Comment souscrire un crédit en étant fiché à la banque de France ?

L’inscription au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ne signifie pas une interdiction systématique d’accès au crédit.

En pratique, les banques sont réticentes à accorder un prêt pour éviter tout risque de surendettement et de défaut de paiement.

Certains organismes sociaux et Crédits Municipaux offrent des crédits adaptés, comme le microcrédit social ou le prêt sur gage.

Les établissements sont libres d’accepter ou non une demande, le statut de FICP étant un critère supplémentaire.

💡 Est-ce une bonne idée d’emprunter en étant FICP (selon nous) ?

Souscrire un nouvel emprunt après avoir été inscrit au registre des défauts de remboursement est risqué. Mieux vaut d’abord régulariser votre situation pour bénéficier de meilleures conditions de crédit, plus d’offres, et des taux d’intérêt plus avantageux.

Si possible, attendez la fin de votre fichage avant de demander un nouveau crédit. Sinon, explorez des options alternatives comme un prêt sur gage, une vente à réméré, ou une hypothèque de votre logement.

Est-ce possible d’accéder à un crédit avec l’autorisation de la Banque de France ?

Il est possible d’obtenir un microcrédit social en étant FICP. La seule condition est de demander l’autorisation de la Banque de France au préalable. L’institution doit évaluer la faisabilité et la nécessité du projet.

Pour cela, il faut envoyer un courrier à la succursale de la Banque de France de sa région en précisant son niveau de revenu et son projet.

🤔 Est-ce possible d’accéder à un prêt avec un garant en étant FICP ?

Le co-emprunt ou l’accès à un crédit avec un garant n’est pas possible lors d’un fichage pour un incident de paiement d’un crédit.

Quels sont les organismes qui prêtent aux interdits bancaires ?

Même avec un fichage au FICP, il est possible d’obtenir un crédit grâce à certains organismes. On distingue principalement trois types :

• Les organismes sociaux comme la CAF et Pôle Emploi
• Les associations telles que la Croix-Rouge et Crésus
• Les établissements publics de crédits, appelés Crédits municipaux

Les organismes sociaux et les associations proposent des micro crédits pour les personnes en difficulté ou en réinsertion. Les Crédits municipaux, présents partout en France, offrent des prêts sur gage et utilisent les fonds issus des ventes des objets non récupérés pour financer des actions sociales.

Quels sont les crédits accessibles aux personnes inscrites au FICP ?

Une personne en situation de FICP peut avoir accès plusieurs offres de crédits spécifiquement conçues pour leur permettre d’accéder à un emprunt comme :

1. Le microcrédit social
2. Le prêt sur gage
3. Le crédit hypothécaire

💰 Comment fonctionne le microcrédit social ?

Le microcrédit social est un prêt de 300€ à 8 000€ à taux réduit (environ 5%) pour ceux qui ne peuvent pas obtenir de crédit bancaire classique. Il finance des projets comme la formation, le logement ou la création d’activité.

Pour en obtenir un, il faut faire une demande auprès d’organismes comme la CAF avec des justificatifs d’identité, de domicile, de revenu et fiscaux. La demande se fait sur rendez-vous avec un conseiller et nécessite un projet d’insertion sociale ou professionnelle et des revenus modestes.

💰 Comment fonctionne le prêt sur gage ?

Le prêt sur gage est un crédit où vous déposez un bien de valeur (comme un bijou ou un objet d’art) au Crédit Municipal pour obtenir de l’argent. Le montant prêté est généralement 50% à 70% de la valeur du bien, avec des taux d’intérêt entre 6% et 12%, et une durée de remboursement de 6 à 12 mois.

Le bien est conservé comme garantie ; vous le récupérez une fois le prêt remboursé, avec les intérêts. Sinon, il sera vendu aux enchères. Pour obtenir ce prêt, il faut être majeur, justifier son identité et domicile, et présenter un bien en garantie.

Ce prêt est rapide mais peut être coûteux et le bien peut être perdu en cas de non-remboursement.

💰 Comment fonctionne le crédit hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire est un crédit accordé par une banque pour financer l’achat d’un bien immobilier. En général, il couvre de 50% à 80% de la valeur du bien et offre un taux moyen inférieur à 4%.

La durée de remboursement est flexible, allant de 5 à 25 ans. Comme pour un prêt sur gage, le bien immobilier est mis en garantie. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, la banque peut saisir le bien pour récupérer son argent.

Ce type de crédit rassure la banque en offrant une garantie, ce qui permet d’obtenir un emprunt important. Toutefois, il est crucial de bien évaluer les risques liés à cette opération avant de s’engager.

Quelles solutions pour accéder à un nouvel emprunt en étant FICP ?

Les personnes en situation de FICP qui n’ont pas accès ou n’ont pas eu la possibilité de recourir aux solutions précédentes disposent d’autres solutions pour emprunter ou pour se sortir d’une situation délicate. Ils peuvent notamment :

• Opter pour un crédit dans un pays limitrophe de la France
• Étaler leurs paiements en plusieurs fois
• Demander une avance sur salaire

Les banques étrangères n’ont pas accès au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) et ne voient pas les interdits bancaires. Pour obtenir un crédit, il est important de préparer un bon dossier et de montrer une capacité d’emprunt solide.

Pour les achats de faible ou moyen montant, le crédit n’est pas toujours la meilleure option. Beaucoup de magasins, sites de e-commerce et marques proposent des paiements en plusieurs fois, souvent en 3 ou 4 fois, ou permettent de repousser l’achat d’un mois.

Vous pouvez aussi demander une avance sur salaire à votre employeur pour éviter un défaut de paiement, mais l’entreprise n’est pas obligée d’accepter cette demande, donc ne comptez pas uniquement sur cette solution.