Meilleur taux prêt personnel en 2025

Quels sont les meilleurs taux en fonction de la durée ?

Les taux sur 12 mois sont toujours très attractifs, toutefois, le plus souvent, les crédits recherchés sont des crédits de plus longue durée.

Qui propose le meilleur taux pour un prêt personnel ?

Cetelem pratique les meilleurs taux pour un prêt personnel, avec 6,99% entre 8 000€ et 75 000€, contre 8,20% environ pour les concurrents comme Cofidis, Sofinco ou Franfinance.

Pour profiter de ce prêt, allez sur leur site internet, composez le 09 69 32 75 02 (appel non surtaxé) ou rendez-vous dans l’une de leurs agences.

Sous 8 000€, qui propose le meilleur ?

Younited propose des taux attractifs, entre 5,99% et 16,99%, pour des montants compris entre 1 000€ et 8 000€. Ils figurent parmi les plus compétitifs du marché.

Younited ne se limite pas à un simple rôle d’établissement de crédit, et cela se reflète dans son fonctionnement.

À la fin de votre demande, il est fréquent d’être redirigé vers un comparateur externe en raison d’un refus, une situation qui semble récurrente avec cet organisme. Dès lors, nous ne saurons vous le conseiller.

Baromètre des taux actuels

Cofinoga est un organisme en partenariat avec Cetelem, et leur offre est similaire, nous avons choisi de ne pas l’intégrer dans notre tableau

Nous sommes restés concentrés sur les meilleurs organismes pour emprunter un crédit à la consommation : les spécialistes 100% en ligne.

Ils sont partenaires des plus grandes banques françaises, et vous ne trouverez pas meilleur produit au niveau expertise, modalités, flexibilité, service client et facilité d’obtention.

Quels sont les différents taux dans un contrat de prêt personnel ?

Le taux auquel il faut s’intéresser en priorité est le taux annuel effectif global (TAEG) puisqu’il prend en compte l’ensemble des coûts de votre prêt.

Il englobe ainsi le taux débiteur (celui appliqué au capital emprunté) et les éventuels frais de dossier et d’assurance. Les frais d’assurance sont exprimés par le taux annuel effectif d’assurance (TAEA).

Comment le TAEG est-il cadré par la loi ?

La loi encadre le TAEG pour protéger le consommateur. Il ne peut pas dépasser un taux d’usure, fixé actuellement aux alentours des 22%, et cela peu importe le crédit.

De plus, l’établissement est obligé de respecter une certaine transparence. Une fiche d’information doit être donnée avec une indication claire des taux et des coûts globaux.

Simulations et comparaisons des coûts pour un prêt de 6 000€

La durée d’un crédit influence directement son coût total : une période de remboursement plus longue engendre des frais d’intérêt plus élevés, mais elle permet de réduire le montant des mensualités, allégeant ainsi l’impact sur votre taux d’endettement.

Par ailleurs, les prêts de montants modestes affichent souvent un TAEG plus élevé. À partir de 6 000€, il commence à diminuer significativement.

Qu’est-ce qui influence le taux d’intérêt d’un prêt personnel ?

Le TAEG est fixé selon plusieurs facteurs. Dans un premier temps, l’établissement prêteur s’intéresse au contexte économique global, et notamment les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne.

Il possède aussi sa situation et sa politique financière propre, la première pouvant parfois être fragile, ce qui est le plus souvent synonyme de TAEG élevés.

Pour gagner des parts de marché, certains pratiquent une politique tarifaire particulièrement agressive, comme FLOA (qui ne propose pas de prêt personnel).

Quels sont les autres facteurs ?

Selon le montant emprunté et la durée de remboursement, les taux changent. En général, plus vous empruntez une petite somme, plus ils sont élevés.

La durée impacte les taux plus aléatoirement, chez certains une durée longue l’augmentant, chez d’autres le contraire.

Certains choisissent aussi de ne pas pratiquer de frais de dossier, ou de donner accès à des assurances emprunteurs à bas prix, impactant ainsi moins le TAEG.

Est-ce le crédit à la consommation le moins cher ?

Les prêts affectés (auto ou travaux) sont traditionnellement moins chers, surtout lorsqu’ils financent un bien respectueux de l’environnement : voiture électrique ou travaux d’isolation thermique, par exemple.

Pour un crédit auto, le bien financé sert de garantie. En cas d’impayés, l’établissement prêteur peut récupérer le véhicule pour couvrir tout ou partie du montant restant dû.

Ainsi, ce type de prêt est moins risqué et les taux plus abordables.

Comment faire baisser le taux d’intérêt de son prêt personnel ?

Dans un premier temps, il est important de bien comparer les offres. Selon le montant et la durée souhaités, les établissements pratiquent des taux bien différents. Alors, ne limitez pas votre recherche à un seul.

Une fois l’offre choisie, vous pourriez ne pas souscrire d’assurance, et faire baisser votre TAEG de 1% environ. C’est assez tentant, mais on vous conseille de bien y réfléchir.

L’assurance emprunteur est un gage de sécurité pour vous et l’organisme. Même si elle n’est pas obligatoire, le prêteur va souvent conditionner l’accès au prêt par sa souscription, surtout lorsque le prêt est d’une longue durée ou que votre profil emprunteur est un peu risqué.

Le rachat de crédits pour le faire baisser

Si vous avez plusieurs crédits en cours, et que vous souhaitez vous faciliter leur gestion et abaisser vos mensualités de crédits, alors le rachat de prêts peut être intéressant.

Il s’agit d’un regroupement de crédits où vous pouvez allonger la durée de remboursement pour faire baisser les mensualités et même profiter d’une baisse de taux d’intérêt.

Ce produit est parfait pour les emprunteurs dont les fins de mois sont difficiles en raison des crédits à rembourser. Il est même possible d’emprunter une nouvelle somme d’argent dans le même temps.