux d’intérêt sont bien plus élevés que pour un prêt bancaire classique (jusqu’à 21%, le taux d’usure). L’avantage d’un crédit consommation instantané est qu’il y a peu de garanties à fournir.

Classement des crédits instantanés

Selon l’organisme, les crédits instantanés ont des réponses et une livraison des fonds immédiates. Finfrog, Cofidis, Lydia et FLOA Bank font partie de ceux qui les commercialisent.

Organisme
Montant	600€	3.000€	1.000€	3.000€	1.500€	2.000€	2.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Accord de principe	24h	Immédiat	24h	Immédiat	Immédiat	immédiat	Immédiat	Sous 72h	24 à 48h	24h
Livraison classique	Instantané	14j	48h	14j	14j	14j	14j	14j	14j	14j
Livraison accélérée		8j	Immédiat	Immédiat	48h	24h	24h	8j	8j	8j
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Quels sont les types de crédits instantanés ?

Deux types de crédits instantanés sont disponibles sur le marché :

• Le micro crédit : les demandes sont traitées immédiatement et les fonds peuvent être envoyés sur le compte du demandeur en quelques heures pour les meilleures offres : Finfrog, FLOA ou encore Lydia. Les documents à fournir pour toutes les offres sont le RIB et la carte d’identité au minimum
• Le crédit renouvelable : dans le cas où le crédit est déjà souscrit, le demandeur n’a plus qu’à utiliser librement sa réserve d’argent. L’obtention est donc instantanée dans ce cas. En revanche, dans le cas d’une souscription à un nouveau crédit renouvelable, il faudra patienter quelques jours avant de pouvoir profiter des fonds

1. Le Coup de pouce Floa Bank

FLOA commercialise une offre appelée “Coup de pouce”. Les fonds, de jusqu’à 2.500€, peuvent être obtenus sous 24h passé le délai obligatoire de rétractation de 14 jours. Le remboursement doit s’effectuer sous 3 mois maximum. La réponse de l’établissement est immédiate.

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

2. Le micro crédit Finfrog

Finfrog propose un micro crédit d’un montant jusqu’à 600€. En raison de cette faible somme, l’établissement spécialisé ne demande qu’un RIB et une copie de la pièce d’identité du demandeur. Les fichés FICP peuvent le demander.

Le taux d’intérêt varie entre 10% et 20%.

3. Le micro crédit Moneybounce

L’établissement en ligne met en place un crédit urgent pour les profils ne pouvant pas attendre avant d’obtenir une somme d’argent. Le montant monte jusqu’à 1.000€ et son remboursement se fait sur 6 mois.

Le taux d’intérêt pour le micro crédit Moneybounce peut monter jusqu’à 21,16%.

4. Le prêt personnel Younited Credit

Younited Credit est un organisme spécialisé dans le prêt personnel en ligne. Son montant peut atteindre 75.000€ et sa durée maximale 84 mois. La réponse est immédiate tandis que les fonds sont virés sous 8 à 14 jours.

Les taux d’intérêt varient entre 0,7% et 18%.

5. Le Prêt express Orange Bank

Orange Bank commercialise un prêt express de jusqu’à 75.000€ sur 84 mois. La réponse est immédiate tandis que le versement des fonds se fait sous 8 à 15 jours. Les justificatifs à fournir sont la pièce d’identité, un RIB et des documents attestant des revenus du demandeur.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 1,90% à 20,90%.

6. Le micro crédit Lydia

Ce micro crédit permet d’obtenir jusqu’à 3.000€ en moins de 24h avec l’option payante. Pour le demander, il faut créer un compte Lydia à l’aide de ses informations bancaires et de sa carte bancaire.

Pour figurer de la délivrance ou non, l’établissement évalue les données du compte bancaire du demandeur ainsi que sa présence (ou non) dans les fichiers Banque de France ou FICP.

Le TAEG est de 21% maximum.

7. Micro crédit Boursorama

CLIC de Boursorama est un micro crédit disponible pour les clients de la banque en ligne uniquement. Le montant du prêt peut atteindre 2.000€. Il doit être remboursé sur 3 mois.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

8. Le micro crédit FLEX de LCL

Flex permet aux clients LCL d’obtenir jusqu’à 2.000€ sous 24h. La souscription se fait en ligne sur l’application ou le site internet de la banque.

Les micro crédits Flex n’ont aucun taux d’intérêt, mais des frais de dossier sont appliqués : entre 2€ et 20€ selon la somme empruntée et la durée choisies.

