Prêt Lydia
Lydia permet à ses utilisateurs d’emprunter jusqu’à 3.000€ et de rembourser en 3 à 36 mois. Ce prêt permet de faire face à une situation d’urgence en recevant les fonds rapidement. Des offres payantes donnent aussi la possibilité de souscrire à d’autres prêts.
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.
Prêt Lydia
: l’essentiel
Montant | De 100€ à 3.000€ |
Les types de prêt | Prêt express instantané Lydia |
Partenaire | FLOA Bank |
Souscription | 100% en ligne |
Alternatives | Autres banques en ligne, Prêts personnels |
Qu’est-ce que le prêt Lydia ?
Pourquoi choisir ce type de prêt ?
Le prêt Lydia est adapté pour faire face à un besoin exceptionnel, en cas de panne d’équipement par exemple. Il peut aussi être utile pour étaler une dépense conséquente qui a déjà été réalisée, comme des billets d’avion.
Quel est le taux d’intérêt ?
Le taux d’intérêt moyen du prêt Lydia est en moyenne de 21%. Il s’agit d’un taux plus élevé que des crédits à la consommation classiques. Cela peut s’expliquer par le montant emprunté, la durée de remboursement et le délai de déblocage des fonds.
Quand est-ce que l’argent est crédité sur son compte ?
Montant | Délai classique |
---|---|
De 100€à 500€ | Instantané ou 1 semaine pour un remboursement sur 3 mois |
De 500€ à 1.500€ | – Instantané ou 1 semaine pour un remboursement sur 3 mois – Au bout d’1 semaine pour un remboursement plus long |
De 1.500€ à 3.000€ | 1 semaine pour un remboursement sur 6 à 36 mois |
L’option instantanée
Pour recevoir l’argent immédiatement, l’ensemble des utilisateurs disposent d’un accès par an à l’option instantanée. Pour le faire plus souvent, il sera nécessaire d’être abonné à Lydia+ ou de choisir le délai d’une semaine.
Notre avis sur le prêt Lydia
Avantages
- Procédure rapide, facile et dématérialisée
- Possibilité de débloquer les fonds immédiatement
- Très peu de justificatifs à fournir
- Choix du montant et de la durée de remboursement
Inconvénients
- Risque de surendettement en accumulant plusieurs échéances
- Taux plus élevé que les crédits à la consommation classiques
- Convient seulement à des projets modestes ne dépassant pas 3.000€
Le programme “Acheter mais payer plus tard”
Cette facilité de paiement concerne tous les achats en ligne ou en magasin. L’utilisateur peut activer l’option à tout moment sur l’application pour un achat entre 100€ et 1.500€. Il s’agit en fait du prêt Lydia accéléré.
Grâce à ce paiement en plusieurs fois, le souscripteur reçoit l’argent qu’il remboursera ensuite en plusieurs échéances. Avec cet argent, il pourra effectuer ses achats avec une carte Lydia ou en faisant un virement vers sa banque.
Le crédit renouvelable avec Lydia+
Lydia propose 3 types d’abonnements payants qui permettent à ses membres de profiter de leur offre de crédit renouvelable jusqu’à 3.000€ :
- Lydia+
- Lydia Green+
- Lydia Black+, la version la plus chère mais qui offre le plus d’avantages
1. Être abonné Lydia+ permet de rehausser le plafond du prêt
Tous les utilisateurs peuvent souscrire à ce prêt et emprunter jusqu’à 1.500€. Les membres de Lydia+, Lydia Green+ et Lydia Black+ peuvent emprunter jusqu’à 3.000€.
2. Ce programme permet de profiter du crédit renouvelable Lydia
Il s’agit d’une offre destinée exclusivement aux abonnés des programmes Lydia+. Le crédit renouvelable permet d’avoir jusqu’à 3.000€ que l’on peut utiliser librement, en une ou plusieurs fois.
Le principe de ce crédit est qu’au fur et à mesure que le souscripteur rembourse, le montant disponible à l’utilisation se reconstitue. Les intérêts ne sont donc pas déterminés selon le montant maximum autorisé mais en fonction de la somme dépensée. Le taux d’intérêt est similaire à celui du prêt Lydia.
Tableau récapitulatif des offres Lydia+
Abonnement | Coût | Avantages |
---|---|---|
Lydia+ | 4.90€ / mois | – Investir dans les cryptomonnaies – Programme de fidélité |
Lydia Green+ | 7.90€ / mois | Garantie que l’argent ne contribue pas au financement de projets non écologiques |
Lydia Black+ | 9.90€ / mois | – Assurance voyage et achats en ligne – Limites repoussées – Support par téléphone |
Connaître ses mensualités
Lors de la souscription, l’emprunteur aura à sa disposition un échéancier reprenant précisément toutes les échéances et le montant des mensualités. Il est aussi possible de retrouver le détail de ces mensualités en se connectant sur son application Lydia.
Notre outil pour estimer ses mensualités
Simulation des prêts Lydia
1. Simulation du prêt Lydia
Montant | Durée | Mensualités | Taux d’intérêt | Coût |
---|---|---|---|---|
550€ | 3 mois | 188.85€ | 17.97% | 16.55€ |
1.000€ | 12 mois | 83.33€ | 16.90% | 93.88€ |
2.500€ | 36 mois | 69.44€ | 16.90% | 704.26€ |
2. Simulation du crédit renouvelable Lydia
Montant | Durée | Mensualités | Taux d’intérêt | Coût |
---|---|---|---|---|
600€ | 4 mois | 150€ | 15.7% | 19.75€ |
1.500€ | 10 mois | 150€ | 13.1% | 91.52€ |
2.800€ | 20 mois | 140€ | 13.1% | 331.97€ |
Comment souscrire au prêt Lydia ?
