Meilleurs taux crédit à la consommation en 2025

Quels sont les meilleurs taux pour chaque crédit conso ?

Selon les types de crédits à la consommation, les taux d’intérêt ne sont pas les mêmes.

Les prêts non affectés à un achat (prêt personnel et crédit renouvelable) ont tendance à être plus chers que les prêts qui le sont (prêt auto et prêt travaux).

Taux des prêts personnels et renouvelables en 2025

Cetelem est l’organisme le plus compétitif, avec une différence de 1% à 2% par rapport à ses concurrents.

Cependant, certaines banques, bien qu’elles ne soient pas spécialisées dans le crédit, proposent parfois des offres encore plus attractives.

Nous avons choisi de ne pas les inclure dans notre tableau afin de maintenir notre analyse centrée sur les établissements spécialisés (mais vous pouvez les retrouver plus bas dans l’article).

Crédit renouvelable ou prêt personnel : quel est le moins cher ?

Le prêt personnel est un crédit amortissable avec des mensualités et une durée définies, tandis que le crédit renouvelable est une réserve d’argent disponible en permanence.

Ce dernier peut devenir très coûteux, notamment en cas d’utilisation fréquente ou prolongée, en raison de ses taux souvent élevés et de l’accumulation d’intérêts sur le long terme.

Taux des prêts auto et travaux en 2025

Encore une fois, Cetelem propose, parmi les établissements spécialisés dans le crédit, les prêts affectés les moins chers.

Pourquoi on vous conseille d’aller chez un assureur ?

La MAIF, la MACIF, la MAAF, la Mamut ou la GMF proposent des taux extrêmement compétitifs, généralement compris entre 4% et 6%, ce qui est 2% à 3% moins cher que ceux des spécialistes du crédit.

En outre, ils mettent souvent en avant des offres groupées, incluant par exemple un crédit auto, une assurance emprunteur et une assurance automobile.

Ce type de package présente deux avantages majeurs : des réductions tarifaires intéressantes et une simplification de la gestion des contrats, avec un interlocuteur unique pour l’ensemble des services.

Une différence entre un projet classique et un projet “vert” ?

En effet, les prêts destinés à financer un achat “vert” comme un véhicule électrique ou des travaux améliorant l’empreinte écologique d’un logement sont dotés de taux allégés d’environ 1% par rapport aux prêts classiques.

Quels sont les taux des banques traditionnelles ?

Les taux ci-dessous sont ceux pour un prêt personnel de 10 000€ sur 60 mois.

LCL commercialise le meilleur taux avec 5,02%.

Les prêts des banques traditionnelles sont généralement réservés aux détenteurs d’un compte en banque chez la banque en question.

Quels sont les taux des banques en ligne ?

Les taux ci-dessous sont ceux pour un prêt personnel de 10 000€ sur 60 mois.

Les prêts sont réservés aux clients. BoursoBank est l’établissement le plus abordable, et de loin.

Qu’est-ce que le TAEG ?

Lors de la souscription d’un crédit, vous rencontrerez plusieurs types de taux. Le plus important d’entre eux est le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), car il regroupe l’ensemble des coûts liés au crédit, dont :

• Le taux débiteur, utilisé pour calculer les intérêts sur le capital emprunté (élément central du coût du crédit)
• Les frais de dossier
• Le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance), correspondant au coût de l’assurance emprunteur

En France, en 2025, le TAEG ne peut excéder 22% environ, limite fixée par le taux d’usure.

Qu’est-ce qui influence les taux d’intérêt ?

Les taux directeurs et la macro-économie ne sont pas les seuls à influencer les taux d’intérêt pratiqués. La micro-économie est aussi importante.

Si l’organisme est dans une mauvaise passe financière, elle risque de proposer moins de prêts et surtout des coûts plus élevés.

Les politiques de crédit sont également bien différentes d’un établissement à l’autre. Certains sont bien plus agressifs pour attirer de la clientèle.

Votre profil et votre projet l’influencent aussi

Selon votre projet, le TAEG ne sera pas le même. Plus le montant emprunté est faible, plus il aura tendance à être bas. Il en est de même pour la durée.

De plus, en fonction de votre profil emprunteur, ce qu’on appelle techniquement votre scoring bancaire, des différences seront aussi notées. Souvent, plus vous présentez un risque d’impayés, plus les coûts seront importants.

Comment faire baisser au maximum le TAEG ?

Nombreuses sont les astuces pour bénéficier du taux le plus bas possible.

Optimiser les éléments annexes au prêt

Pour diminuer le TAEG, il est souvent judicieux de revoir certains aspects du crédit. Par exemple, renoncer à l’assurance emprunteur proposée par la banque ou opter pour une assurance externe moins coûteuse peut réduire significativement le coût global.

De même, co-emprunter ou présenter une caution rassure les prêteurs en limitant leur perception du risque, ce qui peut se traduire par un taux d’intérêt plus favorable.

Comparer, négocier et profiter des aides disponibles

Mettre les organismes en concurrence est essentiel. Les demandes et les simulations n’engagent à rien.

Certaines banques sont prêtes à baisser leurs taux en échange de la domiciliation de vos revenus ou si vous regroupez des produits comme une assurance ou un compte courant.

Explorez les opportunités, comme les aides (PTZ, MaPrimeRénov’, Prime énergie…) ou les promotions ponctuelles, qui peuvent alléger votre coût total.

Les taux globaux vont-ils baisser en 2025 ?

Les organismes de crédit déterminent les niveaux d’intérêts en fonction des taux directeurs fixés par la Banque Centrale Européenne (BCE).

En 2024, avec le ralentissement de l’inflation en Europe, la BCE a diminué ses taux directeurs, entraînant par conséquent une baisse générale des taux de crédit.

Cette tendance va très probablement se confirmer en 2025, même si le retour au pouvoir de Donald Trump pourrait être synonyme d’un retour de l’inflation en Europe.

Comment emprunter à taux très bas hors crédit conso ?

Le micro crédit social, le prêt sur gage et le prêt entre particuliers sont trois prêts n’appartenant pas à la catégorie des crédits à la consommation.

Le premier est disponible pour les FICP et est pensé pour financer les projets des ménages les plus modestes souhaitant améliorer leur situation sociale ou professionnel. Les taux sont donc bas, aux environs des 4%.

Le second, le prêt sur gage, est disponible pour tout le monde, peu importe le niveau de revenu, car un objet de valeur faire figure de caution. Le taux est lui aussi aux alentours des 4%.

Il est très rapide à obtenir, immédiatement pour tous les prêts sous 3 000€, et en espèces. Sinon, au-delà de cette somme, l’obtention se fait par virement ou par chèque.

Le prêt entre particuliers

Le troisième, le prêt entre particuliers, bénéficie et pâtit, dans le même temps, de son mode de fonctionnement hyper flexible.

L’opération se fait entre deux particuliers, sans intermédiaire, et donc les conditions sont fixées selon les envies et besoins des deux partis, sans réglementation, donc aucune obligation de vérifier les revenus, impliquant ainsi un niveau de risque plus important.

On vous conseille de formaliser l’opération à l’aide d’un contrat de prêt, que vous déposerez auprès du service de l’enregistrement de l’administration fiscale pour officialiser l’opération et éviter tout potentiel litige.