PayPal paiement en 4 fois

PayPal propose à ses utilisateurs un paiement en plusieurs fois, une facilité de paiement pour permettre d’obtenir un bien sans avoir à le payer entièrement tout de suite. Le remboursement s’étale sur 3 mois maximum tandis que le plafond se termine à 2.000€. L’opération n’entraîne pas de frais supplémentaires.

Le paiement en 4 échéances PayPal

• Entre 30 et 2.000 euros en 4 fois
• Remboursement étalé sur 3 mois maximum
• Aucuns frais
• Aucun justificatif, mais il faut lier un compte bancaire ou une carte de paiement à son compte PayPal

Cette facilité de paiement ne constitue pas un crédit à la consommation puisque son remboursement s’effectue sous 3 mois. Une première échéance est payée au moment de l’achat, puis trois autres lors des trois mois qui suivent ce paiement.

L’option est disponible en ligne. La très grande majorité des magasins et enseignes l’acceptent comme moyen de paiement. C’est au moment où le consommateur se retrouve sur la page de paiement que l’option en 4X est disponible et peut être choisi à la place d’un paiement comptant.

Simulation

Achat	Prix	Mensualités
Airbnb	1.000€	4 x 250€
Billet d’avion Ryanair	700€	4 x 175€
Zara	200€	4 x 50€
Amazon	80€	4 x 20€
Bouygues	400€	4 x 100€

Notre avis sur cette facilité de paiement

PayPal se démarque avec une offre qui ne contient aucuns frais. Le montant total est simplement divisé en 4 pour faciliter l’acquisition du bien.

Son défaut, mais c’est le même pour tous les paiements en plusieurs fois, est que cette solution facilite trop l’accès à des biens, sans être régi par des règles aussi strictes que celles du crédit à la consommation. Le consommateur mal avisé peut vite se retrouver dans une situation de surendettement.

En effet, la solvabilité du demandeur n’est pas analysée et sa présence dans les fichiers du FICP (les interdits bancaires) non vérifiée. L’utilisation de ce moyen n’est par ailleurs en théorie pas limitée.

Contracter différents paiements échelonnés à la suite sans calculer sa capacité de remboursement (rapport entre charges et revenus) est une chose à ne pas faire. Cela peut placer le consommateur dans une situation délicate, où il ne pourra plus rembourser ses échéances et tomber dans un cercle vicieux.

Comment payer en plusieurs fois avec PayPal ?

Ce financement est mis à la disposition du consommateur lors de l’achat, directement sur la page de paiement. Il n’est pas obligatoirement disponible, mais, s’il l’est, il suffit de le choisir en cliquant sur “Continuer avec le paiement en 4X”.

La demande est vérifiée dans l’immédiat et approuvée ou non dans la foulée.

1. Quelles sont les conditions ?

Il faut avoir plus de 18 ans et être titulaire d’un compte PayPal. Le demandeur doit résider en France et détenir une carte de crédit ou un compte en banque valide et inscrit en tant que source d’approvisionnement.

Tout cela acquis, le paiement se fait en 4 fois sur 3 mois. Cette durée fait donc que ce crédit n’est pas considéré comme un crédit à la consommation.

Néanmoins, il existe bien une durée de rétractation de 14 jours à partir de la souscription de cette facilité, élément clé et repris du fonctionnement du crédit à la consommation.

Est-il possible de rembourser de façon anticipée ?

Le remboursement anticipé est possible chez PayPal sans frais supplémentaires et à n’importe quel moment. Cette demande se fait sur l’application PayPal.

Est-il possible de faire 2 paiements en plusieurs fois ?

Il n’y a pas de limite de paiement en plusieurs fois PayPal tant que la capacité financière du payeur lui permet de le faire.

2. Faut-il fournir des justificatifs ?

Il ne faut aucun justificatif pour profiter de cette facilité. En téléchargeant l’application, il faut dans un premier temps connecter un compte bancaire ou une carte de paiement. C’est la seule opération à réaliser avant de pouvoir réaliser une transaction.

La solvabilité n’est pas donc vérifiée, ni la situation personnelle ou professionnelle, au contraire d’un crédit à la consommation.

