Gratuit, immédiat et sans engagement
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Pour un crédit minute, il faut généralement faire appel à un micro crédit ou à un crédit renouvelable en ligne. Les démarches sont rapides, la réponse est immédiate et le déblocage des fonds intervient sous 24 à 48h. Le plus souvent, il s’agit de crédit à faible montant (jusqu’à 6.000€) et sur une courte durée (jusqu’à 60 mois). Toutefois, ils ont des taux d’intérêt relativement élevés (entre 0.5% et 20%).
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.
Le micro crédit et le crédit renouvelable sont les deux solutions qui permettent d’accéder à une réponse et à un virement immédiatement. Les spécialistes sont FLOA Bank, Finfrog ou encore Lydia.
Organisme | ||||||||||
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Montant | 600€ | 3.000€ | 1.000€ | 3.000€ | 1.500€ | 2.000€ | 2.000€ | 4.000€ | 75.000€ | 75.000€ |
Accord de principe | 24h | Immédiat | 24h | Immédiat | Immédiat | immédiat | Immédiat | Sous 72h | 24 à 48h | 24h |
Livraison classique | Instantané | 14j | 48h | 14j | 14j | 14j | 14j | 14j | 14j | 14j |
Livraison accélérée | 8j | Immédiat | Immédiat | 48h | 24h | 24h | 8j | 8j | 8j | |
Souscrire |
Il existe deux crédits pouvant être obtenus dans l’immédiateté :
Lequel préférer ?
Selon nous, le micro crédit sort gagnant de cet hypothétique duel puisqu’il permet d’accéder à des sommes moins importantes pour des taux généralement plus accessibles.
FLOA Bank propose une offre de mini prêt en ligne qui permet d’obtenir jusqu’à 2.500€ sur 3 mois : le Coup de pouce.
Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.
Faut-il choisir le Coup de Pouce FLOA Bank ? 👍
Le prêt FLOA Bank est une bonne solution à moindre coût pour obtenir une somme d’argent relativement rapidement. Avec une option payante, elle peut être délivrée en moins de 24h.
Le fait qu’elle existe est un bon point, mais son caractère payant est pénalisant puisque des établissements comme Finfrog ou Moneybounce délivrent les fonds dans le même temps gratuitement.
Le micro crédit Finfrog permet d’emprunter jusqu’à 600€ sur 4 mois. Finfrog ne demande qu’un RIB et une pièce d’identité pour permettre l’acceptation ou non du dossier. Les sommes en jeu étant relativement basses, rares sont les dossiers refusés.
Le taux d’intérêt varie entre 10% et 20%.
Faut-il choisir Finfrog ? 👑
Leur micro crédit est le plus rapide sur le marché avec une réponse immédiate et un versement de la somme en moins de 24h, gratuitement. Les taux d’intérêt sont hauts, mais cela est l’apanage des micro crédits.
Moneybounce commercialise un micro crédit permettant d’emprunter jusqu’à 1.000€ en moins de 24h, demande et versement des fonds inclus. Le remboursement doit être réalisé sous 6 mois.
Le taux d’intérêt pour le micro crédit Moneybounce peut monter jusqu’à 21,16%.
Faut-il choisir ce micro crédit ? 🟣
Moneybounce propose une offre similaire à Finfrog – avec une rapidité hors pair et des taux très élevés – sauf qu’elle permet d’obtenir jusqu’à un peu moins du double (600€ contre 1.000€).
Younited Credit est une plateforme de crédit collaboratif qui permet d’emprunter jusqu’à 5.000€ sur 4 mois. La réponse est rapide mais le versement des fonds se fait sous 8 à 14 jours.
Le taux d’intérêt est situé entre 0,10% à 21,24%.
Faut-il choisir le micro crédit Younited Credit ? 💰
Contrairement à ceux de Finfrog, FLOA ou Moneybounce, ce micro crédit ne peut pas être obtenu sans respecter le délai de 14 jours. Une demande exceptionnelle peut être faite pour réduire ce délai à 8 jours.
En revanche, le taux moyen de Younited est moins important que les établissements précédemment cités.
Orange dispose d’une filiale bancaire. Celle-ci commercialise un prêt express permettant d’obtenir 75.000€.
Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 1,90% à 20,90%.
