Prêt Lydia

Lydia permet à ses utilisateurs d’emprunter jusqu’à 3.000€ et de rembourser en 3 à 36 mois. Ce prêt permet de faire face à une situation d’urgence en recevant les fonds rapidement. Des offres payantes donnent aussi la possibilité de souscrire à d’autres prêts.

Qu’est-ce que le prêt Lydia ?

Pourquoi choisir ce type de prêt ?

Le prêt Lydia est adapté pour faire face à un besoin exceptionnel, en cas de panne d’équipement par exemple. Il peut aussi être utile pour étaler une dépense conséquente qui a déjà été réalisée, comme des billets d’avion.

Quel est le taux d’intérêt ?

Le taux d’intérêt moyen du prêt Lydia est en moyenne de 21%. Il s’agit d’un taux plus élevé que des crédits à la consommation classiques. Cela peut s’expliquer par le montant emprunté, la durée de remboursement et le délai de déblocage des fonds.

Quand est-ce que l’argent est crédité sur son compte ?

Montant	Délai classique
De 100€à 500€	Instantané ou 1 semaine pour un remboursement sur 3 mois
De 500€ à 1.500€	– Instantané ou 1 semaine pour un remboursement sur 3 mois – Au bout d’1 semaine pour un remboursement plus long
De 1.500€ à 3.000€	1 semaine pour un remboursement sur 6 à 36 mois

Notre avis sur le prêt Lydia

Le programme “Acheter mais payer plus tard”

Cette facilité de paiement concerne tous les achats en ligne ou en magasin. L’utilisateur peut activer l’option à tout moment sur l’application pour un achat entre 100€ et 1.500€. Il s’agit en fait du prêt Lydia accéléré.

Grâce à ce paiement en plusieurs fois, le souscripteur reçoit l’argent qu’il remboursera ensuite en plusieurs échéances. Avec cet argent, il pourra effectuer ses achats avec une carte Lydia ou en faisant un virement vers sa banque.

Le crédit renouvelable avec Lydia+

Lydia propose 3 types d’abonnements payants qui permettent à ses membres de profiter de leur offre de crédit renouvelable jusqu’à 3.000€ :

• Lydia+
• Lydia Green+
• Lydia Black+, la version la plus chère mais qui offre le plus d’avantages

1. Être abonné Lydia+ permet de rehausser le plafond du prêt

Tous les utilisateurs peuvent souscrire à ce prêt et emprunter jusqu’à 1.500€. Les membres de Lydia+, Lydia Green+ et Lydia Black+ peuvent emprunter jusqu’à 3.000€.

2. Ce programme permet de profiter du crédit renouvelable Lydia

Il s’agit d’une offre destinée exclusivement aux abonnés des programmes Lydia+. Le crédit renouvelable permet d’avoir jusqu’à 3.000€ que l’on peut utiliser librement, en une ou plusieurs fois.

Le principe de ce crédit est qu’au fur et à mesure que le souscripteur rembourse, le montant disponible à l’utilisation se reconstitue. Les intérêts ne sont donc pas déterminés selon le montant maximum autorisé mais en fonction de la somme dépensée. Le taux d’intérêt est similaire à celui du prêt Lydia.

Tableau récapitulatif des offres Lydia+

Abonnement	Coût	Avantages
Lydia+	4.90€ / mois	– Investir dans les cryptomonnaies – Programme de fidélité
Lydia Green+	7.90€ / mois	Garantie que l’argent ne contribue pas au financement de projets non écologiques
Lydia Black+	9.90€ / mois	– Assurance voyage et achats en ligne – Limites repoussées – Support par téléphone

Connaître ses mensualités

Lors de la souscription, l’emprunteur aura à sa disposition un échéancier reprenant précisément toutes les échéances et le montant des mensualités. Il est aussi possible de retrouver le détail de ces mensualités en se connectant sur son application Lydia.

