Guide du crédit minute

Pour un crédit minute, il faut généralement faire appel à un micro crédit ou à un crédit renouvelable en ligne. Les démarches sont rapides, la réponse est immédiate et le déblocage des fonds intervient sous 24 à 48h. Le plus souvent, il s’agit de crédit à faible montant (jusqu’à 6.000€) et sur une courte durée (jusqu’à 60 mois). Toutefois, ils ont des taux d’intérêt relativement élevés (entre 0.5% et 20%).

Classement des crédits immédiats

Le micro crédit et le crédit renouvelable sont les deux solutions qui permettent d’accéder à une réponse et à un virement immédiatement. Les spécialistes sont FLOA Bank, Finfrog ou encore Lydia.

Organisme
Montant	600€	3.000€	1.000€	3.000€	1.500€	2.000€	2.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Accord de principe	24h	Immédiat	24h	Immédiat	Immédiat	immédiat	Immédiat	Sous 72h	24 à 48h	24h
Livraison classique	Instantané	14j	48h	14j	14j	14j	14j	14j	14j	14j
Livraison accélérée		8j	Immédiat	Immédiat	48h	24h	24h	8j	8j	8j
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Quels sont les types de crédits immédiats ?

Il existe deux crédits pouvant être obtenus dans l’immédiateté :

1. Le micro crédit : jusqu’à 3.000€ sous la forme d’un crédit à rembourser sur quelques mois. Une demande est généralement prise en charge dans l’immédiateté tandis que les fonds peuvent être transférés au demandeur sous 24h, voire dans l’instantané. Pour certains, très peu de documents sont demandés : RIB et justificatifs d’identité étant le strict minimum
2. Le crédit renouvelable : jusqu’à 8.000€ sous la forme d’une réserve d’argent d’où l’emprunteur peut piocher quand il le souhaite. Si le contrat de crédit n’est pas encore signé, il faut attendre quelques jours avant de l’obtenir ce qui n’est donc pas compatible avec le caractère immédiat. En revanche, si le crédit est déjà signé, les fonds sont déjà disponibles donc la livraison des fonds est plus qu’immédiate

1. Le Coup de pouce FLOA Bank

FLOA Bank propose une offre de mini prêt en ligne qui permet d’obtenir jusqu’à 2.500€ sur 3 mois : le Coup de pouce.

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

2. Le micro crédit Finfrog

Le micro crédit Finfrog permet d’emprunter jusqu’à 600€ sur 4 mois. Finfrog ne demande qu’un RIB et une pièce d’identité pour permettre l’acceptation ou non du dossier. Les sommes en jeu étant relativement basses, rares sont les dossiers refusés.

Le taux d’intérêt varie entre 10% et 20%.

3. Le micro crédit Moneybounce

Moneybounce commercialise un micro crédit permettant d’emprunter jusqu’à 1.000€ en moins de 24h, demande et versement des fonds inclus. Le remboursement doit être réalisé sous 6 mois.

Le taux d’intérêt pour le micro crédit Moneybounce peut monter jusqu’à 21,16%.

4. Le micro crédit Younited Credit

Younited Credit est une plateforme de crédit collaboratif qui permet d’emprunter jusqu’à 5.000€ sur 4 mois. La réponse est rapide mais le versement des fonds se fait sous 8 à 14 jours.

Le taux d’intérêt est situé entre 0,10% à 21,24%.

5. Le micro crédit Orange Bank

Orange dispose d’une filiale bancaire. Celle-ci commercialise un prêt express permettant d’obtenir 75.000€.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 1,90% à 20,90%.

6. Le micro crédit Lydia

Ce mini crédit est disponible pour tous les détenteurs d’un compte Lydia. Sa création est très rapide et se fait 100% en ligne en rentrant les informations de sa banque et sa carte d’identité.

À partir de cela, Lydia analyse les données provenant de la banque, l’identité du demandeur ainsi que sa présence ou non sur les registres du FICP pour délivrer ou non ce crédit.

Son montant est compris entre 100€ et 1.000€ avec entre 3 et 36 mois de remboursement.

Le TAEG est de 21% maximum.

7. Le prêt personnel Cofidis

Cofidis, un des spécialistes du crédit à la consommation en France, propose un prêt personnel qui peut s’apparenter à un micro crédit dans le cas où l’emprunteur souhaite moins de 6.000€. Sa durée est située entre 6 mois et 84 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0,50% et 21%.

8. Le micro crédit CLIC Boursorama

Le micro crédit CLIC est disponible uniquement pour les détenteurs d’un compte bancaire dans la banque en ligne Boursorama. Il permet d’obtenir jusqu’à 2.000€ à rembourser sur 90 jours maximum.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

9. Le micro crédit FLEX de LCL

Flex est un micro crédit instantané mis en place par LCL pour tous ses clients, à la manière de Boursorama avec son offre CLIC. Son montant peut atteindre les 2.000€.