1. Créer un compte Lydia
La première étape pour réaliser sa demande de prêt est de créer un compte utilisateur Lydia. Le processus est le suivant :
- Installer l’application Lydia sur son smartphone
- S’inscrire et répondre aux demandes de vérification du numéro de téléphone et du profil
- Souscrire à un compte courant de son choix
- Commander une carte ou valider la création du compte
2. Vérifier son éligibilité
Être majeur
Résider en France
Être un “usager vérifié” Lydia
Avoir une carte Mastercard ou Visa
Posséder un numéro de téléphone français (+33)
Ne pas être interdit bancaire (ou fiché FICP)
Comment devenir “usager vérifié” ?
- Renseigner son adresse de résidence actuelle et ses pays d’attachement fiscal
- Envoyer une vidéo de sa pièce d’identité
- Envoyer un selfie vidéo de quelques secondes
- Confirmer les informations avec une signature électronique
- Attendre quelques minutes la validation du dossier par les équipes Lydia
3. Faire une demande de prêt
Même si la demande de prêt s’effectue auprès du partenaire FLOA Bank, celle-ci se déroule exclusivement en ligne, sur l’application Lydia.
Il faut tout d’abord se rendre dans l’onglet “Comptes” et cliquer sur “Simuler un prêt”. Il suffit ensuite de choisir l’option dédiée au prêt et d’indiquer le montant à emprunter et la durée de remboursement.
4. Fournir les justificatifs nécessaires
Pièce d’identité en cours de validité
Peu de justificatifs sont demandés par Lydia pour souscrire à un prêt, une pièce d’identité suffit.
Les garanties et le remboursement du prêt
Comment se rétracter ?
Le prêt Lydia est considéré comme un crédit à la consommation. Dès lors, pour annuler sa demande de prêt, l’emprunteur peut exercer son droit de rétractation dans un délai de 14 jours suivant la date de souscription. Pour cela, il faut suivre ces étapes :
Imprimer et remplir le bordereau de rétractation
1
Envoyer en recommandé avec accusé de réception
2
L’adresse d’envoi est indiquée sur le bordereau
3
Peut-on rembourser son prêt avec anticipation ?
Chez Lydia, il n’est pas possible de procéder à un remboursement anticipé lors de la souscription d’un prêt Lydia.
L’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est facultative mais il est conseillé d’y souscrire pour se protéger en cas de difficultés dans le remboursement du prêt. La cotisation est incluse dans la mensualité et elle est de 0.69% (pour 1.000€ de solde, l’assurance coûtera 6.90€).
Il s’agit d’une couverture avec 4 garanties :
- La garantie décès
- La garantie perte totale et irréversible d’autonomie
- La garantie ITT
- La garantie perte d’emploi
En cas de sinistre, l’assureur prend en charge la totalité du solde du prêt et des mensualités.
Pourquoi un prêt Lydia peut-il être refusé ?
Capacité de remboursement insuffisante
Incidents de paiement dans le passé
Une demande de prêt peut être refusée si la capacité de remboursement de l’emprunteur n’est pas suffisante ou si le client est connu pour des incidents de paiement ou s’il est interdit bancaire.
Pour connaître les raisons exactes du rejet de sa demande, il est conseillé de contacter directement le service client.
Quelle banque est derrière le prêt Lydia ?
Lydia est une fintech française indépendante. Toutefois, elle a choisi FLOA Bank comme partenaire pour ses offres de prêt. C’est FLOA Bank qui se réserve le droit de déterminer si l’utilisateur est éligible à l’offre. C’est pourquoi il peut arriver que des demandes soient rejetées.
Comment éviter que sa demande de prêt soit refusée ?
Pour ne pas risquer le rejet de sa demande, dès la création du compte, il faut associer un compte bancaire qui se porte bien à son compte Lydia. Il est aussi possible de choisir d’emprunter une somme moins importante ou de réévaluer la durée de remboursement.
Comment contacter le service client ?
Les souscripteurs des prêts Lydia disposent de plusieurs solutions pour contacter un service client.
Si le prêt est fourni par FLOA Bank :
- Composer le 09.69.39.11.91
- Envoyer un mail à contactlydia@floa.Fr
Pour contacter directement Lydia :
- Composer le 01.82.88.11.69
- Utiliser la messagerie instantanée disponible sur l’application
- Envoyer un message en cliquant sur “Nous écrire”
- Envoyer un mail à support@lydia-app.com
Les alternatives au prêt Lydia
D’autres organismes bancaires proposent des prêts similaires au prêt Lydia. Il existe aussi l’option des prêts personnels qui peuvent être davantage adaptés à ses besoins puisqu’ils permettent d’emprunter en moyenne jusqu’à 75.000€. Pour les abonnées Lydia+, d’autres établissements proposent aussi des crédits renouvelables.
Les autres banques en ligne
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Les prêts personnels traditionnels
Les crédits renouvelables
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Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.
Foire aux questions
-
Le refus d’un crédit Lydia peut être dû à une capacité de remboursement insuffisante ou à des incidents de paiement par le passé. Cette décision a été prononcée après un examen de la demande par FLOA Bank.
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Non, il s’agit d’un crédit non affecté. Autrement dit, l’utilisation de l’argent est libre, l’emprunteur en est responsable.
-
Les abonnés Lydia+, Lydia Green+ ou Lydia Black+ peuvent profiter des offres proposées aux autres utilisateurs mais avec des avantages. Il est possible d’avoir accès à un prêt supérieur à 1.500€, d’accéder au crédit renouvelable Lydia, d’avoir un support téléphonique dédié.
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