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Peut-on obtenir un prêt travaux à 100.000€ ?

Le montant maximum d’un crédit affecté aux travaux est de 75.000€. Cependant, la rénovation de votre habitat peut très vite dépasser ce budget. Demander un deuxième prêt, inclure les travaux dans votre emprunt immobilier, ou souscrire un crédit hypothécaire, sont des solutions de financement qui peuvent vous permettre d’obtenir les 100.000€ nécessaires à la réalisation de vos travaux.

Famille créditPrêt personnel affecté
Montant200€ – 75.000€
Travaux éligiblesConstruction, extension, rénovation, embellissement, décoration,
achat des équipements
Taux d’intérêt6% en moyenne
Durée de remboursement6 mois – 7 ans

Qu’est-ce qu’un prêt travaux ?

Le prêt travaux est un crédit à la consommation destiné aux travaux d’aménagement, de décoration, d’extension ou d’équipement d’une maison.

Le montant maximum de cet emprunt est fixé à 75.000€. Il est donc impossible d’obtenir un prêt travaux de 100.000€. Pas de soucis, vous pouvez quand même obtenir le financement nécessaire pour boucler vos travaux.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

  • Devis signé par un prestataire
  • facture des travaux et des équipements
  • Plan ou photos du bien à rénover
  • Photos du bien après travaux

Qui est éligible ?

Le prêt travaux est un crédit à consommation destiné aux particuliers. Pour être éligible, il faut remplir les conditions suivantes :

  • Etre majeur et résider en France
  • Avoir une carte d’identité valide
  • Ne pas être répertorié dans le Fichier des incidences de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)

Comment souscrire un prêt travaux ?

Le prêt travaux peut être souscrit auprès de votre banque ou d’un organisme de crédit.

Vous pouvez vous rendre dans votre agence pour rencontrer votre conseiller et remplir toutes les formalités.

Il est cependant plus avantageux de faire la demande de prêt en ligne. La procédure est rapide, et la comparaison des offres facile. Dans ce cas, vous faites une simulation de crédit sur le site de l’établissement de votre choix avant de compléter le formulaire de demande, en téléchargeant les justificatifs demandés. La réponse de principe est immédiate.

En cas d’accord, une signature électronique suffit. Les fonds sont ensuite virés dans votre compte bancaire.

En plus des justificatifs des travaux, l’établissement prêteur peut vous demander certains documents, à savoir :

  • Pièce d’identité valide
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • RIB
  • Justificatifs de revenus
  • Dernier avis d’imposition ou de non-imposition

Comment obtenir un financement de 100.000€ pour ses travaux ?

Souscrire un prêt immobilier de 100.000€

Un crédit immobilier peut également servir à financer les travaux de votre bien.

L’affectation du crédit immobilier concerne l’achat et la construction de la maison. Vous pouvez donc inclure les travaux dans l’utilisation de votre emprunt immobilier.

Vous pouvez par ailleurs demander un prêt immobilier de 100.000€ pour réaliser vos travaux.

Dans ce cas, les travaux à effectuer doivent tous concourir à l’amélioration, à l’entretien et à la réparation du bien immobilier. Il peut s’agir par exemple de la réfection des murs, de l’agrandissement d’une pièce, de la construction d’une cuisine ou d’une véranda, des travaux d’isolation, etc.

Le prêt immobilier ne couvre pas certains type de travaux. La décoration ou l’équipement ne sont pas des travaux éligibles au financement par le prêt immobilier.

En plus des justificatifs d’identité et de domicile, vous devez joindre à votre demande de prêt immobilier tous les documents qui prouvent votre solvabilité et votre capacité à rembourser le crédit. Il s’agit notamment de : vos 3 derniers bulletins de paie (ou le bilan financier de vos activités si vous êtes chef d’entreprise ou artisan), votre dernier avis d’imposition, votre relevé de compte, le récapitulatif de vos crédits et un échéancier de remboursement. Toute preuve supplémentaire de revenus sera appréciée par l’organisme de crédit.

Demander un deuxième crédit

En plus de votre prêt travaux, vous pouvez demander un deuxième crédit de 25.000€ à 30.000€ afin de boucler votre budget.

Il s’agira d’un prêt personnel non affecté. N’ayant pas à justifier de l’utilisation de cet emprunt, vous êtes libre de l’utiliser pour l’aménagement ou l’équipement de votre logement.

Ce crédit est souscrit dans les mêmes conditions que le prêt travaux, sauf que vous n’avez pas à joindre des justificatifs de travaux à votre demande.

