Tout savoir pour emprunter en vitesse

🏆 Notre avis détaillé sur le crédit rapide

La meilleure solution pour obtenir un crédit rapide dépend du capital dont on a besoin. Deux types de crédits sont disponibles : le crédit affecté (crédit auto, prêt travaux) et le crédit non affecté (micro crédit, crédit renouvelable, prêt personnel).

Le micro crédit est un financement express, les fonds sont débloqués entre 24 et 48 heures. Ils sont donc de loin les plus rapides, cependant le capital est limité à 5.000 euros.

L’avantage des crédits affectés est leur coût (taux d’intérêt légèrement inférieur aux autres) et leurs fonctionnalités : le crédit auto s’annule si la commande est elle-même annulée, le prêt travaux est fractionnable en plusieurs fois.

En revanche, ils sont plus longs à obtenir parce qu’il faut fournir un bon de commande ou une facture.

Pour comparer les offres entre elles, il est recommandé de simuler son projet sur un comparateur de crédits en ligne. Le TAEG et le coût global du crédit sont indiqués, c’est un gain de temps énorme. De plus, ils sont gratuits et sans engagement.

💡 L’offre Coup de Pouce dans le détail

• Durée de remboursement sur 4 mois
• Fonds débloqués sur activation de l’option express payante

🏆 Un micro crédit très rapide

Le micro crédit présente plusieurs avantages : il n’est pas affecté, les fonds sont débloqués en quelques heures, la souscription est simplifiée (peu de justificatifs sont nécessaires).

FLOA Bank propose un simulateur en ligne qui permet d’évaluer la mensualité et le coût du crédit. Les intérêts et les frais de l’option express constituent le montant de la première échéance, les suivantes sont identiques.

Comme le remboursement d’une somme d’argent importante sur un délai très court n’est pas toujours aisé selon ses revenus. FLOA Bank propose un autre micro crédit, appelé Lydia, dont la flexibilité est plus importante (remboursement jusqu’à 36 mois). En revanche, le taux d’intérêt est plus élevé (jusqu’à 21%).

Signalons que des organismes comme Finfrog par exemple ne facturent pas de frais de virement express. FLOA Bank a toutefois revu à la baisse ses frais, ils représentent désormais quelques centimes d’euros seulement.

💡 Détails de l’offre de Finfrog

• Durée de remboursement sur 3 ou 4 mois
• Justificatifs exigés : une carte d’identité et les identifiants bancaires

🏆 Un crédit de faible montant

L’offre Finfrog ne permet pas de financer un projet important. De plus, pour obtenir l’accord, il faut accepter une introspection sur son compte bancaire, ce qui peut engendrer des réticences de la part des demandeurs même si la procédure est à la fois ponctuelle et entièrement sécurisée. Le taux d’intérêt n’est pas très compétitif en regard de l’offre Coup de Pouce.

💡 L’offre Lydia dans le détail

• Durée de remboursement sur 3 à 36 mois
• Délai de déblocage des fonds : instantanément jusqu’à 1.500€ si la somme est remboursée en 3 mois, 8 jours au-delà. Si le capital emprunté dépasse 1.500€, les fonds seront virés sous 8 jours
• Frais : ils s’ajoutent au taux d’intérêt et varient en fonction du montant de l’emprunt. Pour un virement express, il faut compter également des frais en sus
• Justificatifs : pièce d’identité vérifiée

🏆 Des frais élevés

Le petit prêt express Lydia a le mérite de répondre à une situation urgente sous réserve de le rembourser en 3 mois. C’est par ailleurs un crédit non affecté, les fonds sont utilisés librement, à la discrétion de l’emprunteur. Toutefois, les frais sont très élevés en regard d’un prêt personnel par exemple.

💡 L’offre Moneybounce dans le détail

• Montant jusqu’à 1.000€
• Durée de remboursement entre 3 et 48 mois
• Justificatifs à fournir pour l’étude de la demande : une pièce d’identité et ses identifiants de connexion

🏆 Un mini prêt en 48 heures

Moneybounce a le mérite de proposer un capital plus important que Finfrog à un taux similaire. Les petits budgets apprécieront la flexibilité de la durée de remboursement. Toutefois, il ne faut pas perdre de vue que la durée du contrat impacte très fortement le coût du crédit.

Le mini prêt Moneybounce répond à un besoin de trésorerie urgent puisque les fonds sont débloqués très rapidement. Toutefois, là encore il faut accepter de donner ses identifiants de connexion. Enfin, le crédit est exclusivement réservé aux jeunes.

