Crédit renouvelable Carrefour : avis et test
Filiale du groupe Carrefour, Carrefour Banque propose deux types de crédit renouvelable avec réponse immédiate. Plafonné à 2.900€ pour Flex, le prêt peut dépasser 6.000€ avec le Crédit Pass, dont la carte ouvre à de nombreux avantages exclusifs en ce qui concerne les services, tarifs et les facilités de paiement.
✔️ L’essentiel
| Offre | Flex Pass |
|---|---|
| Prêt minimum | 500€ |
| Prêt maximum | 2.900€ pour Flex + de 6.000€ pour crédit Pass |
| Durée max. crédit | 36 mois pour le Flex + de 42 mois pour crédit Pass |
| Points forts | Réponse définitive sous 48H Pas de frais de dossier Mensualités modifiables gratuitement Avantages liés à la carte de crédit Pass |
| Points faibles | TAEG élevé Risque de surendettement |
| Avis clients | 2.7/5 (796 avis sur Trustpilot) |
Avantages et inconvénients
Avantages
- Solution de règlement dépenses urgentes et imprévus
- Réponse de principe immédiate
- Remises, promotions et cashback dans les enseignes Carrefour et les commerces partenaires
- Paiement différé, paiement 3 en fois sans frais
- Offre de 9€ en bon d’achat première utilisation Carte Pass
- Pas de justificatifs à produire pour l’utilisation du crédit
Inconvénients
- Taux d’intérêt élevé 21.6%
- Avantages fidélité conditionnés à la souscription du crédit
- Risque de surendettement
🤔 Notre avis sur les crédits renouvelables de Carrefour banque
Carrefour banque propose deux crédits renouvelables : Flex et Crédit Pass.
La souscription est relativement facile, la première réponse immédiate, et la réponse définitive sous 48H. Cependant, les fonds ne sont disponibles que 48H après l’expiration du délai de rétractation.
Comme pour tous les crédits renouvelables, les taux sont particulièrement élevés, heureusement, l’emprunteur n’en paie que pour la partie du crédit utilisée.
Le crédit Flex est viré dans le compte de l’emprunteur, alors que le crédit Pass est adossé à une carte.
La carte crédit Pass donne droit à certains avantages et facilités de paiement, qui pourraient pousser l’emprunteur à puiser sans réfléchir dans sa réserve de crédit.
Il faut aussi compter le coût annuel de la carte, 18€ ou 60€ en fonction du type de carte choisi.
Notre conseil : le consommateur doit faire preuve de discipline et de vigilance, pour ne pas se laisser aller à des dépenses compulsives et s’exposer au surendettement.
Il doit par exemple réfléchir à la nécessité de régler son achat à crédit ou en plusieurs fois alors qu’il peut payer comptant.
❓C’est quoi le crédit renouvelable Carrefour banque ?
Encore appelé crédit revolving, le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui permet au bénéficiaire de disposer d’une provision d’argent empruntée à une banque ou organisme de crédit. L’emprunteur utilise les fonds à sa guise et reconstitue la provision au fur et à mesure des remboursements.
Carrefour banque propose deux types de crédit renouvelable :
- Flex, plafonné à 2.900€ remboursables en 36 mensualités maximum
- Pass, dont le prêt peut dépasser 6.000€, et remboursable sur plus de 42 mensualités, est adossé à une carte de paiement avec des avantages exclusifs dans les enseignes du réseau Carrefour
1. Flex et Crédit Pass : les 2 crédits renouvelables de Carrefour Banque
| Caractéristiques | Crédit Flex | Crédit Pass |
|---|---|---|
| Montant maximum | 2.900€ | + de 6.000€ |
| TAEG | 21.60% | 21.60% 12% 6.84% |
| Disponibilité des fonds | 48h après le délai de rétractation | 48h après délai de rétractation |
| Où demander | En ligne carrefour-banque.fr En agence Par téléphone | En ligne carrefourbanque.fr En agence Par téléphone |
| Justificatifs demandés | Pièce d’identité RIB Dernier avis d’imposition Justificatif de domicile de moins de 3 mois | Pièce d’identité RIB Dernier avis d’imposition Justificatif de domicile de moins de 3 mois 2 derniers bulletins de paie |
| Coût de la carte | X | 18€/an 60€/an |
| Mensualités | Max 38 | 42+ |
Flex et Pass sont deux crédits revolving proposés par Carrefour Banque.
