Payer en 5 fois

Le paiement en plusieurs fois est une solution flexible et pratique pour effectuer des achats. Acheter en 5 fois permet de répartir le coût d’un achat sur une période donnée, qui est généralement de jusqu’à 3 mois. Au-delà, c’est en fait un crédit renouvelable qui est souscrit. L’achat en 5 fois est très rare et il est plus facile de trouver des solutions en 3, 4 ou 10 fois.

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Qu’est-ce que le paiement en 5 fois ?

Le paiement en 5 fois permet d’étaler le coût d’un achat sur une période de cinq versements égaux. Le premier versement a lieu au moment de l’achat et est suivi de quatre versements échelonnés sur une période prédéterminée.

Comment demander un paiement en 5 fois ?

La demande d’un paiement en 5 fois se fait directement auprès du commerçant ou du prestataire de services si cette méthode de paiement est disponible, que ce soit en ligne ou en magasin.

Lors de votre demande, le commerçant ou le prestataire de services peut demander de fournir certaines informations, telles que les coordonnées personnelles, l’historique de crédit ou la capacité de remboursement.

Le premier paiement est réalisé au moment de l’achat directement auprès du commerçant ou prestataire de services, en ligne, par carte de crédit ou par tout autre moyen de paiement accepté par le vendeur.

Est-ce possible de payer en 5 fois sans frais ?

Payer en 5 fois sans frais est possible mais cela dépend du commerçant ou du prestataire de services. Cependant, il est courant que des frais soient associés à cette méthode de paiement, tels que des intérêts ou des frais de traitement.

Est-ce possible de payer en 5 fois sans CB ?

Il est possible de payer en 5 fois sans carte bancaire avec les moyens de paiement suivants :

• Par virement bancaire
• Par chèque
• En espèces
• Avec un compte PayPal

Que se passe-t-il en cas de retour du produit ?

La procédure en cas de retour de produit lors d’un achat en 5 fois dépendra de la politique de retour du commerçant ou du prestataire de services. 

Pendant la période de garantie ou de rétractation, un remboursement partiel ou complet des versements déjà effectués pourra avoir lieu. Des frais de traitement ou de retour peuvent être déduits du montant remboursé.

Que se passe-t-il en cas de non-paiement ?

En cas de non-paiement des versements, les conséquences varient selon le commerçant ou le prestataire de services :

• Le paiement de pénalités financières, de frais de retard, d’intérêts sur les montants impayés
• Une suspension ou une résiliation du service comme pour un abonnement jusqu’à la régularisation des paiements
• Le transfert de la dette impayée à une agence de recouvrement de créances, entraînant une éventuelle inscription de la dette impayée sur un dossier de crédit
• La demande de garanties supplémentaires pour les futurs achats
• Le refus de bénéficier de l’option de paiement en plusieurs fois ultérieurement

Pénalités selon les organismes

Où payer en 5 fois ?

Il est possible de payer en 5 fois pour plusieurs types d’achats, biens et services, que ce soit en ligne ou dans des magasins. 

Sites de paiement en 5 fois

Il existe plusieurs sites Internet proposant des paiements en 5 fois pour faciliter les achats en ligne :

• Cdiscount
• Rue du Commerce
• Orange
• Oléla
• Disneyland…

Payer en 5 fois en magasin

Le paiement en 5 fois en magasin est possible auprès des enseignes suivantes :

• Boulanger
• But
• Conforama
• Decathlon
• Leroy Merlin
• IKEA
• FNAC…

Quelles cartes de crédit permettent d’acheter en 5 fois ?

Les cartes de crédit qui le permettent sont : Cofidis Pay, Cetelem Pay, Cpay Mastercard But, AlmaPay et Mastercard Cdiscount.

1. Cofidis Pay

Cofidis Pay est un crédit renouvelable pour un montant maximum de 1.000€ pour une durée d’un an (reconductible). Les intérêts sont calculés suivant un taux d’intérêt révisable qui varie en fonction du solde restant dû.  Les paiements sont aussi possibles en 3, 5, 10 et 20 fois, en petites mensualités.

2. Cetelem Pay

Cetelem Pay est un crédit renouvelable de 500 € à 4.000€ à un taux compris entre 12,59% et 21,15% révisable, avec possibilité de payer en 3, 5, 10 ou 20 fois.

3. Cpay Mastercard But

Cpay Mastercard But est associée à un crédit renouvelable et offre la possibilité de payer en 5 fois des achats compris entre 150€ et 4.500€, avec des taux d’intérêt révisables de 9.84% à 21.10%. La cotisation annuelle est de 14.90€.

4. AlmaPay

AlmaPay concerne des achats inférieurs à 3.000€. Les paiements sont possibles jusqu’à 12 fois.

5. Mastercard Cdiscount

La Mastercard Cdiscount est associée à un crédit renouvelable pour des montants jusqu’à 3.000€ avec un taux d’intérêt révisable de 21,15%. Les paiements sont aussi possibles en 3, 4, 5, 10 et 20 fois.

Paiement en 5 fois vs crédits conso

Le paiement fractionné se distingue des crédits conso car il est souvent sans intérêt et sans frais supplémentaires.

Le paiement en plusieurs fois est considéré comme une facilité de paiement offerte par les commerçants pour permettre aux consommateurs de répartir le montant d’un achat sur plusieurs versements. 

Selon la loi, ces facilités de paiement ne sont pas considérées comme des crédits conso, car elles ne sont généralement pas assorties d’intérêts ou de frais supplémentaires.

