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Comment fonctionne le crédit auto sur 120 mois ?

La plupart des crédits à la consommation affectés à l’achat d’un véhicule ont une durée de remboursement maximale de 60 à 84 mois. Cependant, quelques établissements de crédit accordent des prêts auto sur des périodes plus longues, jusqu’à 120 mois. A défaut d’un tel crédit, un prêt personnel à long terme peut être utilisé pour le financement d’une voiture.

CréditPrêt auto sur 120 mois
Auto éligibleMoto, scooter, quad, voiture, bateau, voilier, caravane, camping-car
Montants200 à 75.000€
TAEGenviron 6%

Existe-t-il un crédit auto sur 120 mois ?

Oui. Quelques banques et établissements de crédit proposent un crédit auto sur 10 ans, bien que la durée maximale du remboursement du crédit auto affecté soit généralement de 60 ou 84 mois.

Qui en propose ?

Cetelem avec le crédit auto véhicule de loisirs pour l’achat de véhicules de type caravane, bateau à moteur, voilier, camping-car, etc.

Le prêt auto sur 10 ans est également disponible à la Banque Populaire.

D’une durée de 12 à 120 mois, le prêt personnel Désirio de Groupama, peut être destiné au financement des véhicules neufs et d’occasion.

Pour quels montants ?

Le montant maximum pour un crédit auto est de 75.000€.

Le crédit auto 10 ans de Banque Populaire est disponible pour les montants entre 2.000€ et 75.000€.

Les montants éligibles au crédit auto Cetelem vont de 500€ à 75.000€.

Quant à Groupama, les montants éligibles à son crédit auto sur 10 ans vont de 3.000€ à 75.000€

Quel est l’intérêt de souscrire un prêt à long terme pour l’achat d’une voiture ?

Cette option présente plusieurs avantages : elle permet d’une part, elle permet d’emprunter des sommes importantes.

D’autre part, le prêt à long terme permet de rembourser le crédit en de petites mensualités. Ce qui favorise la demande de crédit de l’emprunteur lorsque ce dernier a des revenus limités. Grâce aux petites mensualités, l’emprunteur se maintient dans la limite de 33% d’endettement : une règle dont se servent certains organismes pour évaluer la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Après déduction des charges du demandeur, les sommes à rembourser ne doivent pas dépasser 33% de ses revenus. Moins les sommes à rembourser sont élevés, plus la capacité de remboursement du demandeur est jugée bonne.

Cependant, en étalant l’emprunt sur une période aussi longue, le crédit coûte beaucoup plus cher : en plus du capital, des taux d’intérêt sont payés durant toute la durée du crédit.

Quelles mensualités ?

Les mensualités dépendent de la somme empruntée. Le montant du prêt, le capital, est divisé en 120 parts égales.

L’emprunteur doit payer en plus le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) constitué des intérêts débiteurs et de certains frais administratifs. Ils sont en moyenne de 6%.

Le coût de l’assurance emprunteur, facultative, est éventuellement additionné aux mensualités à rembourser.

Simulation mensualités à rembourser du prêt auto Cetelem sur 120 mois

Montant emprunté10.000€20.000€35.000€50.000€75.000€
TAEG6.97%6.65%6.95%6.65%6.65%
Mensualités115.88€226.69€396.71€566.12€850.08€
Coût du crédit3.785.60€7.202.80€12.605.20€18.006.40€27.009.60€
Montant total dû13.785.60€27.202.80€57.605.20€68.006.40€102.009.60€

Comment payer moins cher le crédit auto sur 120 mois moins cher ?

Le choix du véhicule peut baisser les coûts du prêt. Des établissements de crédit appliquent des TAEG plus avantageux lorsque le véhicule acheté est écologique.

Ainsi pour un emprunt de 10.000€ destiné à l’achat d’un véhicule hybride chez Cetelem, les TAEG de 5.99% contre 6.97% pour une voiture. Le coût du crédit de la voiture verte revient à 3.220.40€ contre 3.785.60 pour une voiture plus polluante. Soit une économie de 565.2€.

Qui est éligible au crédit auto de 10 ans ?

Le crédit auto est un crédit à la consommation destiné aux particuliers. Comme pour tout crédit, pour y accéder, il faut être une personne majeure, résidant en France. Par ailleurs, le demandeur doit être titulaire d’un compte bancaire. Il ne doit pas figurer dans le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers de la Banque de France.

Il doit en outre joindre à sa demande les documents demandés par l’organisme préteur.

Comment souscrire le crédit auto 120 mois ?

Ces crédits sont disponibles en agence et en ligne pour Cetelem et la Banque Populaire. La demande est exclusivement digitale pour Groupama.

Après avoir fait la simulation du prêt sur le site de l’organisme de crédit, et visualisé les échéances de remboursement, le demandeur envoie sa demande et joint les justificatifs exigés. La réponse de principe est immédiate.

Les fonds sont généralement transférés vers le compte du client après le délai de rétractation réglementaire de 14 jours après signature du contrat.

Quels sont les justificatifs demandés ?

L’emprunteur doit joindre les documents suivants à sa demande de crédit :

  • Pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport ou titre de séjour)
  • Justificatifs de domicile de moins de 3 mois (facture d’eau, d’électricité )
  • Justificatifs de revenus
  • RIB
  • Dernier avis d’imposition ou de non-imposition
  • Echéancier de remboursement (si vous avez des prêts en cours)

Comment payer sa voiture sur 10 ans ?

Souscrire un prêt personnel à long terme

A défaut d’un crédit auto sur 10 ans, la souscription d’un prêt personnel non affecté peut servir à l’achat d’un véhicule.

Les montants éligibles au prêt personnel à long terme sont les mêmes que pour le prêt auto. Ils vont de 200€ et 75.000€.

Le prêt personnel n’étant pas affecté, le souscripteur peut l’utiliser à sa guise, y compris pour acheter un véhicule.

A noter cependant que, contrairement au crédit affecté, si l’achat du véhicule venait à ne pas se réaliser, le prêt ne peut pas être annulé.

Avant de souscrire le crédit, il faut par conséquent s’assurer de la concrétisation du projet d’achat.

Des organismes tels que Franfinance, Groupama, Sofinco proposent des prêts personnels sur 10 ans.

Certains organismes de crédit comme Oney, plafonnent la durée de remboursement à 60 mois.

Plus long, le délai maximum de remboursement chez Younited et Cofidis est de 84 mois.

Inclure le prêt auto dans un rachat de crédit à la consommation

Le rachat de crédit consiste à regrouper tous vos crédits en un seul et étaler leur remboursement sur une longue période.

Lorsque vous avez plusieurs crédits et que vous avez du mal à gérer correctement les mensualités, le regroupement de ces emprunts peut être la solution.

Vous sollicitez alors un établissement ou votre conseiller. Il examine votre situation financière et personnelle : vos revenus et vos dépenses quotidiennes.

En fonction de votre reste à vivre, il définit un nouveau rythme de remboursement de tous vos emprunts, devenu un seul crédit. Les mensualités et les TAEG sont généralement réduits et, la durée de remboursement allongée. Elle peut atteindre 120 à 144 mois, selon les organismes.

Chez Cofidis par exemple, la durée maximale d’un rachat de crédit est de 144 mois.

Lorsque votre situation le permet, vous pouvez inclure un nouvel emprunt au rachat de vos crédits, un prêt auto par exemple.

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