Notre analyse sur la carte Cdiscount et son mini prêt
Cette offre proposée par Cdiscount en partenariat avec FLOA Bank peut vous aider à vous sortir d’un besoin d’argent urgent. Vous pouvez ainsi obtenir entre 100€ et 2.500€ en moins de 24h (avec l’option payante) ou en jusqu’à 10 jours (livraison classique).
🕵️♂️ L’offre Coup de Pouce Cdiscount
Le Coup de pouce Cdiscount est un mini prêt personnel de 100 à 2.500 euros sur 3 mois maximum. Le délai de virement est de moins de 24h (payant) ou jusqu’à 10 jours (gratuit). Les justificatifs à fournir sont un RIB et une pièce d’identité.
Les frais sont situés entre 6,97% et 21,74% en fonction de la somme que vous empruntez.
🤔 Pourquoi faudrait-il y souscrire ?
Réaliser un achat urgent
Le Coup de pouce Cdiscount est une solution de financement à court terme qui permet de répondre à des besoins urgents :
- Le remplacement d’une machine à laver
- Le remplacement d’un lave-vaisselle
- L’achat d’un nouvel ordinateur portable
Si vous souhaitez aller rapidement et ne pas perdre de temps, c’est donc une très bonne option.
Cela est permis par le peu de justificatifs à présenter (carte d’identité et RIB) ainsi que la méthode de souscription, qui se fait exclusivement en ligne.
Notre avis
Le principal reproche que l’on fait à cette solution est son haut coût. Il est dommage que FLOA Bank et Cdiscount ne communiquent pas plus clairement, en amont de toutes démarches, sur les taux d’intérêt pratiqués et sur les frais d’option express.
Ceci dit, si vous êtes en situation d’urgence et que vous ne pouvez pas user du paiement en plusieurs fois ou de l’acompte ou de l’avance sur salaire, trois solutions sans frais, c’est une bonne façon de surmonter un problème ponctuel.
Avantages et inconvénients
- Rapidité d’obtention…
- Peu de justificatifs
- 100% en ligne
- …payante
- Haut taux d’intérêt
- Faible montant
- Potentiellement dangereux pour vos finances si vous cédez trop facilement aux achats pulsionnels
💰 Quel est son taux d’intérêt ?
Voici les taux d’intérêt précis pour chaque somme empruntée. Plus le montant emprunté est élevé, moins le taux est important.
Dans le cas où l’option express est choisie, le taux avoisine constamment le taux d’usure (21,75%). Sinon, il peut baisser jusqu’à 7,20% pour les emprunts de plus de 2.500€.
| Montant du prêt | TAEG |
|---|---|
| 100€ à 200€ | Entre 21,58% et 21,73% |
| 200,01€ à 500€ | Entre 20,31% et 21,74% |
| 500,01€ à 1.000€ | Entre 19,82% et 21,73% |
| 1.000,01€ à 1.500€ | Entre 19,34% et 21,72% |
| 1.500,01€ à 2.000€ | Entre 18,96% et 21,72% |
| 2.000,01€ à 2.500€ | Entre 9,79% et 21,72% |
| 2.500,01€ à 3.000€ | Entre 7,20% et 21.72% |
Quel est le coût de l’option express ?
Son coût varie selon le montant que vous empruntez.
| Montant emprunté | Coût de l’option |
|---|---|
| 100€ à 200€ | 0,01€ |
| 200,01€ à 500€ | 0,30€ |
| 500,01€ à 1.000€ | 1,00€ |
| Entre 1.000,01€ et 1.500€ | 2,50€ |
| Entre 1.500,01€ et 2.000€ | 4,35€ |
| Entre 2.000,01€ et 2.500€ | 26€ |
| Entre 2.500,01€ et 3.000€ | 40€ |
Si vous avez choisi l’option express et compléter votre demande avant 16h00, FLOA transfert les fonds dans la même journée.
Cela ne veut pas dire que vous recevrez les fonds la journée même puisqu’il ne faut pas oublier que votre banque vérifie toutes les transactions. Cela se traduit par un délai de compensation qui dure généralement 1 jour ouvré.
Comptez donc 1 jour ouvré entre le transfert des fonds de la part de FLOA et la réception effective sur votre compte bancaire.
📝 Comment souscrire ?
La souscription au Coup de pouce Cdiscount se fait exclusivement en ligne.
Pour commencer, rendez-vous sur le site internet ou sur l’application de Cdiscount ou de FLOA Bank.
Si vous vous rendez sur le site de Cdiscount, vous serez redirigé vers le site de FLOA Bank, où se trouve le parcours client.
Créez ensuite un compte en renseignant votre adresse e-mail. Cela fait, vous pouvez simuler votre offre et connaître le montant maximum auquel vous êtes éligible.
Vous choisissez ensuite si vous souhaitez souscrire à l’option express, qui vous permet de recevoir votre argent sous 24 heures. Gardez à l’esprit que c’est une option payante.
