Mobilize Financial services : les crédits auto de Renault-Nissan-Mitsubishi

Organisme financier du constructeur Renault, Mobilize Financial Services développe en France 3 produits de crédit automobile : le crédit auto classique, la location avec option d’achat et la location longue durée. Ses offres, autour des marques de l’Alliance Renaut-Nissan-Mitsubishi, sont assorties d’assurances emprunteur que l’automobiliste peut choisir d’inclure à son contrat afin de sécuriser ce dernier.

✔️ L’essentiel

Avantages et inconvénients

🤔 Notre avis

Au départ de l’histoire de Mobilize Financial Services, se trouve le constructeur automobile français Renault. Il crée en 1924 la Diffusion Industrielle de l’Automobile par le Crédit (DIAC), avec l’objectif de faciliter l’accès de l’automobile au plus grand nombre. Au fil des années, des expansions et des fusions, la DIAC change plusieurs fois de nom avant de devenir Mobilize Financial services.

Le groupe est présent dans 35 pays, dont 24 en Europe. On le retrouve également en Asie, en Afrique du Nord, et en Amérique du Sud;

La filiale propose des solutions de financement couvrant quasiment tous les besoins automobiles via ses entités spécialisées.

• Mobilize Insurance pour les assurances
• Renault Bank pour l’épargne et surtout le financement par crédit, de la location et de l’achat des voitures des marques de l’Alliance Renault-Nissan-Mitsubishi.

Ces offres de crédit sont assorties d’une option complémentaire d’assurances au choix :

• Une assurance emprunteur avec 2 produits au choix (DI ou DIPE)
• Une assurance perte financière sur l’automobile (FA+) qui rembourse une partie de la franchise en cas de vol ou destruction de l’auto louée

Ces produits augmentent le coût du crédit parfois de plus du double, mais en même temps, ils sécurisent l’emprunt et sont des aides précieuses en cas de coups durs.

Cependant, la sévérité et le manque de communication du service client, sont décriés dans les fora de consommateurs. En outre, les plateforme et application mobile dédiées à l’assistance restent peu performantes, ce malgré un audit annoncé en 2022.

Les offres de crédits de Mobilize Financial services sont complètes et de qualité. Le groupe a vendu 3,8 millions contrats de service et financé 1,2 million de voitures en 2022.

🚘 L’offre de crédit Mobilize

1. Le crédit auto classique

La société met en place une solution crédit pour le financement de l’achat d’une automobile.

Il s’agit d’un prêt affecté, calculé en fonction de la capacité de remboursement mensuel de l’emprunteur.

Le financier de Renaut Group propose deux formules de crédit automobile :

• Le crédit auto Essentiel, sans assurance et prestations
• Le Crédit Confort, avec assurances (assurance crédit et/ou assurance à la personne)

Comment fonctionne le crédit auto classique de Mobilize Financial service ?

Le crédit auto classique proposé par Mobilize Financial Services repose sur les principes suivants :

• L’emprunteur choisit la durée du crédit en fonction de ses capacités de remboursement : les mensualités peuvent aller jusqu’à 61 mois
• Le crédit peut être contracté avec ou sans apport personnel
• le contrat comporte une option de remboursement anticipé partiel ou total
• Une fois le contrat signé, l’emprunteur devient propriétaire et jouit de son bien comme il l’entend, sans limitation de kilométrage
• L’assistance est incluse, et les assurances et entretiens sont disponibles en option

Ce crédit est proposé sur tous les modèles neufs et d’occasion des marques Renault (Kadjar, Capture, Megane, Zoé, etc. ) et Dacia (Duster, ).

Il est disponible chez les concessionnaires ou en ligne, directement sur le site des marques, avec réponse immédiate.

Le coût du crédit auto

Modèle	Prix de vente	TAEG	Durée	Loyer mensuel en crédit Essentiel	Loyer mensuel en crédit Confort
DUSTER TC 150 ED 4×2	24.900€	5.92%	72 mois	409.91€	472.00€

Coût de revient total de la voiture en Crédit Essentiel (sans assurance et autres prestations) : 29.513€ dont 4.613,52€ de crédit.

Coût de revient total du véhicule en crédit Confort (avec assurance FA+ à 31.37€ et Décès Incapacité à 29.88€) : 33.923,52€ dont 4.613,52€ de crédit et 4.410€ d’assurance.

2. La location avec option d’achat (LOA)

La LOA est une solution de financement qui permet à l’emprunteur de louer le véhicule sur une durée prédéterminée et en devenir propriétaire au terme de la location s’il le souhaite.

Mobilize Financial Services propose 2 formules de LOA :

• La LOA Essentiel
• La LOA Confort avec prise assurance crédit emprunteur et assurance à la personne inclus

Comment fonctionne la LOA de Mobilize Financial Services ?