Notre outil pour estimer ses mensualités

Simulation des prêts Lydia

1. Simulation du prêt Lydia

Montant	Durée	Mensualités	Taux d’intérêt	Coût
550€	3 mois	188.85€	17.97%	16.55€
1.000€	12 mois	83.33€	16.90%	93.88€
2.500€	36 mois	69.44€	16.90%	704.26€

2. Simulation du crédit renouvelable Lydia

Montant	Durée	Mensualités	Taux d’intérêt	Coût
600€	4 mois	150€	15.7%	19.75€
1.500€	10 mois	150€	13.1%	91.52€
2.800€	20 mois	140€	13.1%	331.97€

Comment souscrire au prêt Lydia ?

1. Créer un compte Lydia

La première étape pour réaliser sa demande de prêt est de créer un compte utilisateur Lydia. Le processus est le suivant :

• Installer l’application Lydia sur son smartphone
• S’inscrire et répondre aux demandes de vérification du numéro de téléphone et du profil
• Souscrire à un compte courant de son choix
• Commander une carte ou valider la création du compte

2. Vérifier son éligibilité

3. Faire une demande de prêt

Même si la demande de prêt s’effectue auprès du partenaire FLOA Bank, celle-ci se déroule exclusivement en ligne, sur l’application Lydia.

Il faut tout d’abord se rendre dans l’onglet “Comptes” et cliquer sur “Simuler un prêt”. Il suffit ensuite de choisir l’option dédiée au prêt et d’indiquer le montant à emprunter et la durée de remboursement.

4. Fournir les justificatifs nécessaires

Peu de justificatifs sont demandés par Lydia pour souscrire à un prêt, une pièce d’identité suffit.

Les garanties et le remboursement du prêt

Comment se rétracter ?

Le prêt Lydia est considéré comme un crédit à la consommation. Dès lors, pour annuler sa demande de prêt, l’emprunteur peut exercer son droit de rétractation dans un délai de 14 jours suivant la date de souscription. Pour cela, il faut suivre ces étapes :

Peut-on rembourser son prêt avec anticipation ?

Chez Lydia, il n’est pas possible de procéder à un remboursement anticipé lors de la souscription d’un prêt Lydia.

L’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est facultative mais il est conseillé d’y souscrire pour se protéger en cas de difficultés dans le remboursement du prêt. La cotisation est incluse dans la mensualité et elle est de 0.69% (pour 1.000€ de solde, l’assurance coûtera 6.90€).

Il s’agit d’une couverture avec 4 garanties :

• La garantie décès
• La garantie perte totale et irréversible d’autonomie
• La garantie ITT
• La garantie perte d’emploi

En cas de sinistre, l’assureur prend en charge la totalité du solde du prêt et des mensualités.

Pourquoi un prêt Lydia peut-il être refusé ?

Une demande de prêt peut être refusée si la capacité de remboursement de l’emprunteur n’est pas suffisante ou si le client est connu pour des incidents de paiement ou s’il est interdit bancaire.

Pour connaître les raisons exactes du rejet de sa demande, il est conseillé de contacter directement le service client.

Comment éviter que sa demande de prêt soit refusée ?

Pour ne pas risquer le rejet de sa demande, dès la création du compte, il faut associer un compte bancaire qui se porte bien à son compte Lydia. Il est aussi possible de choisir d’emprunter une somme moins importante ou de réévaluer la durée de remboursement.

Comment contacter le service client ?

Les souscripteurs des prêts Lydia disposent de plusieurs solutions pour contacter un service client.

Si le prêt est fourni par FLOA Bank :

• Composer le 09.69.39.11.91
• Envoyer un mail à contactlydia@floa.Fr

Pour contacter directement Lydia :

• Composer le 01.82.88.11.69
• Utiliser la messagerie instantanée disponible sur l’application
• Envoyer un message en cliquant sur “Nous écrire”
• Envoyer un mail à support@lydia-app.com

Les alternatives au prêt Lydia

D’autres organismes bancaires proposent des prêts similaires au prêt Lydia. Il existe aussi l’option des prêts personnels qui peuvent être davantage adaptés à ses besoins puisqu’ils permettent d’emprunter en moyenne jusqu’à 75.000€. Pour les abonnées Lydia+, d’autres établissements proposent aussi des crédits renouvelables.

Les autres banques en ligne

Les prêts personnels traditionnels

Les crédits renouvelables