Prêt express urgent sans frais, une réalité ?

Les prêts express urgent sans frais sont un mythe. Tous les crédits comportent des frais qui peuvent prendre par exemple la forme d’intérêts ou de frais de dossier. Les établissements bancaires, que cela soit en ligne ou classique, facturent des frais pour se couvrir des risques de défaut de paiement et de perte d’argent. Néanmoins, les crédits express sont bien une réalité. Ils sont généralement proposés sous forme de micro crédit ou de crédit renouvelable et permettent de bénéficier de fonds sous 24h en contrepartie d’un taux avoisinant généralement les 21%.

Quels sont les crédits les facilement accessibles ?

Crédit	Micro crédit	Crédit renouvelable
Montant	Jusqu’à 3.000€	Jusqu’à 10.000€
Taux	Jusqu’à 20%	Jusqu’à 21%
Durée	Jusqu’à 36 mois	Jusqu’à 60 mois
En ligne	✔️	✔️
En agence	❌	✔️
En magasin	❌	✔️

Les offres de crédit à la consommation les plus accessibles sur le marché français sont appelées les crédits non affectés. Il en existe trois : le prêt personnel, le micro crédit et le crédit renouvelable.

Seules, les deux dernières peuvent être considérées comme “express” puisque leur montant peut être débloqué en quelques heures à condition de souscrire une option de versement “express” payante ou d’en faire la demande dans une enseigne de la grande distribution partenaire d’un organisme financier spécialisé.

Ils permettent d’emprunter jusqu’à 10.000€ (pour le crédit renouvelable) et jusqu’à 3.000€ (pour le micro crédit) simplement, sur une durée maximale de 60 mois (pour le crédit renouvelable) et de 36 mois (pour le micro crédit). Les démarches se font en quelques minutes, en ligne ou en agence. Seule contrepartie, leurs coûts sont très élevés (jusqu’à 21%).

Le micro crédit, déblocage en quelques heures avec l’option virement express

Crédit	Micro crédit
Montant	Jusqu’à 3.000€
Taux	Jusqu’à 20%
Durée	Jusqu’à 36 mois
En ligne	✔️
En agence	❌
En magasin	❌

Le micro crédit est un type de crédit qui permet aux personnes exclues du système bancaire classique d’accéder à des financements en quelques jours. Son montant est limité à 3.000 euros en général sur une durée de 36 mois avec un taux pouvant atteindre 20%.

Principalement proposé par les établissements en ligne, il bénéficie d’un délai de réponse immédiat, de démarches simplifiées et de la possibilité d’en débloquer les fonds sous 24h à condition d’opter pour l’option de “versement express”.

Le crédit renouvelable, disponible en quelques minutes dans une enseigne partenaire

Crédit	Crédit renouvelable
Montant	Jusqu’à 10.000€
Taux	Jusqu’à 21%
Durée	Jusqu’à 60 mois
En ligne	✔️
En agence	✔️
En magasin	✔️

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui prend la forme d’une réserve d’argent facile d’utilisation, qui permet de financer tous les projets jusqu’à 10.000€. Son taux peut aller jusqu’à 21% et les fonds se régénèrent au fil des remboursements. Les frais ne s’appliquent que sur la part du prêt déjà consommée.

La souscription peut se faire en ligne, en agence ou directement dans un guichet d’une enseigne partenaire d’un établissement bancaire comme Cofidis, Cetelem ou Oney. Des démarches en magasin peuvent permettre de disposer d’un crédit directement utilisable pour ses achats dans l’enseigne. Pour que l’accord et le déblocage des fonds soient immédiats, il faut que :

• La demande de crédit soit validée. Il suffit généralement de remplir un questionnaire sommaire directement en magasin qui dure quelques minutes
• Le crédit renouvelable accordé soit d’un montant inférieur ou égal à 3.000€. Au-delà, l’organisme bancaire devra réaliser des vérifications plus approfondies et les fonds ne pourront être débloqués qu’aux termes du délai légal de rétraction de l’emprunteur (8 à 15 jours)

Comment faire une demande de prêt en urgence ?

Demander un crédit en ligne se déroule en 4 étapes. Il faut choisir son établissement de prêt puis réaliser une simulation. À la suite de laquelle il est possible de faire une demande de crédit. Après réponse de principe positive de l’organisme, il ne reste plus qu’à téléverser les pièces justificatives, signer la proposition de prêt et renvoyer le dossier.

Étape 1 : Le client choisit un établissement de prêt en fonction de ses besoins et de son budget. Il peut effectuer une simulation en ligne pour connaître le montant et les conditions du prêt qu’il pourrait obtenir.

