Prêt ou emprunt sans emploi

Il est plus difficile pour une personne sans emploi d’obtenir un crédit à la consommation, à condition d’arriver à convaincre un organisme prêteur en présentant un dossier sérieux et une recherche active d’emploi. D’autres alternatives existent comme le micro crédit social, le micro crédit, le prêt entre particuliers ou encore les prêts de la CAF qui permettent d’obtenir jusqu’à 5.000€ sur une durée de 36 mois. Le taux est compris entre 0.5% et 21%.

Classement des meilleurs crédits sans emploi

Les sans-emploi ne sont pas les plus favorisés par le système bancaire puisqu’ils peuvent représenter un risque : endettement trop élevé ou non-remboursement des sommes prêtées.

Il existe cependant des organismes spécialisés dans le micro crédit commercialisant des offres sans justificatifs de revenus à fournir. Lydia, Money Bounce ou Finfrog sont de ceux-là.

Organisme
Montant	3.000€	600€	1.000€	1.500€	2.000€*	2.000€*	3.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Identité	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Domicile	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Revenus	❌	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	✔️	❌	✔️
Carte bancaire	❌	✔️	✔️	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
RIB/IBAN	❌	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Achat	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Avis d’imposition	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	❌	✔️	✔️
Relevés de compte	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	✔️
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1. Le micro crédit FLOA Bank

La banque en ligne FLOA Bank propose le mini prêt Coup de pouce qui permet d’emprunter jusqu’à 2.500€ très rapidement. La demande se fait en ligne, en choisissant le montant souhaité. Si la demande est acceptée, le virement peut être émis en 24h seulement grâce à l’option express payante.

Le mini prêt Coup de pouce se rembourse en 4 mensualités (les frais de dossier et l’option express le cas échéant sont prélevés le jour du versement des fonds, puis un tiers de la somme empruntée est prélevé à J+30, J+60 et J+90).

Les seuls justificatifs nécessaires sont une pièce d’identité, un RIB et des justificatifs de revenus.

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

2. Le micro crédit Finfrog

Finfrog propose une offre de micro crédit en ligne qui permet d’emprunter jusqu’à 600€. La réponse est obtenue sous 24h et l’envoi des fonds est instantané en cas d’acceptation de la demande.

L’emprunteur peut choisir le montant du crédit (entre 100€ et 600€) et le remboursement en 3, 4 ou 6 mensualités.

Le taux d’intérêt varie entre 10% et 20%.

Par exemple, pour un crédit de 600€ sur 6 mois, les mensualités sont de 107€, soit un montant total dû de 639€. La demande de prêt 100% en ligne se fait en 5 minutes seulement. Les seuls justificatifs à fournir sont une pièce d’identité et une carte bancaire.

3. Le micro crédit Moneybounce

Le micro crédit Moneybounce permet d’obtenir une somme comprise entre 100€ et 1.000€. Ce crédit doit être remboursé entre 3 et 48 mois.

Le taux d’intérêt pour le micro crédit Moneybounce peut monter jusqu’à 21,16%.

La souscription se fait sur le site internet de Moneybounce. Une fois obtenue, la gestion se fait sur ce site, et non pas sur une application comme pour Finfrog.

4. Le mini prêt Younited Credit

Younited Credit propose une offre de crédit rapide avec réponse définitive immédiate pour un montant de moins de 3.000€ et une mise à disposition des fonds express (dans le respect du délai légal de rétractation).

Le taux d’intérêt est situé entre 0,10% à 21,24%.

Leader en France du prêt entre particuliers, Younited Credit est agréé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution en tant qu’établissement de crédit. Il propose également des offres de prêt personnel pour emprunter une plus grosse somme d’argent (jusqu’à 50.000€), remboursable sur une durée allant de 6 mois à 7 ans.

5. Le prêt CLIC de Boursorama Banque

La banque en ligne Boursorama Banque propose l’offre de financement CLIC. Elle permet d’emprunter de 200€ à 2.000€, à rembourser en 3 mensualités.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

6. Le petit prêt express de Lydia

Le petit prêt express de Lydia permet de faire une demande de prêt depuis l’application sur son smartphone pour emprunter de 100€ à 3.000€, remboursable de 3 à 36 mois. L’emprunteur peut choisir de recevoir les fonds immédiatement grâce à une option payante (sur son compte Lydia) ou dans 7 jours (sur son compte bancaire).