💡 Détails de l’offre de Youdge

• Durée de remboursement : entre 6 et 84 mois
• Procédure de souscription très rapide puisque l’emprunteur remplit le formulaire d’informations personnelles, professionnelles et financières au moment de la simulation. La proposition qui lui est faite est donc adaptée à son profil, la réponse est immédiate. Il ne restera plus qu’à télécharger les justificatifs
• Justificatifs demandés : identité, domicile, revenus, RIB
• Les fonds sont débloqués 72h après le délai légal de rétractation

🏆 Un prêt peu rapide à obtenir

Malgré la souscription accélérée, l’emprunteur doit d’abord formaliser son prêt avec le partenaire choisi, attendre la fin du délai légal de rétractation de 14 jours (maximum) puis patienter encore 72 heures avant le déblocage des fonds. Néanmoins, Youdge s’engage à proposer à ses clients les meilleurs taux du marché.

💡 Détail du crédit renouvelable Cetelem

• Durée de remboursement : 3 à 20 mois
• Fonctionnalités : report de mensualité, modulation du montant de l’échéance à la hausse ou la baisse
• Justificatifs demandés : identité, domicile, revenus, RIB
• Déblocage des fonds : 8 jours minimum

🏆 Un financement peu flexible

Si le délai d’obtention des fonds reste relativement rapide (8 jours), le montant du prêt est limité à 4.000€. Il faut aussi rembourser rapidement. Le crédit renouvelable a également deux inconvénients : son taux est révisable, il n’est pas amortissable.

La réserve d’argent est donc toujours disponible. Pour le clôturer, il faut le résilier par lettre recommandée avec accusé de réception.

💡 Détail de l’offre Cofidis

• Durée de remboursement : 60 mois maximum
• Aucuns frais de dossier
• La réponse de principe est immédiate, les fonds sont débloqués sous 8 jours minimum
• Souscription en ligne partielle : un dossier papier est expédié au demandeur à l’issue de la réponse de principe. Il faut le compléter, joindre les justificatifs, le signer et le réexpédier à Cofidis
• Fonctionnalités du crédit : report de mensualité, 3 vitesses de remboursement au choix, augmentation du plafond de la réserve sur accord
• Justificatifs : en plus du RIB et des justificatifs d’identité, de domicile et de revenus, le dernier avis d’imposition est exigé

🏆 Une souscription en ligne partielle

L’étude de la demande est retardée par les acheminements postaux. Cofidis s’engage à débloquer les fonds 48 heures après la signature du contrat mais c’est sans compter avec la vitesse d’exécution des deux parties.

Les taux d’intérêt sont dans la fourchette du marché. Une carte de crédit peut être adossée à la réserve. Elle est à débit différé.

Le choix de la vitesse de remboursement est un atout : l’emprunteur peut réduire le coût du crédit en remboursement plus vite les sommes utilisées.

💡 Détail de l’offre Sofinco

• Durée de remboursement : 60 mois maximum
• Aucuns frais de dossier
• La réponse de principe est immédiate, les fonds sont débloqués sous 8 jours minimum
• Souscription en ligne partielle : un dossier papier est expédié au demandeur à l’issue de la réponse de principe. Il faut le compléter, joindre les justificatifs, le signer et le réexpédier à Cofidis
• Fonctionnalités du crédit : report de mensualité, 3 vitesses de remboursement au choix, augmentation du plafond de la réserve sur accord
• Justificatifs : en plus du RIB et des justificatifs d’identité, de domicile et de revenus, le dernier avis d’imposition est exigé

🏆 Un taux d’appel attractif

Le taux d’appel du crédit renouvelable Agile fait partie des mieux placés du marché. En revanche, il n’est pas possible de rembourser en moins de 10 mois, même une petite somme, ce qui a pour conséquence d’alourdir le coût du crédit.

💡 Détail du crédit renouvelable de Ma French Bank

• Montant : non communiqué
• Durée : Non communiquée
• Une carte bancaire Visa est adossée à la réserve d’argent
• Fonctionnalités : report de mensualité, remboursement anticipé partiel ou total

🏆 Des modalités de prêt inconnues

Les modalités du crédit renouvelable chez Ma French Bank sont pour le moins floues. Difficile de les comparer avec les autres offres du marché. Son principal atout est la souscription 100% en ligne mais ce n’est pas un apanage.

💡 Détail du micro crédit CLIC de Boursorama Banque

• Durée de remboursement : 3 mois
• Les fonds peuvent être obtenus en 48 heures

🏆 Un crédit rapide réservé aux clients de la banque

Boursorama CLIC est donc un financement très rapide à obtenir, pour qui est client de la banque. Le capital est toutefois limité à 2000 euros et il faut avoir la capacité de les rembourser sur 3 mois seulement.

💡 Notre test et avis sur le montant empruntable rapidement

Si l’on observe le tableau ci-dessus, on se rend bien compte qu’il est possible d’obtenir jusqu’à 75.000 euros en 8 jours minimum, ce qui est considéré comme un délai plutôt rapide pour réunir de tels capitaux. Il faut plus d’un mois pour débloquer les fonds d’un crédit immobilier par exemple.

Le montant empruntable dans des délais très courts est toutefois limité à 2.500 euros sauf si un crédit renouvelable de 6.000 euros est déjà ouvert.

