Tout savoir pour emprunter en quelques minutes

Le crédit express est un prêt à la consommation dont la réponse est immédiate. Les montants accordés sont variables, généralement de 100 à 6.000€. La durée de remboursement est généralement courte mais peut aller jusqu’à 84 mois pour les emprunts les plus élevés. Les taux d’intérêt oscillent entre 0% et plus de 21%.

Classement des crédits express

Des organismes bancaires proposent des crédits plus ou moins express dans l’accord de principe et dans la livraison des fonds sur le compte bancaire du demandeur. L’établissement Finfrog, spécialisé dans le micro crédit et proposant des sommes minimes, est le plus rapide.

Organisme
Montant	600€	3.000€	1.000€	3.000€	1.500€	2.000€	2.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Accord de principe	24h	Immédiat	24h	Immédiat	Immédiat	immédiat	Immédiat	Sous 72h	24 à 48h	24h
Livraison classique	Instantané	48h	48h	8j	8j	14j	14j	8j	8j	8j
Livraison accélérée			Immédiat	Immédiat	48h	24h	24h
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Les types de crédits express

Le micro crédit est un type de prêt personnel. C’est la solution la plus évidente pour recevoir un crédit rapidement. En effet, il permet d’obtenir une réponse immédiate et une livraison des fonds (jusqu’à 3.000€) en moins de 24h et cela en ne fournissant, pour les meilleurs d’entre eux, que carte d’identité et identifiants de compte bancaire.

Le crédit renouvelable, quant à lui, permet également d’obtenir des fonds rapidement (limité à 8.000€), mais seulement dans le cas où le crédit est déjà souscrit en amont. En effet, si le demandeur souhaite souscrire un tout nouveau crédit renouvelable, la souscription prendra quelques jours, impactant donc la livraison des fonds.

1. Micro crédit Floa Bank

Floa Bank propose un micro crédit express dit Coup de pouce. Il permet de disposer de fonds rapidement, sans pouvoir excéder 2.500€. La durée de remboursement s’effectue sous trois mois.

La réponse de l’établissement est immédiate et le versement des fonds s’effectue sous 24 heures après la fin du délai obligatoire de rétractation (14 jours).

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

2. Micro crédit Finfrog

Finfrog est disponible exclusivement en ligne pour obtenir jusqu’à 600€. Le montant emprunté étant très faible, l’établissement demande peu de justificatifs si ce n’est un RIB pour virer les fonds ainsi qu’une carte d’identité du demandeur.

La réponse est immédiate et les fonds livrés en moins de 24h.

Le taux d’intérêt varie entre 10% et 20%.

3. Micro crédit Moneybounce

Ce crédit permet d’accéder rapidement à jusqu’à 1.000€ pour effectuer n’importe quel achat plutôt urgent. La durée de remboursement oscille entre 3 et 6 mois. Plus l’emprunteur se tourne vers une durée courte, plus le coût de son prêt sera bas.

Le taux d’intérêt pour le micro crédit Moneybounce peut monter jusqu’à 21,16%.

4. Prêt personnel Younited Credit

Younited Credit propose des financements 100% en ligne. Grâce à son système de dépôt de l’ensemble des justificatifs sur la plateforme et la possibilité de donner accès à sa situation bancaire, la réponse de l’établissement est rapide, permettant d’accélérer la mise à disposition des fonds.

Les sommes proposées varient de 1.000 à 75.000€ pour une durée de remboursement jusqu’à 84 mois.

Le taux d’intérêt varie de 0.7% à 18%.

5. Micro crédit Orange Bank

La filiale bancaire d’Orange intègre à son offre la souscription d’un prêt express. La réponse est immédiate. Son montant est compris entre 1.000 et 75.000€. Les intérêts dépendent du montant emprunté et de la durée de remboursement.

Le taux d’intérêt du prêt express commence à partir de 0.5%.

6. Micro crédit Lydia

Pour souscrire ce mini prêt, il faut détenir, au préalable, un compte Lydia. Pour le créer, il suffit de fournir un compte bancaire ainsi qu’une carte d’identité pour certifier son identité.

