Liste des meilleures sociétés de crédit

On distingue plusieurs types de prêteurs :

• Les sociétés spécialisées (celles présentées dans ce tableau)
• Les banques traditionnelles ou en ligne
• Les assureurs
• Les intermédiaires en financement participatif
• Les associations et les organismes publics

Les plus populaires sont les deux premiers types. Pour accéder aux offres des sociétés spécialisées, il n’est pas nécessaire d’être déjà client. À l’inverse, les banques exigent souvent l’ouverture d’un compte.

Quelle est la meilleure société de crédit ?

Précurseur et leader du crédit à la consommation, Cetelem bénéficie d’une solide réputation. Il propose la plus large gamme de produits, souvent les plus compétitifs en termes de coût.

Ses services sont régulièrement plébiscités par les consommateurs. C’est auprès de Cetelem que vous aurez le plus de chance de trouver une offre adaptée à votre besoin.

Quel est le meilleur établissement pour vous ?

Trouver l’établissement de crédit idéal nécessite de prendre en compte vos besoins spécifiques. Cet article vous propose une analyse détaillée des différentes solutions disponibles sur le marché, en se concentrant sur les organismes les plus fiables et les plus transparents.

Que vous ayez besoin d’un crédit rapide, d’un crédit pour un achat spécifique ou d’un crédit à faibles coûts, vous trouverez ici les réponses à vos questions.

Que choisir pour un petit prêt rapide ?

Les deux seuls prêts pouvant être obtenus rapidement sont le mini prêt et le crédit renouvelable (ou affecté) concernant un achat en particulier.

Sinon, il faut attendre minimum 7 jours entre la signature du contrat et la réception des fonds sur votre compte bancaire. Ce délai correspond au droit de rétractation légal obligatoire pour tous les crédits à la consommation.

Quel organisme choisir pour un mini prêt ?

Sur les petits prêts rapides, FLOA est le plus performant. Les demandes se font 100% en ligne, en quelques clics. Pour son mini prêt Coup de Pouce, il est possible d’obtenir jusqu’à 3 000€ en 24h. L’acceptation (ou non) est immédiate après renseignement de votre identité et de votre situation financière.

Les seuls justificatifs demandés sont la carte d’identité et le relevé d’identité bancaire (RIB) afin de permettre le remboursement. Aucun justificatif de revenus n’est requis, mais une déclaration sur l’honneur doit être réalisée. Inutile de rappeler qu’il est dans votre intérêt de ne pas mentir.

Attention avec les mini prêts

Ces offres ont deux bémols : un taux d’intérêt très élevé (22%) et une durée de prêt très courte, de 3 mois. Le taux est tout de même à relativiser, car en raison de la faible somme empruntée et de la courte durée, le coût final est assez bas (quelques euros).

Quel organisme choisir pour financer un achat précis ?

Pour un achat précis, on vous conseille de choisir un financement directement en magasin ou sur le site en ligne de l’enseigne commercialisant les produits souhaités.

Toutes les enseignes ou presque ont développé des partenariats avec des organismes pour permettre à leur clientèle de régler en plusieurs fois leurs achats. Les conditions d’accès sont similaires et les modalités mises en place aussi.

Quels sont les financements des enseignes ?

Le paiement en 3 à 4x par carte bancaire, le paiement jusqu’en 84 fois par crédit renouvelable ou par crédit affecté, et le paiement différé.

Quelle est la particularité du crédit ?

Jusqu’à 3 000€, rien n’oblige les prêteurs à vérifier la solvabilité du demandeur en détail. Cela a ses avantages et ses inconvénients. Si la facilité d’obtention est bien réelle, le manque d’étude de solvabilité implique un risque de défaut de paiement plus important.

Il faut donc que vous vous assuriez bien d’être en mesure de rembourser les sommes empruntées, auquel cas vous risquez le surendettement et l’inscription au fichier des interdits de crédit (FICP). Par ailleurs, ceux qui y sont déjà inscrits verront leur demande refusée puisque ce fichier est constamment vérifié.

Qui choisir pour un prêt classique destiné à plusieurs besoins ?

Si vous n’êtes pas particulièrement pressés et que votre besoin ne concerne pas un projet en particulier, alors le prêt personnel est la meilleure option. Ce prêt est le plus répandu parmi les organismes de crédit.

Selon nous, les établissements qui se démarquent sont Cetelem et Younited, grâce à la simplicité de la souscription, leur bon service client et leurs taux plus abordables que la concurrence : 6,99% en moyenne pour Cetelem à partir de 8 000€ empruntés et 5,99% en moyenne pour Younited à partir de 3 500€, contre 8% pour la concurrence.

Quelles sont les modalités du prêt personnel ?

Auprès de ces sociétés, ce type de prêt permet d’obtenir jusqu’à 75 000€ sur 84 mois. Il peut être utilisé pour financer n’importe quel projet, il ne nécessite pas de justificatif d’achat.

Il est parfois possible d’obtenir davantage ou de rembourser sur plus de mois. Par exemple, Sofinco permet un remboursement jusqu’à 120 mois. Il est plus adapté aux profils souhaitant un crédit impactant le moins possible leurs finances mensuelles et leur taux d’endettement.

Qui choisir pour l’achat d’un véhicule ?

Les assureurs comme la MAIF, la MMA, la GMF, la MACIF ou la Matmut proposent les prêts auto les moins chers (5 à 6% contre 8% pour la concurrence). Toutefois, les démarches administratives peuvent être plus longues et l’accès peut parfois être réservé aux sociétaires (GMF, MAIF).

