Quels prêts propose BFM ?

La Banque Française Mutualiste (BFM) propose un large éventail de prêts : prêt personnel, prêt travaux, prêt auto, prêt étudiant, rachat de crédits et crédit immobilier. Ils sont réservés aux agents de la fonction publique.

Jusqu’à 100 000€

Pour les agents de la fonction publique

Qui est derrière les prêts BFM ?

Le partenaire financier de la BFM pour les prêts est la SG (Société Générale). 1,2 million de personnes profitent actuellement des offres des deux partenaires.

Quel est leur prêt personnel ?

Réunissant les prêts “naissance”, “déménagement” ou “voyage” que l’on retrouve sur le site internet de la BFM, le prêt personnel, aussi appelé prêt projet, permet de financer n’importe quel besoin entre 1 500€ et 75 000€ sur une durée de 6 à 96 mois.

C’est plus long que la plupart des prêts personnels des spécialistes du crédit à la consommation, qui se terminent généralement en 72 à 84 mois.

Un avantage que l’on retrouve aussi rarement pour un prêt personnel : la présence d’une possibilité de différé d’amortissement (gratuit) de jusqu’à 3 mois. Il permet à l’emprunteur de se préparer à rembourser le prêt ou d’attendre une augmentation de salaire, par exemple.

Quelles différences avec le prêt Épargne fonctionnaire ?

La première différence est que pour profiter du prêt Épargne fonctionnaire, il faut posséder un livret BFM Avenir avec au moins 75€ d’intérêts acquis brut.

La deuxième se situe au niveau des taux d’intérêt. Le prêt Épargne fonctionnaire est bien plus abordable que le prêt personnel classique, avec 1,99% en moyenne contre 5,50% en moyenne.

Le montant pouvant être emprunté est légèrement moins élevé (1 500€ à 64 000€, et même chose pour la durée (12 à 48 mois).

Le livret BFM Avenir est-il performant ?

Ouvrir un livret juste pour avoir un crédit avantageux n’est pas forcément une bonne idée, surtout si le livret n’est pas performant. Qu’en est-il du livret BFM Avenir ?

Il présente certains atouts, notamment une rémunération brute annuelle de 3% pour les 3 000 premiers euros versés, ce qui est supérieur à de nombreux livrets classiques (souvent autour de 0,5% à 2%).

Toutefois, au-delà de 3 000€, le taux de rémunération chute à 0,50%, rendant son attractivité bien moindre pour des montants plus importants.

Ce livret est avantageux pour une épargne modeste et disponible, mais il perd en compétitivité par rapport à d’autres placements pour des montants plus élevés ou une vision long terme.

Quel est leur prêt travaux pour fonctionnaire ?

Le prêt travaux de la BFM permet d’obtenir entre 1 500€ et 75 000€ pour une durée de remboursement de 6 à 96 mois. L’amortissement peut encore une fois être différé de 1 à 3 mois.

Le TAEG est assez abordable avec environ 5,50%. C’est 1 à 3% moins cher que les offres des spécialistes du crédit comme Cetelem, Sofinco ou Cofidis.

Pour un prêt travaux censé financer des travaux de rénovation énergétique, le taux est encore plus abordable avec des réductions de l’ordre de 0,30% environ. Ce n’est pas négligeable.

Contrairement aux prêts travaux classiques, aucun justificatif d’achat n’est à prévoir (sauf s’il s’agit de travaux de rénovation énergétique). Cela vous permet d’être plus flexible dans l’utilisation des fonds.

Quel est leur prêt auto ?

Aussi appelé Prêt BFM Liberté Véhicule thermique, ce prêt est en tout point similaire en montant, durée et taux au prêt travaux.

C’est simplement un prêt destiné à financer un véhicule neuf ou d’occasion, peu importe le type : voiture, deux roues, caravane, camping-car, bateau. Aucun justificatif d’achat n’est à prévoir.

Les véhicules verts (électriques, hybrides) peuvent être financés avec un autre prêt appelé Prêt BFM Liberté Véhicule propre, qui bénéficie de réduction de taux d’environ 0,30%.

C’est peu, mais le taux étant déjà bas de bases, l’offre est franchement abordable et nous vous la conseillons fortement.

La BFM propose-t-elle un prêt étudiant ?

La BFM propose un prêt étudiant pour les élèves de la fonction publique (par exemple, ceux qui étudient à l’ENA ou l’ENAC).

Il permet de financer les études réalisées ou bien tout autre besoin financier de l’étudiant. Il permet d’obtenir jusqu’à 120 000€ à rembourser sur 1 à 10 ans.