Enfin, vous téléchargez vos justificatifs d’identité et votre RIB. Aucun justificatif concernant l’emploi des fonds n’est à prévoir puisque c’est un prêt non affecté. Il peut être utilisé à n’importe quelle fin.
Nos conseils pour la souscription
- Assurez-vous de bien avoir lu les conditions générales de prêt avant de souscrire
- Comparez les différentes offres disponibles avant de faire votre choix
- Vérifiez que vous êtes en mesure de rembourser le prêt dans les délais
Qui peut souscrire ?
Dans un premier temps, vous devez avoir 18 ans, résider en France et posséder un numéro de téléphone portable.
Vous ne devez pas y souscrire si vous ne percevez pas un revenu régulier. Tout crédit, même de faible montant, doit être remboursé. Assurez-vous donc de votre capacité de remboursement.
Cela implique donc d’avoir un emploi, stable de préférence. Vous ne devez pas être fiché Banque de France (FICP ou FCC). Dans tous les cas, c’est vérifié par l’établissement.
Néanmoins, si vous êtes au chômage, intermittent, sans emploi, étudiant ou si vous percevez seulement des minimas sociaux, vous pouvez toujours le demander et être accepté.
Pourquoi vous est-il refusé ?
Les deux raisons qui peuvent expliquer le refus de votre demande de Coup de pouce :
- Vous n’est pas éligible : vous êtes fiché Banque de France, vous êtes mineur, vous n’avez pas de compte bancaire
- Votre carte bancaire n’est pas éligible : elle expire avant la date du dernier remboursement prévu, elle est de type à autorisation systématique
FLOA Bank se réserve le droit de divulguer ou non les raisons d’un refus. La société financière n’est en aucun cas obligée de vous la communiquer.
Vous êtes FICP, pouvez-vous le demander ?
En tant que fiché au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ou au FCC (Fichier central des chèques), vous pouvez le demander, mais vous serez très certainement refusé.
Tournez-vous plutôt des micro crédits sociaux en cas de besoin d’argent. Vous pouvez les retrouver auprès d’associations comme le Crédit Municipal, Crésus, La Croix-Rouge ou encore l’UDAF.
📖 Modalités de remboursement et garanties
Délai de rétraction légal
Remboursement anticipé
Report d’échéance
Délai de rétraction légal
L’article 6 du Coup de pouce FLOA Bank stipule que ce mini prêt est bien accordé avec un délai de rétractation de 14 jours à partir de son acceptation et de la signature du contrat (même dans le cas où vous avez choisi l’option express).
Vous avez donc deux semaines pour changer d’avis et rembourser la totalité du prêt sans les intérêts. Passé ce délai, vous serez dans l’obligation de rembourser le prêt en incluant ces derniers.
Report d’échéance & remboursement anticipé
Il n’est pas possible de réaliser un report d’échéance ou un remboursement anticipé pour son crédit Coup de pouce.
Néanmoins, étant donné son faible montant, il est rare d’en avoir besoin pour ces crédits. Si vous vérifiez votre capacité d’emprunt en amont, cela ne risque pas d’être un problème.
Comment vérifier sa capacité d’emprunt ?
Il existe une méthode de calcul simple de la part mensuelle que vous pouvez attribuer à un crédit :
Capacité d’emprunt = (Revenus nets – Charges) – Taux d’endettement
Le taux d’endettement est de 35% actuellement en France.
📞 Contacter le service client du Coup de Pouce
En cas de problème ou de question, plusieurs canaux de communication sont mis à votre disposition par FLOA Bank.
| Numéro de téléphone | 0825.954.989 |
|---|---|
| Site internet | Chatbot |
| crc.services@floa-bank.fr | |
| Courrier | FLOA Centre de relation clientèle 36 rue Messines 59686 Lille Cedex 9 |
| Réseaux sociaux | Facebook, Messenger |
Dans le cas d’une réclamation par courrier, le service client FLOA s’engage à accuser réception de celle-ci sous 10 jours et d’y apporter une réponse dans les 2 mois qui suivent.
Contacter un médiateur externe en cas de litige
En cas de litige, vous pouvez contacter un médiateur externe qui se chargera de trouver une solution à l’amiable. Voici comment contacter celui qui est en charge de FLOA Bank :
- Courrier à cette adresse : Monsieur le Médiateur de l’Association Française des Sociétés Financières, 75854 PARIS CEDEX 17
- Internet via le site internet : lemediateur.asf-france.com
Foire aux questions
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FLOA Bank est détenu par BNP Paribas. C’est déjà un premier gage de sérieux. FLOA Bank est également reconnu par l’ORIAS sous l’immatriculation n°07028160.
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Pour être éligible, il faut être majeur (plus de 18 ans), vivre en France, posséder un compte bancaire et un numéro de téléphone portable.
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On peut citer le mini prêt Finfrog, le mini prêt Moneybounce, le mini prêt Lydia ou encore le mini prêt CLIC de BoursoBank.
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