Par ailleurs, votre situation financière doit être favorable. En fonction du reste à vivre dégagé entre vos revenus et vos charges (dépenses quotidiennes et remboursement du crédit en cours) votre demande de crédit peut acceptée ou refusée.

Faire un rachat de crédit et solliciter une trésorerie supplémentaire

Le rachat de vos crédits avec trésorerie supplémentaire peut vous permettre de réunir la totalité des 100.000€ nécessaires à l’achèvement de vos travaux.

En regroupant vos emprunts dans le cadre d’un rachat de crédit, vous avez la possibilité d’y ajouter un certaine sommes destinée à financer un projet. L’opportunité et le montant de la trésorerie vont dépendre de votre situation financière. Ils sont définis en accord avec l’établissement financier en charge du rachat. L’objectif c’est de vous éviter de contracter un nouveau prêt après le rachat. Si les travaux envisagés permettent de mettre votre bien en location, vous avez toutes les chances d’obtenir le financement complémentaire indispensable.

Vous devez joindre à votre demande de trésorerie supplémentaire tous les justificatifs liés aux travaux à réaliser.

Demander un crédit hypothécaire

Si vous êtes propriétaire de votre logement, vous pouvez demander un prêt hypothécaire. Vous pouvez ainsi obtenir 70 à 80% de la valeur de votre bien.

Vous pouvez réaliser vos travaux grâce à un prêt de 140.000€ à 160.000€ pour un bien de 200.000€.

Cette solution est envisageable même quand le bien n’est pas soldé. Dans ce cas, la banque prend en charge le capital restant et l’intègre dans le calcul de la marge hypothécaire.

Le prêt hypothécaire bénéficie des mêmes taux d’intérêt, généralement bas, du crédit immobilier, 4% en moyenne. Cependant, des frais de notaire augmentent les coûts du crédit.

D’autre part, si le crédit n’est pas remboursé, vous perdez votre bien immobilier.

Il faut justifier d’une résidence fiscale en France pour être éligible au prêt hypothécaire.

Les organismes de crédits et banques en ligne

Pour obtenir un prêt travaux, immobilier, hypothécaire ou le regroupement de vos crédits, vous devez vous adressez à votre banque ou à un organisme de crédit.

Dans les organismes de crédits et banques en ligne ont un avantage. Le parcours de souscription est 100% digital et la procédure est simplifiée. Très pratique, quand on veut démarrer ses travaux sans trop attendre.

Banque populaire

Vous pouvez emprunter jusqu’à 75.000€ pour vos travaux à la banque populaire.

En fonction du rythme choisi, la durée de remboursement va de 12 mois à 10 ans. Le TAEG pratiqué par la banque est autour de 6%, la moyenne du marché.

De plus, la Banque populaire dispose d’une gamme de crédits immobiliers dont un prêt à taux zéro pour le financement des travaux de rénovation énergétique.

La demande de crédit peut être initiée en agence avec un conseiller. Elle peut aussi être 100% digitale : dans ce cas tout se passe en ligne, de la demande jusqu’à la signature électronique de l’offre de prêt.

Cependant, les délais peuvent être longs, particulièrement en ce qui concerne le prêt immobilier. Le délai entre l’accord de principe et l’offre de prêt peut atteindre 45 jours.

Younited

L’organisme octroie des crédits travaux et prêts immobiliers entre 1.000€ et 50.000€. La durée de remboursement minimale est de 6 mois et peut atteindre 84 mois.

La souscription se fait entièrement en ligne.

Pour un besoin de financement de 100.000€, on peut souscrire un crédit en complément chez Younited. Il est aussi possible d’effectuer deux emprunts différents chez l’organisme financier, d’autant que l’offre de Younited développe plusieurs types de prêts, y compris le rachat de crédit.

Pour emprunter chez Younited, en plus des justificatifs personnels (identité, domicile, RIB), le demandeur doit produire des justificatifs de revenus et des documents liés aux travaux ou projet à financer.

Le TAEG va de 0.1% à 22.7%

La réponse définitive est immédiate. Les fonds sont transférés vers vos compte 8 jours après la signature du contrat.

Floa

Tout comme Younited, le parcours de souscription chez FLOA se fait 100% en ligne.

Le montant maximum accordé par la banque en ligne pour le financement des travaux est de 40.000€. L’emprunteur rembourse entre 6 mois et 84 mois, avec un TAEG moyen de 7%. La réponse de principe est immédiate, la réponse définitive après 24H. En cas d’accord, les fonds sont disponibles 8 jours après la signature du contrat; si le client en fait la demande expresse.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

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Foire aux questions

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