Faut-il choisir le prêt express Orange Bank ? 🟠
Le prêt express Orange Bank n’a d’express que le nom et le délai de réponse. En effet, le versement se fait sous 8 à 14 jours, pour respecter le délai de rétractation. Cela peut s’expliquer par les grosses sommes que la banque propose.
En revanche, comparée à des offres similaires comme le crédit CLIC Boursorama ou le FLEX LCL, celle d’Orange est plus intéressante pour le plus grand nombre puisqu’ouverte non seulement à ses clients, mais aussi à tous les clients français.
Ce mini crédit est disponible pour tous les détenteurs d’un compte Lydia. Sa création est très rapide et se fait 100% en ligne en rentrant les informations de sa banque et sa carte d’identité.
À partir de cela, Lydia analyse les données provenant de la banque, l’identité du demandeur ainsi que sa présence ou non sur les registres du FICP pour délivrer ou non ce crédit.
Son montant est compris entre 100€ et 1.000€ avec entre 3 et 36 mois de remboursement.
Le TAEG est de 21% maximum.
Faut-il choisir le crédit Lydia ? 🔵
Le taux d’intérêt du crédit Lydia avoisine souvent les 21%, ce qui en constitue son principal point faible, même si en réalité c’est souvent le cas pour tous les micro crédits.
La livraison des fonds est d’ailleurs payante, contrairement à Moneybounce ou à Finfrog.
Cofidis, un des spécialistes du crédit à la consommation en France, propose un prêt personnel qui peut s’apparenter à un micro crédit dans le cas où l’emprunteur souhaite moins de 6.000€. Sa durée est située entre 6 mois et 84 mois.
Le taux d’intérêt varie entre 0,50% et 21%.
Faut-il choisir le crédit Cofidis ? 🟡
Ce crédit permet à l’emprunteur d’obtenir une somme d’argent avec des taux plutôt bas.
Le micro crédit CLIC est disponible uniquement pour les détenteurs d’un compte bancaire dans la banque en ligne Boursorama. Il permet d’obtenir jusqu’à 2.000€ à rembourser sur 90 jours maximum.
Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.
Faut-il choisir le micro crédit CLIC ? 🏦
L’offre CLIC est intéressante pour les clients actuels de Boursorama. Ainsi, ils profitent d’une réelle immédiateté dans le virement des fonds et cela sans avoir à fournir aucun justificatif puisque la banque les a déjà en sa possession.
Flex est un micro crédit instantané mis en place par LCL pour tous ses clients, à la manière de Boursorama avec son offre CLIC. Son montant peut atteindre les 2.000€.
Les micro crédits Flex n’ont aucun taux d’intérêt, mais des frais de dossier sont appliqués : entre 2€ et 20€ selon la somme empruntée et la durée choisies.
Faut-il choisir le micro crédit Flex ? 💪
Le virement instantané est gratuit pour tous les clients LCL. En revanche, pour les non-clients, il faudra ouvrir un compte bancaire dans la banque, impactant donc l’obtention rapide des fonds.
Cetelem dispose d’une offre de crédit renouvelable d’un montant compris entre 500€ et 4.000€ sur une durée de 3 à 20 mois.
Le taux d’intérêt démarre à 12% et finit à 21%.
Faut-il choisir ce crédit renouvelable ? 🔄
Le crédit renouvelable Cetelem est plutôt similaire aux micro crédits en termes de montant et de taux. En revanche, l’offre est bien différente.
En prenant un micro crédit, l’emprunteur accepte une date de début et une date de fin avec des remboursements mensuels réguliers.
En contractant un crédit renouvelable, l’emprunteur accepte une date de début mais pas de fin, puisque la réserve d’argent est disponible constamment et qu’elle se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.
Le taux d’intérêt d’un crédit renouvelable est calculé sur les sommes réellement utilisées et non pas sur la réserve d’argent en soi. Pour terminer son crédit renouvelable, il suffit d’en effectuer la demande auprès de l’établissement.
Franfinance est une filiale de la Société Générale qui propose une offre de crédit renouvelable de 500€ à 5.000€ sur 22 à 43 mois (3 vitesses différentes de remboursement).
Le taux d’intérêt démarre à 9.9%.
Pourquoi faire un crédit immédiat ? 🏃♂️
Le crédit immédiat permet d’accéder à une somme d’argent rapidement. Ce besoin peut se présenter face à des situations d’urgence. Il peut s’agir de besoins médicaux, d’un accident, d’un remplacement de voiture ou d’électroménager, d’un déménagement, etc.