Les micro crédits Flex n’ont aucun taux d’intérêt, mais des frais de dossier sont appliqués : entre 2€ et 20€ selon la somme empruntée et la durée choisies.

10. L’alternative au micro crédit : le crédit renouvelable Cetelem

Cetelem dispose d’une offre de crédit renouvelable d’un montant compris entre 500€ et 4.000€ sur une durée de 3 à 20 mois.

Le taux d’intérêt démarre à 12% et finit à 21%.

11. L’alternative au micro crédit : le crédit renouvelable Franfinance

Franfinance est une filiale de la Société Générale qui propose une offre de crédit renouvelable de 500€ à 5.000€ sur 22 à 43 mois (3 vitesses différentes de remboursement).

Le taux d’intérêt démarre à 9.9%.

Comment faire une demande de crédit immédiat ?

Le crédit immédiat est un crédit avec un temps de réponse très court. Généralement, la demande se fait en ligne et la réponse intervient en quelques minutes. Le déblocage des fonds se fait ensuite sous 24 à 48h.

Le crédit immédiat permet une souscription en quelques clics. Il suffit de se rendre sur le site ou l’application de l’organisme choisi et de remplir un formulaire de demande. Ensuite, il faudra fournir les pièces justificatives nécessaires. 

1. Les documents à fournir

Avec ce type de crédit, les justificatifs sont d’ailleurs peu nombreux. Il s’agit généralement de justifier son identité : 

• Carte d’identité
• Justificatif de domicile
• RIB

Généralement, ces crédits sont en fait des micro crédits. Tous les particuliers y sont éligibles, indépendamment de leurs revenus, et même s’ils sont fichés FICP.

Organisme
Montant	3.000€	600€	1.000€	1.500€	2.000€*	2.000€*	3.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Identité	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Domicile	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Revenus	❌	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	✔️	❌	✔️
Carte bancaire	❌	✔️	✔️	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
RIB/IBAN	❌	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Achat	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Avis d’imposition	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	❌	✔️	✔️
Relevés de compte	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	✔️
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2. Comment faire une demande de crédit immédiat en ligne ?

Pour faire un crédit immédiat en ligne, il faut : 

• Comparer les offres de crédits en ligne (via des simulateurs, par exemple)
• Créer un compte client sur le site de l’organisme choisi 
• Remplir un formulaire qui constitue la demande de prêt
• Finaliser son dossier en déposant virtuellement toutes les pièces justificatives sur son espace client
• Attendre l’acceptation de l’organisme prêteur et le versement des fonds

3. Comment avoir un crédit immédiat sans justificatif ?

Il n’est pas possible de souscrire un crédit sans fournir aucun justificatif. Le code de la consommation impose de fournir au moins des justificatifs d’identités, même avec ce type de prêt dit « sans justificatif ».

Un crédit sans justificatif est en fait un crédit non affecté. C’est-à-dire que l’emprunteur n’a pas à justifier de la raison pour laquelle il a besoin de ce prêt.

Pour obtenir un crédit immédiat sans justificatif, il faut d’abord comparer les offres proposées avant de choisir celle qui convient à sa situation. Puis, il faut faire une demande auprès de l’organisme choisi. Avec ce type de crédit rapide, la réponse intervient immédiatement ou au plus tard sous 24h.

4. Comment avoir un crédit immédiat 24h sans justificatif ?

Dans le cas d’un micro crédit, les fonds sont généralement disponibles rapidement, car il s’agit d’un faible montant. La réponse à la demande est généralement immédiate et l’argent est parfois accessible sous 24h.

Cependant, tous les crédits express ne proposent pas une offre en 24h. Dans ce cas, le délai sera en général de 48h à 72h.

Certains établissements permettent de débloquer les fonds immédiatement après signature du dossier. Généralement ses offres sont proposées exclusivement à leurs clients (GMF, LCL, Boursorama Banque).

5. Est-ce possible de demander un crédit immédiat urgent ?

Dans certaines situations, un besoin de trésorerie peut être urgent (maladie, décès, frais scolaires, casse, etc.). Pour un déblocage de fonds rapide, il est alors possible de faire appel à un micro crédit ou crédit renouvelable en ligne.

En effet, certains organismes proposent des micro crédit express en 24h (tels que FLOA Bank, Younited Credit, etc.). Cependant, il faut noter que ce type de crédit à un taux d’intérêt assez élevé. Les taux appliqués vont généralement de 4% à 20% avec des mensualités fixes.

Comment opter pour la bonne offre ?