• Le loueur choisit la limite de kilométrage et le nombre de mensualités parmi les 3 options proposées : 37, 43 ou 49
• Il paie le loyer mensuel déterminé
• La location peut se faire avec ou sans apport personnel (considéré comme un premier loyer majoré)
• A la fin de la location, l’emprunteur rend la voiture au concessionnaire, ou en devient propriétaire en payant le montant d’achat fixé à la signature du contrat
• L’assistance est incluse, les assurances et entretiens sont disponibles en option

La LOA est proposée sur les véhicules neufs et d’occasion de l’alliance Renault-Nissan-Mitsubishi.

L’emprunteur a la possibilité de modifier la durée du bail et la limite de kilométrage. Une prudence qui permet d’échapper aux pénalités appliquées en cas de dépassement du kilométrage.

La Location avec option d’achat de Mobilize Financial Services France est disponible en ligne et chez les concessionnaires Dacia et Renault.

Le coût de la LOA

Modèle	Prix de vente	Kilométrage	Durée	valeur d’achat en cas de reprise	Loyer mensuel en LOA Essentielle	Loyer mensuel en LOA Confort
Grand Scenic Techno TCe 140 edc	36.780€	80.000kms	37 mois	15.720€	761.94€	832€
Avec apport personnel 5.000€	36.780€	80.000kms	37 mois	15.720€	627.56€	697€
LOA avec 160.000kms	36.780	160.000	37 mois	9.008€	919€	989€

Coût de revient total de la voiture en LOA Essentiel (sans assurance et autres prestations) : 43.911€ dont 7.122,78€ de crédit.

Coût de revient total du véhicule en crédit Confort (avec assurance FA+ à 25.02€ et Décès Incapacité à 44.15.88€) : 46.470,29€ dont 4.613,52€ de crédit et 2.560€ d’assurance.

3. La location longue durée (LDD)

L’assurance longue durée est une option de financement qui permet à l’automobiliste de louer la voiture sur une durée prédéterminée, et la restituer à la fin de la location.

Mobilize Financial Services propose 3 formules de LDD :

• LDD Essentielle sans assurances et autres prestations
• LDD Confort incluant l’assurance emprunteur et une assurance à la personne
• LDD Privilège avec prise en charge de l’entretien du véhicule

Comment fonctionne la LDD de Mobilize Financial Services ?

• Le loueur choisit la limite de kilométrage et le nombre de mensualités parmi les 3 options proposées : 37, 49 ou 61 (2 à 5 ans)
• Il paie le loyer mensuel déterminé
• La location peut se faire avec ou sans apport personnel (considéré comme un premier loyer majoré)
• A la fin de la location, l’emprunteur rend la voiture au concessionnaire
• L’assistance est incluse, les assurances et entretiens sont disponibles en option

La LDD est proposé sur les véhicules neufs et d’occasion des marques l’alliance Renault-Nissan-Mitsubishi, en ligne et chez les concessionnaires Dacia et Renault.

L’emprunteur a la possibilité de modifier la durée du bail et la limite de kilométrage.

Le coût de la LDD

Modèle	Kilométrage	Loyer mensuel pour 37 mois en LDD Essentielle	Loyer mensuel pour 37 mois en LDD Confort	Loyer mensuel pour 37 mois en LDD Privilège	Loyer mensuel en 49 mois LDD Essentiel	Loyer mensuel 61 mois LDD Essentiel
DUSTER TC 150 ED 4×2	100.000kms	480.50€	524€	557€	406€	375€

4. Les assurances emprunteurs

Les crédits auto de Mobilize Financial Services France sont assortis d’assurances que l’emprunteur peut souscrire afin de sécuriser son crédit.

Cette offre assurance est proposée par Mobilize Insurance, filiale de l’organisme de financement de Renault Group.

Deux produits d’assurance sont proposés au crédit :

• Assurance à la personne
• Assurance financière sur l’auto

Assurance à la personne

Assurance	Garanties	Eligibilité
DI (Décès et invalidité)	Prise en charge du restant des mensualités en cas de décès Prise en charge des mensualités en cas d’incapacité totale de travail pendant 18 mois	– de 78 ans
DIPE (Décès, invalidité et perte d’emploi)	Prise en charge du restant des mensualités en cas de décès Prise en charge des mensualités en cas d’incapacité totale de travail pendant 18 mois Prise en charge des mensualités en cas de licenciement économique	– de 57 ans

Assurances financières

Assurance	Garanties
Perte financière (FA+)	Remboursement de la part de la franchise laissée à la charge du loueur en cas de sinistre partie (vol ou destruction du véhicule loué) remboursement en complément de l’assurance auto en cas de sinistre total (vol ou destruction) En complément de l’assurance auto pour solder le dossier en cas de sinistre total (vol ou destruction)
LLD Secure Loyer	En cas de sinistre total (vol et perte de voiture en LDD), prise en charge des loyers en complément de l’assurance auto et remboursement d’une partie des loyers déjà payés

Ces assurances sont facultatives. Elles augmentent considérablement le coût du crédit.