1
Demande de prêt
2
Réponse de principe sous 24h
3
Constitution du dossier
4
Réponse définitive après validation du projet
5
Déblocage des fonds après 8 ou 15 jours
Le crédit immédiat est un crédit avec un temps de réponse très court. Généralement, la demande se fait en ligne et la réponse intervient en quelques minutes. Le déblocage des fonds se fait ensuite sous 24 à 48h.
Le crédit immédiat permet une souscription en quelques clics. Il suffit de se rendre sur le site ou l’application de l’organisme choisi et de remplir un formulaire de demande. Ensuite, il faudra fournir les pièces justificatives nécessaires.
Avec ce type de crédit, les justificatifs sont d’ailleurs peu nombreux. Il s’agit généralement de justifier son identité :
Généralement, ces crédits sont en fait des micro crédits. Tous les particuliers y sont éligibles, indépendamment de leurs revenus, et même s’ils sont fichés FICP.
Organisme | ||||||||||
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Montant | 3.000€ | 600€ | 1.000€ | 1.500€ | 2.000€* | 2.000€* | 3.000€ | 4.000€ | 75.000€ | 75.000€ |
Identité | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Domicile | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Revenus | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ |
Carte bancaire | ❌ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
RIB/IBAN | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Achat | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Avis d’imposition | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
Relevés de compte | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
Souscrire |
Délai de rétractation
L’emprunteur dispose d’un délai de 14 jours calendaires pour se rétracter et annuler le crédit.
Pour faire un crédit immédiat en ligne, il faut :
Il n’est pas possible de souscrire un crédit sans fournir aucun justificatif. Le code de la consommation impose de fournir au moins des justificatifs d’identités, même avec ce type de prêt dit « sans justificatif ».
Un crédit sans justificatif est en fait un crédit non affecté. C’est-à-dire que l’emprunteur n’a pas à justifier de la raison pour laquelle il a besoin de ce prêt.
Pour obtenir un crédit immédiat sans justificatif, il faut d’abord comparer les offres proposées avant de choisir celle qui convient à sa situation. Puis, il faut faire une demande auprès de l’organisme choisi. Avec ce type de crédit rapide, la réponse intervient immédiatement ou au plus tard sous 24h.
Obtenir un crédit immédiat sans justificatif de revenu ?
Il est difficile d’obtenir un prêt sans justificatif de revenus. Mais dans le cas d’un micro crédit, le montant peu élevé du prêt et sa courte durée peuvent permettre de faire un prêt sans justificatif de revenu.
Dans le cas d’un micro crédit, les fonds sont généralement disponibles rapidement, car il s’agit d’un faible montant. La réponse à la demande est généralement immédiate et l’argent est parfois accessible sous 24h.
Cependant, tous les crédits express ne proposent pas une offre en 24h. Dans ce cas, le délai sera en général de 48h à 72h.
Certains établissements permettent de débloquer les fonds immédiatement après signature du dossier. Généralement ses offres sont proposées exclusivement à leurs clients (GMF, LCL, Boursorama Banque).
Dans certaines situations, un besoin de trésorerie peut être urgent (maladie, décès, frais scolaires, casse, etc.). Pour un déblocage de fonds rapide, il est alors possible de faire appel à un micro crédit ou crédit renouvelable en ligne.
En effet, certains organismes proposent des micro crédit express en 24h (tels que FLOA Bank, Younited Credit, etc.). Cependant, il faut noter que ce type de crédit à un taux d’intérêt assez élevé. Les taux appliqués vont généralement de 4% à 20% avec des mensualités fixes.
Montant du crédit
Profil (financier) de l’emprunteur
Offres des organismes de crédit
Durée de remboursement
Pour bien choisir son crédit, il faut :
Pour connaître sa capacité d’emprunt, il faut prendre en compte ses revenus et ses charges.
Calcul de la capacité d’emprunt
Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%
Reste à vivre = revenus – charges
Généralement, les emprunteurs qui sont dans une situation financière précaire se tournent plutôt vers le micro crédit.
Généralement, un micro crédit express propose des montants compris entre 100€ et 5.000€, remboursable sur une durée allant de 14 jours à 60 mois.
