Comment trouver un crédit auto pas cher ?

Pour trouver le crédit auto le moins cher, il faut déjà savoir ce qui détermine son coût.

Le coût est exprimé par le TAEG (taux annuel effectif global). Il comprend tous les frais : le taux débiteur, les frais de dossier et les frais d’assurance par exemple.

Pour un prêt auto, il est situé aux alentours des 8% en moyenne. Selon les modalités et selon les établissements, on trouve des variations plus ou moins significatives.

Quel est le crédit auto le moins cher sur le marché ?

Les prêts auto des assureurs sont les moins chers sur le marché avec des taux aux alentours des 5% à 6% contre 8% auprès des autres types de prêteurs.

En plus d’être peu chers, ils permettent de regrouper tous les contrats auprès du même organisme (prêt auto, éventuelle assurance emprunteur, assurance auto) ce qui facilite leur gestion.

Par contre, ils ne sont parfois accessibles que pour les sociétaires de l’assureur, donc l’accès peut être limité. C’est notamment le cas chez la GMF et la MAIF.

Chez les établissements de crédit classique, que ce soit les banques, les sociétés spécialisées dans le crédit ou les concessionnaires, les prêts sont devenus plus chers ces dernières années (7 à 8% de TAEG), rattrapant le coût des prêts personnels et devenant ainsi moins intéressants.

Comment profiter des taux d’appel avantageux à 1% ?

Des établissements, par exemple Cetelem et Cofidis, annoncent régulièrement des offres de crédit à des TAEG très attractifs, souvent autour de 1%. Ces publicités alléchantes correspondent-elles à la réalité des conditions d’octroi ?

Non. Ce sont des offres d’appel rarement réalisables car elles ne sont disponibles qu’en choisissant des durées de remboursement très courtes (12 mois), inenvisageables pour la majeure partie des emprunteurs.

Ainsi, si vous souhaitez payer le moins de frais possible et que, dans le même temps, vous pouvez vous permettre, niveau budget mensuel, de régler de grosses échéances sans que cela vous mette en difficulté, alors foncez, mais rares sont les demandeurs dans ce cas.

Comment déterminer le coût d’un crédit auto ?

Avant de souscrire tout crédit à la consommation, vous devez en simuler le maximum chez un grand nombre de prêteurs afin d’être sûr de trouver la meilleure offre pour votre besoin.

Chaque établissement est dans l’obligation de communiquer les TAEG et les coûts finaux de leur offre de prêt, et cela dès la phase de simulation, sans engagement nécessaire.

Ainsi, pour déterminer le coût d’un crédit auto, utilisez notre comparateur ou faites un maximum de simulations, jouez avec les modalités du prêt, puis identifiez les coûts.

Les banques ajustent souvent leurs taux en fonction du montant emprunté. Ainsi, emprunter quelques centaines d’euros de plus ou de moins peut entraîner une modification du taux d’intérêt, ce qui peut avoir des répercussions sur le coût total du crédit et sur le montant des mensualités.

Un exemple de différence de coûts en fonction du montant

Vous souhaitez emprunter 6 000€ pour acheter une voiture d’occasion. Vous aimeriez souscrire chez Franfinance car vous avez déjà emprunté chez eux et le prêt s’est déroulé sans accroc.

En choisissant un prêt à 6 500€, vous bénéficiez d’une baisse des intérêts à payer, d’une mensualité plus faible, et de 500€ supplémentaires à utiliser en cas de problèmes futurs sur la voiture.

Ceci n’est qu’un exemple parmi tant d’autres. Soyez acteur de votre projet ! En simulant différents scénarios, vous pourrez affiner votre choix et trouver le crédit auto qui correspond parfaitement à vos attentes.

Quels sont nos conseils pour abaisser les intérêts ?

Privilégiez une durée courte et réfléchissez à l’assurance emprunteur.

Pourquoi choisir une durée courte ?

Choisissez autant que faire se peut une durée courte. Cela va impacter votre taux d’endettement à la hausse, parfois le rapprochant grandement des 35% maximum, mais cela reste manageable tant que vous n’avez pas d’autres projets ultérieurs de prévus.

Pourquoi réfléchir à l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur possède un coût, exprimé par le TAEA (taux annuel effectif d’assurance). Celui-ci est intégré dans le TAEG. En général, il représente 1% du montant du prêt, ce qui est significatif.

Le prêteur n’exige pas tout le temps qu’une assurance emprunteur soit souscrite. Celle-ci sert à protéger les deux parties en cas de changement de situation empêchant le bon remboursement des échéances (décès, perte d’emploi, invalidité).

Cette assurance n’est pas obligatoire. Vous pouvez donc choisir de ne pas y souscrire si vous êtes sûr de vous quant à votre situation. Pour votre information, vous pouvez aussi faire jouer la concurrence. Si vous trouvez une offre moins chère ailleurs, vous pouvez y souscrire.

Existe-t-il des prêts auto sans frais ?

Pas vraiment sauf offres exceptionnelles. Parfois, lors des fêtes de fin d’années, des concessions mettent en place des prêts à taux 0 pour inciter à l’achat et booster leurs ventes avant la nouvelle année.

Quelles offres actuellement à taux 0 ? C’est dur à dire, en ce qu’elles sont très spécifiques aux concessions, qui ne communiquent sur celles-ci parfois qu’en concession même, et pas sur internet. Il faut se déplacer.

Quelles sont les aides pour les plus précaires ?

Pour l’achat d’un véhicule, il existe des aides financières (la CAF mobilité par exemple, permettant d’obtenir jusqu’à 4 000€) et des prêts à faibles intérêts mais ouverts aux plus grands nombres, même les FICP, notamment : le micro crédit social.

Celui-ci est disponible auprès des associations et organismes publics. Les plus populaires sont ceux des Restos du cœur, du Crédit Municipal, de la Croix-Rouge, de l’UNAF ou encore de Crésus.

Est-ce que le crédit auto est plus cher pour un jeune conducteur ?

Cela n’a aucune incidence sur le coût des crédits. Le prêteur n’y prête pas attention et s’intéresse davantage à la solvabilité plus qu’autre chose.

Les étudiants peuvent par ailleurs financer leur véhicule avec un prêt étudiant, et ainsi profiter de taux d’intérêt cassés.

Quelle solution la moins chère pour financer un véhicule ?

Le crédit auto n’est pas la seule solution pour financer un véhicule. Les contrats de location sont également disponibles et, sur le court terme, ce sont des solutions généralement plus accessibles que les prêts auto classiques.

Les deux types de contrat de location sont la LOA (location avec option d’achat) et la LLD (location longue durée). La première est une location avec option d’achat finale, la seconde est une vraie location sans possibilité d’achat.

Bien que les mensualités puissent sembler attractives, le coût total des locations, si elles s’enchainent les unes après les autres, est plus élevé qu’un crédit auto sur le long terme.

Avec un crédit auto, on devient propriétaire du véhicule et on peut le revendre à tout moment pour récupérer une partie de l’investissement initial. Ce n’est pas le cas pour la location, sauf avec la LOA et l’achat potentiel en fin de contrat.

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