Crédit à la consommation sur 84 mois : Possible ?

Un crédit à la consommation peut généralement être contracté pour une durée maximale de 84 mois, bien que cette limite puisse varier selon les établissements prêteurs et le type de crédit (prêt auto, prêt personnel, prêt travaux, etc.).

Dans certains cas, il est possible d’étendre la période de remboursement jusqu’à 120 mois.

Qui propose des prêts à la consommation sur 84 mois ?

Cetelem et Cofidis, leaders du marché du prêt à la consommation, se distinguent par leur grande flexibilité, avec chacune de leurs offres atteignant les 84 mois, et parfois 120 mois pour leurs prêts travaux.

Quel prêt personnel choisir sur 84 mois ?

Sur cette durée, Cofidis permet d’emprunter entre 15 000€ et 35 000€, avec un taux de 8,30%. Sofinco à partir de 25 000,01€ et jusqu’à 75 000€, avec un taux de 8,25%.

L’offre de Cetelem est bien plus flexible, puisqu’elle permet d’emprunter 3 000,01€ à 75 000€ sur 84 mois, avec un taux de 6,99% pour les emprunts au-dessus des 8 000€.

Cetelem est le leader du marché du crédit à la consommation en France. C’est une filiale de la BNP Paribas Personal Finance. Elle jouit d’une très bonne réputation, et c’est vers eux qu’on aurait tendance à vous orienter.

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Le meilleur taux sur 84 mois

Quel prêt auto ou travaux choisir sur 84 mois ?

Encore une fois, si on regarde uniquement du côté des établissements spécialistes du crédit, c’est Cetelem qui s’en sort le mieux avec les mêmes modalités de remboursement que le prêt personnel. Les concurrents sont tous plus chers de 1 à 2%.

Si vous souhaitez financer un véhicule propre, alors vous profiterez de taux plus faibles auprès de tous les prêteurs (à partir de 5,99% chez Cetelem).

Pourquoi choisir un assureur pour votre prêt affecté ?

Les assureurs comme la MAIF, la Macif, la MAAF ou la Matmut proposent des prêts auto et travaux. Leurs taux sont avantageux – environ 5 à 6% – et cela pour toutes les sommes disponibles (jusqu’à 100 000€ selon les assureurs).

Le prêt peut être regroupé avec d’autres services du même assureur (assurance emprunteur, assurance auto…), ce qui permet souvent de profiter de remises supplémentaires.

La gestion des contrats s’en retrouve également simplifiée, avec une seule entité à contacter pour chacun des produits souscrits, là où, avec un prêt auprès d’un créditeur classique, vous en auriez eu au moins deux.

Simulations de prêts sur 84 mois

On le remarque, le coût des intérêts pour ce type de crédit, peu importe le montant emprunté, est souvent assez élevé.

Est-il possible d’emprunter sur plus de 84 mois ?

Le crédit à la consommation peut être souscrit sur 120 mois maximum. Le crédit immobilier sur 300 mois.

Pourquoi est-il intéressant d’emprunter sur 84 mois ?

Le principal avantage réside dans les mensualités réduites, qui pèsent moins sur le taux d’endettement qu’un prêt de plus courte durée.

Cette option est idéale non seulement pour les emprunteurs disposant d’une capacité de remboursement limitée, mais aussi pour ceux qui souhaitent simplement profiter d’une plus grande flexibilité financière.

En répartissant la dette sur une période plus longue, l’emprunteur conserve un reste à vivre plus confortable, et donc la possibilité de constituer une épargne plus facilement.

Quels inconvénients à emprunter sur 84 mois ?

L’inconvénient principal est que plus la durée est longue, plus le coût total du crédit augmente en raison de l’accumulation des intérêts.

De plus, il est essentiel de maintenir une situation financière stable sur une longue durée, ce qui peut être délicat face aux imprévus de la vie, comme une perte d’emploi ou une baisse de revenus, susceptibles de compliquer le remboursement.

Enfin, être endetté sur une période prolongée limite en partie la capacité à réaliser d’autres projets futurs ou à contracter de nouveaux crédits, réduisant ainsi la flexibilité financière à long terme.

Si ma situation change, comment faire ?

Si vous avez des difficultés à rembourser votre prêt, il est possible de le renégocier en allongeant sa durée pour réduire les mensualités.

À l’inverse, si vos revenus augmentent ou si vous recevez un héritage, il est préférable de demander un remboursement anticipé.

Cela réduit la durée du prêt et diminue les intérêts restants, car ils sont calculés sur un capital moins élevé et sur une période plus courte.

Si vous avez des difficultés à cause de plusieurs crédits en cours

Vous pouvez envisager un rachat de crédits. En regroupant l’ensemble de vos prêts en cours en un seul et même, vous pouvez renégocier à la fois la durée et le TAEG.

Dans votre cas, il va falloir allonger la durée afin de faire baisser votre mensualité et ainsi retrouver une situation financière plus adéquate.

Est-il nécessaire d’assurer son prêt s’il est très long ?

Assurer son prêt est une sécurité supplémentaire contre les imprévus de la vie : décès, invalidité totale ou partielle, perte d’emploi.

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, et vous ne pouvez pas être forcé de souscrire celle qu’on vous présente en complément de l’offre de prêt. Vous pouvez donc faire jouer la concurrence.

En général, le taux de l’assurance, exprimé par le TAEA (taux annuel effectif d’assurance), est situé à 1%. Ce taux est intégré dans le TAEG, qui exprime le coût global du prêt.