Existe-t-il un prêt entre particuliers rapide et sans intérêts ?

Ce prêt ne doit se conclure qu’entre personnes qui se connaissent et se font confiance. Les arnaqueurs sont nombreux dans ce secteur. Contrairement à un crédit bancaire, vous pouvez obtenir les fonds rapidement et sans frais supplémentaires si vous vous mettez d’accord avec le prêteur.

Prêt entre particuliers sans frais en 24h en ligne ou avec un inconnu

C’est une solution qui peut faire rêver mais qui n’existe pas et sous aucune forme, ni en France, ni en Suisse, ni en Belgique, ni ailleurs.

Oubliez cette solution, si votre besoin d’argent est réel vous devez étudier les prêts “normaux” qui existent sur le marché, nous en analysons quelques uns dans cet article.

Quelle est la seule utilisation possible du prêt entre particuliers ?

Si un proche de confiance veut bien vous prêter de l’argent rapidement, établissez une reconnaissance de dette ou un contrat de prêt.

Dans ce document devront être indiqués le montant, la durée et le taux d’intérêt du prêt (qui peut être de 0%). Les noms, prénoms et adresses de chacun devront être renseignés.

Ensuite, vous pouvez déposer ce contrat au bureau des enregistrements à l’aide de l’imprimé n°2062. En cas de litige, il fera office de preuve irréfutable qu’un prêt entre particuliers a bien été mis en place.

Est-il possible de souscrire à l’international ?

N’écoutez pas les prêteurs privés internationaux vous faisant des offres alléchantes et répondant à toutes vos attentes.

Si vous êtes fiché FICP, n’essayez pas de contourner les restrictions que vous subissez en France en voulant accéder à des prêts à l’international.

Ils existent, mais vous ne devez pas y céder et vous orienter, si vous êtes vraiment dans l’urgence, du côté du micro crédit social français.

Ce dernier est proposé par des associations, comme La Croix-Rouge ou Crésus, qui font office d’intermédiaires pour une demande de micro crédit social auprès d’une banque classique.

Elles vont analyser votre besoin, votre projet, vos motivations ainsi que votre historique de dettes et de règlement de celles-ci afin d’avoir la certitude que le prêt se fait en toute sécurité et pour les bonnes raisons.

Ces dernières devant être synonymes d’amélioration de votre vie professionnelle ou sociale.

Comment savoir s’il s’agit d’une arnaque ?

L’arnaque la plus classique, consiste à faire croire qu’un prêteur est en mesure de vous proposer une très grosse somme d’argent 20 000€ ou 50 000€ sans frais et sans vérifier votre solvabilité.

Après des échanges par email pour gagner votre confiance, ils vous demanderont de faire un virement vers leurs comptes pour quelques vérifications et/ou pour régler les frais liés au prêt. Evidemment par la suite le prêt n’arrivera jamais et l’argent aura disparu.

Quels sont les prêts classiques qui s’en approchent le plus ?

Le mini prêt est celui qui s’en approche le plus, car il permet d’obtenir en 24 à 72h jusqu’à 3 000€.

En revanche, et cela pour toutes les offres, les frais sont importants (22% de taux d’intérêt).

L’offre Finfrog

Finfrog est un intermédiaire en financement participatif (IFP). Les prêts que cet organisme propose sont financés par des particuliers pour des particuliers.

Comme ils sont financés par des particuliers, les prêts ne sont pas considérés comme des crédits à la consommation, et peuvent donc s’affranchir d’un certain nombre de règles.

L’une d’elles est de respecter un délai légal de rétractation de 7 jours minimum entre la signature du contrat et la livraison définitive des fonds.

Dans le cadre du mini prêt Finfrog, le respect de ce délai n’est donc pas obligatoire et le déblocage des fonds (jusqu’à 600€) se fait en 24 à 72h. Le remboursement se fait sur 6 mois maximum.

L’offre FLOA

FLOA n’est pas un IFP. C’est un organisme spécialisé dans le crédit renouvelable et le mini prêt. Ce dernier permet d’obtenir jusqu’à 3 000€ en 24 à 72h après la demande.

L’offre de mini prêt FLOA n’est pas considérée comme un crédit à la consommation, car la durée de remboursement n’excède pas 3 mois.

Sont-elles sans frais ?

