Est-il possible d’emprunter facilement ?

Cela dépend de ce qu’on entend par facile. Certains prêts ne requièrent pas de justificatifs de revenus et sont accessibles en moins de 24h (crédits renouvelables en magasin, mini prêts), d’autres se demandent aisément en ligne mais requièrent des justificatifs de revenus (la plupart des prêts à la consommation).

Qu’est-ce qui détermine la facilité d’obtention ?

Il y a deux critères importants : la durée et le montant.

Le Code de la consommation n’oblige pas les établissements à vérifier la solvabilité des demandeurs jusqu’à 3 000€ empruntés.

Jusqu’à 3 mois, le prêt n’est pas considéré comme un prêt à la consommation, donc il n’y a pas d’obligation pour le prêteur de vérifier la solvabilité non plus.

Si le prêt remplit l’un des deux critères, alors il peut être obtenu facilement, mais cela ne veut pas dire que la demande sera acceptée automatiquement.

Chaque établissement a sa propre politique d’octroi.

Quels établissements acceptent le plus facilement ?

La politique évolue en permanence, en fonction d’un certain nombre de critères : le nombre de dossiers déjà ouvert dans l’année et en cours de remboursement, les conditions économiques et les réglementations en vigueur.

Les conditions d’octroi d’un crédit varient d’une banque à l’autre, et une demande peut être acceptée par un établissement tout en étant refusée par un autre, même si le dossier est identique.

Enfin, ce n’est pas parce qu’un établissement a accepté une demande une fois qu’il acceptera à nouveau.

Quels sont les prêts faciles à obtenir ?

Le mini prêt et le crédit renouvelable souscrit auprès d’une enseigne ne nécessitent pas de justificatif de revenus jusqu’à 3 000€.

Pour ces deux prêts, les revenus sont souvent déclarés sur l’honneur, permettant l’accélération des démarches.

Le mini prêt

Les fonds d’un mini prêt peuvent être débloqués en 24 à 48 heures après la signature du contrat, contre 7 jours minimum pour les crédits classiques.

La demande se fait 100% en ligne, sur les sites ou applications de spécialistes comme FLOA ou Finfrog et de banques comme BoursoBank ou LCL.

Le remboursement des mini prêts se fait sur jusqu’à 3 mois en moyenne, avec une exception pour Finfrog qui peut aller jusqu’à 6 mois.

Une fois les fonds reçus, vous en faites ce que vous voulez.

Le crédit renouvelable des enseignes

Le crédit renouvelable des enseignes peut lui aussi être souscrit en ligne, mais aussi en magasin.

Les fonds, jusqu’à 3 000€, sont obtenus immédiatement dès lors qu’ils sont utilisés pour financer un achat particulier. Par exemple, il est possible de financer un meuble Ikea avec ce type de crédit, sans attendre, grâce à leur partenariat avec Sofinco.

Le remboursement se fait sur jusqu’à 36 mois pour ces montants, permettant ainsi de profiter d’une mensualité très basse. Rappelez-vous cependant que plus la durée est longue et plus le crédit est coûteux.

Une fois passé un délai de quelques jours, une carte associée au crédit vous est envoyée et vous pouvez l’utiliser pour financer d’autres achats, retirer de l’argent ou effectuer des virements sur votre compte bancaire.

Exemples de crédits faciles et rapides

Organisme
Montant	600€	3 000€	3 000€	2 000€
Accord de principe	Immédiat	Immédiat	Immédiat	Immédiat
Livraison classique	24h	24h	14j	14j
Livraison accélérée			24h	24h
Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire

Comment faire un crédit facile en ligne ?

Les simulateurs et les comparateurs permettent en outre d’étudier la concurrence sans avoir à faire de rendez-vous, et cela sans engagement et gratuitement.

La procédure globale se déroule en quelques étapes. L’emprunteur simule son projet en fonction de deux variables : le montant et de la durée de remboursement. Le résultat indique la mensualité à rembourser, le taux d’intérêt et le coût total du crédit.

L’emprunteur peut ajuster sa mensualité en fonction de la durée de remboursement. S’il la raccourcit, la mensualité sera plus élevée, mais elle aura pour effet de réduire le coût du crédit. S’il l’augmente, ce sera l’inverse.

À l’issue de la simulation, l’emprunteur remplit un formulaire de souscription. À cette étape, il lui est demandé de fournir des informations sur sa situation personnelle, professionnelle et financière. Il reçoit ensuite un premier accord de principe.

Il ne reste plus qu’à télécharger les deux à trois pièces justificatives demandées, à signer le dossier et à le transmettre.

Quelles sont les conditions d’accès ?

Pour demander un crédit et qu’il soit facilement accepté, il faut être majeur, détenir un compte bancaire domicilié en France, résider en France, percevoir des revenus réguliers et avoir un taux d’endettement sous les 35%.

Les personnes au chômage ne sont pas exclues lorsqu’elles sont indemnisées.

Les personnes FICP (inscrites sur le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ne pourront pas obtenir de financement. Le micro crédit social reste la meilleure option dans leur situation, mais il est loin d’être facile à obtenir.

Comment estimer sa capacité d’emprunt ?

Pour la connaître, il faut additionner le loyer et vos crédits en cours en plus de la nouvelle mensualité et soustraire le résultat à votre revenu mensuel net d’impôt. Le résultat ne doit pas excéder 35% des revenus mensuels.

Notre outil pour simuler ses mensualités

Le prêt sur gage comme alternative

Ce prêt doit être demandé auprès du Crédit Municipal. Il est accordé en échange d’un objet. C’est un expert qui estime la valeur de celui-ci le jour même de son dépôt. Il n’y a pas de condition de revenus.

Le montant du prêt, qui ne dépasse pas entre 50% et 70% de cette valeur, est obtenu en espèces pour des montants inférieurs à 3 000€, par chèque ou par virement s’il est supérieur.

Le prêt est ensuite remboursé comme un crédit classique, avec des intérêts à régler (TAEG à 4% environ). Une fois la fin du contrat atteinte, l’objet est rendu seulement si le remboursement complet de la somme empruntée a bien eu lieu.

Sinon, l’objet est vendu aux enchères, et le Crédit Municipal utilise la vente pour se rembourser, intérêts compris. En cas de bénéfices, les surplus sont envoyés à l’emprunteur.