Quels sont les avantages et inconvénients du paiement fractionné ?

Le paiement fractionné, et notamment le paiement en 5 fois, permet de répartir le coût d’un achat sur plusieurs mois, la plupart du temps sans frais financiers supplémentaires. Il est très facile à mettre en place, que ce soit en ligne ou en magasin.

Étaler ses paiements peut cependant parfois encourager les dépenses excessives et entraîner un risque de surendettement. Et bien que le paiement fractionné puisse faciliter l’accès à des biens ou services plus coûteux, il peut également limiter la capacité à engager de nouveaux projets ou à faire face à des dépenses imprévues. 

Payer en 5 fois ou micro crédit ?

Le paiement en 5 fois permet de répartir le coût de l’achat sur 5 versements égaux, généralement sans intérêts ni frais supplémentaires et d’éviter de contracter un prêt.

Le paiement fractionné est souvent proposé directement par le commerçant, que ce soit en ligne ou en magasin. Il est mis en place rapidement et simplement, sans nécessiter une demande de crédit ou des démarches administratives complexes.

Toutefois, le paiement en plusieurs fois peut être limité à certains commerçants ou à des achats de montant spécifique.

Les micro crédits sont généralement destinés à financer des besoins plus importants que ceux couverts par un paiement en 5 fois. Si l’achat dépasse les limites du paiement fractionné, un micro crédit est une option intéressante pour obtenir le financement nécessaire.

Les micro crédits offrent souvent des durées de remboursement plus longues, réduisant ainsi le montant des mensualités. Cependant, des frais d’intérêts et des conditions spécifiques s’appliquent aux microcrédits.

Cela implique une demande de crédit formelle, nécessitant souvent une vérification de solvabilité et une évaluation de la capacité à rembourser le prêt. Le processus est plus complexe et prend plus de temps que la mise en place d’un paiement en 5 fois.

Choisir entre le paiement en 5 fois et le micro crédit dépendra de la situation financière, du montant et de la nature de l’achat ainsi que de la capacité de remboursement.

Payer en 5 fois ou crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable offre une plus grande souplesse en termes de montant emprunté et de durée de remboursement.

Contrairement au paiement en 5 fois qui est lié à un achat spécifique, le crédit renouvelable peut être utilisé pour plusieurs achats ou dépenses au fil du temps. Il fonctionne comme une réserve d’argent disponible.

Le crédit renouvelable est assorti de frais d’utilisation et de taux d’intérêt, augmentant alors le coût total du financement.

La décision entre le paiement en 5 fois et le crédit renouvelable dépend des besoins financiers, de la nature de l’achat et de la capacité à rembourser. Dans le but d’une option simple et sans intérêts pour un achat spécifique, le paiement en 5 fois est approprié.

Toutefois, pour une plus grande flexibilité et une réserve d’argent pour des dépenses multiples, le crédit renouvelable est plus adapté.

Les solutions hors système bancaire

Les solutions hors système bancaire pour le paiement en plusieurs fois sont le paiement différé, le prêt entre particuliers ainsi que le prêt familial, et le prêt sur gage.

1. Le paiement différé

Le paiement différé permet d’étaler les dépenses sur une période donnée, sans avoir à payer la totalité du montant immédiatement. Cette solution offre une certaine flexibilité financière en permettant de bénéficier du bien ou service dès l’achat et de reporter le paiement à une date ultérieure.

Le paiement différé ne nécessite généralement pas de demande de crédit ou de vérification de solvabilité, aucun intérêt ni frais supplémentaires ne sont facturés dans la plupart des cas. Le paiement différé n’est pas équivalent à un crédit à proprement parler. 

2. Le prêt entre particuliers et le prêt familial

Le prêt entre particuliers et le prêt familial sont des solutions de financement alternatives. Ces solutions offrent la possibilité d’emprunter de l’argent auprès d’individus plutôt que de passer par des prêteurs professionnels.

Le prêt entre particuliers consiste à emprunter de l’argent à une personne privée par le biais notamment de plateformes en ligne dédiées à la mise en relation d’emprunteurs et de prêteurs privés.

Les avantages sont les suivants : des taux d’intérêt potentiellement plus bas, une flexibilité dans les termes du prêt et une procédure simplifiée. Cependant, cette solution présente des risques, notamment en termes de sécurité, de confiance et de protection juridique.

Le prêt familial, quant à lui, prévoit d’emprunter de l’argent à des membres de sa famille ou à des proches. Pour cette option, plus souple en termes de taux d’intérêt, de calendrier de remboursement et de formalités administratives, il est recommandé d’établir un accord écrit précisant les termes du prêt :

• Les échéances de remboursement
• Les taux d’intérêt éventuels
• Les conditions en cas de défaut de paiement

3. Prêt sur gage

Le prêt sur gage est une option de financement sécurisée permettant de mettre en gage un objet de valeur en échange d’un prêt d’argent. Cette solution est offerte par des établissements spécialisés appelés “prêteurs sur gages”.

En cas de besoin d’argent rapide, un bien de valeur, tel qu’un bijou, un objet d’art, un instrument de musique ou même un véhicule est présenté à un prêteur sur gages. Le prêteur évalue la valeur marchande de l’objet et offre un prêt correspondant à un pourcentage de cette valeur.

Un contrat établi indique le montant du prêt, les intérêts, les échéances de remboursement et la durée du prêt.

Le prêt sur gage est une solution utile pour un besoin d’argent rapide et en cas de possession d’objets de valeur à mettre en gage.