Vous ne trouverez pas de mini prêts sans frais. Au contraire, les taux d’intérêt sont très hauts, atteignant généralement les 22% environ. C’est le taux maximal légal en France.

Même si les taux d’intérêt appliqués à ces petits prêts peuvent sembler élevés au premier abord, il faut garder à l’esprit que les sommes empruntées sont généralement faibles et les durées de remboursement courtes.

Ainsi, le coût total des intérêts, c’est-à-dire la somme supplémentaire à rembourser, reste relativement modeste et se chiffre souvent en quelques euros seulement.

À qui se destinent ces prêts ?

Ils se destinent surtout aux profils exclus du système bancaire classique comme les personnes aux faibles revenus, les chômeurs ou encore les bénéficiaires de minima sociaux.

Néanmoins, même les plus aisés peuvent le demander et l’obtenir. Il est cependant impératif, selon nous, de ne le demander que pour répondre à des situations urgentes. Il ne devrait être envisagé que dans ces cas-là.

Par exemple, si vous êtes sujet à un découvert, ce type de prêt est une option à envisager sérieusement puisqu’il peut revenir moins cher au final que les frais que vous paierez à votre banque en cas de découvert non autorisé.

Comme un prêt personnel, il peut être utilisé pour financer n’importe quel bien ou service. Aucun justificatif d’achat ne doit donc être apporté.

Quels sont les documents à prévoir ?

La pièce d’identité et le RIB sont les deux seuls documents demandés par FLOA. À ceux-là, Finfrog ajoute des identifiants bancaires.

Pour information, l’établissement n’a pas accès à votre compte bancaire. Les données sont cryptées.

Les fichés FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) et FCC (Fichier central des chèques) sont refusés par ces établissements.

Le crédit renouvelable comme solution en cas d’urgence

Le crédit renouvelable est parfait pour les personnes qui souhaitent financer des achats ou besoins ponctuels sans avoir à redemander un nouveau prêt à chaque fois.

Il est en fait une réserve d’argent où il est possible de piocher dans la limite des fonds disponibles. La réserve se reconstitue au fur et à mesure du paiement des échéances.

Ce prêt ne se clôture pas avec le paiement de la dernière échéance comme c’est le cas avec un mini prêt. Pour le terminer, il faut en faire la demande ou ne pas l’utiliser pendant plus d’un an.

Les intérêts ne sont calculés que sur les sommes réellement utilisées. Ainsi, si vous ne piochez pas dans la réserve, vous n’aurez aucuns frais à payer.

Crédit renouvelable sans frais et rapide : possible ?

Sauf offres exceptionnelles (par exemple les offres de plusieurs en plus de 3 fois à taux 0 du côté de chez Ikea), il y aura toujours des frais lorsque vous utiliserez un crédit renouvelable.

Jusqu’à 3 000€ débloqués pour un achat précis auprès d’une enseigne en magasin ou en ligne, ce crédit peut être obtenu instantanément et sans justificatif de revenus, et cela même s’il s’agit d’un crédit à la consommation.

Même si vous profitez du crédit sans attendre, vous bénéficiez toujours du délai de rétractation. Pour en profiter, il faut simplement renvoyer les produits achetés à l’aide du crédit au vendeur.

Ces prêts possèdent les mêmes garanties qu’un prêt classique ?

Les mêmes garanties sont présentes : droit de rétractation, droit au remboursement anticipé, droit à la modification de votre date de prélèvement…

Présence du droit de rétractation

Malgré leur livraison en 24h, ces prêts sont toujours accompagnés du délai de rétractation légal de 2 semaines après la signature du contrat.

Ainsi, si vous changez d’avis pendant cette période, vous n’aurez qu’à rendre l’entièreté de la somme empruntée (sans pénalités, TAEG non compris) à l’établissement après lui avoir notifié de vos intentions.

Demande de remboursement anticipé

Tout d’abord, l’établissement à l’obligation de vous donner accès à votre tableau de remboursement, votre échéancier.

Si vous jugez, à tout moment, que vous pouvez rembourser de façon anticipée votre mini prêt, vous en avez la possibilité en demandant directement au service client de l’organisme de crédit.

Le remboursement peut être, en principe, total ou partiel. Il faut parfois respecter certaines conditions. Par exemple, Finfrog demande :

• Un règlement par carte bancaire
• Un règlement intégral des mensualités restantes
• Un règlement anticipé doit se faire au maximum 3 jours avant la date de dernière mensualité