9. Le crédit renouvelable Cetelem

Cetelem propose un crédit renouvelable qui peut s’apparenter à un micro crédit en ce qu’il permet d’accéder à une petite somme d’argent relativement rapidement (jusqu’à 4.000€ sous 8 à 15 jours). Le remboursement est en revanche bien plus long que les petits crédits FLOA ou CLIC avec jusqu’à 20 mois.

Le taux d’intérêt est compris entre 12% à 21%.

10. Le crédit renouvelable Cofidis

Cofidis met en place un crédit renouvelable qui permet d’emprunter jusqu’à 6.000€ en 5 ans maximum. Il peut être souscrit en agence ou en ligne.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

11. Le crédit renouvelable Oney

Oney propose ce crédit de 5.000€. Le taux d’intérêt est calculé sur les sommes réellement utilisées par le souscripteur.

Les taux d’intérêt de ce crédit sont situés entre 5 et 21%.

Comment faire une demande ?

Un crédit instantané est un crédit avec un temps de réponse très court et un versement rapide. Concrètement, la réponse se fait immédiatement ou en quelques minutes. Puis, le déblocage des fonds intervient sous 24 à 48h, voire dans la journée. 

La souscription à ce type de crédit est très rapide. Elle se fait en généralement en ligne, en quelques clics. Pour souscrire à un crédit instantané, il faut : 

1. Comparer les offres
2. Se rendre sur le site ou l’application de l’organisme choisi et créer un espace client
3. Remplir un formulaire de demande
4. Fournir les pièces justificatives en ligne

Les justificatifs demandés sont souvent peu nombreux. Il s’agit surtout de prouver son identité grâce à : 

• Une carte d’identité
• Un justificatif de domicile
• Un relevé d’identité bancaire (RIB)

Organisme
Montant	3.000€	600€	1.000€	1.500€	2.000€*	2.000€*	3.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Identité	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Domicile	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Revenus	❌	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	✔️	❌	✔️
Carte bancaire	❌	✔️	✔️	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
RIB/IBAN	❌	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Achat	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Avis d’imposition	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	❌	✔️	✔️
Relevés de compte	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	✔️
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Qui est éligible ?

Tout le monde est éligible à ce type de prêt. Il suffit d’être majeur, de résider en France, de ne pas être fiché FICP et de ne pas être en surendettement.

1. Demande de crédit instantané en ligne

Pour faire un crédit instantané en ligne, il faut : 

• Choisir l’offre la plus adaptée à la situation de l’emprunteur (utiliser des simulateurs)
• Se rendre sur le site ou l’application de l’organisme choisi
• Remplir un formulaire qui constitue la demande de prêt
• Finaliser son dossier en déposant virtuellement toutes les pièces justificatives
• Attendre l’acceptation de l’organisme prêteur et le versement des fonds

2. Comment avoir un crédit instantané sans justificatif ?

Il n’est pas possible d’obtenir un crédit sans présenter un seul justificatif. L’emprunteur a toujours l’obligation de prouver son identité ou sa solvabilité.

Quand on parle de crédit sans justificatif, on parle de crédit non affecté. C’est-à-dire que l’emprunteur n’a pas à justifier les raisons du prêt. Il s’oppose au prêt affecté qui est destiné à l’achat d’un bien en particulier (exemple : prêt voiture).

Les démarches se font généralement en ligne. Il faut se rendre sur le site de l’organisme choisi, faire sa demande via un formulaire, fournir les pièces justificatives d’identité et attendre la réponse qui est souvent immédiate.

3. Comment avoir un crédit immédiat 24h sans justificatif ?

On parle ici de micro crédit. Dans ce cas, les fonds sont généralement disponibles rapidement, car il s’agit d’un faible montant. La réponse à la demande est immédiate et l’argent est accessible sous 24 à 48h, voire dans la journée.

Lydia en est un des exemples, puisque, via l’option express payante, elle permet à ses clients d’obtenir une livraison immédiate des fonds. Tous les crédits express ne proposent pas une offre en 24h. Dans ce cas, le délai sera en général de 48 à 72h.

Certains établissements permettent de débloquer les fonds immédiatement après signature du dossier. Généralement ses offres sont proposées exclusivement à leurs clients (GMF, LCL, Boursorama Banque).

4. Quel est le public éligible à un emprunt en quelques minutes ?

Tous les particuliers majeurs et résidents en France sont éligibles à un emprunt en quelques minutes. Le crédit instantané ne nécessite généralement pas un niveau de revenus spécifique.

Dans le cas d’un micro crédit, il peut même arriver que les personnes fichées au FICP soient éligibles. Par exemple, Finfrog revendique l’ouverture de ses offres pour certains de ces profils.