L’argent peut être utilisé pour régler un achat en magasin, effectuer un paiement sur internet, réaliser un virement sur un autre compte ou retirer de l’argent depuis un distributeur automatique.

Le TAEG est de 21% maximum.

7. Le micro crédit GMF

La GMF propose une offre de mini prêt pour emprunter de 1.000€ à 3.000€, remboursable sur une durée de 5 à 30 mois.

Le TAEG est fixe à 8.90% et la GMF n’impose pas de frais de dossier.

Le mini prêt GMF peut être utilisé pour tout type d’utilisation (matériel informatique, vacances, mariage…) et sans justificatifs de dépenses.

Par exemple, pour un prêt de 1.500€ sur 12 mois, les mensualités sont de 131€, soit un montant total dû de 1.570€ (hors assurance facultative). Pour en bénéficier, il faut être sociétaire GMF détenteur d’au moins un contrat en vigueur.

Les pièces justificatives à fournir sont : pièce d’identité, justificatif de domicile de moins de 3 mois, dernier bulletin de salaire, avis d’imposition et RIB.

8. Le prêt Flex de LCL

La LCL propose l’offre de financement Flex, un mini prêt instantané qui permet d’emprunter de 200€ à 2.000€ remboursable en 3 mois.

Les micro crédits Flex n’ont aucun taux d’intérêt, mais des frais de dossier sont appliqués : entre 2€ et 20€ selon la somme empruntée et la durée choisies.

Le versement peut se faire instantanément ou après 14 jours, et les frais de mise en place sont prélevés le lendemain du versement.

La demande se fait directement depuis son mobile sur l’application LCL Mes Comptes. Cette offre est réservée aux clients LCL titulaires d’une carte de paiement active. Un délai de rétractation de 14 jours est appliqué, même en cas d’exécution immédiate du contrat.

9. Le prêt express Orange Bank

Le prêt express Orange Bank permet d’obtenir entre 1.000€ et 75.000€. Il doit être remboursé sur 12 à 84 mois.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 1,90% à 20,90%.

Contrairement à LCL et à Boursorama, Orange Bank ne limite pas la souscription à son crédit à ses clients. Tout le monde peut le demander.

10. Les crédits renouvelables sont-ils accessibles pour les sans-emplois ?

Le crédit renouvelable diffère du micro crédit par son fonctionnement. En effet, le crédit renouvelable est une réserve d’argent où il est possible de piocher et qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.

Il n’a pas de date de fin sauf dans le cas d’une non-utilisation pendant un certain temps ou dans le cas où son souscripteur demande une rupture de celui-ci. Les intérêts sont calculés uniquement sur les sommes utilisées, et pas sur le crédit entier.

Le micro crédit, de son côté, possède une date de début et une date de fin, lorsque la dernière échéance de remboursement a été payée. Les intérêts sont calculés sur la totalité du crédit.

Faire un crédit sans emploi : Est-ce possible ?

Faire un crédit lorsque l’on est sans emploi est possible, mais beaucoup plus difficile. En effet, les établissements prêteurs ont besoin de garanties pour s’assurer que le crédit pourra être entièrement remboursé. Il est donc plus compliqué de se voir accorder un crédit si l’on ne peut pas justifier de revenus stables.

Une solution pour y parvenir est d’emprunter à plusieurs, en demandant à un proche ou à une personne de confiance d’être co-emprunteur.

Demande de crédit en étant au RSA : Est-ce possible ?

En France, le RSA (Revenu de Solidarité Active) s’adresse aux personnes sans emploi ou en situation de précarité sociale, pour leur permettre de bénéficier de revenus minimums. En contrepartie, les bénéficiaires du RSA s’engagent à chercher activement un emploi.

Les banques traditionnelles refusent généralement d’accorder une demande de crédit aux bénéficiaires du RSA, qui, faute d’argent ou de garanties, peuvent manquer de solvabilité.

D’autres solutions existent, en dehors du système bancaire traditionnel, pour permettre aux bénéficiaires du RSA de faire une demande de crédit. C’est le cas par exemple du micro crédit social, des crédits de la CAF ou encore du prêt entre particuliers.

