Crédit à la consommation sur 120 mois

Il est possible de faire un crédit à la consommation sur 120 mois, même si c’est un prêt relativement peu proposé. Le prêt travaux est sans doute celui avec lequel vous avez le plus de chances d’emprunter sur une aussi longue durée.

Qui propose des prêts à la consommation sur 120 mois ?

Le prêt personnel très longue durée n’est disponible que chez Sofinco. Cofidis et Cetelem se limitent à 84 mois, les autres à 72.

Pour un crédit auto censé financer votre véhicule personnel, que ce soit une voiture ou une moto, vous ne trouverez pas de crédit auto sur 120 mois chez les spécialistes du crédit. La durée maximum (observée chez Cofidis, Cetelem et Oney) est de 84 mois pour ce prêt.

Le prêt travaux est quant à lui souvent disponible sur 120 mois. Les travaux impliquent fréquemment des projets coûteux et complexes, comme des rénovations lourdes et des aménagements structurels, qui justifient des durées de remboursement plus longues.

Quel prêt personnel choisir sur 120 mois ?

Parmi les établissements prêteurs spécialisés dans le crédit conso, seul Sofinco permet de faire un prêt personnel sur 120 mois dès lors que vous souhaitez emprunter entre 40 000,01€ et 75 000€.

Son taux annuel effectif global (TAEG) est fixé à 8,25%, ce qui est assez élevé.

La Caisse d’Épargne est quant à elle la seule banque à permettre un emprunt sur 120 mois, et cela pour une fourchette de montant plus étendue que Sofinco, avec entre 4 000€ et 75 000€.

Son TAEG est fixé entre 6,87% et 10,71%, en fonction de la somme empruntée.

ENTRE 4 000€ et 75 000€

TAEG à partir de 6,87%

Quel crédit auto sur 120 mois ?

Les spécialistes ne proposent pas de crédit auto sur 120 mois, sauf Cetelem, mais seulement pour financer un camping-car, une caravane ou un bateau. Chez eux, un véhicule classique ne peut donc pas être financé sur ce délai.

Il est toujours possible de choisir le prêt personnel Sofinco à la place pour financer votre voiture, mais, traditionnellement, le prêt auto est toujours un petit peu moins cher, surtout s’il s’agit d’une voiture utilisant une énergie verte.

Quelle alternative aux spécialistes du crédit ?

Parmi les offres des banques, on peut citer le prêt Véhicule propre (électrique, hybride ou hydrogène) de certaines Banques Populaires et le prêt auto du Crédit Coopératif.

Parmi les offres des assureurs, on trouve aussi des crédits auto sur 120 mois, comme chez Groupama. Son prêt permet d’obtenir entre 25 000,01€ et 75 000€. Le TAEG est fixé à 6,80%.

JUSQU’À 75 000€

Le meilleur TAEG à 6,80%

Quel prêt travaux choisir sur 120 mois ?

Le meilleur prêt des spécialistes du crédit est celui de Cetelem, avec un TAEG de 6,99% entre 8 000€ et 75 000€, contre 8,20% environ pour Sofinco et Franfinance.

Si vous envisagez des travaux éco-responsables, vous pouvez bénéficier de 1% de réduction sur les taux.

Les prêts travaux abordables des assureurs

Les assureurs, tels que Groupama, la Macif, la MAAF ou la Matmut commercialisent également des solutions de crédit travaux sur 10 ans.

Leurs taux sont compétitifs, généralement compris entre 5% et 6%, pour des montants pouvant parfois atteindre 100 000€, selon les conditions spécifiques de chaque assureur.

JUSQU’À 75 000€

Le meilleur TAEG à 6,29%

Quels sont les autres avantages de choisir un assureur ?

Un avantage notable est la possibilité de regrouper le crédit travaux avec d’autres services proposés par l’assureur, comme une assurance habitation et/ou une assurance emprunteur.

Cette approche permet souvent de bénéficier de réductions tarifaires, tout en consolidant plusieurs produits au sein d’une même entité, facilitant leur gestion.

Simulations de prêts sur 120 mois

Plus la durée d’un crédit est longue, et plus les intérêts sont importants. Les mensualités sont aussi bien plus abordables.

On peut remarquer qu’une différence minime de TAEG peut avoir un gros impact sur les coûts, avec plusieurs milliers d’euros économisés. Il est donc important de comparer les offres.

Quels sont les avantages à emprunter sur 120 mois ?

Emprunter sur 120 mois offre l’avantage majeur de réduire au maximum le niveau des mensualités, allégeant ainsi le poids du remboursement sur le budget mensuel et le taux d’endettement.

Cette durée est particulièrement adaptée aux emprunteurs qui souhaitent maximiser leur reste à vivre ou maintenir une flexibilité financière pour faire face à d’autres engagements ou imprévus.

Avec un étalement sur 10 ans, il devient plus simple de financer des projets d’envergure, comme des travaux importants, tout en conservant une capacité d’épargne.

Quels sont les inconvénients d’un prêt sur 120 mois ?

L’inconvénient principal d’un emprunt aussi long réside dans un coût global de crédit important. Cette augmentation du coût doit être soigneusement pesée face au confort des mensualités réduites.

Par ailleurs, un engagement sur 10 ans nécessite une vision financière à long terme. Les aléas, comme une baisse de revenus ou des dépenses imprévues, peuvent compliquer la gestion du remboursement sur une si longue période.

Enfin, une dette prolongée limite en partie la capacité à financer d’autres projets ou à obtenir de nouveaux crédits, ce qui peut freiner certains projets à venir.

Quelles précautions prendre avec ce type de prêt ?

Selon nous, il vaut mieux assurer son prêt, car votre situation financière et professionnelle peut être amenée à changer dans les 10 années du prêt.

Une assurance emprunteur permet de prendre en charge les mensualités en cas de décès, d’invalidité totale et partielle et de perte d’emploi.

Elle ajoute souvent 1% d’intérêts au prêt, mais cela vaut le coup, selon nous.