Le prêt Flex est plafonné à 2.900€, alors que le prêt Pass peut dépasser 6.000€.
Le crédit Pass est par ailleurs systématiquement rattaché à une Mastercard qui permet de bénéficier de privilèges dans les hypermarchés Carrefour et les enseignes partenaires.
Flex et Pass fonctionnent comme tout crédit renouvelable. Les bénéficiaires l’utilisent à leur guise, en reconstituant le crédit au fur et à mesure des remboursements.
💡 Comment ça fonctionne ?
1. Le crédit Pass : crédit renouvelable avec carte et avantages
L’emprunteur profite librement de son crédit. Il peut l’utiliser en :
- Demandant un virement vers son compte (en agence, au téléphone ou en ligne dans son espace client)
- Effectuant un retrait dans les GAB du réseau Mastercard en France et à l’étranger
- Réglant ses achats comptant dans n’importe quel commerce
- Profitant des facilités de paiement dans le réseau Carrefour (commerce, voyage, spectacles, etc.)
Le paiement post achat à crédit avec la Carte Pass : comment ça fonctionne
Après avoir payé des achats au comptant dans une enseigne Carrefour, le magasin propose par SMS un paiement à crédit en plusieurs fois.
Cette proposition est valable le jour même, jusqu’à 20H55. S’il est intéressé, l’emprunteur clique sur le lien du SMS pour voir les détails de l’offre.
Il doit ensuite choisir parmi les options proposées, à savoir les montant et durée du remboursement.
Les retraits effectués dans les DAB d’établissements autres que Carrefour Banque et BNP sont facturés à 0.95€/opération.
Les retraits effectués hors zone euros sont facturés à 1.50% du montant retiré.
Les retraits effectués hors zone euros sont facturés à 1.50% du montant retiré
2. Crédit Flex : crédit renouvelable sans carte
Le crédit est disponible sans carte. Le souscripteur peut choisir de le recevoir sur son compte ou sa carte bancaire.
Il le dépense librement, sans avoir à justifier son utilisation auprès de la banque.
Services disponibles gratuitement avec Flex et Pass
- Changement des mensualités
- Report de mensualités
- Virements et chèques express
- Augmentation du disponible Crédit Pass
3. Comment souscrire les crédits renouvelables de Carrefour ?
Souscription en ligne, en agence et par téléphone
Le parcours de souscription des crédits renouvelables Carrefour se fait partiellement en ligne et par courrier postal. Le demandeur peut également se rendre en agence ou se faire appeler par un conseiller pour souscrire une demande de crédit.
Après avoir effectué la simulation et rempli le formulaire de demande en ligne, l’emprunteur reçoit le contrat par courrier postal et le retourne signé à Carrefour Banque, en joignant les copies des justificatifs.
Pour plus de rapidité, il peut imprimer le contrat disponible en ligne, le signer et le faire parvenir à son conseiller.
Les fonds sont disponibles 48H après l’expiration du délai règlementaire de rétractation de 14 jours.
Ils sont alors envoyés par virement dans le compte bancaire de l’emprunteur.
La demande de la carte Pass peut s’effectuer en ligne, avec une signature électronique pour finaliser l’opération.
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4. Eligibilité aux crédits Flex et Pass
Les conditions d’éligibilité aux crédits renouvelables de Carrefour Banque sont les mêmes que les conditions d’accès à tout crédit.
Le demandeur doit être :
- Majeur
- Résider en France
- Ne pas figurer sur le fichier des incidents de remboursements de crédits
Toutefois, le conseiller apprécie la solvabilité du demandeur et choisit de lui répondre favorablement ou pas.
C’est une décision discrétionnaire qui dépend des revenus, de la situation personnelle et financière de l’emprunteur.
5. Comment résilier les crédits renouvelables de Carrefour?
L’emprunteur dispose d’un délai de rétractation de 14 jours suivant la signature du contrat.
