Crédit Ballon

Vous avez besoin d’une nouvelle voiture et vous hésitez entre un achat et une location, pourquoi ne pas choisir le crédit ballon? C’est un crédit auto pour les particuliers, avec achat possible à la fin de la location. Le crédit ballon a ses contraintes, mais présente des avantages certains tels que changer régulièrement de voiture.

🚙 Crédit ballon, qu’est-ce que c’est ?

Le crédit ballon est un crédit auto destiné à la location d’un véhicule sur une durée plus ou moins longue. Le loueur verse un capital initial, paie mensuellement des mensualités, comparables à une LOA. A la fin du contrat, il peut restituer le véhicule au concessionnaire ou l’acquérir à un coût convenu à la signature du contrat (le ballon).

Avantages et inconvénients

💡 Comment fonctionne le crédit ballon ?

1. Comment ça fonctionne ?

Le crédit ballon est donc une location longue durée de voiture, associée à un crédit.

Les prestataires d’un tel crédit sont :

• Les banques
• Les organismes de financement
• Les concessionnaires automobiles

L’emprunteur verse au propriétaire un apport non remboursable, qui représente 10 à 20% de la valeur du véhicule. Il dispose librement de l’auto pendant la durée du contrat, généralement entre 2 et 3 ans, tout en payant de petits loyers chaque mois.

Le ballon, c’est la valeur de rachat, définie dans le contrat. Si l’automobiliste décide d’acheter le véhicule au terme de la location, la dernière mensualité va correspondre à cette valeur d’achat. Elle est plus élevée que les autres mensualités.

A la fin du contrat, les issues suivantes sont possibles :

• La restitution du véhicule
• L’achat de l’auto
• La prolongation du contrat
• La revente de l’automobile

Crédit ballon avec restitution du véhicule

Si au terme du contrat, l’emprunteur ne souhaite pas garder la voiture, pas de problème.

Il rend l’auto au propriétaire, ne paie pas le ballon, mais perd son apport initial.

Crédit ballon avec rachat

A la fin du contrat, l’emprunteur peut souhaiter racheter le véhicule.

Dans ce cas, il doit verser au propriétaire le montant du ballon, dont la valeur a été définie à la signature du contrat.

Après avoir payé le ballon, il effectue les démarches nécessaires pour modifier le certificat d’immatriculation et y figurer comme propriétaire.

Crédit ballon avec prolongation du contrat

Il peut arriver que le locataire veuille utiliser la voiture au-delà de l’expiration du contrat.

Dans ce cas, il doit renouveler le contrat et verser un nouvel apport initial.

La revente à la fin du crédit ballon

Pour revendre le véhicule, le locataire doit d’abord en devenir propriétaire.

Il faudrait donc le racheter et procéder ensuite à sa vente.

2. Les éléments clés d’un crédit ballon

Les éléments clés d’un crédit ballon sont :

• L’apport initial
• Les taux d’intérêt
• La montant du ballon

Ces conditions sont fixées par le propriétaire.

C’est pourquoi il est important avant tout engagement, de comparer les offres afin de choisir celle qui offre plus d’avantages.

Il faut prêter une attention particulière aux éléments suivants :

• Le nombre de mensualités
• La limite de kilométrage
• Le montant des pénalités en cas de dépassement de la limite autorisée
• La différence entre le coût du véhicule au comptant et son coût de revient avec crédit
• La mention du délai de rétractation dans le contrat

Crédit ballon sur véhicule d’occasion, est-ce possible ?

OUI. Le crédit ballon est une option de financement généralement disponibles sur les véhicules neufs. Mais certains concessionnaires peuvent proposer ce mode de financement pour les automobiles d’occasion.

Il est plus intéressant de souscrire le crédit ballon pour un véhicule neuf. Il ne faut pas oublier que les charges d’assurance, mais aussi de dépannage incombent au loueur.

Les voitures neuves étant moins susceptibles de tomber en panne, les frais d’entretien sont moins importants que pour un véhicule d’occasion.

4. Comment résilier un crédit ballon ?

Le crédit ballon peut être résilié prématurément durant la période de rétractation, qui est de 14 jours après la signature du contrat.

