Acheter en 3 fois

Acheter en 3 fois, c’est possible grâce à des solutions de paiement en plusieurs fois, aussi appelé paiement fractionné. Cette option proposée par des organismes, boutiques ou enseignes de grande distribution permet de diviser le prix d’achat en 3 mensualités, avec ou sans frais selon les cas. 

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Qu’est-ce que le paiement en 3 fois ?

Le paiement en 3 fois consiste à diviser le montant d’un achat en 3 mensualités, afin d’étaler la dépense et rendre un produit plus accessible.

Il n’y a pas de limite de montant. En revanche, le paiement en plusieurs fois peut être :

• Gratuit, on parle alors de paiement en plusieurs fois sans frais
• Payant, dans ce cas, des frais de dossier ou des intérêts sont ajoutés à la somme

Le fonctionnement du paiement en plusieurs fois est simple. Le jour de l’achat, le client sélectionne l’option et ne paie qu’une partie du prix affiché avec sa carte bancaire.

Le reste dû est prélevé mensuellement sur la carte bancaire du consommateur, selon le nombre d’échéances convenu avec l’organisme qui prend en charge le paiement en plusieurs fois.

Aucun justificatif n’est demandé, pour avoir accès au paiement en 3 fois, le consommateur doit juste communiquer ses noms et prénoms, sa date de naissance, son adresse et son IBAN pour les prélèvements.

1. Comment demander un paiement en 3 fois ?

La solution de paiement en 3 fois est proposée par le commerçant lors du paiement du produit. En plus des options de paiement classiques comme la carte bancaire, les espèces ou le chèque, la possibilité de paiement en plusieurs fois est disponible.

L’acheteur a juste besoin de cocher la demande de paiement en 3 fois, puis le montant est alors automatiquement divisé en 3 mensualités. La totalité des mensualités devra être réglée en temps et en heure pour éviter d’éventuels frais supplémentaires imposés par l’établissement qui met en place le paiement en 3 fois.

Il est primordial de s’assurer en amont que le commerçant propose bien cette facilité de paiement. Le demandeur doit également respecter certaines conditions, il doit :

• Posséder une carte bancaire éligible à l’offre
• Créer un compte auprès du vendeur ou de l’intermédiaire qui propose le paiement en plusieurs fois

Dans certains cas, d’autres critères peuvent être exigés :

• Résider en France
• Avoir déjà commandé sur le site
• Disposer du montant de l’achat sur son compte bancaire
• Avoir la carte de fidélité du magasin
• Etc…

2. Est-ce possible de payer en 3 fois sans frais ?

La possibilité de payer en 3 fois sans frais est disponible. Tout dépend de l’organisme qui propose cette solution de paiement. Dans ce cas précis, c’est le commerçant qui prend en charge le coût de la facilité de paiement. Habituellement, le paiement en 3 fois est un service payant, facturé entre 1% et 21% du montant total payé.

3. Est-ce possible de payer en 3 fois sans CB ?

Afin d’accéder au service de paiement en 3 fois, il est obligatoire de posséder une carte bancaire de type Visa ou Mastercard. Elle est utilisée pour que l’établissement puisse prélever les mensualités automatiquement.

Le paiement en 3 fois n’est pas disponible pour les règlements par espèce ou par chèque.

4. Que se passe-t-il en cas de retour du produit ?

En cas de retour d’un produit réglé en 3 fois, le service rembourse le client des mensualités déjà payées. Pour annuler un règlement en plusieurs fois, un délai de rétractation obligatoire de 14 jours est disponible.

Pendant cette période, le consommateur peut annuler sa commande et la renvoyer, quel que soit son moyen de paiement.

Il est conseillé de garder les preuves de rétractation

Pour éviter tout litige, il est conseillé de ne pas se séparer des preuves de rétractation. Par exemple, au moment de l’envoi de l’objet pour son retour, il est impératif de bien conserver la preuve du bon envoi et de la bonne réception du colis par La Poste ou tout autre organisme responsable de l’envoi.

C’est ce document qui marque la fin de l’achat. Parfois, un bon de retour sera mis à disposition facilitant ainsi le retour et le suivi du colis, autant pour le client que pour le professionnel par ailleurs.

5. Que se passe-t-il en cas de non-paiement ?

En cas de non-paiement, les organismes peuvent donner des sanctions. Ils peuvent par exemple demander le remboursement total immédiat du capital dû, ou encore facturer des pénalités de retard.

Les conditions dépendent des politiques établies par les acteurs du marché, mais elles sont toujours transmises au client. Les risques encourus doivent être bien précisés avant même qu’ils ne deviennent une potentielle réalité.

L’organisme peut aussi présenter d’autres solutions de remboursement pour régler au plus vite la dette et frais inclus dans les conditions générales du contrat.

En cas de difficulté à rembourser dans les temps, il est conseillé de contacter l’organisme prêteur afin de renégocier les échéances et les dates de remboursement.

Si la demande est acceptée, cela permet d’éviter les procédures de non-paiement et les pénalités rattachées. Il est également possible d’obtenir un report d’échéance, ce qui permet de garder le même calendrier de paiement. Cette opération peut généralement être réalisée deux fois par an.