Via sa société de courtage Mobilize Insurance, lancée en 2022, le groupe Mobilize Financial Services propose par ailleurs une gamme complète d’assurance auto.

💡 Comment souscrire un crédit Mobilize Financial Services ?

Pour souscrire un crédit auto classique, une LOA ou une LDD, il faut se rendre chez un concessionnaire Renault ou un dans une concession DACIA.

La souscription peut également se faire en ligne avec réponse de principe immédiate, sur les sites marques (renault.fr et dacia.fr).

L’emprunteur doit ensuite suivre le parcours suivant :

1. Choisir parmi les modèles disponibles à la vente et sélectionner un concessionnaire à proximité
2. Faire une simulation du financement en choisissant la durée du crédit et les autres options proposées
3. Renseigner ses identités et téléphone sur le formulaire pour obtenir une première réponse immédiate
4. En cas d’éligibilité, la demande peut être finalisée en ligne sur certains modèles (transmission des pièces justificatives et signature électronique dans l’espace client), sinon chez le concessionnaire

Les pièces justificatives

Les pièces suivantes sont nécessaires :

• Carte d’identité en cours de validité
• RIB avec code IBAN
• Justificatif de revenus
• Justificatifs de domicile de moins de 3 mois

Cependant, l’organisme de financement peut demander d’autres documents.

🤝 Comment contacter le service client ?

Besoin	Contacts	Horaires
Contrats de Financement	+33 4 78 17 67 07 relationclientlyon@mobilize-fs.com	Lundi à Vendredi, de 9h à 18h
Assistance et perte de clé	+33 800 00 19 24 +33 1 49 65 24 10 (depuis l’étranger)	H24
Contrats d’assurance auto	+33 2 40 13 40 70	Lundi au vendredi, de 8h30 à 20h Samedi, de 9h à 14h
Extension garantie pour véhicule d’occasion (Renault assistance adhérent)	0800 04 15 15 +331 49 65 24 03 (depuis l’étranger)	H24
Extension garantie pour véhicule d’occasion (Information contrats – sinistres)	01 57 64 16 48 rci.jpm@covea-affinity.com	Lundi à Vendredi 9h – 12h30 et 13h30 – 17h30
Location batterie pour véhicule électrique	batterie@diaclocation.fr
Service Mobilize Visa Card	+33 9 74 50 16 50
Livret d’épargne ZESTO	+33 9 74 500 850 +33 4 42 60 57 22 (depuis l’étranger)	Lundi à Vendredi, de 9h à 19h
Webchat en live	Sur le site
Centre ACCEO (Pour les personnes sourdes et malentendantes)	www.acce-o.fr/client/diac	Lundi à Vendredi 9h – 12h30 et 13h30 – 17h30

🗣️ Les avis clients Mobilize

👍Avis positifs

Depuis que nous louons nos voitures avec DIA, nous n’avons jamais rencontré de problème. J’ai noté 4/5 parce que je trouve que la communication entre DIAC et le garage n’est pas terrible. ce qui nous a perturbés par la réception des courriers venant de DIAC, comme si nous n’étions pas sérieux avec les clauses du contrat.

Chenaux, Trustpilot

👎Avis négatifs

J’arrive à la fin de mon contrat de location, je devais racheter la voiture 6.200€ finalement elle est à 7.700€.

De plus, pour un simple retard de paiement, ils me demandent de restituer le véhicule dans les 24 heures

Bruchon Océane, Trustpilot

Impossible de se connecter sur le site et l’appli, toujours en maintenance ou en code erreur. Pour avoir le service client, accrochez-vous car en moyenne, j’attends pas loin d’une heure et encore, quand on ne me raccroche pas au nez.

Stefigidhl, Apple store

Impossible de se connecter sur le site, impossible de se connecter sur l’application. J’ai cherché un moyen de les contacter, impossible de trouver la solution. Je dois augmenter mon plafond de km sur ma Zoé et je ne peux pas. Par contre j’imagine que pour récolter mon argent lors de la fin du contrat, ils seront bien présents.

Simon Paindavoine, Google Play

Service cher et dysfonctionnement de l’appli qui empêche de rendre le véhicule à l’heure et entraine automatiquement une surfacturation.

Caroline K, Truspilot