Faire un crédit sans emploi rapide : Est-ce possible ?

Pour les personnes sans emploi, la meilleure alternative est le mini crédit express, qui est généralement accepté pour des montants moins élevés. Il est cependant important de pouvoir prouver que les mensualités seront bien remboursées grâce aux aides reçues, et que sa situation financière est stable.

En effet, avant d’accorder un crédit, l’organisme prêteur doit s’assurer de la solvabilité de l’emprunteur, et vérifier que sa capacité de remboursement est bien adaptée au crédit demandé.

Organisme
Montant	600€	3.000€	1.000€	3.000€	1.500€	2.000€	2.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Accord de principe	24h	Immédiat	24h	Immédiat	Immédiat	immédiat	Immédiat	Sous 72h	24 à 48h	24h
Livraison classique	Instantané	14j	48h	14j	14j	14j	14j	14j	14j	14j
Livraison accélérée		8j	Immédiat	Immédiat	48h	24h	24h	8j	8j	8j
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Quels sont les projets financés avec un crédit sans emploi ?

Tous les achats financés par les prêts de la CAF doivent être justifiés de par leur nécessité. Il est donc impossible d’acquérir un bien immobilier, d’acheter des équipements de confort ou de loisirs par le biais d’une demande de prêt CAF comme :

• Le prêt à l’amélioration de l’habitat
• Le prêt équipement mobilier / ménager

Le prêt à l’amélioration de l’habitat

Ce prêt est accessible aux propriétaires et aux locataires qui bénéficient déjà d’une prestation familiale. Il permet de couvrir jusqu’à 80% des dépenses liées aux travaux de rénovation ou d’isolation dans leur résidence principale, avec un plafond fixé à 1.067€.

Ce prêt doit être remboursé en 36 mensualités au maximum, et son taux d’intérêt est fixé à 1%.

Le prêt équipement mobilier / ménager

Ce prêt s’adresse aux allocataires ayant au moins un enfant à charge de moins de 20 ans, ou un enfant à naître, qui perçoivent une prestation familiale ou sociale, dont le quotient familial est inférieur ou égal à 700€.

Il s’agit d’un prêt à taux zéro (sans intérêts) d’un montant maximum de 1.000€ remboursable à raison de 28€ par mois (sur les prestations de la CAF) pendant 36 mois. Seuls les objets dits de nécessités peuvent être achetés avec ce prêt.

Exemples de produits de nécessités éligibles

Type	Produits
Electroménager	Lave-linge, sèche-linge, lave-vaisselle, réfrigérateur, congélateur, appareil de cuisson, machine à coudre, etc.
Mobilier	Mobilier de rangement, tables, chaises, bureau, lit, matelas, sommier, etc.
Matériel de puériculture	Poussette, siège auto, chaise haute, transat, parc, literie, table à langer, baignoire, cuit vapeur, etc.
Matériel informatique	Ensemble du matériel informatique (hors téléphone), etc.
Mobilité	Vélo, casque de vélo

Quels sont les crédits accessibles en étant au chômage ?

1. Le micro crédit

Un mini prêt permet d’emprunter très rapidement une petite somme d’argent (jusqu’à 3.000€), à rembourser sur une durée moyenne de 6 mois. En cas de dépense imprévue, ou d’un besoin urgent de trésorerie, le mini crédit peut être une solution adaptée.

Pour un bénéficier, il suffit d’être majeur et d’avoir une situation financière correcte (pas de surendettement). Le mini crédit est donc accessible au plus grand nombre. La demande se fait très facilement en ligne, en complétant un formulaire de demande auprès d’un organisme de crédit.

Généralement, aucun justificatif de dépense n’est exigé. Une pièce d’identité et ses identifiants bancaires sont les seuls justificatifs à fournir. La réponse est donnée sous 24h. Le taux d’un mini crédit varie selon les organismes et le montant emprunté, il est compris entre 0.2% et 21%.

2. Le micro crédit social

Le micro crédit social est un prêt destiné aux personnes exclues du système bancaire classique, comme les allocataires de minima sociaux, les chômeurs, ou les personnes à faibles revenus. Il permet d’emprunter une petite somme d’argent (entre 300€ et 5.000€) sur une durée généralement comprise entre 6 mois et 4 ans.