Où payer en 3 fois ?

Le paiement en 3 fois est proposé par de grandes surfaces, des points de vente physiques et en ligne, mais aussi par des organismes ou des banques en ligne spécialisées.

1. Sites de paiement en 3 fois

Plusieurs organismes de paiement en 3 fois sont disponibles sur les sites. Cela fonctionne comme une collaboration. Le site marchand choisit un acteur spécialisé dans le paiement en plusieurs fois et effectue un partenariat.

Lors du paiement de son article, le consommateur peut alors choisir cette option, et sera renvoyé automatiquement vers le site de l’organisme. Dans cette catégorie, on retrouve les établissements français Alma et Pledg, ou encore les acteurs étrangers comme Klarna, Clearpay ou Scalapay.

2. Payer en 3 fois en magasin

Le paiement en 3 fois est disponible dans certains magasins ou grandes surfaces. Au moment du règlement en caisse, il suffit de choisir cette option et de suivre les indications de l’hôte(sse) de caisse. Une carte bancaire doit alors être délivrée pour que les mensualités soient prélevées pendant les 3 mois suivants.

3. Quelles cartes de crédit permettent d’acheter en 3 fois ?

Pour accéder au paiement en 3 fois, en boutique ou en ligne, il est nécessaire de posséder une carte bancaire de type Visa ou Mastercard. Les cartes à autorisation systématique de type Electron ou Maestro, les cartes prépayées ou encore les cartes virtuelles ne permettent pas d’obtenir le droit à cette solution de paiement.

Attention, la carte doit être valide au moins jusqu’à la date de la dernière échéance pour que le paiement en 3 fois soit accepté, sinon, les prélèvements sont bloqués. Afin d’éviter ce problème, certains organismes exigent parfois que la carte soit encore valable deux mois après les mensualités.

Paiement en 3 fois vs crédits conso

Le paiement en 3 fois est considéré comme une facilité de paiement, et non pas comme un crédit à la consommation, car sa durée de remboursement n’excède pas 90 jours.

Dépassé cette période, le paiement en plusieurs fois devient donc généralement un crédit renouvelable. Il peut aussi être présenté comme un crédit affecté à un achat en particulier.

1. Quels sont les avantages et inconvénients du fractionné ?

L’avantage principal du paiement en 3 fois est de pouvoir accéder facilement à un produit sans disposer de l’argent nécessaire sur son compte bancaire. C’est une solution simple et rapide, plus accessible qu’un crédit à la consommation classique.

Généralement, une demande de paiement en plusieurs fois est acceptée 9 fois sur 10. Il faut tout de même noter quelques limites à ce fonctionnement. Cela peut accentuer les difficultés financières d’un foyer.

En effet, plusieurs souscriptions à des paiements en plusieurs fois peuvent paraître pratiques, mais à la longue toutes les mensualités auditionnées représentent un coût non négligeable. De plus, certains paiements en plusieurs fois possèdent des frais qui peuvent être élevés.

2. Payer en 3 fois ou micro crédit

Le micro crédit est d’un montant qui est compris entre 50 et 5.000€. Le dossier de demande demande peu de pièces justificatives : seuls une pièce d’identité et un RIB suffisent.

Ces micro prêts sont proposés par des sociétés spécialisées et des banques en ligne. Ils sont ouverts aux personnes habituellement exclues des crédits à la consommation d’un montant plus important et sont donc accessibles à la majorité.

3. Payer en 3 fois ou crédit renouvelable

Le crédit renouvelable fonctionne comme une réserve d’argent pour aider une personne à se créer une trésorerie. Les mensualités de remboursement sont comprises entre 15 jours et 60 mois, et le montant peut atteindre 6.000€.

Ces crédits comprennent des intérêts à partir de 2% et une part de capital. Les fonds sont disponibles rapidement, généralement entre 24h et 48h.

Pour souscrire à un crédit renouvelable, il faut respecter les conditions suivantes :

• Être majeur
• Ne pas être en situation de surendettement
• Pouvoir justifier son identité et ses revenus

Les solutions hors système bancaire

D’autres solutions existent pour avoir accès à une trésorerie, sans faire appel au système bancaire : le paiement différé, le prêt entre particuliers et le prêt familial, ou encore le prêt sur gage.

1. Le paiement différé

Le paiement différé est une facilité de paiement qui permet de commencer le remboursement de son achat en décalé. Cela permet au consommateur d’être sûr d’avoir la somme disponible sur son compte au moment où le prélèvement sera fait.

2. Le prêt entre particuliers et le prêt familial

Le prêt entre particuliers est une opération entre deux personnes physiques, qui consiste à obtenir un crédit sans passer par une banque. Les détails sont fixés entre les participants. Le montant n’est pas limité légalement.

3. Le prêt sur gage

Le prêt sur gage est destiné aux personnes exclues du système de crédit classique. Il consiste à obtenir un prêt en échange du dépôt d’un objet de valeur qui servira de garantie. Cela peut être un bijou, une montre, un tableau, un instrument de musique par exemple…

Si le prêt n’est pas remboursé, l’objet mis en gage pourra être vendu aux enchères.