Une fois le compte créé, il est possible d’effectuer une demande de prêt express pour une somme comprise entre 100€ et 1.000€. Pour quelques euros en plus, il est possible d’obtenir les fonds tout de suite avec l’option instantanée.

Le TAEG est de 21% maximum.

7. Micro prêt Cofidis

Cofidis propose un prêt personnel qui peut se transformer en micro crédit en dessous de 6.000€. La durée oscille entre 6 mois et 84 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0,50% et 21%.

8. Micro crédit Boursorama

Boursorama propose le micro crédit Clic. Il permet d’accéder rapidement à un mini crédit à rembourser en 90 jours. Cette solution n’est toutefois ouverte qu’aux clients de la banque en ligne et sous condition de ne pas avoir connu d’incident bancaire au cours des derniers mois.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

9. Micro crédit Flex LCL

Le micro crédit Flex est disponible uniquement pour les clients LCL, de la même façon que le crédit CLIC Boursorama. Il permet d’obtenir jusqu’à 2.000€ en moins de 24h avec aucun justificatif à fournir puisque déjà fourni lors de la souscription au compte bancaire.

Les micro crédits Flex n’ont aucun taux d’intérêt mais des frais de dossier sont appliqués : entre 2€ et 20€ selon la somme empruntée et la durée choisies.

10. L’alternative crédit renouvelable Cetelem

Connu pour son crédit renouvelable, Cetelem propose une offre de financement express. La durée de remboursement dépend du montant emprunté. Le taux d’intérêt est calculé en fonction de la somme restant due.

Le taux d’intérêt est compris entre 12% à 21%.

11. L’alternative crédit renouvelable Oney

Le crédit renouvelable Oney permet d’obtenir une réserve d’argent : jusqu’à 5.000€. Le détenteur de ce crédit peut utiliser ce crédit dans les proportions qu’il souhaite et le taux d’intérêt se calcule sur ce qu’il a réellement utilisé.

Les taux d’intérêt de ce crédit sont situés entre 5 et 21%.

Comment avoir un crédit en express ?

Le crédit express est un crédit à la consommation. Il se différencie des offres classiques par un délai de réponse rapide, immédiat ou inférieur à 24 heures. Selon le montant demandé, les démarches et justificatifs à fournir sont simplifiés.

Le déblocage des fonds peut être tout aussi rapide avec entre 24 à 48 heures pour les sommes inférieures à 200€. Pour celles au-dessus de ce montant, il faudra patienter 14 jours (7 jours sur demande).

Pour en bénéficier, il faut se rendre sur le site de l’organisme financier choisi et effectuer une simulation. Celle-ci amène à l’envoi d’une demande de prêt et d’une analyse du dossier par l’établissement.

Ces types de prêts sont accessibles à toutes les personnes majeures disposant d’un compte bancaire en France.

Les justificatifs à fournir

• La copie de la pièce d’identité
• Un RIB

1. Est-ce possible d’avoir un crédit express sans justificatif ?

Il est tout à fait possible d’obtenir un crédit sans justificatif. Pour ce type de prêt, le montant emprunté est souvent peu élevé. Le règlement s’effectue en seulement quelques mois.

Dans le cas où le prélèvement est programmé sur une carte bancaire, il sera notamment simplement demandé de fournir les références de celle-ci. Elle devra être valable durant toute la durée de l’emprunt.

Est-ce possible de faire un crédit en 24h sans justificatif de revenu ?

L’absence de justificatif pour un crédit 24h concerne aussi et surtout les justificatifs de revenus. Généralement, l’établissement demande l’autorisation d’accéder aux comptes bancaires.

Cette démarche permet d’accélérer la procédure d’acceptation du crédit en lui permettant de visualiser la situation financière du demandeur au cours des derniers mois et les dépenses récurrentes, notamment les emprunts en cours.

En effet, avant tout accord, l’organisme de crédit a l’obligation de s’assurer de la solvabilité du contractant.

2. Comment faire une demande de crédit express en ligne ?

La demande de crédit en ligne s’effectue depuis l’application ou le site Internet de l’établissement financier choisi, via un espace sécurisé.

Pour faire aboutir la demande, il faut d’abord réaliser une simulation en indiquant le montant souhaité et la durée ou le montant d’échéance envisagé.