3. L’application PayPal

L’application, forte de son expérience acquise dans son activité de paiement en ligne et de transferts monétaires, est une des meilleures sur le marché.

Elle a été éprouvée et testée par des millions d’utilisateurs en France et dans le monde. Elle est fluide, simple et rapide. L’ergonomie bien pensée rend le suivi et la gestion du paiement en plusieurs fois assez aisé.

Plateformes d’avis	Notes	Nombre de votes
	4,2	3.000.000
	4,8	500.000

Qui contacter en cas de problème ?

En cas de questions, le plus simple est de se rendre dans la foire aux questions PayPal où des réponses peuvent être apportées rapidement. Le forum est le second moyen d’obtenir réponse à ses questions. Si cela n’est toujours pas le cas, il existe des manières de contacter des conseillers.

Espace client 👤	Dans l’application
E-mail 📧	demande@paypal.fr
Facebook 📖	@Paypal
Twitter 🐦	@AskPayPal
Téléphone 📱	0.800.94.28.90

1. Quelles sont les raisons d’un refus et pourquoi est-il impossible à l’instant T ?

PayPal se réserve le droit de refuser une demande sans en expliquer la raison. Cependant, un refus peut intervenir, car :

• Le compte PayPal ne dispose pas des sommes nécessaires pour régler le premier paiement, il faut par conséquent que l’utilisateur l’alimente puis réessaye
• L’utilisateur n’a pas lié son compte et sa carte bancaire à son PayPal, il faut en enregistrer un avant de refaire la demande
• Le plafond de dépense de la carte ou du compte courant a été atteint et aucune opération ne peut être effectuée, l’utilisateur doit attendre le mois prochain que le plafond se réinitialise ou demander son augmentation auprès de sa banque

2. Quelles sanctions en cas d’impayés ?

PayPal ne pratique plus de pénalités dans le cas d’un seul défaut de paiement. L’établissement vient représenter son paiement sous 10 jours. Si cela échoue encore une fois, PayPal se réserve le droit d’effectuer des poursuites judiciaires à l’encontre de l’emprunteur.

Cela se soldera généralement par une inscription au fichier FICP (Fichier central des incidents de remboursements des crédits aux particuliers) de la Banque de France, rendant toute obtention de crédits impossibles jusqu’au bon remboursement de la dette.

Des ordonnances de paiement, des frais juridiques ainsi que des frais de défaut de paiement seront demandés à être payés.

Quatre alternatives à PayPal pour payer en 3 à 4 fois

1. Amazon x Cofidis

Amazon a développé un partenariat avec Cofidis pour payer des achats en 4 fois par carte bancaire pour les achats sur son site. Une fois l’option choisie, il y a une redirection vers un formulaire Cofidis pour effectuer la demande.

Il ne faut pas confondre cette solution avec le crédit renouvelable proposé par Amazon qui donne accès à une réserve d’argent à fort taux d’intérêt.

2. Oney

Oney est un organisme spécialisé dans le crédit et dans le paiement en plusieurs fois. Leur facilité de paiement est partenaire de plus de 150 sites de sociétés différentes comme Décathlon, Cultura ou Boulanger.

Contrairement à PayPal, elle peut être accompagnée de frais supplémentaires :

• Commande en 3 fois : 1,56% du montant total, plafond à 25€
• Commande en 4 fois : 2,34% du montant total, plafond à 50€

Aucun justificatif n’est nécessaire et la réponse est immédiate.

3. Klarna

Klarna est également une société spécialisée dans le paiement en plusieurs fois, ici en 3 fois uniquement. Comme Oney, elle est partenaire de nombreuses marques comme Lacoste, Adidas, Rakuten ou encore Under Armour.

Il n’y a aucuns frais. Le choix de cette facilité se fait lors de l’achat chez un des sites partenaires en choisissant le paiement en 3 fois Klarna.

4. Alma Pay

Alma Pay propose des facilités de 2, 3 ou 4 échéances sur 3 mois maximum. Cette solution est disponible en ligne comme en magasin.

Pour utiliser Alma en boutique, il faut créer son compte en amont, choisir les magasins où cette solution est éligible puis s’y rendre et choisir le moyen de paiement Alma. La liste est longue et on peut y compter Etam, Samsonite, The Kooples ou encore Lancel.

