Comment trouver un crédit renouvelable en urgence ?

Vous souhaitez obtenir une réserve d’argent à partir de laquelle vous pourriez financer plusieurs besoins, sans délai, et avec peu de justificatifs à prévoir ? Soyons clairs : cela n’existe pas.

Cependant, il existe des crédits renouvelables proposés par de grandes enseignes pouvant être obtenus en 5 minutes. Plus d’explications dans cet article.

De quoi s’agit-il ?

Les grandes enseignes de distribution proposent, à peu près toutes, des cartes de fidélité qui sont aussi des cartes qui permettent de payer en plusieurs fois vos achats.

Ces cartes sont en fait adossées à un crédit renouvelable qui peut par la suite être utilisé n’importe où.

Crédits renouvelables des enseignes : sont-ils immédiats ?

Oui, ils le sont. Vous ne pourrez toutefois vous en servir que dans l’enseigne en question.

Par la suite, une carte vous sera adressée par courrier dans un délai de 5 à 10 jours en général. Réception faite de celle-ci, vous bénéficiez de la réserve d’argent, et pourrez utiliser ce crédit renouvelable partout, ainsi que retirer de l’argent aux distributeurs.

Crédit renouvelable urgent pour un achat précis ?

Si votre recherche concerne un achat d’un montant important et urgent et que vous souhaitez régler en plusieurs fois, il s’agit selon nous de la meilleure solution.

Vous pourriez, par exemple, choisir le crédit renouvelable Darty pour votre achat et, après avoir reçu la carte de crédit, réutiliser ce crédit n’importe où par la suite.

Ces cartes sont le plus souvent aussi disponibles en ligne, mais pas dans toutes les enseignes.

Exemples de crédits renouvelables rapides

Enseigne
Partenaire
Max	3 000€	3 000€	3 000€	3 000€
Disponible	Immédiat	Immédiat	Immédiat	Immédiat

Nous avons choisi 4 grandes enseignes à titre d’exemple, mais c’est la grande majorité d’entre elles qui en commercialisent. Il y a de grandes chances qu’en fonction de votre besoin, une enseigne propose la solution.

Chaque enseigne a noué un partenariat avec un établissement spécialisé, comme FLOA, Cofidis, Oney, Sofinco ou Cetelem. Vous pouvez consulter la liste complète des enseignes partenaires de ces derniers sur leurs sites respectifs.

Comment souscrire rapidement en ligne auprès d’un organisme ?

Opter pour une société de crédit en ligne sans passer par une enseigne vous permet de souscrire rapidement grâce à des démarches simplifiées, et ne limite pas l’usage de votre crédit.

Cependant, le déblocage des fonds n’interviendra qu’après un délai légal de rétractation de 7 jours.

Comment souscrire immédiatement en ligne auprès d’une enseigne ?

Les enseignes permettent la souscription et l’utilisation immédiate en magasin, mais aussi sur leur site internet.

L’opération doit être réalisée au moment du paiement de votre panier en ligne. Attention, certains articles peuvent parfois ne pas être éligibles aux règlements par crédit.

Vous êtes redirigé sur le terminal de paiement en ligne, avec la possibilité de régler :

• Comptant avec votre carte bancaire
• En paiement fractionné sur 3 mois
• Par un paiement en plusieurs fois (plus de 4 fois et moins de 36 fois), il s’agit du fameux crédit renouvelable

Lorsque vous choisissez cette dernière solution, vous êtes redirigé vers le site internet du partenaire financier, où vous devrez remplir un formulaire et déposer vos justificatifs.

Une limite de montant ?

Le panier ne doit pas être supérieur à 3 000€, autrement des justificatifs supplémentaires seront demandés, entraînant des vérifications plus approfondies et donc un délai d’obtention allongé, parfois de quelques jours.

Quels sont les justificatifs jusqu’à 3 000€ ?

Là se trouve un autre élément clé de ce type de prêt lors de sa souscription auprès d’une enseigne : il n’exige pas de justificatifs de revenus.

Les seuls documents à prévoir sont une carte d’identité et un relevé d’identité bancaire (RIB), parfois un justificatif de domicile.