Crédit instantané : faire les bons choix

Pour bien choisir son crédit, il faut : 

• Comparer les offres : taux d’intérêt, montant maximal, mode de retraits des fonds, modalité de souscription
• Analyser sa capacité de remboursement
• Vérifier le contrat : révision du taux d’intérêt, modalités de remboursements, etc.
• Faire attention au surendettement : le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33%

1. Quelle offre pour quel projet ?

En fonction du besoin de l’emprunteur, il est possible de trouver des offres adaptées à chaque situation.

Crédit instantané 100 euros

Le mieux est d’opter pour le micro crédit, le crédit à la consommation de faible montant et non affecté. Généralement, ils sont accordés par des organismes financiers en ligne. 

L’avantage est que le crédit est généralement contracté rapidement et avec très peu de justificatifs. Les fonds sont disponibles entre 24 et 72h. La durée du crédit est comprise entre 4 et 36 mois et le taux d’intérêt peut aller jusqu’à 21%.

Crédit instantané 500 euros

Pour emprunter 500€, les crédits les plus adaptés sont le micro crédit ou le crédit renouvelable. Ils proposent des montants qui se situent généralement entre 50€ et 75.000€. Ils peuvent être débloqués sous 24 à 48h et leurs durées varient entre 15 jours et 60 mois. Leurs taux varient entre 0.5% et 21%.

2. Quelle banque propose le virement instantané ?

Il faut distinguer le virement instantané et le prêt instantané.

Le virement instantané (ou Instant Payment) est un service bancaire mis en place en 2018 afin de permettre aux usagers de faire un virement SEPA plus rapidement qu’un virement SEPA classique (généralement en quelques secondes).

Le prêt instantané sert à financer un achat ou des dépenses imprévues. Il s’obtient en ligne en quelques minutes. L’intérêt de ce prêt est qu’il s’obtient dans la plupart des cas sans justificatif papier. L’accord est immédiat, les fonds sont ensuite débloqués en 24 heures, voire dans la journée.

Les banques

Certaines banques classiques proposent des crédits immédiats. Généralement ces offres sont proposées exclusivement à leurs clients. On peut par exemple citer LCL, GMF ou BNP Paribas.

Les banques en ligne

Les banques en ligne proposent souvent des micro crédits accessibles rapidement, dont la réponse est immédiate et les fonds sont disponibles sous 24h, voire dans la journée. L’avantage est que tout se fait en ligne et que les démarches sont donc simplifiées. On peut citer par exemple Oney, Boursorama Bank ou Fortuneo.

Les applications de crédits instantanés

Il existe de nombreuses applications mobiles spécialisées dans le prêt d’argent. Ces applications sont très pratiques pour financer un projet personnel, car les démarches pour emprunter sont simples et le versement est rapide. On peut par exemple citer FLOA Bank, Finfrog et Lydia.

3. Vérifier les conditions de remboursement

Généralement, un crédit instantané se rembourse mensuellement jusqu’à la fin des échéances. Toutefois, il est souvent possible de rembourser de façon anticipée ou de demander un report des mensualités en cas de problème de paiement.

Remboursement anticipé

Le remboursement anticipé correspond au règlement du capital restant dû, avant le terme initialement prévu du crédit. Il est tout à fait possible de rembourser un crédit à la consommation par anticipation. Et cela même si ce n’est pas prévu dans le contrat de prêt. 

Il n’est pas nécessaire de justifier ou de fournir une raison à l’établissement prêteur, il suffit d’adresser un courrier type en accusé/réception indiquant le montant que l’emprunteur souhaite rembourser par anticipation.

Cette situation intervient généralement lorsque la situation financière de l’emprunteur s’arrange plus rapidement que prévu. 

Report des mensualités

Le report de mensualité d’un crédit à la consommation est une opération bancaire qui vise à interrompre de façon temporaire le règlement des échéances d’un prêt. En cas de difficultés de remboursement, l’emprunteur peut faire une demande de report des mensualités. Le prêteur n’est pas obligé d’accepter ce report.

L’emprunteur a aussi la possibilité de s’adresser directement à un juge pour demander un délai de grâce. 

Situation en cas de non-remboursement

En cas de non-remboursement, l’emprunteur est inscrit sur le Fichier des Incidents de Crédits aux Particuliers (à partir de la deuxième mensualité impayée). Cela le suit à chaque demande de crédit, lors de la recherche de solvabilité et ce pendant cinq ans.

