Est-ce possible d’avoir un crédit en étant sans emploi ?

C’est possible, mais très compliqué d’obtenir un crédit sans emploi, car cela dépend principalement de votre situation financière, notamment de vos revenus et de votre taux d’endettement, plutôt que de votre situation professionnelle.

Cependant, en pratique, peu d’établissements financiers acceptent cette situation en raison des risques associés. De plus, les crédits proposés sont souvent limités à de petits montants et à de courtes durées, comme le mini prêt ou le crédit renouvelable.

Peut-on obtenir un crédit sans emploi et sans revenus ?

Sans avoir un garant ou un co-emprunteur, vous ne pourrez pas avoir de crédits. Si vous êtes marié(e) sous le régime de la communauté, vous pourrez emprunter si votre conjoint(e) a un revenu stable.

Peut-on obtenir un crédit sans emploi mais avec des revenus ?

C’est tout à fait possible si vous pouvez montrer que vous êtes financièrement stable avec des revenus réguliers et suffisants, tout en gardant un taux d’endettement en dessous de 35%. Vos avis d’imposition doivent prouver votre situation.

Existe-t-il des prêts qui peuvent être obtenus sans preuves de revenus ?

Le mini prêt et le crédit renouvelable ont en commun que le montant de vos revenus qui sert à l’étude de votre dossier qui se fait du déclaratif (sur l’honneur). Ils demandent peu de documents : une carte d’identité et un justificatif de domicile.

Le mini prêt permet d’emprunter jusqu’à 3 000€ avec un remboursement sur 3 mois. Proposé par des organismes comme FLOA ou Finfrog, il est accessible facilement.

Le crédit renouvelable peut être souscrit en magasin pour un montant similaire. Il nécessite seulement une pièce d’identité et un justificatif de domicile, avec un remboursement sur 36 mois maximum.

Quelles sont les offres que nous conseillons ?

Pour obtenir 3 000€ rapidement, le Coup de pouce de FLOA est une excellente option. FLOA est un grand établissement reconnu pour sa simplicité d’accès, bien que les délais de remboursement soient plus courts.

Si vous cherchez un montant inférieur, le mini prêt de Finfrog est une alternative intéressante, avec un plafond de 600€, un accès facile et un délai de remboursement de 6 mois, contre 3 mois pour FLOA.

Pour un achat en magasin, envisagez un crédit renouvelable lié à une carte de paiement, comme la carte B+ chez Boulanger ou la carte IKEA Family Finance.

Ces cartes permettent d’accéder à un crédit allant jusqu’à 3 000€ sans nécessiter de justificatifs de revenus, à condition que votre solvabilité soit satisfaisante.

La demande peut se faire en ligne ou directement en magasin, le tout en quelques heures.

Quelle est la condition pour avoir un crédit sans emploi ?

Pour obtenir un crédit sans emploi, il faut d’abord ne pas être inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). Les prêteurs vérifient cela avec votre carte d’identité.

Il faut aussi être majeur, Français ou résident en France métropolitaine, et avoir un compte bancaire en France pour recevoir les fonds.

Comment en demander un ?

Faire une demande de prêt en étant sans emploi revient à faire une demande de crédit classique, avec des démarches simplifiées, il faut :

• Comparer les différentes offres pour choisir celle qui correspond le mieux à votre situation
• Monter un dossier de demande de crédit
• Soumettre votre demande aux établissements sélectionnés
• Attendre la réponse, qui est souvent rapide, parfois immédiate

Si vous optez pour un crédit renouvelable en magasin, la procédure est encore plus simple. Il suffit de faire votre demande en présentant une pièce d’identité et un RIB.

Si l’organisme prêteur partenaire juge votre solvabilité suffisante, les fonds peuvent être disponibles en quelques minutes.

Comment augmenter ses chances d’obtenir un crédit ?

Pour augmenter vos chances d’obtenir un crédit, même sans emploi, il y a quelques astuces simples.

Si vous êtes propriétaire, mettre votre appartement en hypothèque peut vraiment aider.

Vous pouvez aussi utiliser un comparateur de crédits comme le nôtre pour dénicher les meilleures offres et maximiser vos chances d’obtenir un prêt.

Quelles sont les alternatives possibles ?

Lorsqu’on est sans emploi, plusieurs alternatives au crédit existent :

1. Les micro crédits sociaux comme le prêt d’honneur de la CAF ou le prêt Mobilité de l’Adie
2. Le prêt sur gage
3. Le prêt entre particuliers

Les micro crédits sociaux

Le microcrédit social permet d’obtenir un prêt allant jusqu’à 8 000€ pour les particuliers et 12 000€ pour les professionnels.

Ce prêt est soumis à des conditions strictes et peut être difficile à obtenir en raison de la complexité du processus et des délais de traitement.

Pour faire une demande, il faut s’adresser à un organisme comme la CAF, l’Adie ou Crésus.

Ces organismes jouent un rôle d’intermédiaire en évaluant la pertinence de votre projet pour un financement et sont indispensables pour établir l’éligibilité de votre demande, ce qui rend impossible de les contourner.

Le prêt d’honneur de la CAF

Le prêt d’honneur de la CAF est une aide pour les personnes sans emploi, notamment pour celles qui font face à des difficultés financières temporaires.

Ce prêt, sans intérêt, peut aller jusqu’à 1 500€ et se rembourse sur un maximum de 36 mois.

Le prêt Mobilité de l’Adie

Le prêt Mobilité de l’Adie aide les personnes en difficulté à accéder à l’emploi.

Il permet d’emprunter jusqu’à 6 000€ pour des dépenses liées à la mobilité, comme l’achat ou la réparation d’un véhicule, le passage du permis, une formation ou un déménagement.

Ce prêt est particulièrement utile car les banques financent rarement ces projets. De plus, un proche peut se porter garant pour 50% du montant emprunté.

Il est accessible à tous, quel que soit le statut professionnel, que l’on soit intérimaire, à temps partiel, à temps plein, en recherche d’emploi ou étudiant.

Le prêt sur gage

Il est possible d’obtenir un crédit sans justificatif de revenus grâce au prêt sur gage. Ce prêt nécessite de mettre en caution un objet de valeur, ce qui permet de recevoir entre 50 et 70% de sa valeur en liquide ou par chèque.

La demande se fait auprès du Crédit Municipal, et l’argent est disponible immédiatement après l’estimation du bien, si vous acceptez les conditions.

Vous signerez un contrat d’une durée de six mois ou d’un an, selon les caisses du Crédit Municipal.

Le montant du prêt peut être remis en espèces s’il est inférieur ou égal à 3 000€. S’il dépasse ce montant, le versement se fait par chèque ou virement.

Le prêt entre particuliers

Un prêt entre particuliers est un accord direct entre deux personnes, sans passer par une banque. Contrairement à un don, ce prêt nécessite un remboursement.

Pour éviter les soucis, il est donc essentiel de prêter à quelqu’un en qui vous avez confiance. Pour formaliser l’accord, rédigez un contrat de prêt et enregistrez-le au bureau des enregistrements.

Selon les conditions du prêteur, il se peut qu’il n’y ait que peu de garanties à fournir. N’oubliez pas que si le montant du prêt dépasse 5 000€, il doit être déclaré par les deux parties à l’aide du Cerfa n°2062, que vous joindrez à votre déclaration de revenus.