Les revenus sont à déclarer sur l’honneur. Soyez clair et ne mentez pas sur ces données, puisqu’en cas d’impayés et de poursuites judiciaires, cela peut se retourner contre vous.

Les FICP peuvent-ils y accéder ?

Ce n’est pas un prêt disponible pour les fichés au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).

S’ils veulent emprunter, pas d’autres choix que de se tourner du côté du micro crédit social.

Comment peut-il être utilisé une fois votre carte reçue ?

Après 5 à 10 jours environ, vous recevez une carte de paiement associée à votre réserve d’argent. Vous êtes désormais en possession d’une véritable réserve d’argent que vous pourrez utiliser de trois manières :

1. En utilisant la carte au moment d’un paiement
2. En retirant de l’argent dans un distributeur compatible
3. En effectuant des virements depuis votre réserve jusqu’à votre compte personnel

Pour chacune des utilisations, vous devrez choisir une durée de remboursement. On insiste sur ce point, chaque utilisation (virement/paiement/retrait) est à rembourser indépendamment des autres utilisations.

Comment sont calculés les intérêts ?

C’est comme la durée, le calcul se fait sur chaque utilisation.

Si vous retirez 15€, une durée et un taux d’intérêt lui seront appliqués. Vous retirez ensuite 20€, la même logique s’applique.

Ainsi, vous aurez plusieurs crédits courant simultanément, sans que l’un n’influence l’autre.

Puis-je réutiliser autant de fois que je le souhaite ma réserve ?

Dans la limite du disponible, oui. Chaque remboursement d’échéances reconstruit votre réserve.

Elle reste disponible en permanence sauf si :

• Vous en demandez la fermeture
• Vous ne l’utilisez pas pendant 1 année

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

Pour connaître le montant maximal que vous pouvez consacrer à un nouveau prêt, calculez 35% de vos revenus (la limite recommandée du taux d’endettement) et soustrayez vos charges actuelles (loyer + crédit(s) en cours).

Le résultat correspond à la mensualité maximale que vous pouvez assumer sans dépasser le seuil d’endettement autorisé.

Un cas pratique

Claire gagne 2 500€ par mois, ses charges fixes sont de 700€, et elle n’a qu’un petit crédit de 100€ par mois. Les charges mensuelles sont donc de 800€.

Elle calcule le montant équivalent à 35% de ses revenus (0,35 × 2 500 = 875) et y soustrait ses charges actuelles (875 – 800 = 75€). Claire peut donc allouer jusqu’à 75€ par mois pour ses utilisations de crédit renouvelable.

Comment calculer votre taux d’endettement actuel ?

Encore une fois, identifiez vos revenus mensuels et vos charges mensuels (loyer + crédit(s) en cours).

Ceci fait, effectuez un calcul simple :

(mensualités de crédit(s) en cours + charges mensuelles x 100) / revenus mensuels

Le résultat vous donne votre taux d’endettement actuel. Il ne doit jamais dépasser 35% ou vous êtes considéré en situation de surendettement.

Quel serait le taux d’endettement actuel de Claire ?

Elle doit diviser ses charges par ses revenus ((800 × 100) / 2 500), ce qui donne 32%. Claire reste sous la limite de 35%, elle peut encore emprunter.

Le mini prêt : l’autre crédit urgent et véritable alternative

Le mini prêt est plus flexible que le crédit renouvelable. Si vous êtes dans l’urgence, et que votre besoin ne concerne pas un achat, mais un découvert ou une dépense inattendue, alors c’est peut-être une solution à laquelle vous pourriez souscrire.

Elle permet d’obtenir jusqu’à 3 000€ en 24 à 48h sur votre compte bancaire. Les demandes se font en ligne auprès d’établissements comme FLOA et Finfrog.

Les taux pratiqués sont élevés (22%), et les durées de remboursement bien moins longues qu’un crédit renouvelable (jusqu’à 6 mois contre 36). Ainsi, il ne conviendra pas vraiment aux profils aux budgets mensuels serrés.