Pour emprunter 500€, les crédits les plus adaptés sont le micro crédit ou le crédit renouvelable. Ils proposent des montants qui se situent généralement entre 100€ et 75.000€. Ils peuvent être débloqués sous 24 heures à 48h et leurs durées varient entre 15 jours et 60 mois. Leurs taux varient entre 0.5% et 21%.
Dans certaines situations, il peut arriver d’avoir besoin de débloquer des fonds urgemment (déménagement, panne de voiture, maladie, etc.). Pour un besoin urgent de 1.000€, il est possible de faire appel à plusieurs solutions de crédits.
Les plus rapides sont généralement le crédit renouvelable ou le micro crédit. Pour plus de rapidité, la souscription en ligne est recommandée. Mais, il est aussi possible d’utiliser des solutions qui ne nécessitent pas de crédit : vente de biens, avance sur salaire, prêt familial, etc.
Il est possible d’obtenir un crédit de 2.000€ en choisissant un micro crédit ou un crédit renouvelable.
Il suffit généralement de se créer un compte en ligne sur le site de l’organisme choisi. La demande se fait via cette plateforme, tout comme la transmission d’un justificatif d’identité et d’un RIB. La réponse est généralement immédiate et les fonds peuvent parfois être disponibles sous 24h après la demande.
Achat d’électroménager
Réparation d’une voiture
Paiement de facture
Généralement, les crédits immédiats sont des prêts non affectés. C’est-à-dire que l’emprunteur n’a pas besoin de justifier de la raison de son emprunt et qu’il peut utiliser les fonds débloqués comme bon lui semble.
Le plus souvent, le crédit immédiat est utilisé pour :
Le prêt d’argent sous 24h est une option proposée par certains organismes de crédit en ligne comme FLOA Bank ou Younited Credit. Les prêteurs ne sont généralement pas des banques classiques.
Tout le monde peut accéder à ce type de crédit. En effet, le mini prêt est facilement accessible. Il n’y a pas de condition de revenus. Le micro crédit peut être souscrit par tous les particuliers majeurs et résidents en France métropolitaine.
Selon les offres, les conditions de remboursement peuvent varier (remboursement anticipé avec ou sans frais, résiliation, report, etc.).
Un crédit à la consommation peut être remboursé par anticipation, même si le contrat de prêt ne l’indique pas. Cette situation intervient généralement lorsque la situation financière du prêteur s’arrange plus rapidement que prévu.
Dans certains cas, le remboursement anticipé peut entraîner une indemnité ou une pénalité de remboursement anticipé.
Si l’emprunteur a des difficultés de remboursement, il est possible de faire une demande de report des mensualités. Le report de mensualité d’un crédit à la consommation est une opération bancaire qui vise à interrompre de façon temporaire le règlement des échéances d’un prêt.
Le report de mensualité est un accord passé entre l’organisme prêteur et l’emprunteur. Le prêteur n’est pas obligé d’accepter ce report.
Le prêteur a aussi la possibilité de s’adresser directement à un juge pour demander un délai de grâce.
Le délai de grâce désigne le report du terme d’une dette ou l’échelonnement des échéances que le juge peut accorder en application de l’article 1244-1 du Code civil pour tenir compte de la situation du débiteur.
Il existe de nombreux risques en cas de crédit à la consommation impayé. À partir de la deuxième mensualité impayée, l’emprunteur est inscrit sur le Fichier des Incidents de Crédits aux Particuliers. Cela le suit à chaque demande de crédit, lors de la recherche de solvabilité et ce pendant cinq ans.
Si l’emprunteur ne paie pas ses échéances, il s’expose à des poursuites judiciaires. Le prêteur peut exiger le remboursement immédiat du capital restant dû, avec les intérêts dus. Il peut également réclamer une indemnité pour couvrir le préjudice qu’il a subi.
Il est possible de résilier un crédit renouvelable à tout moment, par une lettre recommandée avec accusé de réception. Le délai de résiliation est d’un mois à partir de la date d’envoi du courrier.
En résiliant, il faut rembourser le montant de la réserve d’argent déjà empruntée selon les dispositions prévues par son contrat d’offre de prêt.