Une fois ces éléments connus, l’établissement réalise une projection. Si elle convient, la demande de prêt est à effectuer en suivant en suivant les indications fournies.

3. Comment avoir un petit crédit express ?

La solution la plus simple pour accéder à un petit crédit express est d’effectuer une demande de micro crédit.

Celui-ci est généralement inférieur à 6.000€ et prévoit un remboursement inférieur à 6 mois. Les démarches liées à ce prêt sont limitées.

Le prélèvement peut s’effectuer directement sur un compte bancaire ou à partir d’une carte de crédit, comme un achat mensuel.

Selon l’organisme, le taux des intérêts est variable, pouvant être à 0% ou dépasser 21%. Dans le cas d’un sans frais, il faut veiller qu’il ne soit pas appliqué, en plus, des frais de dossier.

4. Demander un crédit express en 24h sans justificatif

Le principal argument du crédit express est sa rapidité (réponse en 24h). Certains organismes ne nécessitent aucun justificatif. Pour cela, il est recommandé d’opter pour de petits prêts (moins de 200€).

En remplacement, l’établissement financier peut demander un accès aux comptes bancaires.

Cette démarche est simple, instantanée, elle évite la recherche et l’envoi de documents et donc permet d’accélérer le versement des fonds après accord.

Quelle offre minute choisir ?

Plusieurs organismes financiers proposent des offres de crédit express. Pour sélectionner celui auprès duquel faire la demande, l’une des solutions est de commencer par effectuer une demande auprès de sa banque si ce crédit est intégré à son offre.

Ce choix peut permettre de simplifier l’obtention et sert de comparateur lors des démarches auprès des autres professionnels.

1. Combien peut-on emprunter en quelques heures ?

Pour obtenir des fonds en seulement quelques heures, le montant du prêt express doit être le plus souvent inférieur à 200€.

Passé ce montant, la réponse sera immédiate mais le versement devra au minimum prendre 7 jours à 14 jours pour respecter le délai de rétractation légal.

Obtenir 500 euros en express

Les demandes de prêts inférieures ou égales à 500€ font l’objet d’un micro crédit. La réponse des organismes financiers est souvent immédiate après étude des montants demandés et des conditions d’emprunt et de ressources.

Le versement des fonds peut être très rapide selon les organismes.

Obtenir 1.000 euros en express

Au-delà d’un certain montant, l’obtention d’un crédit express nécessite un temps d’étude du dossier, variable selon les établissements.

Le plus souvent, le délai d’étude est de 24 à 48 heures, à compter de la vérification de la transmission d’un dossier complet. Le versement se fait ensuite après deux semaines.

2. Quels projets peuvent être financés en 1 jour ?

L’obtention d’un prêt express ne nécessite pas de justifier de l’utilisation des sommes demandées. Le plus souvent, les emprunteurs les utilisent pour une dépense imprévue.

Ce peut être pour la réparation ou l’achat d’un ordinateur, d’une voiture, le remplacement d’un appareil électroménager. Ce peut aussi être simplement pour bénéficier des fonds utiles pour régler l’ensemble des factures du mois. 

3. Organismes qui financent des projets express

Plusieurs types d’organismes proposent le financement express de projets. Ce peut être des établissements bancaires ou des établissements financiers tels que Cetelem ou Sofinco.

De nouveaux acteurs exclusivement présents sur le Web sont également spécialisés sur ces prêts, à l’image de FLOA Bank, Younited Crédit ou Finfrog.

4. Qui peut emprunter en quelques minutes ?

Toute personne majeure disposant d’un compte bancaire est susceptible d’effectuer une demande de prêt express.

Pour les petits montants faisant l’objet d’un micro crédit, cette solution est aussi accessible aux individus inscrits au fichier des Incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).

5. Options de remboursement d’un prêt express

Les conditions de remboursement d’un prêt express sont fixées dans le contrat délivré lors de l’acceptation du crédit. Celui-ci indique les modalités de remboursement, la durée d’échéance, la date de prélèvement et le taux d’intérêt appliqué. Il précise aussi les postes pouvant être modifiés.