Le prêt social bénéficie d’un TAEG préférentiel de 1.5% à 4%. La demande se fait auprès d’un réseau d’accompagnement social (CCAS, Croix-Rouge, Restos du cœur, Maison de l’emploi, Mission locale, etc.).

L’argent d’un micro crédit a pour but de favoriser l’insertion sociale et/ou professionnelle du demandeur. Voici quelques exemples de projets personnels pouvant être financés par un micro crédit social :

• Gain de mobilité : achat ou réparation d’un véhicule
• Équipement de première nécessité
• Frais d’obsèques
• Frais de santé peu remboursés : prothèses dentaires, appareils auditifs, lunettes de vue, etc.
• Coûts des études de ses enfants
• Formation professionnelle

Pour obtenir un crédit, il est également possible d’effectuer une demande auprès de l’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique). Cet organisme propose des micro crédits dont le montant ne peut dépasser 10.000€.

Pour en bénéficier, il est indispensable de présenter un projet qui doit s’inscrire dans une perspective de reprise d’emploi ou de création d’entreprise.

Quelles sont les alternatives au crédit en étant sans emploi ?

1. Le prêt entre particuliers

Il existe des plateformes de crédit collaboratif qui proposent des prêts entre particuliers (aussi appelés crédits sans banquiers). En France, Younited Credit est le seul site de prêt entre particuliers agréé par l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).

Les fonds des crédits proposés aux emprunteurs particuliers sont collectés auprès d’investisseurs professionnels (particuliers, entreprises, caisses de retraite, assureurs, etc.).

Le prêt entre particuliers est régi de la même manière qu’un crédit classique, à savoir qu’un contrat de prêt doit être établi en mentionnant les noms, prénoms et adresses complètes des deux parties ainsi que les conditions du prêt (montant, durée, fréquence des mensualités de remboursement, taux d’intérêt).

Le prêt entre particuliers a l’avantage de bénéficier de conditions d’obtention plus souples et de taux plus attractifs.

2. Le prêt familial

Un prêt peut aussi se faire entre amis ou en famille, on parle alors de prêt familial. Cette solution présente beaucoup d’avantages (peu de garanties à fournir, taux d’intérêt bas voir nul, une somme d’argent rapidement disponible…) mais des précautions doivent être prises pour éviter toute situation litigieuse.

Il est recommandé de formaliser cette démarche par écrit sous forme d’un contrat de prêt signé par le prêteur et l’emprunteur, qui devra mentionner le montant emprunté, la durée du prêt, le montant et la fréquence des remboursements, ainsi que le taux d’intérêt éventuel.

Si le montant emprunté est important, il est conseillé de se faire accompagner par un notaire pour effectuer cette démarche.

3. Le prêt sur gage

Le prêt sur gage est un prêt accordé en contrepartie d’un objet de valeur (bijou, montre, instrument de musique, vêtement, tableau, etc.). Pour en bénéficier, il faut apporter l’objet dans un Crédit municipal où il sera évalué. L’établissement propose alors un prêt d’un montant compris entre 50% et 70% de la valeur estimée de l’objet déposé.

Si le prêt est intégralement remboursé dans les délais (en général 2 ans), l’objet mis en gage est rendu, sinon il pourra être vendu aux enchères. Le taux d’intérêt varie en fonction de la somme empruntée. Des frais de garde de l’objet déposé peuvent aussi être facturés. Il n’y a pas de conditions de ressources pour obtenir un prêt sur gage.

4. Les facilités de paiement

Une facilité de paiement permet de payer un achat ou un service en plusieurs fois, à condition que son montant soit inférieur à 6.000€. On parle aussi de paiement fractionné ou de paiement différé, car il permet de diviser le montant à payer en plusieurs échéances (le plus souvent 3, 4 ou 10).

Pour pouvoir proposer des facilités de paiement, les commerçants ou entreprises peuvent avoir recours à des organismes de crédit ou des sociétés spécialisées (Klarna, Alma, Pledg, etc.).

Généralement, la facilité de paiement entraîne des frais pour le consommateur, sauf dans certains cas où c’est le commerçant qui prend en charge ces frais (qui sont compris entre 1% et 2% du montant de l’achat, avec un plafond autour de 20€).