Emprunter à l’étranger en étant Français

Il est possible d’emprunter à l’étranger en étant Français. Les conditions de souscription d’un crédit varient d’un pays à l’autre, mais a minima, il est nécessaire d’être majeur et de ne pas être surendetté. L’emprunt hors de son pays comporte des risques, des inconvénients (taux variables, frais de change, etc.), mais l’avantage principal de permettre de se sortir potentiellement d’une situation financière compliquée (surendettement, fichage à la Banque de France, etc.).

Notre sélection de banques hors de France qui prêtent aux Français

Emprunter dans une banque étrangère haut de gamme grâce à la HSBC

La banque HSBC a ses clients une large gamme de services : compte courant, produits d’épargne et plusieurs crédits (consommation et immobilier). La banque britannique propose une gamme complète de prêts : 4 crédits immobiliers et 4 crédits à la consommation.

HSBC commercialise 4 offres de crédits immobiliers :

• Crédit MODELIZ : montant dès 20.000€, sur 300 mois au maximum et à taux fixe
• Crédit FLEXIMMO : montant dès 20.000€, sur 240 mois au maximum et à taux variable
• Prêt In Fine : montant dès 20.000€, sur 180 mois au maximum et à taux fixe
• Prêt relais : montant dès 20.000€, sur 300 mois au maximum et à taux fixe

La banque britannique propose une gamme complète de crédits à la consommation composée d’un :

• Prêt personnel : à partir de 1.525€, à partir de 12 mois
• Prêt travaux : jusqu’à 75.000€, sur 3 à 15 ans
• Prêt travaux environnement : à partir de 25.000€ sur 60 mois maximum
• Prêt étudiant : jusqu’à 75.000€ sur 12 à 60 mois

Bénéficier d’un crédit renouvelable et d’une carte de paiement reconnue en Europe avec Advanzia Bank

Advanzia Bank est une banque en ligne dont le siège est au Luxembourg qui compte plus de 1.7 million de clients en Europe.

La banque est agréée par l’ORIAS en France, ce qui lui permet d’exercer ses activités sur le territoire français. Elle propose des services aux professionnels et aux particuliers. Pour les particuliers, elle propose des cartes de crédit, des crédits renouvelables et des livrets d’épargne.

Pour les professionnels, elle propose des cartes de crédit pour leurs clients. La banque propose les produits suivants :

• Cartes de crédit : Advanzia Bank propose une carte de crédit Mastercard Gold gratuite, sans condition de revenu ni de dépôt minimum. La carte offre une assurance voyage et une assurance achat
• Crédits renouvelables : Advanzia Bank propose un crédit renouvelable dont le montant est de 500€ à 10.000€
• Livrets d’épargne : Advanzia Bank propose un livret d’épargne rémunéré à 3.87%. Le livret est sans frais d’ouverture ni de fermeture

Financer ses achats en ligne facilement avec la néobanque allemande N26

N26 est une banque en ligne allemande qui compte plus de 3.5 millions de clients dans le monde. Le montant d’un crédit à la consommation chez N26 varie selon le pays d’origine du client, mais il est en principe compris entre 1.000€ et 50.000€ remboursable en 72 mois.

Le taux du crédit N26 varie entre 1.99% et 19%.

Des frais de dossier sont déduits du capital versé. Les clients peuvent souscrire à tout type de crédit à la consommation via leur téléphone portable. Les options disponibles sont :

• Crédit auto
• Prêt Trésorerie
• Prêt travaux
• Prêt divers
• Rachat de crédits

Bénéficier d’une gamme de produits bancaires compétitive avec la Commerzbank

La Commerzbank, banque allemande, propose une gamme complète de crédits, notamment à la consommation et immobilier. Elle est réputée pour ses taux compétitifs et conditions flexibles.

En détail, la gamme de crédits de la Commerzbank se constitue de :

• Crédits à la consommation : disponibles pour les particuliers et les professionnels, avec des montants empruntables qui varient de 1.000€ à 50.000€ sur 12 à 72 mois. Les taux d’intérêt sont compris entre 2.99% et 11.99%
• Les crédits immobiliers : disponibles pour les particuliers et les professionnels, montants empruntables jusqu’à 10.000.000€ et les durées de remboursement de 10 à 30 ans. Les taux d’intérêt sont compris entre 1.79% et 3.99%

Trouver l’offre adaptée à son âge chez MoraBanc

Morabanc est une banque dont le siège est basé à Andorre et qui propose une large gamme de crédits à la consommation à ses clients. Elle est réputée pour mettre à disposition des offres adaptées à tous les âges.

Les taux appliqués par la banque sont calculés sur l’Euribor (taux européen) auquel doit être ajouté 1.5%. Le montant, la durée de remboursement et le délai d’obtention des fonds varient selon l’offre de crédit choisie.

Il est possible d’obtenir jusqu’à 100.000€ (prêt éco-efficacité) sur 8 ans et les fonds peuvent être obtenus en quelques minutes (prêt Express).

La gamme de prêts de Morabanc est très vaste et est composée de 9 offres de crédits différentes. Parmi celles-ci on peut citer :

• Des petits crédits rapides : prêt 3 salaires, prêt express ou le prêt zéro
• Des prêts affectés : prêt éco-efficacité, prêt auto, prêt auto-éco, prêt facile, prêt études
• Un prêt non affecté : prêt à la consommation

Comment faire une demande de prêt à l’étranger ?

Avant de souscrire un crédit à l’étranger, il est important de comparer les différentes offres disponibles. Pour cela, vous pouvez réaliser une simulation en ligne. Cette simulation vous permettra de connaître le montant de votre mensualité, le taux d’intérêt et la durée du prêt.

Une fois que vous avez trouvé l’offre qui vous convient, vous devez déposer une demande de prêt. Pour ce faire, vous devrez fournir plusieurs justificatifs, notamment une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un justificatif de revenus.

Les conditions de souscription d’un crédit à l’étranger varient d’un pays à l’autre. En général, les banques exigent que le demandeur soit majeur, dispose d’un compte bancaire et ne soit pas surendetté.

Quels sont les pièges à éviter lors d’une demande de crédit à l’étranger ?

Emprunter à l’étranger présente des risques spécifiques, notamment celui de la fluctuation des taux de change. Pour limiter ces risques, il est important de demander une clause de réévaluation auprès de la banque, de faire attention aux commissions de change et de vérifier la législation du pays dans lequel vous empruntez.

Prendre en compte le risque de change

Les taux de change peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse, ce qui peut avoir un impact important sur le coût de votre emprunt. Demandez une clause de réévaluation à votre banque pour limiter ce risque.

Faire attention aux commissions de change

Si vous effectuez des virements de votre compte courant vers votre établissement prêteur, vous devrez payer des commissions de change. Vérifiez que ces commissions ne sont pas trop élevées.

Vérifier la législation du pays dans lequel le crédit se fait

Les modalités de remboursement d’un crédit peuvent varier d’un pays à l’autre. Vérifiez que vous comprenez bien les conditions de votre emprunt avant de vous engager.