Etape 2 : Le client réalise une simulation pour connaître le montant et les conditions du prêt qu’il pourrait obtenir.

Etape 3 : Le client fait une demande de prêt en ligne en remplissant un formulaire et en fournissant les documents justificatifs demandés. Il obtient une réponse de principe immédiate.

Etape 4 : Le client signe l’offre de prêt, qui lui est envoyée par email. Il doit également fournir les pièces justificatives demandées. Après examen du dossier, le prêteur donne sa réponse définitive et libère les fonds selon le délai convenu.

Certains organismes introduisent des étapes supplémentaires, comme un entretien téléphonique avec un conseiller lors de l’examen du dossier. Les pièces à fournir dépendent de l’établissement. Dans tous les cas, le demandeur doit transmettre :

• Une pièce d’identité
• Un relevé d’identité bancaire (RIB)
• Un justificatif de domicile

Pour vérifier la capacité de remboursement du candidat, les prêteurs peuvent exiger :

• La dernière déclaration d’impôt
• Les justificatifs de revenus (bulletin de paie, notification de retraite, attestation de versement CAF)
• Les derniers relevés de banque

Qui propose des prêts express urgents sans frais ?

Plusieurs banques et applications commercialisent des crédits disponibles rapidement comme :

• Les banques en ligne
• Les organismes spécialisés
• Les intermédiaires en financement participatif (IFP)

Nos conseils pour obtenir le prêt le moins cher et le plus rapidement possible

Pour obtenir le crédit le plus rapidement possible et le moins cher, il est conseillé de :

1. Bien préparer son dossier : veillez à avoir un dossier solide, de bien vérifier que toutes les pièces justificatives nécessaires sont présentes et que le dossier est correctement rempli, daté et signé.
2. Comparer les différentes offres du marché : il existe beaucoup d’offres de prêt sur le marché, il est impératif de bien analyser chacune d’entre-elles pour opter pour celle qui sera le plus adaptée à votre situation et à vos besoins.
3. Rester à l’affût des offres promotionnelles : les banques ou organismes en ligne proposent régulièrement, durant de courtes périodes (1 ou 2 mois) des crédits à taux ou conditions d’emprunt préférentiels. Si votre position vous le permet, il peut être intéressant d’attendre l’une de ses offres pour faire sa demande de prêt.
4. Négocier les conditions de votre prêt : il ne faut pas hésiter à négocier vos conditions d’emprunt auprès de votre établissement bancaire. L’ancienneté, la souscription de plusieurs de ses produits peuvent être un argument pour bénéficier d’un taux d’assurance plus faible, d’un ajustement du taux d’intérêt ou d’autres petits avantages qui seront autant de gains.
5. Faire appel à un courtier : faire appel à un professionnel du secteur, vous permettra de trouver la meilleure offre au meilleur taux pour vous.

Les frais des crédits

Types de frais	Montant moyen
Frais de dossier	1% à 2%
Frais de garantie	Selon l’établissement
Frais d’assurance emprunteur	0.2% à 0.5% du montant total du prêt
Frais de modification de contrat	Selon l’établissement
Frais de remboursement anticipé	Jusqu’à 3% du capital restant dû
Frais de notaire (crédit immobilier)	2% à 3%

Les frais de crédit sont des frais facturés par l’établissement prêteur ou par un tiers pour couvrir les coûts liés à l’octroi d’un prêt. Ils peuvent être fixes ou variables, et sont généralement inclus dans le coût total du prêt comme les :

1. Frais de dossier : frais facturés par l’établissement prêteur pour couvrir les frais administratifs liés à l’étude du dossier de l’emprunteur. Ils sont généralement compris entre 1% et 2% du montant du prêt
2. Frais de garantie : frais facturés par l’établissement prêteur pour couvrir les frais liés à la garantie du prêt. Il peut s’agir d’une hypothèque, d’un cautionnement ou d’une assurance vie
3. Frais d’assurance emprunteur : frais facturés par une compagnie d’assurance pour couvrir le risque de non-remboursement du prêt par l’emprunteur. Ils sont obligatoires pour les prêts immobiliers et peuvent être facultatifs pour les prêts à la consommation
4. Frais de modification de contrat : frais facturés par l’établissement prêteur pour couvrir les frais liés à la modification du contrat de prêt. Ils peuvent être facturés en cas de modification de la durée, du taux d’intérêt ou de l’assurance emprunteur
5. Frais de remboursement anticipé : frais facturés par l’établissement prêteur pour couvrir les pertes financières liées au remboursement anticipé du prêt. Ils sont généralement proportionnels au montant remboursé avant terme
6. Frais de notaire (dans le cadre d’un crédit immobilier) : frais facturés par un notaire pour la réalisation de l’acte de prêt immobilier. Ils sont compris entre 2% et 3% du montant du prêt