Pour bien choisir son crédit, il faut : 

• Comparer les offres : taux d’intérêt, montant maximal, mode de retraits des fonds, modalité de souscription
• Analyser sa capacité de remboursement
• Vérifier le contrat : révision du taux d’intérêt, modalités de remboursements, etc.
• Faire attention au surendettement. Le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35%

Quel salaire pour quel crédit ?

Pour connaître sa capacité d’emprunt, il faut prendre en compte ses revenus et ses charges.

Généralement, les emprunteurs qui sont dans une situation financière précaire se tournent plutôt vers le micro crédit.

Notre outil pour estimer son crédit

1. Quel montant est empruntable immédiatement ?

Généralement, un micro crédit express propose des montants compris entre 100€ et 5.000€, remboursable sur une durée allant de 14 jours à 60 mois.

Débloquer immédiatement 500 euros

Pour emprunter 500€, les crédits les plus adaptés sont le micro crédit ou le crédit renouvelable. Ils proposent des montants qui se situent généralement entre 100€ et 75.000€. Ils peuvent être débloqués sous 24 heures à 48h et leurs durées varient entre 15 jours et 60 mois. Leurs taux varient entre 0.5% et 21%.

Quel prêt immédiat pour 1000 euros ?

Dans certaines situations, il peut arriver d’avoir besoin de débloquer des fonds urgemment (déménagement, panne de voiture, maladie, etc.). Pour un besoin urgent de 1.000€, il est possible de faire appel à plusieurs solutions de crédits.

Les plus rapides sont généralement le crédit renouvelable ou le micro crédit. Pour plus de rapidité, la souscription en ligne est recommandée. Mais, il est aussi possible d’utiliser des solutions qui ne nécessitent pas de crédit : vente de biens, avance sur salaire, prêt familial, etc.

Comment avoir immédiatement 2000 euros ?

Il est possible d’obtenir un crédit de 2.000€ en choisissant un micro crédit ou un crédit renouvelable.

Il suffit généralement de se créer un compte en ligne sur le site de l’organisme choisi. La demande se fait via cette plateforme, tout comme la transmission d’un justificatif d’identité et d’un RIB. La réponse est généralement immédiate et les fonds peuvent parfois être disponibles sous 24h après la demande.

2. Qu’est-ce qui peut être financé immédiatement à crédit ?

Généralement, les crédits immédiats sont des prêts non affectés. C’est-à-dire que l’emprunteur n’a pas besoin de justifier de la raison de son emprunt et qu’il peut utiliser les fonds débloqués comme bon lui semble.

Le plus souvent, le crédit immédiat est utilisé pour : 

• L’achat d’électroménager : machine à laver, four, etc.
• Le remplacement ou la réparation d’une voiture
• Le paiement de facture : frais scolaires, frais médicaux, loyer, etc.

3. Qui prête de l’argent dans la journée ?

Le prêt d’argent sous 24h est une option proposée par certains organismes de crédit en ligne comme FLOA Bank ou Younited Credit. Les prêteurs ne sont généralement pas des banques classiques.

4. Qui peut accéder à un emprunt express ?

Tout le monde peut accéder à ce type de crédit. En effet, le mini prêt est facilement accessible. Il n’y a pas de condition de revenus. Le micro crédit peut être souscrit par tous les particuliers majeurs et résidents en France métropolitaine.

5. Vérifier les conditions de remboursement

Selon les offres, les conditions de remboursement peuvent varier (remboursement anticipé avec ou sans frais, résiliation, report, etc.).

Remboursement anticipé

Un crédit à la consommation peut être remboursé par anticipation, même si le contrat de prêt ne l’indique pas. Cette situation intervient généralement lorsque la situation financière du prêteur s’arrange plus rapidement que prévu.

Dans certains cas, le remboursement anticipé peut entraîner une indemnité ou une pénalité de remboursement anticipé.

Report des mensualités

Si l’emprunteur a des difficultés de remboursement, il est possible de faire une demande de report des mensualités. Le report de mensualité d’un crédit à la consommation est une opération bancaire qui vise à interrompre de façon temporaire le règlement des échéances d’un prêt.

Le report de mensualité est un accord passé entre l’organisme prêteur et l’emprunteur. Le prêteur n’est pas obligé d’accepter ce report.

Le prêteur a aussi la possibilité de s’adresser directement à un juge pour demander un délai de grâce.

Le délai de grâce désigne le report du terme d’une dette ou l’échelonnement des échéances que le juge peut accorder en application de l’article 1244-1 du Code civil pour tenir compte de la situation du débiteur.

En cas d’impayé

Il existe de nombreux risques en cas de crédit à la consommation impayé. À partir de la deuxième mensualité impayée, l’emprunteur est inscrit sur le Fichier des Incidents de Crédits aux Particuliers. Cela le suit à chaque demande de crédit, lors de la recherche de solvabilité et ce pendant cinq ans.