Puisque l’étudiant n’est généralement pas en mesure de rembourser le prêt dès le début de ses études, mais plutôt au moment où il commence à travailler, il peut bénéficier d’un différé de remboursement et de modulation d’échéances afin d’être le plus flexible possible.

Les taux sont situés aux alentours des 4%, ce qui est assez cher pour un prêt étudiant, dont les taux peuvent souvent être situés à 1% ailleurs, voire même 0%.

Apporter un garant

Pour sécuriser l’opération, il faut apporter un garant ou une caution, généralement un proche de l’étudiant, souvent un parent, afin qu’il s’engage à prendre en charge le remboursement du prêt en cas de défaillance financière de l’étudiant (par exemple s’il ne trouve pas de travail).

Pour que le garant soit accepté, il faut que la mensualité de prêt ne lui fasse pas dépasser les 35% de taux d’endettement global.

Qu’est-ce que le rachat de crédits BFM ?

Le rachat de crédits BFM, aussi appelé Prêt BFM Perspective, est un type de crédit à la consommation permettant de réunir plusieurs crédits en un seul et même crédit.

Il est très utile pour améliorer la gestion de ceux-ci, mais aussi pour les renégocier. Le nouveau prêt peut être allongé ou raccourci sur 6 à 96 mois. Le montant réuni doit se situer quant à lui entre 1 500€ et 75 000€.

En allongeant la durée, vous faites baisser votre mensualité, et donc vous libérez de l’espace pour un reste à vivre plus important, et donc potentiellement le financement de nouveau projet.

Contrairement aux autres offres de prêt, des frais de dossier sont demandés à hauteur de 1% (jusqu’à 120€) de la somme empruntée. Le taux d’intérêt est particulièrement élevé et est peu intéressant, avec environ 8%.

Simulation prêts BFM – Taux et coûts

Pour un prêt personnel de 20 000€.

Plus la durée de remboursement s’allonge, plus le taux d’intérêt augmente. Cela rend les mensualités plus accessibles, mais entraîne également une hausse des intérêts totaux.

Les durées intermédiaires, comprises entre 36 et 60 mois, offrent un compromis équilibré entre le montant des mensualités et le coût total des intérêts.

Comment emprunter auprès de la BFM ?

Si vous êtes client, vous pouvez faire une demande en ligne depuis votre compte personnel. Pour les non-clients, il existe trois manières d’emprunter chez la BFM :

1. Demander à être rappelé sous 10 minutes
2. Demander à être rappelé à une date et une heure précise
3. Ouvrir un compte SG 100% en ligne

Une fois au téléphone avec un conseiller, vous réaliserez une simulation et vous devrez fournir certaines informations personnelles : métier, type de contrat de travail, revenus, etc.

Faut-il avoir un compte à la BFM pour obtenir un prêt ?

Pour emprunter chez la BFM, il faut nécessairement avoir un compte à la SG (Société Générale).

Faut-il être fonctionnaire ?

Oui, la BFM s’adresse exclusivement aux agents de la fonction publique. Cela inclut les fonctionnaires des trois grandes fonctions publiques :

• Fonction publique d’État : enseignants, policiers, magistrats, agents des ministères, etc.
• Fonction publique territoriale : agents municipaux, techniciens des collectivités locales, policiers municipaux, etc.
• Fonction publique hospitalière : infirmiers, aides-soignants, agents administratifs des hôpitaux, etc.

Les contractuels de la fonction publique ou assimilés peuvent également bénéficier des services de la BFM.

Vos proches non-fonctionnaires peuvent-ils emprunter chez eux ?

Les proches ne peuvent pas emprunter chez la BFM, contrairement aux prêts fonctionnaires CASDEN qui sont ouverts

Quels sont les justificatifs à prévoir ?

• Une carte d’identité, un passeport ou un titre de séjour
• Un justificatif de domicile : facture d’eau, d’électricité, internet
• Une fiche de paie ou un avis d’imposition
• Un relevé d’identité bancaire (RIB)

Pour certains prêts affectés à un achat, notamment les prêts finançant un produit éco-responsable (voiture électrique, travaux d’isolation), des justificatifs de dépenses de type bon de commande, facture ou devis sont à prévoir.

Comment contacter la BFM pour un prêt ?

Vous pouvez composer le 09 87 98 09 80, un numéro ouvert du lundi au vendredi de 9h à 20h, et le samedi de 9h à 14h.

Deux autres solutions sont disponibles sur le site internet de la BFM : un formulaire de contact (mail) et un formulaire pour être rappelé.