De plus, si l’emprunteur ne paie pas ses échéances, il s’expose à des poursuites judiciaires. Le prêteur peut exiger le remboursement immédiat du capital restant dû, avec les intérêts dus. Il peut également réclamer une indemnité pour couvrir le préjudice qu’il a subi.

Comment résilier son prêt ?

Il est possible de résilier un prêt en cas de rétractation. Le droit de rétractation dure pendant les 14 jours calendaires suivant l’acceptation de l’offre préalable du prêt.

Mais il est aussi possible de résilier un crédit à tout moment dans le cadre d’un remboursement anticipé. Cette résiliation se fait par une lettre recommandée avec accusé de réception. Le délai de résiliation est d’un mois à partir de la date d’envoi du courrier.

En résiliant, il faut rembourser tout le montant du prêt (ou de la réserve d’argent déjà empruntée dans le cadre d’un crédit renouvelable) selon les dispositions prévues par son contrat d’offre de prêt.

Les différentes offres de prêts instantanés

Il y a deux types de prêts instantanés : 

• Le micro crédit
• Le crédit renouvelable

1. Le micro crédit et le mini crédit instantané

Le micro crédit est un crédit à la consommation de faible montant destiné à répondre à des besoins d’argent urgent. Ce type de crédit est très facile d’accès et demande peu de justificatifs.

La durée du crédit est courte, souvent entre 4 et 36 mois et le taux d’intérêt peut aller jusqu’à 20%. La réponse à une demande de microcrédit est immédiate et les fonds sont débloqués sous 24 à 48h.

2. Le crédit renouvelable instantané

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui permet d’avoir à disposition une somme d’argent à utiliser en toute liberté. Le prêt peut être débloqué en une ou plusieurs fois : soit via une carte de crédit dédiée permettant de régler des achats ou de retirer des espèces, soit par chèque ou virement sur le compte bancaire.

Le montant de la mensualité et des intérêts correspond au montant partiellement débloqué. Il est possible de réemprunter au fur et à mesure des remboursements (sans dépasser un montant maximal autorisé par la banque).

Besoin de trésorerie impérieux : les alternatives aux crédits

Il existe plusieurs alternatives aux micro crédits et crédits renouvelables : 

• Le rachat de crédits
• Le prêt entre particuliers
• Le prêt familial
• Le patrimoine

1. Le rachat de crédits

Le rachat de crédits consiste à restructurer ses dettes en regroupant tout ou partie de ses crédits (crédit immobilier, crédit à la consommation, crédit privé, crédit professionnel…) en un seul. Le montant d’un rachat de crédit à la consommation peut aller jusqu’à 75.000€ à rembourser sur 12 ans maximum.

Le rachat de crédit peut être une solution pour un besoin d’argent puisqu’il est possible d’inclure une trésorerie supplémentaire dans le nouveau crédit qui découle de ce rachat.

Cependant, le rachat de crédit a un coût. La baisse des mensualités entraîne l’allongement de la durée du crédit et l’augmentation de son coût total. 

2. Le prêt entre particuliers

Le prêt entre particuliers est une opération financière entre deux personnes physiques, sans intervention bancaire. Ce type de prêt demande généralement peu de garanties. Il est rapide et avec des intérêts faibles, voire inexistants.

Il est conseillé de réaliser un écrit (reconnaissance de dette), quel que soit le montant du prêt. Pour un prêt entre particuliers d’un montant supérieur à 760€, cet écrit est obligatoire.

3. Le prêt familial

Comme son nom l’indique, le prêt familial consiste à emprunter une somme d’argent à un membre de sa famille. Cette solution permet d’obtenir un prêt bien plus facilement qu’un prêt bancaire. Les conditions du prêt sont généralement beaucoup plus souples. En effet, ce type de crédit est souvent gratuit ou accordé à un taux nettement inférieur à celui d’un prêt classique.

Si le montant du prêt accordé est supérieur à 5.000€, il doit être déclaré par le prêteur et l’emprunteur par le biais du Cerfa n°2062 à joindre à la déclaration de revenus.

4. Faire appel à son patrimoine

Le patrimoine d’un individu est l’ensemble des biens sur lequel celui-ci peut faire valoir un titre de propriété ou un droit et qui peut être vendu ou donné. Il concerne les biens immobiliers, financiers ou professionnels ainsi que d’autres biens comme le mobilier, la voiture, les œuvres d’art, les bijoux, etc.

En cas de besoin d’argent urgent, il est possible de vendre une partie de son patrimoine pour obtenir de la trésorerie. Il peut s’agir de vendre sa voiture ou des bijoux, par exemple.