Souscrire votre crédit auprès de l’un d’eux présente un avantage supplémentaire : la possibilité de regrouper votre prêt et vos contrats d’assurance auto et emprunteur en un seul endroit. Cela simplifie considérablement la gestion de vos contrats et vous permet souvent de bénéficier de réductions grâce à des offres packagées.

Les concessions : de bonnes options ?

Les concessions automobiles sont un autre type d’établissements à ne pas négliger. L’avantage principal réside dans la simplicité : l’achat du véhicule et la mise en place du crédit se font en même temps.

Pourquoi on vous conseille les concessions ?

Elles proposent une large gamme de financements (crédit classique, LOA et LLD), facilitant ainsi la comparaison et le choix de l’option la mieux adaptée à votre situation.

L’accompagnement est sensiblement plus important en concession que nulle part ailleurs. Il faut se rendre sur place et discuter avec un conseiller. C’est parfait pour les moins autonomes, car il explique en détail les tenants et aboutissants de chaque financement.

Qui choisir si je suis dans une situation modeste ou précaire ?

Si vous manquez de ressources ou que vos charges sont trop élevées, mais que vous pouvez toujours être solvable et que vous n’êtes pas inscrit au fichier des interdits de crédit, vous pouvez solliciter n’importe quel organisme et vous aurez des chances de recevoir une réponse positive.

Si la situation financière est vraiment tendue, on aurait tendance à vous conseiller de ne pas emprunter, ou alors de privilégier des crédits à des taux très faibles ou aux mensualités très basses pour ne pas vous mettre en difficulté financière.

Des exemples d’organismes pour les plus précaires

Les associations comme La Croix-Rouge, Les Restos du cœur ou Crésus et les organismes publics comme Le Crédit Municipal ou la CAF permettent tous d’emprunter de l’argent à des taux très faibles, voire nuls.

Des exemples de prêts à faibles coûts

Le Prêt mobilité de certaines CAF permettent d’obtenir jusqu’à 4 000€ à 0% d’intérêt. Ils sont réservés aux bénéficiaires.

Autre exemple, le micro crédit social. Il est disponible pour un taux à 4% et permet d’obtenir jusqu’à 8 000€ environ pour financer un projet améliorant la situation sociale ou professionnelle du demandeur. Celui-ci peut l’obtenir, même s’il est fiché au FICP, tant qu’il est solvable et qu’il a prouvé son sérieux dans le remboursement des dettes en cours.

Existe-t-il des sociétés pas trop regardantes, qui prêtent facilement ?

Il n’existe pas de sociétés moins regardantes que les autres. Chacune vérifie au moins le dossier FICP et refuse les personnes présentes dessus.

Certains types de prêts, comme les mini prêts et les crédits renouvelables inférieurs à 3 000€, sont plus facilement accessibles, mais ils ne sont pas exclusifs à une société en particulier.

Que faire si ce sont les crédits en cours qui vous bloquent ?

Une des solutions pour alléger vos mensualités actuelles et pour obtenir un nouveau crédit dans le même temps est le rachat de crédits. Certains organismes se spécialisent dans celui-ci comme Cafpi, Créatis, CGI ou Ymanci.

Qu’est-ce que le rachat de crédits ?

Il s’agit d’un regroupement de crédits permettant de faciliter leur gestion, mais aussi d’allonger (ou de raccourcir) la durée des remboursements afin d’impacter à la baisse les mensualités de remboursement et de libérer du budget pour souscrire un nouveau prêt par exemple.

En cas de phase de surendettement passager dû à une perte de revenus (et si aucune assurance emprunteur n’a été souscrite), alors le rachat est plus que conseillé puisqu’il permet de repasser sous la barre des 35% de taux d’endettement, le plafond en France.

Qui choisir pour financer un logement ?

Les crédits immobiliers sont plutôt disponibles auprès des banques traditionnelles, rarement chez un autre type d’organismes, et ce pour plusieurs raisons.

Les banques ont scindé leurs activités en créant les sociétés de crédit spécialisées dans les crédits à la consommation déjà évoquées. Cette organisation leur permet de se concentrer sur l’un de leurs cœurs de métier, le financement immobilier. Ainsi, chaque entité peut développer une expertise très précise.

Pourquoi choisir une banque traditionnelle ?

Les gammes de produits commercialisées sont étendues (prêts à taux fixes, variables, prêts relais, etc.) et adaptées à tous les types de projets immobiliers. De plus, elles ont développé des relations privilégiées avec les notaires, ce qui facilite les démarches administratives et accélère les délais de déblocage des fonds.

Il est dur de vous orienter plutôt vers une banque qu’une autre. Les taux sont assez similaires partout (aux alentours des 4%), les conditions d’accès également. En général, il faut détenir un compte auprès de la banque souhaitée pour pouvoir y prétendre.

Finalement, qu’est-ce qui détermine la qualité d’un organisme ?

Choisir un organisme de prêt est une décision importante qui doit être réfléchie. Plusieurs critères sont nécessaires pour évaluer la qualité d’une offre et trouver celle qui correspond à vos besoins.

Le coût du crédit est crucial. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est l’indicateur clé à comparer. Il comprend tous les frais de votre crédit et vous permet de voir le coût total de votre prêt. Les mensualités, la durée de remboursement et d’autres frais éventuels sont aussi à considérer.

La flexibilité de l’organisme est aussi importante. La possibilité de remboursement anticipé ou d’ajustement des mensualités doit être assez présente. Une offre flexible permet d’adapter votre crédit à votre situation financière, qui est amenée à changer.

La qualité du service client est également à prendre en compte. Un organisme de prêt sérieux doit offrir un service client réactif et attentif. La transparence des informations et la facilité de contact sont des indicateurs de qualité.

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