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Est-il possible d’emprunter rapidement à l’étranger ?

Il est possible d’emprunter à l’étranger. Les banques acceptent les Français, qu’ils soient résidents ou non, à condition de justifier d’une situation financière stable et de revenus réguliers.

Pour une solution rapide et simple, envisagez un pays frontalier. Le processus y est assez similaire à celui en France, ce qui rend l’accès au crédit plus facile.

Pour aller encore plus vite, vous pouvez aussi vous tourner vers des établissements en ligne présents en France comme Cetelem ou Cofidis, ou même des banques étrangères qui sont liées à des établissements français.

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Pourquoi emprunter à l’étranger ?

À notre avis, on ne va pas à l’étranger pour un meilleur taux, car la France propose en moyenne de très bons taux vis-à-vis des autres pays européens.

C’est plutôt une solution pour ceux qui n’arrivent ou ne peuvent pas obtenir un crédit en France, comme les personnes en situation de FICP ou celles qui ne sont plus résidentes fiscales en France, notamment les expatriés.

Les frontaliers, eux, font exception : travaillant dans un pays et vivant dans un autre, ils peuvent choisir l’offre la plus avantageuse.

Pourquoi emprunter à l’étranger en étant FICP ?

La banque étrangère n’a pas accès aux fichiers de la Banque de France, donc si vous êtes interdit bancaire ou inscrit FICP vous pourrez faire une demande crédit, ce qui serait impossible en France.

Faire un crédit à l’étranger en étant FICP : Une bonne idée ?

Pas sûr ! Tout dépend de votre situation. Si vous avez remonter la pente et que financièrement vous êtes stables mais que l’inscription n’est pas encore levée alors oui. Si vous êtes surendettés et disposez et si vous êtes instable financièrement : nous ne le recommandons pas.

Pourquoi emprunter à l’étranger en étant frontalier ?

Pour les frontaliers, il est facile de traverser la frontière et de se rendre en Andorre, au Luxembourg ou en Belgique. Un Français travaillant dans l’un de ces pays peut ouvrir un compte bancaire et obtenir un crédit grâce à son contrat de travail.

Cela lui permet de choisir le crédit le plus avantageux, quel que soit le pays surtout que certaines banques ou établissements bancaires proposent des offres spécialisées pour les frontaliers.

C’est le cas en Suisse avec Milenia et Creditum.

L’astuce de Nicolas

Nous vous conseillons d’éviter d’aller dans un pays dont vous ne maîtrisez pas la langue pour demander votre prêt.

Pourquoi emprunter à l’étranger en étant expatrié ?

Les expatriés vivant à l’étranger de façon permanente ou à long terme ont la possibilité de demander un crédit dans leur pays de résidence pour financer un achat immobilier ou un projet personnel tel qu’un mariage ou un voyage de retour en France.

Ils doivent avoir un compte bancaire et un contrat de travail dans ce pays.

En revanche, les expatriés avec un contrat de travail français restent résidents fiscaux en France et peuvent demander un crédit dans leur pays d’origine.

Pour obtenir un crédit en France, il est essentiel d’être résident fiscal français.

Est-il possible de bénéficier d’un crédit à l’étranger en 24h ?

Il est possible d’avoir une réponse définitive sous 24h. En revanche, le déblocage des fonds se fait sous 14 jours minimum (délai de rétractation).

Est-il possible d’obtenir un crédit en 24h en Suisse ?

Vous pouvez avoir une réponse définitive sous 24h mais les fonds ne vous seront pas remis tout de suite. Il faudra de nouveau attendre 14 jours.

Quel pays choisir pour demander un crédit ?

Les meilleurs pays pour emprunter à l’étranger sont d’abord les pays frontaliers de la France : Luxembourg, Belgique, Andorre, Italie, Espagne et Suisse.

Ils offrent des taux proches de ceux pratiqués en France et des conditions d’emprunt faciles.

Viennent ensuite les autres pays européens.

Depuis 2008, il est plus facile d’obtenir des crédits à la consommation dans toute l’Union européenne, quel que soit le pays.

Les offres de crédit y sont standardisées, ce qui permet de comparer facilement les taux, la durée et le TAEG (taux annuel effectif global).

