Comment obtenir un mini-prêt en 4 fois ?
Cette offre est parfaite si vous avez un besoin de trésorerie temporaire, d’un montant limité (max 2 500€), et rapide, voire instantané. Il faut entre 24 et 48h maximum pour recevoir les fonds sur votre compte dès que votre dossier a été accepté.
Ce qui caractérise ce prêt :
- Les fonds sont obtenus en très peu de temps
- Les justificatifs de revenus ne sont pas exigés le plus souvent
La loi n’oblige pas les établissements prêteurs à demander des justificatifs de revenus aux emprunteurs pour les crédits de moins de 3 000€.
Les organismes s’assurent donc que vous ne soyez pas inscrit au FICP et sont ensuite en mesure de délivrer un prêt en ne demandant que quelques éléments basiques (pièce d’identité, RIB, Justificatif de domicile).
Qui propose le meilleur mini-prêt en 4 fois ?
Les organismes de crédits classiques (Cetelem, Cofidis, Younited) n’ont pas d’offres spécifiques adaptées à ce besoin. Les 2 offres majeures en France à l’heure actuelle sont les suivantes :
- Finfrog avec son offre comprise entre 100 et 600€
- Coup de Pouce avec une offre comprise entre 500 et 2 500€, cette offre est proposée par FLOA
Ces 2 offres sont les spécifiquement dédiée aux mini-prêts en 4 fois. Il n’existe pas de moyen de faire une demande commune pour ces 2 établissements, nous vous encourageons donc à faire une demande de part et d’autre.
Lequel choisir ?
Selon nous, les 2 offres se valent à la fois en terme de taux et de facilité d’obtention, aucune ne se dégage vraiment. Les parcours sont similaires et sans difficulté.
Un plus quand même au Coup de Pouce de FLOA qui demande moins de pièces justificatives et dont le montant théoriquement est nettement supérieur à celui de Finfrog.
Les taux
Ils sont identiques pour ces 2 offres, le taux est égal en général au taux d’usure (la maximum légal en France), pour ce type de crédit le montant des intérêts est généralement compris entre 20€ et 40€.
L’étude de notre dossier
Concernant le Coup de Pouce, vos revenus et charges sont communiqués de manière déclarative. En fonction de votre profil, le montant maximum du Coup de Pouce peut varier, il n’est pas rare que ce plafond soit autour de 600€ pour une première demande.
Concernant Finfrog, l’étude de votre dossier se fait à partir de vos identifiants bancaires. L’organisme a mis en place un système que s’appelle l’Open Banking. Nous devons autoriser Finfrog à se connecter à notre espace bancaire, cette opération est sécurisée et sans aucun risque. En étudiant les flux de notre compte Finfrog décide d’accorder une réponse favorable ou non à notre demande.
Finfrog et l’Open Banking
Si Finfrog n’a pas mis en place ce système de communication avec notre banque il sera impossible de poursuivre notre demande. À noter tout de même que l’immense majorité des banques l’a mis en place.
Comment se passe la demande ?
Tout se passe en ligne, vous formulez votre demande chez l’un de ces 2 organismes.
Pour faire votre demande vous aurez besoin des éléments suivants :
- Une pièce d’identité
- Un RIB
- Une carte bancaire en cours de validité
Si votre demande est acceptée alors les fonds seront versés sur le RIB que vous avez fourni lors de votre demande
Comment se passe le remboursement ?
En général il est prélevé le 5 du mois. Les paiements se font directement depuis la carte bancaire dont vous avez renseigné les coordonnées lors de la demande. Aucun prélèvement ne se fait directement depuis votre compte bancaire.
Pourquoi aucun justificatif n’est nécessaire ?
Tous les crédits de moins de 90 jours (c’est le cas du mini-prêt) ne sont pas considérés comme des crédits à la consommation et ne rentrent pas dans ce cadre légal.
Concernant Finfrog, son statut n’est pas celui d’un organisme de crédit, c’est pour cela qu’en plus du prêt en 3 ou 4 mois, ils peuvent proposer un prêt de 6 mois. Il est le seul établissement avec Moneybounce à avoir ce statut (à noter : notre confiance en Moneybounce est franchement modérée).
D’autre part, le montant est inférieur à 3 000€, or la loi n’oblige pas à des vérifications des revenus de l’emprunteur sous ce montant.
Il est donc vrai que ces prêts peuvent être obtenus sans bulletins de paie et/ou avis d’impôts.
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
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Cela signifie qu’il n’y a pas de refus ?
Absolument pas, et les raisons du refus ne sont jamais claires et fournies par l’établissement. Si votre demande a été refusée, nous vous encourageons à ne pas en reformuler une avant une attente de 3 à 5 mois.
Si le montant de vos charges (loyer ou crédit + crédits conso en cours le cas échéant) représente plus de 35% de vos revenus, votre demande sera très probablement refusée.