Si l’emprunteur ne paie pas ses échéances, il s’expose à des poursuites judiciaires. Le prêteur peut exiger le remboursement immédiat du capital restant dû, avec les intérêts dus. Il peut également réclamer une indemnité pour couvrir le préjudice qu’il a subi.

Résiliation

Il est possible de résilier un crédit renouvelable à tout moment, par une lettre recommandée avec accusé de réception. Le délai de résiliation est d’un mois à partir de la date d’envoi du courrier.

En résiliant, il faut rembourser le montant de la réserve d’argent déjà empruntée selon les dispositions prévues par son contrat d’offre de prêt. 

Les différentes offres de prêts immédiats

Il existe plusieurs types de prêts immédiats : 

• Le micro crédit
• Le crédit renouvelable
• La carte de crédit renouvelable

1. Le micro crédit

Le micro crédit est un crédit de faible montant, généralement destiné à un besoin d’argent urgent. C’est un crédit à la consommation non affecté. L’emprunteur n’a pas besoin de justifier la raison de l’emprunt.

La durée du crédit est courte, souvent entre 4 et 36 mois et le taux d’intérêt peut aller jusqu’à 20%. La réponse à une demande de micro crédit est immédiate et les fonds sont débloqués sous 24 à 48h.

Offres de micro crédit

2. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui permet d’avoir à disposition une somme d’argent à utiliser en toute liberté. C’est une réserve de trésorerie que l’emprunteur peut débloquer en fonction de ses besoins. 

Le montant de la mensualité et des intérêts correspond au montant partiellement débloqué. Il est possible de réemprunter au fur et à mesure des remboursements (sans dépasser un montant maximal autorisé par la banque).

Offres de crédit renouvelable

3. Les cartes de crédit renouvelable immédiat

Une carte de crédit renouvelable offre plusieurs solutions de financement : achat au comptant avec débit immédiat ou différé, à crédit ou en plusieurs fois. Le montant de la réserve peut atteindre 6.000€ remboursables sur 60 mois. Le taux varie entre 2% et 21% selon les organismes.

Les cartes de crédit renouvelable en ligne immédiat

Certains organismes financiers proposent des crédits renouvelables en ligne immédiats associés à une carte de crédit. 

On peut par exemple citer la carte de crédit renouvelable Cpay de Cetelem. Elle est accessible en ligne après avoir rempli un formulaire de demande sur le site. Elle permet de payer au comptant, à crédit ou en plusieurs fois.

Alternatives pour besoin d’argent soudain

En cas de besoin d’argent urgent, il existe également d’autres solutions que le crédit renouvelable ou le micro crédit. On peut citer : 

• Le rachat de crédits
• Le prêt entre particuliers
• Le prêt familial
• Le recours à son propre patrimoine

1. Le rachat de crédits

Le rachat de crédits consiste à faire racheter et/ou regrouper ses crédits par une banque concurrente. Le montant d’un rachat de crédit à la consommation peut aller jusqu’à 75.000€ à rembourser sur 12 ans maximum.

Ce rachat est généralement utilisé pour améliorer la situation financière de l’emprunteur grâce à la baisse des mensualités. De plus, il est possible d’inclure une trésorerie supplémentaire dans le nouveau crédit qui découle de ce rachat.

Cependant, le rachat de crédit a un coût. La baisse des mensualités entraîne l’allongement de la durée du crédit et l’augmentation de son coût total.

2. Le prêt entre particuliers

Un prêt entre particuliers est une opération financière qui se déroule entre deux personnes physiques sans qu’aucune banque n’intervienne. Un particulier peut légalement accorder un crédit à un autre particulier (famille, ami ou tiers) à des conditions librement définies entre eux.

Il y a généralement peu de garanties à fournir, le taux d’intérêt est bas, voire nul, et le capital est rapidement disponible. 

Pour un prêt entre particuliers d’un montant supérieur à 760€, les particuliers doivent remplir une déclaration de contrat de prêt ou une reconnaissance de dette. Si le montant du prêt accordé est supérieur à 5.000€, il doit être déclaré par le prêteur et l’emprunteur par le biais du Cerfa n°2062 à joindre à la déclaration de revenus.

3. Le prêt familial

Le prêt familial consiste à emprunter une somme d’argent à un proche. Par rapport à un prêt bancaire, cette solution offre l’avantage de la souplesse et de la facilité.

En effet, ce type de crédit est souvent gratuit ou accordé à un taux nettement inférieur à celui d’un prêt immobilier classique et les fonds sont généralement disponibles immédiatement.

4. User de son patrimoine

Le patrimoine d’un individu est l’ensemble des biens sur lesquels celui-ci peut faire valoir un titre de propriété ou un droit et qui peuvent être vendus ou données. En cas de besoin d’argent urgent, il est possible de vendre une partie de son patrimoine pour obtenir de la trésorerie.