Quels crédits propose Groupama ?

Groupama propose trois crédits à la consommation : le prêt auto, le prêt personnel et prêt travaux. Ils permettent d’obtenir jusqu’à 75 000€ pour une durée de 12 à 120 mois. Pour fournir ses crédits, Groupama est partenaire du spécialiste du crédit Franfinance.

Qu’est-ce que le crédit auto Groupama ?

Il permet de financer une voiture neuve ou d’occasion utilisant l’énergie thermique ou électrique. Les camping-cars, caravanes, quads, motos et scooters sont aussi éligibles.

Quels sont les avantages du crédit auto Groupama ?

Il y a la possibilité d’assembler 3 produits différents : prêt, assurance emprunteur et assurance auto, ce qui facilite la gestion des contrats et qui permet, selon les périodes, d’obtenir des réductions de tarifs.

Si vous combinez un crédit auto (à partir de 7 000 € empruntés) avec une assurance auto tous risques, vous bénéficiez de la garantie “valeur d’achat” pour seulement 1€/an pendant trois ans.

En cas de vol ou de sinistre rendant le véhicule irréparable, vous serez remboursé à hauteur de la valeur d’achat du véhicule, et ce jusqu’à trois ans après son acquisition. C’est une option intéressante.

Faut-il fournir un justificatif d’achat ?

Un justificatif d’achat n’est pas nécessaire pour ce crédit auto, mais il est demandé un bon de commande ou une facture pour le prêt auto servant à l’achat d’un véhicule électrique.

Le taux est-il intéressant ?

Groupama affiche des taux très compétitifs, généralement compris entre 5 et 6%, comme la plupart des assureurs, tandis que les établissements spécialisés dans le crédit appliquent des taux plus élevés, allant de 6 à 8%.

Des taux préférentiels pour le crédit auto électrique ?

Le TAEG est en effet plus abordable d’un demi-point environ. Par exemple, pour un prêt de 25 000€ sur 60 mois, il est situé à 5,65%, contre 6,05% pour le prêt auto classique.

Y a-t-elle une LOA Groupama ?

Il y a effectivement une LOA Groupama, qui peut être demandée en agence ou directement auprès du service client.

La location avec option d’achat est idéale pour bénéficier régulièrement d’un véhicule neuf tout en profitant de mensualités attractives.

Elle permet d’éviter les contraintes liées à la revente si le souhait n’est pas de garder le véhicule, puisque Groupama est dans l’obligation de le reprendre.

Quel est le prêt personnel Groupama ?

Le prêt personnel permet de financer n’importe quel besoin. En général, c’est ce type de prêt qui est souscrit pour payer des projets assez importants, comme un mariage ou un long voyage.

Que penser de ce prêt ?

Le montant peut atteindre 50 000€ et la durée 84 mois. Ces modalités couvrent largement la plupart des besoins, bien qu’elles restent en deçà des plafonds possibles, à savoir 120 mois et 75 000€.

Les taux sont du même niveau que le prêt auto ou le prêt travaux, et sont donc bien plus abordables que la concurrence. Du point de vue des coûts, c’est donc assez profitable de choisir Groupama.

Mais il faut tout de même rappeler qu’il s’agit avant tout d’une assurance, et donc que le prêt à la consommation n’est pas leur métier premier, contrairement à des Cetelem, Cofidis ou Sofinco, qui ne proposent que cela, et qui sont plébiscités par les clients pour la qualité de leurs produits et services.

Quel est le prêt travaux Groupama ?

Le prêt travaux est similaire au prêt auto, en ce qu’il permet de financer un besoin en particulier, ici des travaux dans votre résidence principale ou secondaire, que vous soyez propriétaire ou non :

• Rénovation de toiture
• Ravalement de façade
• Remplacement d’équipements
• Réfection des installations électriques ou de plomberie…

Comme le prêt auto Groupama, aucun justificatif d’achat n’est à prévoir, sauf dans le cas d’un prêt censé financer des travaux améliorant l’empreinte écologique du logement (isolation, installation d’une PAC…).

Le prêt travaux éco-responsable bénéficie-t-il de réductions d’intérêts ?

Oui, il bénéficie effectivement d’une réduction de taux d’intérêt, généralement de moins de 1% par rapport à un prêt travaux classique.

Simulations pour 20 000€ – TAEG et coûts globaux

Durée	TAEG	Mensualités	Intérêts totaux
12 mois	6,80%	1 726,82€	721,84€
24 mois	6,60%	890,09€	1 362,16€
36 mois	6,05%	607,42€	1 867,12€
48 mois	6,05%	468,67€	2 496,16€
60 mois	5,65%	382,10€	2 926€
72 mois	5,65%	326,84€	3 532,48€
84 mois	6,05%	291,09€	4 451,56€

Chez Groupama, le taux annuel effectif global (TAEG) est le même que ce soit pour un prêt personnel, un prêt auto ou un prêt travaux.

On peut observer que plus la durée du crédit est longue, moins les mensualités sont importantes, mais plus les intérêts totaux augmentent.

Le bon compromis pour obtenir à la fois des mensualités et des intérêts abordables est de choisir une durée située entre 36 et 60 mois.

Comment faire une demande Groupama ?

il est possible de souscrire en agence ou directement sur le site internet de Groupama

Quels sont les justificatifs ?

• Justificatif d’identité de type carte d’identité, passeport ou titre de séjour
• Justificatif de domicile de type facture d’eau, d’électricité ou de téléphonie mobile
• Justificatif de revenus de type fiche de paie ou avis d’imposition
• Relevé d’identité bancaire (RIB)

Pour les prêts affectés à un achat éco-responsable, des justificatifs de dépenses sont à ajouter.

Quelles sont les modalités de remboursement ?

Vous pouvez bénéficier d’un différé de remboursement de 1 à 2 mois. Il peut vous laisser le temps d’organiser votre budget ou d’attendre une entrée d’argent prévue, comme un salaire ou une prime.

Il est possible de faire jusqu’à trois pauses dans les remboursements chaque année, offrant ainsi une flexibilité en cas d’imprévus. Chez les établissements de crédit, c’est plutôt courant d’en avoir que deux par an.

Vous pouvez aussi rembourser votre crédit de manière partielle ou totale à tout moment, réduisant par conséquent les intérêts à payer. C’est une opération possible pour l’ensemble des crédits à la consommation en France.

Comment contacter Groupama ?

Le numéro de téléphone pour les contacter diffère selon votre département. À Paris par exemple, vous devez composer le 02 38 49 94 52.

Vous pouvez aussi demander à être rappelé. Les services clients sont ouverts tous les jours, sauf les dimanches.

Vous pouvez aussi envoyer un message sécurisé sur la page contact du site internet de Groupama.

Quelles sont les autres assurances proposant des crédits ?

La GMF, la Matmut, la MAIF, la MACIF ou encore la MAAF sont autant d’assurances proposant des crédits à la consommation, parfois seulement aux détenteurs d’une assurance, parfois à tous.

Elles proposent parfois des packs de produits avec des réductions importantes de coûts qui, combinées avec le taux déjà faible de lors offres, font d’elles des concurrents sérieux aux établissements de crédit classiques.