Pour augmenter vos chances nous vous encourageons à faire votre demande chez Finfrog et Coup de Pouce, si votre dossier a été refusé dans ces 2 établissements, il ne reste que les mini-prêts alternatifs décrits plus bas. Ces prêts étant considérés comme les plus faciles à obtenir, peut-être vaudrait-il mieux vous tourner vers un prêt sur gage, un acompte sur salaire (si vous en avez un) ou demander un découvert bancaire (petit bémol, il ne pourra excéder 30 jours).
Peut-on trouver un mini-prêt en 4 fois en étant inscrit au FICP ?
Même si rien n’oblige l’établissement légalement à ne pas vous prêter, pour maîtriser leur risque d’impayés nous avons observé que les établissements refusent systématiquement ces demandes.
Toutes les cartes bancaires sont-elles acceptées ?
Non, seules les cartes Visa et Mastercard. Les cartes dites à autorisation systématique (Electron, Revolut, Carte Virtuelle, etc.) seront refusées.
Il faut aussi s’assurer que la validité de la carte qui a été fournie va au delà de la date prévue pour le dernier paiement, c’est à dire que votre carte doit être valable encore au minimum 4 à 5 mois lors de votre demande.
Peut-on en demander plusieurs ?
Rien ne l’interdit, dès lors que vous avez une capacité d’emprunt suffisante, rien ne vous en empêche. Attention toutefois, comme tout crédit le non remboursement de vos mensualités
Quels sont les autres offres de mini-prêt en 4 fois qui existent ?
Soyons honnêtes, Seuls Coup de Pouce et Finfrog sont des pure players de cette offre de mini-prêt en 4 fois.
Il existe d’autres offres mais elles sont conditionnées au fait d’être déjà client des établissements en question.
Nous allons vous fournir la liste de ces prêts qui sont parfois intéressants mais qui ne sont que des offres complémentaires adossées à d’autres activités bancaire ou assurantielles.
Clic de Boursobank
Le Prêt Clic de Boursobank, réservé aux clients de la banque de plus de 6 mois, s’obtient facilement, son montant est compris entre 200€ et 3 000€, les fonds peuvent être obtenus immédiatement ou sous 14 jours.
Les frais :
- 5€ de 200 à 500€
- 10€ de 501 à 1 000€
- 20€ de 1 001 à 2 000€
- 30€ de 2 001 à 3 000€
Condition complémentaire à son obtention : avoir en moyenne 250€ par jour sur son compte sur les 3 derniers mois, avoir fait au moins 1 paiement avec une carte bancaire Boursobank. Il n’est pas possible de cumuler 2 prêts Clic, il faut avoir remboursé le prêt en cours pour en demander un nouveau.
Flex du LCL
D’un montant compris entre 200€ et 2 000€, d’une durée de 3 mois et dont les frais sont compris entre 2€ et 20€.
Ce prêt est intéressant car nous le trouvons pas cher. Sa demande se fait exclusivement sur l’appli du LCL, il faut au moins être titulaire d’un carte de paiement LCL. D’autres conditions peut s’ajouter. Si vous y êtes éligible, vous verrez apparaitre ce prêt dans votre appli. Si vous le voyez pas c’est que vous ne pouvez pas emprunter. Les fonds sont disponibles immédiatement ou sous 14 jours.
Mini-prêt GMF
Même s’il s’agit d’un mini prêt, celui-ci ne se rembourse pas sur 4 mois mais sur une période de 5 à 30 mois. Son montant compris entre 1 000€ et 3 000€ est élevé par rapport à la concurrence, le taux de 8,90€% est très avantageux. Nous sommes positifs concernant ce prêt.
Pour en bénéficier il faut être sociétaire GMF et avoir au moins avoir un contrat en cours.
Avance d’argent Oney
Oney propose une avance d’argent qui fonctionne comme un mini-prêt. Le montant va de 100 à 1 000€, les fonds sont visibles sur le compte en 48h. Les frais sont simples à comprendre 3€ d’intérêt tous les 100€ empruntés. Pour en bénéficier il faut être déjà client Oney.
Nous ne sommes pas très convaincus par cette solution, qui n’a rien de facile, est accessible à un petit nombre (les clients Oney), et dont le taux est au même niveau que tout le monde. Nous n’y voyons pas d’avantage particulier. Si vous êtes déjà client Oney c’est une solution à étudier autrement, il vaut mieux se tourner vers un autre établissement, selon nous.
Coût de Pouce BNP
Ce n’est rien d’autre que le Coup de Pouce de FLOA que nous avons largement présenté plus haut. C’est ce mini-prêt (le plus répandu) qui est distribué par BNP. Et pour cause, FLOA est une filiale de la BNP, c’est donc scrupuleusement la même chose.
Ce n’est pas une offre distincte, mais simplement la BNP qui distribue le produit de sa filiale sur son site, d’ailleurs, vous serez directement redirigé sur le site de Coup de Pouce.
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
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