Tout comprendre sur le micro crédit ou le mini crédit

Le micro crédit est un crédit à la consommation non affecté qui permet d’emprunter jusqu’à 5.000€ et de la rembourser rapidement. Généralement, ils sont accordés par des organismes financiers en ligne. L’avantage est que le crédit est généralement contracté rapidement et avec très peu de justificatifs. Les fonds sont disponibles entre 24 et 72h. La durée du crédit est comprise entre 4 et 36 mois et le taux d’intérêt peut aller jusqu’à 20%.

Classement des meilleurs micro crédits

Le premier critère qui importe est le coût total : taux d’intérêt + frais de dossier.

Selon l’organisme, que ce soit une banque en ligne ou un établissement spécialisé, ce critère varie. En plus de cela, le choix se fait aussi selon le nombre de justificatifs à fournir, les démarches de souscription ou encore le service client.

Organisme
Montant max	600€	3.000€	1.000€	3.000€	1.500€	2.000€	2.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Taux	10-20%	10-21%	21%	20-21%	0,5-10%	0%	0%	1-15%	5,60-21,15%	0,10-21,24%
Frais dossier	0€	0€	0€	0€	0€	5-20€	2-20€	0€	0€	0€
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1. Le Coup de pouce FLOA Bank

FLOA Bank est une filiale du groupe BNP Paribas. Les solutions de financement de cet établissement connaissent un essor fulgurant depuis ces dernières années.

Le coup de pouce est une offre qui propose d’emprunter jusqu’à 2.500€ sur 4 mois.

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

2. Finfrog

Finfrog n’est pas une banque, c’est un intermédiaire en financement participatif (IFP). Elle met virtuellement en relation des particuliers pour commercialiser des micro crédits.

Le mini prêt Finfrog propose d’emprunter entre 100€ et 600€. La durée maximale du prêt est de 4 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 10% et 20%.

3. Moneybounce

Ce micro crédit permet d’emprunter entre 100€ et 1.000€. La durée de remboursement oscille entre 3 et 48 mois.

Le virement peut se faire de manière instantanée dès lors que la somme ne dépasse pas les 500€.

Le taux d’intérêt pour le micro crédit Moneybounce peut monter jusqu’à 21,16%.

4. Younited Credit

Younited Credit est une plateforme de crédits à la consommation qui fonctionne sur le modèle du prêt participatif.

Le micro crédit Younited Credit est une offre qui propose d’emprunter entre 300€ et 5.000€ sur 1 à 4 mois.

Le taux d’intérêt est situé entre 0,10% à 21,24%.

5. Orange Bank

Orange Bank est la filiale bancaire de l’opérateur Orange. Elle opère majoritairement en ligne, mais aussi en direct, en agence.

Le montant de ce prêt personnel peut atteindre 75.000€. Le micro crédit est lui plafonné à environ 8.000€, pour une durée de remboursement entre 12 et 84 mois.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 1,90% à 20,90%.

6. CLIC de Boursorama Banque

Boursorama Banque se définit comme la banque la moins chère et le leader de l’information boursière et financière. Ce crédit n’est disponible que pour les clients Boursorama Banque depuis plus de 3 mois.

L’offre CLIC est un prêt compris entre 200€ et 2.000€. La durée du prêt peut aller jusqu’à 90 jours.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

7. Lydia

Le mini prêt Lydia, leader dans le paiement entre particuliers, propose d’emprunter jusqu’à 3.000€ sur une durée maximale de 36 mois.

Le TAEG est de 21% maximum.

8. GMF

GMF est une entreprise française du secteur de l’assurance, plus exactement une mutuelle sans intermédiaire.

Le micro crédit GMF est une offre qui propose d’emprunter entre 1.000€ et 3.000€ sur 5 à 30 mois.

Le TAEG est fixe à 8.90% et la GMF n’impose pas de frais de dossier.

9. LCL

Le micro crédit LCL est une offre qui propose d’emprunter entre 200€ et 2.000€ sur 3 mois maximum.

Les micro crédits Flex n’ont aucun taux d’intérêt, mais des frais de dossier sont appliqués : entre 2€ et 20€ selon la somme empruntée et la durée choisies.

10. Cofidis

Cofidis est une société financière spécialisée dans le crédit vendu et géré à distance.