🏆 Notre podium des crédits les plus rapides

1. 🥇 Lydia : instantané jusqu’à 1.500 euros
2. 🥈 Coup de pouce : jusqu’à 2.500 euros sous 24h
3. 🥉 Moneybounce : 1.000 euros en 48 heures

💡 Notre test et avis sur le type de crédit choisir

Le micro crédit finance tout projet à hauteur de 3.000 euros. Il est accessible à tous dans la mesure où l’étude de solvabilité est peu contraignante. Dans le cas de sommes importantes, il faut néanmoins avoir une capacité de paiement suffisante pour rembourser sur 3 à 4 mois seulement.

Son principal atout est le délai d’obtention, entre 24 et 48 heures. Le crédit renouvelable est une réserve d’argent disponible à tout moment.

Elle se reconstitue avec les remboursements et surtout elle ne coûte rien tant qu’elle n’est pas utilisée. Le délai d’ouverture est plus long que pour un micro crédit mais une fois ouverte, il suffit d’utiliser la carte qui y est adossée ou de faire un virement vers son compte bancaire.

🏆 Que choisir entre micro crédit et crédit renouvelable ?

Tout dépend du montant du projet, le crédit renouvelable permet de disposer d’un capital entre 3.000 et 6.000 euros. L’inconvénient est son taux d’intérêt. Le prêt personnel est à la fois plus flexible que le micro crédit en termes de durée et plus avantageux en termes de coût.

Le crédit auto est réservé à l’achat d’un véhicule, neuf, d’occasion, propre ou thermique. Le projet doit être bien préparé en amont, l’emprunteur devra justifier sa demande de prêt au moyen d’un bon de commande.

L’avantage du crédit auto sur le prêt personnel est qu’il est automatiquement annulé si le fournisseur n’est pas en capacité d’honorer la commande. Le prêt travaux concerne le logement. Il est nécessaire de produire des factures pour débloquer les fonds.

En conclusion, le prêt personnel est la solution la plus courante en raison de la liberté qu’il offre et ses modalités très souples.

Les établissements qui proposent les crédits les plus rapides sont les organismes de crédit en ligne. Ceux qui ont créé leur application sont encore plus efficaces dans le traitement des demandes.

💡 Notre test et avis sur les établissements les plus rapides pour obtenir un crédit

Le mini crédit Coup de Pouce et le prêt express Lydia sont les prêts les plus rapides à obtenir. La souscription s’effectue en moins de 5 minutes via l’application à télécharger sur son mobile.

L’application permet également de payer ses achats en 4 fois depuis n’importe quel compte bancaire. Avec l’application Lydia, la procédure est encore plus rapide.

🏆 Top des crédits les plus rapides

Notre podium des crédits les plus rapides :

1. 🥇 Lydia
2. 🥈 Coup de Pouce de FLOA Bank
3. 🥉 Boursorama CLIC

Il est donc possible d’obtenir un financement instantanément à condition d’y mettre le prix. L’option express de Lydia a un coût élevé et le montant est plafonné à 1500 euros. Boursorama CLIC est un financement express, mais réservé aux seuls clients de la banque.

Les mini prêts Finfrog ou Moneybounce s’obtiennent en 48 heures après la réponse définitive pour laquelle il faut attendre 24 heures, ce qui est un délai très rapide.

Les autres crédits sont un peu plus longs à être débloqués, environ 8 jours après la signature du contrat si l’on renonce à son délai de réflexion. Le choix entre l’un ou l’autre dépend vraiment de l’objet du financement.

💡 Notre avis sur l’accessibilité des crédits rapides

Le micro crédit et le crédit renouvelable sont les crédits les plus accessibles.

Le micro crédit s’adresse à tous en raison de la courte durée de remboursement et du faible montant du capital empruntable. De plus, il est possible d’obtenir un financement en fournissant seulement une carte d’identité et un RIB. C’est le cas de Mon Coup de Pouce de FLOA Bank par exemple.

Le crédit renouvelable souscrit en magasin est également un crédit rapide accessible à tous. Les informations financières sont en général purement déclaratives. Toutefois, le financement sera limité à 3.000 euros.

Les personnes FICP auront plus de difficultés à obtenir un prêt, les organismes de crédit et les banques sont plus réticents à leur égard. Le micro crédit social reste une alternative à laquelle ils peuvent recourir. La procédure est en revanche plus longue. Ils doivent faire appel à un accompagnateur social et justifier leurs besoins.

🏆Notre avis sur les fonctionnalités du crédit rapide

En cas de difficultés financières passagères, il est très intéressant de pouvoir reporter ou moduler son échéance, un impayé coûte en effet environ 8% du montant de l’échéance. Toutefois, ces fonctionnalités ont un coût et il convient d’y recourir avec parcimonie.

Reporter une échéance a pour conséquence d’allonger la durée du contrat et donc d’alourdir le coût du crédit. La modulation des échéances à la baisse a le même impact. Seuls le remboursement anticipé, partiel ou total, et la modulation des échéances à la hausse sont avantageux financièrement.