S’il souhaite résilier le crédit, même en dehors de ce délai, il doit impérativement :
- Contacter le service client par téléphone au 0 806 060 601, du lundi au samedi, de 8H30 à 20H
Par ailleurs, Carrefour Banque propose au souscripteur des crédits Flex et Pass, différents moyens de régulariser les mensualités impayées :
- Paiement en espèces, en agence
- Paiement par chèque en envoyant le document par courrier postal
- En ligne sur le mini site reglement.pass.fr (pour le crédit pass)
Que se passe-t-il en cas de non remboursement des crédits ?
La banque indique qu’en cas de non remboursement du crédit, elle est en droit d’exiger le remboursement immédiat du capital dû, majoré des intérêts échus non payés et des intérêts de retard à un taux égal à celui du prêt.
Carrefour Banque pourrait exiger en plus, le paiement d’une indemnité représentant 8% du capital non payé ou de 4% en cas de report d’échéances.
🗣️ Avis clients crédits renouvelables Carrefour
Des utilisateurs des crédits renouvelables de Carrefour Banque partagent leurs expériences et préoccupations dans les forums en ligne.
Des clients mécontents critiquent les refus inexpliqués, la sécurité de la carte Pass et un SAV peu coopératif.
Quant aux clients satisfaits, ils sont séduits par les facilités de paiement offertes par la carte de crédit Pass.
👍Avis positifs
Simplicité des démarches, échanges rapides, taux fixes avec TAEG avec assurance compétitif.
Marc Vanhollebeke (Trustpilot)
La carte bleue Carrefour fait partie des cartes les moins chères du marché avec beaucoup d’intérêt si vous voulez acheter les produits hi-tech plusieurs fois sans intérêt !
Leglaude 94, App Store
👎Avis négatifs
Ma femme et moi voulions bénéficier des avantages de la carte Pass (…) mais voilà, comme cette carte propose également de régler par crédit (…) et que j’ai déjà 2 crédits (…), cette carte nous a été refusée.
Benjuclo, Forum 60 millions de consommateurs
Notre carte Pass piratée pour plus de 2.000€ et on nous demande de payer alors que nous n’avons jamais reçu de SMS, mail pour ces paiements. Leur service fraude s’est rendu compte de ce piratage mais ils ne veulent rien savoir et nous demandent le paiement, et également des frais d’impayés et autres frais alors qu’un dépôt de plainte à la gendarmerie a été faite (…). Nous attendons l’annulation de ces transactions.
Martine Dellatre, Trustpilot
Dossier complet et validé par un conseiller par téléphone. Un mois plus tard, toujours pas de carte, je me suis décide à appeler et à me rendre en magasin. J’apprends à ma plus grande surprise que mon dossier a été refusé sans motif. Pourtant salaire stable et convenable. En y repensant, j’ai précisé au conseiller que je ne voulais pas payer à crédit ni débloquer des fonds lors de l’ouverture.
Jonathan Choque, Trustpilot
En conclusion
Carrefour propose deux crédits renouvelables. Ce qui laisse plus de choix à l’emprunteur de choisir celui qui est le plus adapté à ses besoins et capacités de remboursement.
Ce faisant, il doit garder à l’esprit qu’un crédit est une dette qui doit être remboursée.
Il faut utiliser son crédit renouvelable avec modération, et seulement cas de vraie nécessité, par exemple pour faire face à un imprévu ou régler une dépense urgente.
Foire aux questions
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Carrefour Banque propose deux crédits renouvelables
1. Flex, d’un montant maximal de 2.900€ avec TAEG de 21.60, remboursable en 36 mensualités au plus
2. Pass, adossé à une carte Mastercard, dont le prêt peut dépasser 6.000€ et le remboursement, plus de42 mensualités. La carte de crédit Pass permet de profiter de privilèges tels que des tarifs exclusifs, du cashback et des facilités de paiement dans le réseau de l’enseigne Carrefour. -
Ils peuvent être souscrits :
1. En ligne sur carrefour-banque.fr
2. Dans une agence
3. Par téléphone avec un conseiller -
Pour la demande de souscription au crédit Flex, il faut présenter les documents suivants :
1. Une pièce d’identité valide
2. Le RIB
3. La dernière fiche d’imposition
4. Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Pour le crédit Pass, il faut présenter en plus :
5. Les deux derniers bulletins de paie ou un justificatif de revenus
La présentation de ces documents ne signifie pas que le crédit sera automatiquement accordé. La banque évalue la solvabilité du demandeur avant de prendre sa décision.