Comme Orange Bank, ce prêt personnel peut être un micro crédit dès lors qu’il ne dépasse pas les 8.000€. La période pour le rembourser est située entre 6 et 84 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0,50% et 21%.

11. Le crédit renouvelable, une alternative au micro crédit ?

Le crédit renouvelable peut être une alternative, mais il reste moins intéressant. Son taux d’intérêt est généralement très élevé et c’est surtout ses caractéristiques intrinsèques qui le désavantagent.

En effet, les fonds d’un crédit renouvelable se reconstituent au fur et à mesure des remboursements. Il n’a pas de date de fin, contrairement au micro crédit, sauf dans le cas où il n’est plus utilisé depuis 1 an ou que l’emprunteur en fait la demande.

À force de l’utiliser, l’emprunteur peut donc se retrouver avec un coût et un crédit très (trop) importants.

Qui accorde un micro crédit ou un mini crédit ?

Le plus souvent, les micro crédits sont souscrits en ligne. Cependant, ce n’est pas la seule possibilité pour obtenir un micro prêt. Les micro crédits sont proposés par divers organismes financiers :

• Banque classique (LCL, BNP Paribas, etc.)
• Banque en ligne (Floa Bank, Boursorama, etc.)
• Grandes enseignes (Orange, etc.).

Quels établissements proposent un micro crédit express ?

Un des intérêts principaux du micro crédit est sa rapidité. La majorité des établissements donnent une réponse de principe express (sous 24h). Ensuite, les fonds peuvent être versés immédiatement ou sous une semaine. 

Mais,certains organismes proposent une option express qui permet de disposer des fonds sous 24h à 48h.

Pour souscrire à un micro prêt express, il faut s’adresser à des organismes tels que FLOA Bank, Finfrog, Cashper et Younited Credit. Dans ces établissements, une option express est disponible pour recevoir les fonds en 24 heures.

Comment avoir un micro crédit express 24h ?

Quand le crédit est de faible montant, les fonds sont généralement disponibles rapidement. La réponse à la demande est généralement immédiate et l’argent est parfois accessible sous 24h.

Cependant, tous les crédits express ne proposent pas une offre en 24h. Dans ce cas, le délai sera en général de 48 à 72h.

Certains établissements permettent de débloquer les fonds immédiatement après signature du dossier. Généralement, ses offres sont proposées exclusivement à leurs clients (GMF, LCL, Boursorama Banque).

Tableau d’offres de mini crédits express 24h

Organisme
Montant	600€	3.000€	1.000€	3.000€	1.500€	2.000€	2.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Accord de principe	24h	Immédiat	24h	Immédiat	Immédiat	immédiat	Immédiat	Sous 72h	24 à 48h	24h
Livraison classique	Instantané	14j	48h	14j	14j	14j	14j	14j	14j	14j
Livraison accélérée		8j	Immédiat	Immédiat	48h	24h	24h	8j	8j	8j
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Comment obtenir un micro crédit ?

Les micro crédits sont essentiellement disponibles en ligne. Pour obtenir ce type de prêt, il faut :

• Comparer les offres de microcrédit (durée, taux d’intérêt, montant maximum, etc.)
• Se connecter sur le site ou l’application de l’organisme choisi (FLOA Bank, LCL, Boursorama Banque, etc.)
• Remplir un formulaire de demande de prêt
• Fournir les pièces justificatives
• Attendre la réponse qui est généralement immédiate ou sous 24h

Comment obtenir un micro crédit en ligne ?

La demande de micro prêt en ligne se fait depuis le site ou l’application de l’établissement. Le client renseigne les informations relatives à son identité puis choisit le montant et les conditions de remboursement. Il télécharge ensuite les pièces justificatives et signe numériquement l’offre de prêt.

Qui a le droit au micro crédit ?

Il y a très peu de critères d’éligibilité au micro crédit. Il est pensé pour s’adresser aux personnes exclues du système bancaire classique, mais, contrairement au micro crédit social, il n’est pas réservé aux revenus modestes.

Le micro crédit peut être souscrit par tous les particuliers majeurs, résidents en France métropolitaine et disposant de revenus suffisants pour rembourser le prêt.