Demander un crédit hors Union européenne = mauvaise idée

Demander un crédit en dehors de l’Union européenne n’est pas recommandé et peut même s’avérer dangereux :

  • Conditions d’emprunt complexes d’un pays à l’autre
  • Coût élevé en raison des taux d’intérêt plus élevés et des frais supplémentaires
  • Législation différente, souvent plus limitée en protection des emprunteurs, augmentant les risques

Si vous souhaitez tout de même faire un crédit hors Union européenne, nous vous conseillons de faire appel à des professionnels pour minimiser vos risques.

Où demander un crédit le plus facilement à l’étranger ?

Les établissements les plus rapides pour obtenir un crédit sont généralement les plateformes en ligne, qui offrent un processus plus simple et entièrement digitalisé.

Ils garantissent une réponse de principe immédiate et une réponse définitive sous 24h.

Si vous envisagez de souscrire un crédit à l’étranger, vous pouvez vous tourner vers :

  1. Des établissements et banques en ligne présents aussi en France : Cetelem, Cofidis, etc.
  2. Des banques étrangères détenues totalement ou partiellement à une banque française : BCP Luxembourg (Caisse d’Epargne), Banque de Luxembourg et Iberbanco (CIC), etc.

Quelles sont les meilleures banques pour emprunter à l’étranger ? Notre choix

BanquesHSBCAdvanzia BankN26CommerzbankMoraBanc
PaysAngleterreLuxembourgAllemagneAllemagneAndorre
Accès aux Français

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Crédits conso

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Crédit immobilier

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Pour emprunter à l’étranger, certaines banques se démarquent par leurs offres de crédit attractives :

  • HSBC
  • Advanzia Bank
  • Commerzbank
  • MoraBanc

Que propose la HSBC ?

CréditMontantTauxDurée
Prêt TravauxJusqu’à 75 000€N.C.3 à 15 ans
Prêt travaux EnvironnementJusqu’à 75 000€0.80%5 ans
Prêt étudiant1 525€ à 75 000€0.80%1 à 5 ans
Prêt personnel1 525€ à 75 000€0.90%1 à 3 ans

HSBC, une banque britannique réputée, propose divers crédits avec des conditions avantageuses : quatre crédits immobiliers, comme le Crédit MODELIZ à taux fixe et le Crédit FLEXIMMO à taux variable, ainsi que des crédits à la consommation tels que le prêt personnel et le prêt travaux. Cependant, HSBC n’offre pas de crédit auto ni de crédit renouvelable.

Que propose Advanzia Bank ?

CréditMontantTauxDurée
Crédit renouvelable (Carte Zero)500€ à 6 000€5.73% à 21%3 à 36 mois

Advanzia Bank, une banque en ligne luxembourgeoise, propose un crédit renouvelable facile d’accès sans justificatif, mais avec des taux d’intérêt élevés, notamment pour les retraits d’argent liquide.

En plus, elle met à disposition des cartes de crédit et des livrets d’épargne, offrant des conditions avantageuses pour ses clients européens.

Que propose la Commerzbank ?

CréditMontantTauxDurée
Crédit consommation500€ à 80 000€6% moyenne6 à 120 mois

La Commerzbank, une banque allemande, se distingue par ses taux compétitifs et ses conditions flexibles pour les crédits à la consommation et immobiliers.

Les montants empruntables varient considérablement, et les taux d’intérêt sont souvent attractifs, mais ils ne sont pas communiqués avant la souscription.

Que propose la MoraBanc ?

Type de CréditMontantTauxDurée
Prêt Eco-EfficacitéJusqu’à 100 000€0.05% à 15%1 à 8 ans
Prêt 3 salairesJusqu’à 3 salaires0.05% à 15%1 à 2 ans
Prêt facileJusqu’à 18 000€N.C.3 à 36 mois
Prêt à la consommationJusqu’à 60 000€0.05% à 15%1 à 4 ans
Prêt autoJusqu’à 100 000€0.05% à 15%1 à 5 ans
Prêt auto-écoJusqu’à 60 000€0.05% à 15%1 à 5 ans
Prêt étudesJusqu’à 60 000€0.05% à 15%1 à 5 ans
Prêt ExpressJusqu’à 3 000€0.05% à 15%Jusqu’à 12 mois
Prêt ZéroJusqu’à 1 500€0%Jusqu’à 12 mois

MoraBanc, une banque d’Andorre, propose différents types de crédits pour tous les besoins et âges : prêts rapides, prêts affectés pour des projets spécifiques et prêts non affectés.

