Comment obtenir un crédit urgent le jour même ?

Plusieurs solutions s’offrent à vous si vous avez besoin d’argent rapidement : le mini prêt, le crédit renouvelable souscrit en magasin, le paiement en plusieurs fois, l’acompte et l’avance sur salaire auprès de votre employeur, le prêt entre particuliers d’une même famille ainsi que le prêt sur gage.

Le mini prêt

Des établissements de crédit et des banques en ligne commercialisent des mini prêts pouvant être obtenus sous 24h grâce à :

• Une souscription 100% en ligne
• Un dépôt numérisé de documents
• Une analyse rapide de ceux-ci et de votre profil
• Une livraison des fonds instantanés ou sous 24h

Ces prêts sont plafonnés à 3.000€. Leur inconvénient principal est le taux très élevé qui leur est attaché avec environ 21% (le taux maximal autorisé en France).

Pour vérifier votre santé financière rapidement, les établissements utilisent généralement l’Open Banking. Par conséquent, vous devrez leur renseigner vos identifiants bancaires pour qu’ils puissent analyser votre compte en banque et son activité.

En plus de cela, vous devrez fournir une carte d’identité ainsi qu’un RIB (relevé d’identité bancaire) afin de permettre le prélèvement des échéances de remboursement.

Exemples d’offres de mini prêts

Le crédit renouvelable

En temps normal, il n’est pas possible d’utiliser sa réserve d’argent le jour même de la souscription.

Néanmoins, si vous vous rendez directement en magasin afin de demander le crédit renouvelable qu’ils commercialisent, vous pourrez l’utiliser dans la journée.

Il est plafonné à 3.000€ et son taux d’intérêt atteint souvent les 21% environ, comme le mini prêt. Les intérêts ne sont calculés que sur les sommes réellement utilisées.

Cette réserve se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, vous pourrez donc la réutiliser par la suite à votre guise. Une carte de crédit adossée à l’offre vous est fournie après une attente de quelques jours.

Les seuls justificatifs à prévoir avant de se rendre dans l’enseigne sont votre carte d’identité et votre RIB.

Exemples d’offres de crédits renouvelables

Le paiement en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois est une facilité de paiement mise en place par des magasins physiques et en ligne mais également par des établissements spécialisés.

Il vous permet d’obtenir un bien ou un service sans avoir les fonds nécessaires dans votre compte en banque à l’instant de son acquisition.

L’achat sera ainsi réparti en 3 à 4 échéances étalées sur 3 mois maximum. Si les échéances s’étalent sur plus longtemps, il se transforme en crédit renouvelable.

Certaines enseignes proposent cette facilité sans frais pour vous. Sinon, ils sont de l’ordre de 2% environ.

Il n’y a aucun justificatif à fournir, il suffit simplement d’utiliser une carte de débit valable pour encore plus de 3 mois.

Exemples de paiements en plusieurs fois auprès d’établissements spécialisés

Ces établissements collaborent avec des enseignes pour mettre en place cette facilité pour leurs clients.

L’acompte ou l’avance sur salaire

Voici deux solutions vous permettant d’obtenir de l’argent rapidement sans contracter un prêt qui peut se révéler coûteux pour vos finances :

• L’acompte : c’est un versement anticipé des heures déjà réalisées dans le mois
• L’avance : c’est un versement anticipé des heures pas encore réalisées dans le mois

Dans le cas d’une demande d’acompte, votre employeur ne peut pas vous la refuser si c’est la première du mois (selon l’article L3242-1 du Code du travail). Le montant de l’acompte est ensuite déduit du salaire net du mois et cette opération ne demande donc aucun remboursement sur le long terme.

La demande d’acompte ne peut se faire qu’à partir du 15 du mois, car l’acompte est égal à la moitié de votre salaire net mensuel. S’il correspond à une somme de plus de 1.500€, il ne peut pas être versé en liquide mais en chèque ou virement bancaire.

Pour une demande d’avance, il peut en revanche la refuser. Le remboursement de l’avance se fait à l’aide de retenues sur les salaires qui suivent. Ces retenues ne peuvent pas excéder 1 dixième de votre salaire net.

Vous n’avez pas à justifier de votre demande. Pour formaliser cette dernière, privilégier le mail ou le courrier pour qu’une trace tacite soit conservée.

Simulation d’un acompte ou d’une avance sur salaire

Le prêt familial

Le prêt familial est en réalité un prêt entre particuliers d’une même famille. Nous déconseillons ce type de prêt s’il n’est pas réalisé entre personnes de confiance et selon les recommandations suivantes :

• Écrire un contrat de crédit entre les deux parties où seront indiqués les identités et adresses de l’emprunteur et du prêteur, le type de crédit accordé, le montant, la durée de remboursement, le TAEG (taux annuel effectif global) ou encore la présence ou non d’un droit de rétractation
• Il est aussi possible d’effectuer une reconnaissance de dettes où les mêmes informations que le contrat de crédit seront présentées
• Déclarer le prêt auprès des services des impôts. S’il excède les 5.000€, cette opération devient obligatoire. Il faut utiliser l’imprimé n°2062 “Déclaration de contrat de prêt” au moment de sa déclaration de revenus sur le site des impôts dans la rubrique “Déclarations annexes”
• Enregistrer un acte de prêt auprès du bureau de l’enregistrement (il faut régler 125€)

Si vous vous sentez accablé par toutes ces démarches, vous pouvez aussi les confier à un notaire (qui demandera des frais). Quoi qu’il en soit, il est fortement conseillé de les faire pour sécuriser au maximum le crédit.

Nos modèles pour vous aider à réaliser votre prêt familial

Le prêt sur gage

Un prêt sur gage est un crédit accordé en échange du dépôt d’un objet de valeur qui est généralement :

• Un bijou : boucles d’oreilles, bagues, montres, colliers
• Un objet d’art : tableaux, sculptures, vases, porcelaines
• De l’équipement électronique : consoles de jeux, télévisions, appareils photo, téléphones portables
• Un instrument de musique : guitares, pianos, flutes, violons
• Un objet de collection : pièces de monnaie, timbres, voitures, figurines

Selon les prêteurs, ce ne sont pas les mêmes objets qui sont acceptés.

Concernant l’établissement du montant que vous toucherez, le prêteur va estimer la valeur du bien que vous lui confiez et vous prêter 70% de celle-ci. Il vous accorde ensuite un délai jusqu’à 2 ans pour rembourser ce prêt.

Si vous le remboursez sans encombre dans le délai imparti avec y compris les intérêts prévus dans le contrat de prêt, l’objet vous sera restitué. Dans le cas contraire, l’objet sera définitivement récupéré par le prêteur qui le revendra par la suite afin de se rembourser son prêt.

Il est possible d’obtenir de l’espèce jusqu’à 3.000€. Sinon, ce sera un chèque ou un virement sur votre compte bancaire.

Simulation d’un prêt sur gage