Le plus souvent, ce coup de pouce financier va être utilisé par des personnes aux faibles revenus : les allocataires d’aides sociales (RSA, APL, allocations familiales…), les chômeurs, les personnes âgées, les étudiants, les travailleurs en situation précaire, etc.

1. Comment faire un micro crédit en étant interdit bancaire ?

Une personne fichée au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) est interdite de prêt bancaire classique. Mais elle peut tout de même avoir accès à un micro crédit.

Toutefois, l’accès au micro crédit pour les personnes en surendettement, en FICP ou interdit bancaire se fait au cas par cas. Il est conseillé de se tourner vers des alternatives comme les micro crédits sociaux.

2. Comment faire un mini crédit en étant retraité ?

Il peut être difficile de faire un crédit classique en tant que retraité. L’âge et le manque de revenus peuvent être des freins. Dans ce contexte, le microcrédit peut être une solution. En effet, les microcrédits sont beaucoup plus accessibles.

3. Comment faire un micro crédit en étant au chômage ?

Il est compliqué d’obtenir un crédit sans emploi. Le mini prêt à la consommation est donc un moyen pour une personne au chômage d’avoir accès à un crédit.

Il faudra tout de même apporter une preuve de la capacité de remboursement. 

Dans certains cas, il peut être plus intéressant de se tourner vers un micro crédit social.

4. Comment faire un micro crédit en étant intermittent du spectacle ?

Jugé précaire à cause de l’alternance des périodes d’activité et d’inactivités inhérentes au monde du spectacle, le statut d’intermittent peut faire obstacle à une demande de prêt classique.

Toutefois, le montant faible et la courte durée du micro crédit le rendent plus accessible à ce type de profil. Il sera plus simple pour l’intermittent de prouver qu’il sera capable de rembourser son prêt sur cette courte période.

5. Comment faire un micro crédit en étant indépendant ?

Un professionnel indépendant ne dispose pas de la sureté et de la fiabilité d’un salarié ou d’un fonctionnaire. Il peut alors rencontrer des difficultés pour contracter un prêt. Le micro crédit peut ainsi être une solution.

En justifiant d’une bonne gestion de son budget et de ses finances ainsi que de sa capacité à rembourser son prêt, le travailleur indépendant pourra facilement accéder au micro crédit.

6. Comment faire un micro crédit en étant en CDD ?

Le micro crédit est ouvert à une personne en CDD. En effet, ce type de crédit est plus simple à obtenir et les organismes de crédit sont moins exigeants puisque le prêt est sur une courte durée. Il faudra tout de même justifier d’une capacité à rembourser et d’une certaine stabilité financière.

Quels justificatifs pour un micro crédit ?

Organisme
Montant	3.000€	600€	1.000€	1.500€	2.000€*	2.000€*	3.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Identité	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Domicile	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Revenus	❌	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	✔️	❌	✔️
Carte bancaire	❌	✔️	✔️	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
RIB/IBAN	❌	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Achat	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Avis d’imposition	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	❌	✔️	✔️
Relevés de compte	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	✔️
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Comment rembourser un mini crédit ?

Il y a plusieurs options pour rembourser un mini crédit. Classiquement, le remboursement d’un crédit se fait mensuellement jusqu’au solde de la dette et des intérêts.

Mais il est possible de rembourser un crédit par anticipation, notamment dans le cas d’une situation financière qui s’arrange plus rapidement que prévu. Dans certains cas, le remboursement anticipé peut entraîner une indemnité ou une pénalité de remboursement anticipé.

Dans la situation inverse, si l’emprunteur a des difficultés de remboursement, il est possible de faire une demande de report des mensualités. Le report de mensualité d’un crédit conso est une opération bancaire qui vise à interrompre de façon temporaire le règlement des échéances d’un prêt.

Micro crédit ou mini crédit : C’est quoi ?

Le micro crédit est un crédit à la consommation non affecté. C’est-à-dire que l’emprunteur n’a pas besoin de justifier la raison de l’emprunt. Il s’agit d’un crédit de faible montant, généralement obtenu rapidement en ligne.

La durée du crédit est courte, souvent entre 4 et 36 mois et le taux d’intérêt peut aller jusqu’à 20%.

La réponse à une demande de micro crédit est immédiatement et les fonds sont débloqués sous 48h.

Que peut-on financer avec un micro crédit ?