Les taux sont calculés sur l’Euribor avec une marge, et les fonds sont généralement disponibles rapidement.

Comment faire une demande de prêt à l’étranger ?

Pour obtenir un crédit à l’étranger, la démarche est assez similaire à celle d’une banque française.

Tout d’abord, il est nécessaire d’ouvrir un compte dans l’établissement financier.

Par la suite, la banque exigera des justificatifs de vos revenus ou des biens immobiliers à mettre en garantie pour évaluer votre capacité de remboursement.

Quels documents sont nécessaires ?

Pour obtenir un crédit à l’étranger, vous devrez présenter plusieurs justificatifs :

  • Une carte d’identité
  • Un RIB
  • Une de vos 3 dernières fiche de paie
  • Un justificatif de domicile

Quelle est la durée du délai de rétractation ?

Si vous empruntez en zone euro, vous bénéficierez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires, et les établissements de crédit doivent vous fournir une fiche standardisée d’informations (FSI).

En revanche, si vous comptez emprunter en dehors de l’Union européenne, il faut vous informer sur les réglementations locales, qui peuvent être moins protectrices pour les consommateurs et conduire à des surprises désagréables.

Quel délai de réflexion pour un crédit immobilier à l’étranger ?

Si vous envisagez un crédit immobilier à l’étranger, sachez que la loi Scrivener vous accorde un délai de réflexion de 10 jours pour évaluer votre engagement.

Est-il qu’il faut une garantie ?

Pour emprunter à l’étranger, il est nécessaire de fournir une garantie. Cela peut être :

  • Une caution
  • Une hypothèque, mais la plupart des banques n’accepteront cette garantie que si le bien hypothéqué se trouve sur leur territoire
  • Un nantissement (gage)

Pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt à l’étranger, il est conseillé d’avoir un apport personnel, cela représente un véritable atout pour les banques.

Quels sont les risques d’un crédit à l’étranger ?

Les risques liés à un emprunt à l’étranger sont souvent liés à la conversion d’une devise à une autre, un souci qui ne se pose pas si vous empruntez en euros.

Emprunter dans une autre devise, vous expose aux fluctuations des taux de change, impactant le coût de votre crédit.

Pour en atténuer les conséquences, nous vous conseillons de demander une clause de réévaluation à la banque et de faire attention aux commissions de change.

Les frais peuvent aussi être élevés lors des virements entre votre compte courant et l’établissement prêteur, d’où l’importance d’en vérifier les montants et de choisir une banque qui n’en impose pas.

Enfin, les modalités de remboursement peuvent varier selon le pays, vérifier bien les conditions avant de vous engager.

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Foire aux questions

Laisser un commentaire

  1. Avatar de Cathy
    Cathy

    Bonjour je souhaiterais faire un prêt à l’étranger

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Si vous habitez en France, les banques étrangères vont se poser des questions sur votre profil. Il va falloir prouver une situation financière irréprochable ainsi qu’un lien très important avec le pays en question, par exemple un emploi là-bas ou un projet d’investissement spécifique, pour paraître crédible à leurs yeux.

      Il est important de considérer plusieurs facteurs :

      – Réglementation locale : les lois et réglementations bancaires varient d’un pays à l’autre
      – Devise : les fluctuations des taux de change peuvent impacter le coût total de votre emprunt
      – Formalités administratives : les démarches peuvent être plus complexes qu’en France
      – Risques de change : si vous empruntez dans une devise étrangère, vous êtes exposé aux variations de cette devise par rapport à l’euro

      Cordialement,
      Crédit-simulateur.fr

  2. Avatar de Arthur
    Arthur

    J’habite à Lille, je peux faire un crédit en Belgique?

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Vous pouvez demander un crédit en Belgique en vivant en France, mais cela comporte des risques (commissions, législations, taux de change, etc.) et les conditions d’emprunt et de remboursement diffèrent de celles en vigueur en France.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Crédit-simulateur.com

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