Est-ce possible d’obtenir un crédit express ?

Il est possible d’obtenir un crédit express grâce aux mini prêts. Ils permettent d’obtenir jusqu’à 3 000€ en 24 à 72h. Les démarches se font en ligne et requièrent très peu de justificatifs, souvent une pièce d’identité et un RIB suffisent.

Quel est le meilleur crédit pour un besoin express ?

Le meilleur prêt pour un besoin urgent est le mini prêt. Il est proposé par FLOA et Finfrog.

Le premier ne demande qu’une pièce d’identité et un relevé d’identité bancaire. Le second requiert des informations bancaires supplémentaires.

Ils sont ouverts à tous, excepté les fichés au FICP.

Les prêts LCL et BoursoBank sont réservés aux clients détenteurs d’un compte bancaire depuis plus de 3 mois.

Des applications comme Sumeria et Bankin ne proposent pas leur propre prêt express mais celui de FLOA, on conseille donc de faire la demande directement auprès d’eux.

Younited, Cetelem ou Cofidis n’en commercialisent pas ?

Ces établissements ne commercialisent pas de crédits aussi rapides que FLOA et Finfrog.

Certes, les démarches sont aussi rapides que ces derniers, mais les fonds sont virés bien plus tardivement.

La livraison des fonds se fait en 24 à 72h après la fin du délai de rétractation de 14 jours (7 jours sur demande).

Crédit express en 7 jours ?

N’importe quel prêt personnel peut être débloqué en 7 jours en renonçant aux 14 jours de délai de rétractation.

En général, la signature du contrat se fait dès l’acceptation de principe. Les documents sont ensuite analysés par le prêteur et il décide si vous êtes solvable ou non. Si c’est le cas, votre prêt est définitivement accepté. Sinon, le contrat est rendu caduc.

Si votre besoin urgent peut attendre ce délai de 7 jours, alors cela peut-être un choix judicieux, d’autant plus si vous avez besoin de plus de 3 000€.

Existe-t-il un crédit express sans refus ?

Tout crédit peut être refusé, et cela même si vous pensez réunir tous les critères d’accès. Le profil emprunteur n’est pas la seule condition d’obtention.

La décision d’octroi d’un crédit dépend aussi de la politique de l’établissement financier. Par exemple, si la banque a déjà accordé beaucoup de prêts, elle peut être plus restrictive temporairement.

Un refus de crédit n’est pas une fatalité. Les conditions d’octroi évoluent dans le temps. En multipliant les demandes, vous augmentez vos chances de trouver un organisme prêt à vous accompagner.

Comment s’assurer que l’établissement soit fiable ?

C’est simple, si l’établissement n’est pas inscrit à l’ORIAS, alors vous pouvez être sûr qu’il n’est pas fiable, et qu’il s’agit probablement d’une arnaque.

Pour votre information, un prêteur ne vous demandera jamais de payer des frais en amont de toute réception des fonds sur votre compte en banque.

Mini-prêt : Combien de temps pour obtenir les fonds ?

Dès que vous soumettez votre demande de prêt en ligne, vous obtenez une réponse de principe immédiate.

Si vous acceptez les termes du contrat, la signature électronique du contrat se fait sans délai, permettant ainsi un virement des fonds sur votre compte dans un délai de 24 à 72 heures.

Quelle alternative au mini prêt ?

Si votre besoin d’argent est lié à un achat dans une grande enseigne alors paiement en plusieurs fois avec la carte de paiement de l’enseigne où vous souhaitez faire votre achat peut aussi être une option.

Ces cartes de paiement sont en fait associées des crédits (dits renouvelables). Une fois la carte reçue (en général sous 5 à 10 jours) vous pourrez l’utiliser chez n’importe quel commerçant ainsi que retirer de l’argent.

Jusqu’à 3 000€, aucune obligation de prouver vos revenus. Cette opération peut se faire en magasin ou en ligne, instantanément. Les remboursements se font sur 36 mois maximum.

Quel est le taux appliqué ?

Avec des taux d’intérêt qui flirtent avec les 22%, les mini prêts et crédits renouvelables sont parmi les crédits les plus chers du marché. Il convient donc d’y souscrire avec prudence.

Cela dit il faut nuancer, car le coût des intérêts, en raison des petites sommes empruntées et des très courtes durées de remboursement, ne représente au final que quelques euros.

Certains établissements comme LCL et BoursoBank proposent des taux à 0%, mais font payer des frais de dossier entre 2 et 20€. Ces prêts sont réservés uniquement aux détenteurs d’un compte en banque chez eux depuis plus de 3 mois.

Comment faire une demande ?

Ces types de prêts sont accessibles à toutes les personnes majeures disposant d’un compte bancaire en France et non fichées au FICP.

En général, il faut fournir au minimum une photocopie de sa pièce d’identité ainsi qu’un RIB pour permettre à l’établissement d’envoyer les fonds.

FLOA fonctionne ainsi. Les enseignes fonctionnent également comme cela pour les crédits renouvelables de moins de 3 000€.

Les autres vont vérifier les revenus, notamment par l’analyse des mouvements d’entrées et de sorties du compte bancaire du demandeur.

Est-ce possible de résilier son crédit ?

L’emprunteur peut renoncer au crédit au cours du délai de rétractation. Cette demande doit s’effectuer par lettre recommandée avec accusé de réception dans les deux semaines suivant la signature du contrat de prêt.

Au-delà de cette période, l’emprunteur ne pourra plus que rembourser par anticipation son prêt s’il souhaite le résilier. Ceci est accompagné de frais supplémentaires seulement si la somme empruntée équivaut à plus de 10 000€, ce qui n’est pas le cas du crédit express.

Quelle alternative aux crédits classiques ?

Le prêt sur gage, le prêt entre particuliers et le paiement en 3 à 4 fois sont les trois solutions alternatives.

Le paiement en plusieurs fois permet quant à lui de régler un achat en 3 à 4 fois sous 3 mois, parfois sans frais supplémentaires, comme c’est le cas avec la solution PayPal.

Le prêt sur gage est un prêt consenti avec le Crédit Municipal contre la mise en garantie d’un objet de valeur. Le montant du prêt équivaut à 50 à 70% de la valeur estimée de l’objet. Le taux d’intérêt est fixé à 4%.

Le prêt entre particuliers est un prêt réalisé sans intermédiaire. On conseille fortement de ne réaliser ce prêt qu’entre proches de confiance. Il faut le formaliser à l’aide d’un contrat et déposer celui-ci du bureau des enregistrements pour éviter tout potentiel litige. Au-dessus de 5 000€ de prêt, celui-ci doit être déclaré au fisc.

Article rédigé par notre expert

Rubens Bergamin

Rubens est un expert des crédits et finances personnelles. Il étudie le marché avec minutie pour dénicher les meilleures offres disponibles et vous aider à optimiser vos choix financiers.