Le micro crédit est un crédit non affecté. L’emprunteur n’a donc pas à justifier la raison de son emprunt.

Généralement, un micro crédit répond à un besoin de trésorerie urgent pour payer des factures, remplacer un appareil essentiel (ordinateur, machine à laver, etc.), réparer ou acheter une voiture ou payer des frais médicaux.

Il peut aussi être utilisé pour payer une formation professionnelle ou un permis de conduire.

Quel micro crédit pour un micro entrepreneur ?

Le statut de micro entrepreneur est souvent vu comme précaire pour les institutions bancaires. Dans ce contexte, il peut être intéressant pour le micro entrepreneur de se tourner vers un microcrédit professionnel.

Le micro crédit professionnel consiste en l’attribution de prêts d’un faible montant à des créateurs ou repreneurs d’entreprises qui ne peuvent accéder aux prêts bancaires classiques. Le micro crédit professionnel ne peut pas dépasser 12.000€. Il s’agit d’un prêt rémunéré par un intérêt, souvent au moins égal à 5%.

Pour être éligible à ce prêt :

• L’entreprise doit être en cours de création ou doit avoir moins de cinq années d’existence et moins de trois salariés
• La personne qui sollicite le microcrédit doit le faire uniquement si elle n’a pas pu obtenir un crédit bancaire
• Le besoin de financement ne doit pas excéder 12.000€

Comment estimer sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt désigne le montant maximum que peut rembourser l’emprunteur en prenant en compte ses revenus et ses charges (loyer, crédit, impôts, etc.). Pour calculer la capacité d’emprunt, il faut analyser le taux d’endettement. Ce taux ne doit pas dépasser 35%.

Notre outil pour estimer les mensualités de son prêt

Quels sont les avantages d’un micro crédit ?

L’avantage principale du microcrédit est qu’il ouvre l’accès au crédit aux personnes ne pouvant accéder aux crédits bancaires classiques. En effet, il est plus simple d’obtenir un micro crédit. Les démarches en ligne et l’obtention du prêt sont simples et rapides. La réponse est immédiate et l’argent est généralement disponible sous 24 à 72h.

Cependant, le coût d’un micro crédit est plus élevé que celui des crédits classiques. De plus, il n’est possible que d’emprunter un faible montant sur une courte durée.

Simulations de micro crédits

Montant	Taux d’intérêt	Durée	Mensualité	Coût
500€	10%	3 mois	184€	50€
1.500€	15%	12 mois	144€	225€
3.000€	20%	36 mois	100€	600€

Micro crédit VS crédits à la consommation

Le micro crédit est un crédit à la consommation, mais il en existe d’autres :

• Le prêt personnel
• Le crédit renouvelable
• Le crédit auto
• Le prêt travaux

1. Micro crédit VS prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui peut être affecté ou non affecté. Il répond à un besoin d’argent sur le court terme.

Selon la loi Lagarde, son montant doit être inférieur ou égal à 75.000€ pour une durée égale ou supérieure à trois mois sans excéder 5 ans. L’organisme prêteur est obligatoirement un établissement agréé par la Banque de France, et dont le nom figure sur le registre des agents financiers.

2. Micro crédit VS crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une réserve de trésorerie que l’emprunteur peut débloquer en fonction de ses besoins. Il s’agit d’un crédit à la consommation caractérisé par une grande liberté d’utilisation et de remboursement.

Le prêt peut être partiellement débloqué, à la convenance de l’emprunter et le montant de la mensualité et des intérêts correspond au montant débloqué.

3. Micro crédit VS crédit auto

Le crédit auto est un crédit conso affecté. Comme son nom l’indique, il est destiné à l’achat d’une voiture. Ce type de prêt peut aller jusqu’à 75.000€ avec un taux d’intérêt souvent compris entre 3% et 7%. En règle générale, la durée de remboursement d’un crédit auto s’étale de 3 mois à 84 mois.

4. Micro crédit VS prêt travaux

Le crédit travaux est un prêt conso affecté. Il est souscrit pour financer des travaux. La somme emprunté doit être affecté aux travaux pour lesquels il a été contracté, à l’exclusion de toute autre destination. Le montant doit être compris entre 200€ et 75.000€ et le taux est généralement compris entre 2.5 % et 7.75%.