Au-delà de cette période, il est difficile de mettre fin à un crédit ballon avant son terme.

La meilleure démarche est sans doute la négociation d’une solution à l’amiable avec le propriétaire.

A défaut, le loueur peut contacter certains organismes

❓ Crédit ballon, LLD ou LOA : quelle option choisir ?

1. LOA : définition et caractéristiques

La LOA, ou location avec option d’achat (encore appelée leasing, location avec promesse de vente, ou crédit-bail), partage le même principe de base que le crédit ballon.

Dans les 2 cas, l’emprunteur fait un apport initial, paie des loyers mensuels et à la fin de la location, peut décider de restituer ou d’acquérir le bien.

La différence se situe au niveau du fonctionnement.

Le coût du loyer mensuel de la LOA est plus élevé, alors que l’apport exigé est moins conséquent. Par ailleurs, en cas de rachat, l’emprunteur ne paie que la différence entre la valeur de la voiture et les versements déjà effectués (loyers mensuels + apport initial).

Comment ça fonctionne ?

Deux issues sont possibles à la fin du leasing.

• Rendre le véhicule : et récupérer le dépôt initial, si le véhicule est en bon état
• Acheter le véhicule : et payer la différence entre la valeur de l’auto et les versements déjà effectués (loyer + apport initial), puis muter les documents à son nom

2. LLD : définition et caractéristiques

LLD ou Location longue durée n’est pas un crédit, juste une location. Elle n’offre pas la possibilité d’acheter le véhicule à la fin du contrat.

Ce type de location est plus adapté aux entreprises. Il convient également aux particuliers qui ne veulent pas acquérir de voiture ni subir les contraintes liées à son entretien ou à sa revente.

Comment ça fonctionne ?

Le client paie pour l’usage d’un véhicule pendant une longue période, qui peut aller de 2 à 5 ans.

Le contrat détermine à l’avance :

• La durée du contrat
• Le coût du loyer mensuel fixe
• La limite de kilométrage par mois ou par an

Pour sortir d’une location de longue durée, il y a une seule issue possible, à savoir :

• Restituer la voiture au propriétaire, et récupérer son dépôt de garantie si elle est en état

3. Quelle option choisir ?

Les trois options de location sont intéressantes et possèdent chacune, des avantages et des contraintes.

L’emprunteur va choisir en fonction de son besoin et de ses moyens.

Si son désir d’acquisition est certain, un contrat LOA sera plus bénéfique. Une location longue durée est plus adéquate si l’automobiliste ne veut pas être propriétaire.

Par contre, s’il doute de la nécessité d’acquérir une voiture, le crédit ballon est le choix le plus adapté, car il pourra librement décider si à la fin de la location il veut acheter ou pas, sans forcément payer le prix fort, s’il n’achète pas finalement la voiture.

🤔 Les alternatives au crédit ballon

Il existe des solutions autres que le crédit ballon pour le financement de la location et de l’acquisition d’une automobile.

1. Contracter un crédit de consommation

Si l’on veut acheter un véhicule et que l’on ne dispose pas du capital nécessaire, il est possible de la financer via un crédit à la consommation sous la forme :

• D’un crédit renouvelable
• D’un prêt personnel

Il faut alors d’adresser à une banque ou un organisme de financement

2. Demander 1 prêt automobile

Le prêt automobile peut être :

• Un prêt personnel affecté souscrit auprès d’une banque ou d’un organisme spécialisé
• Un crédit accordé par le concessionnaire

3. Payer 4 fois sans frais

Cette solution est proposée par certains concessionnaires, via le partenariat noué avec les banques ou les organismes spécialisés.

4. Acheter un véhicule d’occasion

Acquérir un véhicule de seconde main peut être une solution alternative à un crédit ballon.

Il est possible de faire de bonnes affaire auprès d’un concessionnaire, ou d’un particulier.

Etre propriétaire son véhicule, même d’occasion, représente un grand avantage : on profite librement de son automobile sans se soucier des limites de kilométrages à respecter.