Remboursement anticipé

Le prêt express bénéficie des mêmes conditions de remboursement qu’un emprunt classique. Il est possible d’effectuer un remboursement anticipé, total ou partiel sauf en cas de mention contraire. Ce refus est notamment stipulé pour les micro crédits dont le paiement est échelonné sur trois à quatre mois.

À noter que tout règlement anticipé peut donner lieu à des frais supplémentaires. Il est important de se renseigner au préalable et d’effectuer une simulation pour mesurer l’intérêt de cette opération.

Report

Il est légalement possible de demander à l’organisme prêteur le report d’une ou plusieurs mensualités. Cette opération entraîne toutefois le recalcul des intérêts dus. Il faut prévoir un délai d’un mois pour la prise en compte de la demande.

En cas d’impayé

Lorsque le prêteur ne peut pas honorer le paiement de l’emprunt, il peut demander le rééchelonnement de la dette. Si l’établissement prêteur peut refuser, rares sont ceux qui n’accèdent pas à la demande afin de s’assurer du règlement dans le temps du crédit contracté.

Comme pour le report d’échéance, cette opération a un coût avec l’application de frais supplémentaires. Pour les faibles montants, en cas d’impayé, l’établissement bancaire peut aussi exiger le remboursement de l’intégralité des sommes, sans délai.

Résiliation

L’emprunteur peut renoncer au crédit au cours du délai de rétractation. Cette demande doit s’effectuer par lettre recommandée avec accusé de réception. Lorsque les sommes ont déjà été versées, il se doit de rembourser les montants. Celles employées seront à rembourser soit en intégralité, soit par petites mensualités.

Au-delà de cette période, l’opération est assimilée à une demande de remboursement anticipé.

Les différentes offres de prêt bancaire express

Le crédit express peut prendre différentes formes. Il peut être un micro crédit, ou un crédit renouvelable. Enfin, il existe d’autres alternatives au crédit auprès d’un établissement financier.

1. Le micro crédit express

Le micro crédit permet d’emprunter de petits montants à rembourser en quelques mois. Ils répondent à un besoin financier urgent tout en limitant la période d’endettement.

Ces solutions sont pratiques, à condition de ne pas multiplier les crédits de ce genre du fait des petites mensualités. Les taux d’intérêt sont variables mais peuvent être élevés, au-delà de 15%.

3. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable consiste en une réserve d’argent utilisable au gré des besoins. Seules les sommes utilisées sont à rembourser. L’avantage de ce système de prêt est d’être immédiatement mobilisable pour un achat, sans nécessiter une demande préalable ou la création d’un dossier.

L’utilisation peut se faire par carte bancaire lorsque celle-ci est rattachée à la réserve. Le montant des intérêts est au-delà de 18%.

3. Alternatives minute pour investir

Plusieurs alternatives existent au crédit express, notamment si ces demandes concernent de faibles montants.

Les facilités de paiement

Lors d’un achat, les magasins sont nombreux à proposer le paiement en plusieurs fois. Il s’agit d’une facilité de paiement qui est assimilée à un crédit à la consommation. La durée s’étend le plus souvent entre trois et quatre mois. Ce choix s’effectue au moment du règlement.

Certaines offres sont sans frais. Le règlement s’effectue avec une première échéance au comptant et deux ou trois échéances prélevées sur la carte bancaire ayant servi au premier règlement. Aucun justificatif n’est demandé. La seule condition pour être accepté est de présenter une CB valable durant toute la durée de paiement.

Le prêt entre particuliers

Le prêt entre particuliers ne fait appel à aucun établissement financier. Il s’agit d’une transaction entre amis ou famille. Il est recommandé de réaliser un écrit fixant le montant prêté, la durée et les modalités de remboursement, et les éventuels frais conclus.

Cette reconnaissance de dette est obligatoire pour toute somme supérieure à 1.500€, comme indiqué dans les articles 1359 et 1376 du Code civil.

Utiliser ses ressources : patrimoine et économies

Une dernière solution pour faire face à un besoin de trésorerie urgent est de retirer les sommes nécessaires d’épargnes en cours. Si cette méthode implique de réduire les intérêts à toucher, cela évite un endettement. Reste à définir si cette action est favorable, notamment en fonction du montant de rapport.