Micro crédit
Crédit renouvelable
Carte de crédit renouvelable
Il existe plusieurs types de prêts immédiats :
Jusqu’à 3.000€
Accessible à tous
Déblocage des fonds immédiat
Sans justificatif
Le micro crédit est un crédit de faible montant, généralement destiné à un besoin d’argent urgent. C’est un crédit à la consommation non affecté. L’emprunteur n’a pas besoin de justifier la raison de l’emprunt.
La durée du crédit est courte, souvent entre 4 et 36 mois et le taux d’intérêt peut aller jusqu’à 20%. La réponse à une demande de micro crédit est immédiate et les fonds sont débloqués sous 24 à 48h.
Filtrer
Jusqu’à 6.000€
Entre 15 jours et 60 mois
Disponible entre 24h et 48h
Taux à partir de 2%
Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui permet d’avoir à disposition une somme d’argent à utiliser en toute liberté. C’est une réserve de trésorerie que l’emprunteur peut débloquer en fonction de ses besoins.
Le montant de la mensualité et des intérêts correspond au montant partiellement débloqué. Il est possible de réemprunter au fur et à mesure des remboursements (sans dépasser un montant maximal autorisé par la banque).
Filtrer
Une carte de crédit renouvelable offre plusieurs solutions de financement : achat au comptant avec débit immédiat ou différé, à crédit ou en plusieurs fois. Le montant de la réserve peut atteindre 6.000€ remboursables sur 60 mois. Le taux varie entre 2% et 21% selon les organismes.
Certains organismes financiers proposent des crédits renouvelables en ligne immédiats associés à une carte de crédit.
On peut par exemple citer la carte de crédit renouvelable Cpay de Cetelem. Elle est accessible en ligne après avoir rempli un formulaire de demande sur le site. Elle permet de payer au comptant, à crédit ou en plusieurs fois.
Rachat de crédits
Prêt entre particuliers
Prêt familial
Recours à son propre patrimoine
En cas de besoin d’argent urgent, il existe également d’autres solutions que le crédit renouvelable ou le micro crédit. On peut citer :
Le rachat de crédits consiste à faire racheter et/ou regrouper ses crédits par une banque concurrente. Le montant d’un rachat de crédit à la consommation peut aller jusqu’à 75.000€ à rembourser sur 12 ans maximum.
Ce rachat est généralement utilisé pour améliorer la situation financière de l’emprunteur grâce à la baisse des mensualités. De plus, il est possible d’inclure une trésorerie supplémentaire dans le nouveau crédit qui découle de ce rachat.
Cependant, le rachat de crédit a un coût. La baisse des mensualités entraîne l’allongement de la durée du crédit et l’augmentation de son coût total.
Emprunter de l’argent à un proche
Il est conseillé de signer une reconnaissance de dettes
Un prêt entre particuliers est une opération financière qui se déroule entre deux personnes physiques sans qu’aucune banque n’intervienne. Un particulier peut légalement accorder un crédit à un autre particulier (famille, ami ou tiers) à des conditions librement définies entre eux.
Il y a généralement peu de garanties à fournir, le taux d’intérêt est bas, voire nul, et le capital est rapidement disponible.
Pour un prêt entre particuliers d’un montant supérieur à 760€, les particuliers doivent remplir une déclaration de contrat de prêt ou une reconnaissance de dette. Si le montant du prêt accordé est supérieur à 5.000€, il doit être déclaré par le prêteur et l’emprunteur par le biais du Cerfa n°2062 à joindre à la déclaration de revenus.
Le prêt familial consiste à emprunter une somme d’argent à un proche. Par rapport à un prêt bancaire, cette solution offre l’avantage de la souplesse et de la facilité.
En effet, ce type de crédit est souvent gratuit ou accordé à un taux nettement inférieur à celui d’un prêt immobilier classique et les fonds sont généralement disponibles immédiatement.
Le patrimoine d’un individu est l’ensemble des biens sur lesquels celui-ci peut faire valoir un titre de propriété ou un droit et qui peuvent être vendus ou données. En cas de besoin d’argent urgent, il est possible de vendre une partie de son patrimoine pour obtenir de la trésorerie.
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.
Foire aux questions
Je peux recevoir un crédit dans la journée ?
Bonjour,
Le mini prêt et certains crédits renouvelables en magasin peuvent être débloqués sous 24h. Leur montant est généralement limité à 3 000 euros et leur coût peut atteindre jusqu’à 22%.
Bien cordialement,
Nicolas de Crédit-simulateur
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