Notre sélection des crédits rapides les plus abordables

Organisme
Montant	3.000€ à 50.000€	500€ à 35.000€	500€ à 75.000€
Taux	0.2% à 18.49%	0.9% à 21.72%	1.9% à 21.10%
Durée	3 à 84 mois	6 à 84 mois	12 à 120 mois
En ligne	✔️	✔️	✔️
En agence	❌	✔️	✔️
En magasin	❌	❌	❌

FLOA Bank : Bénéficier du meilleur taux pour emprunter sur 6 mois

Le prêt personnel de FLOA Bank est un crédit à la consommation qui permet d’emprunter de 3.000€ à 50.000€ sur une durée de 3 à 84 mois. La souscription est 100% en ligne et la réponse de principe est immédiate.

Le taux d’intérêt est compris entre 0.20% et 18.49%.

FLOA Bank est apprécié pour la rapidité de son prêt personnel. En effet, si le montant emprunté est inférieur à 3.000€, le prêt peut se transformer en micro crédit et être débloqué sous 48 heures.

L’établissement est également plébiscité pour son espace client, son service client et sa qualité de service. Cependant, certains clients ont signalé que l’acceptation des dossiers est plus difficile qu’à l’accoutumée.

Cofidis : Meilleur taux pour emprunter sur 12 mois

Cofidis propose des prêts personnels sans frais de dossier, d’un montant de 500€ à 35.000€ remboursables sur une durée de 6 à 84 mois. La réponse de principe est immédiate et les fonds sont virés sous 48 heures après acceptation du dossier.

Le taux d’intérêt est compris entre 0.90% et 21.72%.

Les avantages de ce prêt sont un taux fixe, une réponse rapide et des démarches simplifiées. En revanche, on remarque une absence de modulation des remboursements et de la possibilité de reporter ses mensualités.

Si le client se retrouve dans une situation financière délicate, il ne pourra pas ajuster et profiter de modalité de remboursement flexible de son crédit.

Cetelem : Meilleure offre pour financer son véhicule écologique

Cetelem propose des offres de crédit auto d’un montant compris entre 500€ et 75.000€, à rembourser sur une durée allant de 7 mois à 84 mois. Le taux d’intérêt du crédit auto est situé entre 1.9% et 21.10%.

Ce prêt auto est intéressant pour financer tout type de véhicule (voiture neuve, voiture d’occasion, scooter, moto, camping-car) et en particulier les véhicules écologiques (hybrides ou électriques) neufs ou d’occasion. L’établissement propose alors un taux préférentiel.

Cetelem se distingue par sa communication claire et efficace, avec un site internet intuitif, un simulateur de crédit performant et des démarches simplifiées. Il permet aussi à ses nouveaux clients de disposer d’une période de 3 mois sans mensualités ni pénalités de remboursement en cas d’annulation du prêt.

Les alternatives pour disposer d’argent en express

Pour faire à un besoin d’argent urgent ou si vous souhaitez bénéficier d’un financement sans frais, il est possible de se tourner vers des alternatives aux crédits bancaires :

• Le paiement en plusieurs fois qui permet d’étaler ses paiements sur plusieurs mois
• Le découvert bancaire qui permet de disposer d’une somme d’argent, à l’instar d’un crédit renouvelable, à rembourser par la suite

Le paiement en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois est une solution de financement accessible à tous qui permet généralement d’acheter un bien ou un service sur 3 à 4 mois, ce qui permet de ne pas à avoir à payer la totalité du montant immédiatement.

Au-delà de cette durée, le paiement en plusieurs fois se transforme en crédit renouvelable, un type de crédit qui permet de disposer d’une somme d’argent dont on rembourse ensuite le montant en plusieurs fois.

Le découvert bancaire

Le découvert bancaire est un service proposé par certaines banques qui permet de disposer d’une somme d’argent, même si le solde du compte est négatif. Il est généralement accordé pour une durée de 30 jours à 3 mois.

Les modalités du découvert bancaire, telles que le taux d’intérêt (agios) et le montant autorisé varient d’une banque à une autre et sont directement négociables avec son établissement.

Il existe plusieurs types de découverts bancaires :

• La facilité de caisse : permet d’avoir un solde négatif pendant 15 jours par mois, pour un montant limité
• Le découvert autorisé : permet d’avoir un solde négatif pendant 1 à 3 mois, pour un montant convenu avec la banque
• Le découvert non autorisé : survient lorsque le client dépasse le montant de son découvert autorisé ou que son compte courant passe dans le négatif. Il est généralement assorti de frais supplémentaires