Quelles sont les autres solutions pour financer un achat ?

Le micro crédit et le crédit renouvelable sont deux solutions permettant de financer un achat.

Le premier possède une date de fin correspondant à la dernière échéance de remboursement tandis que le second n’en possède pas et s’arrête dès lors qu’il n’est plus utilisé pendant 2 ans ou dès lors que son emprunteur en fait la demande à l’établissement prêteur.

Contrairement aux paiements en plusieurs fois, ils sont dotés de forts taux d’intérêt ainsi que d’une durée de remboursement pouvant excéder 3 mois.

Établissement
Montant	100-2.500€	100-600€	500-6.000€	100-1.000€	100-3.000€	200-2.000€	200-2.000€	500-4.000€	300-75.000€
Taux	0,5-10%	10-20%	10-21%	21%	20-21%	0%	0%	1-15%	0,10-21,24%
Frais de dossier	❌	❌	❌	❌	❌	5-20€	2-20€	❌	❌
Réponse	Instantanée	24 heures	Instantanée	24 heures	Instantanée	Instantanée	Instantanée	72 heures	24 heures
Livraison classique	8 jours	Instantanée	48 heures	48 heures	8 jours	14 jours	14 jours	8 jours	8 jours
Livraison rapide	48 heures	❌	❌	Instantanée	Instantanée	24 heures	24 heures	❌	❌
Documents	Identité, revenus, RIB	Identité, carte bancaire	Identité, domicile, revenus, RIB	Identité, carte bancaire	Identité	❌	❌	Identité, domicile, revenus, RIB	Identité, domicile, revenus, RIB

1. Le micro crédit FLOA Bank

Entre 100€ et 2.500€ à rembourser sur 3 mois. Cette durée lui permet de ne pas rentrer dans la catégorie des prêts à la consommation et de bénéficier d’un versement sous 24h. Ce dernier est une option payante.

La souscription se fait exclusivement en ligne et doit faire l’objet d’un dépôt de justificatifs dématérialisés : carte d’identité et RIB.

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

2. Le micro crédit Finfrog

Entre 100 et 600€ sur 6 mois de remboursement maximum. Même si la durée excède potentiellement les 3 mois, cela ne fait pas de lui un crédit à la consommation, car Finfrog est un intermédiaire de financement participatif. Ce sont des particuliers qui financent ses micro crédits. En quelque sorte, il s’agit d’un crédit entre particuliers (avec un intermédiaire).

La souscription se fait exclusivement en ligne via un outil de simulation. Les seuls justificatifs à fournir sont la carte d’identité et le RIB.

Le taux d’intérêt varie entre 10% et 20%.

3. Le micro crédit Moneybounce

Entre 100 et 1.000€ à rembourser sur 3 à 48 mois. Moneybounce est similaire à Finfrog en étant une plateforme et un intermédiaire de financement participatif immatriculé à l’ORIAS en tant que tel, comme Finfrog par ailleurs.

La souscription se fait sur le site internet de Moneybounce. Les documents à prévoir sont la carte d’identité ainsi qu’une carte bancaire ou des identifiants bancaires.

Le taux d’intérêt pour le micro crédit Moneybounce peut monter jusqu’à 21,16%.

4. Le crédit renouvelable Cofidis

Entre 500 et 6.000€ dans une réserve d’argent où les taux d’intérêt ne sont calculés que pour les sommes réellement utilisées. La durée maximale de remboursement est située à 48 mois.

Contrairement aux micro crédits précédemment présentés, il est nécessaire de justifier d’un certain niveau de revenus afin de ne pas se retrouver en difficultés financières en l’utilisant.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

5. Le crédit renouvelable Cetelem

Entre 500 et 4.000€ dans une réserve d’argent où peut être piochée de l’argent à tout moment. Les taux sont calculés uniquement sur les sommes réellement utilisées. Le remboursement se fait sur 20 mois maximum.

La souscription se fait en ligne tandis que les justificatifs à prévoir sont la carte d’identité, le RIB mais également des documents pour prouver les revenus du demandeur.

Le taux d’intérêt démarre à 12% et finit à 21%.