Existe-t-il un crédit à la consommation rapide ?

Le Code de la Consommation impose un délai incompressible de 7 jours entre la signature du contrat et la réception des fonds pour protéger les emprunteurs, rendant impossible la mise à disposition immédiate des fonds.

Quels sont les crédits les plus rapides ?

Ces mini prêts ne sont pas des crédits à la consommation pour deux raisons :

1. La durée de remboursement ne dépasse pas 3 mois, comme chez FLOA, BoursoBank ou LCL
2. L’établissement appartient à la catégorie des IFP (intermédiaires en financement participatif), donc ses produits ne sont pas considérés comme des crédits conso, c’est le cas de Finfrog

Quelles sont les contraintes juridiques du crédit conso ?

Un crédit à la consommation est un prêt d’un montant minimum de 200€ sur une durée d’au moins 3 mois, destiné à financer des biens ou services non immobiliers.

Contrairement à d’autres types de financements, il ne peut pas être accordé en quelques heures en raison des réglementations en vigueur. Entre autres, la loi Lagarde et la loi Hamon l’encadrent pour protéger les consommateurs.

Quels sont les délais à respecter ?

Un délai de rétractation légal de 14 jours s’applique après la signature du contrat. Pendant les 7 premiers jours, les fonds ne peuvent être débloqués. Passé ce délai, l’emprunteur peut renoncer à son droit de rétractation et obtenir les fonds immédiatement.

Ces mesures visent à garantir la protection des emprunteurs en leur laissant le temps de réfléchir avant de s’engager définitivement. Même une fois les fonds reçus, si l’emprunteur est toujours dans le délai, il peut les renvoyer sans frais supplémentaires.

Une exception : le crédit conso des enseignes de moins de 3 000€

Il est donc impossible d’avoir un crédit à la consommation en moins de 7 jours.

Cependant, les prêts inférieurs à 3 000€ proposés par les enseignes échappent à cette règle, car la loi n’exige pas autant de vérifications sous cette somme.

Ils concernent l’achat de biens ou de services via un prêt affecté ou un crédit renouvelable. L’obtention est immédiate, sans délai.

Ils prennent souvent la forme d’un paiement en plusieurs fois, mais c’est bien un crédit à la consommation dès lors que la durée de paiement dépasse les 3 mois.

Des exemples

Quels sont les crédits conso de plus de 3 000€ les plus rapides ?

Pour profiter de démarches très rapides et perdre le moins de temps possible, on préconise les établissements spécialisés dans le crédit en ligne comme FLOA, Cetelem, Sofinco ou Younited.

Auprès d’eux, aucun rendez-vous en agence, pas d’appel avec un conseiller et un envoi dématérialisé et sécurisé des justificatifs.

Un processus simple et efficace

Une réponse de principe est donnée en quelques secondes en fonction des informations que vous renseignez dans le formulaire de demande.

La signature du contrat se fait directement après si la réponse est positive, faisant ainsi débuter le délai de rétractation.

Ensuite, il faut déposer les justificatifs nécessaires et attendre une réponse définitive, arrivant souvent en quelques jours.

Si la réponse est négative, le contrat est rendu caduc, si elle est positive, le délai de rétractation s’est déjà lancé et vous profitez très vite des fonds en renonçant à celui-ci le 7ème jour passé.

Comment accélérer les démarches au maximum ?

Préparez tous les documents en amont, préparez un dossier solide, faites des demandes auprès de plusieurs établissements et soyez honnête sur votre situation.

Vos finances doivent être irréprochables afin de rassurer les établissements, mais doivent surtout être en adéquation avec le prêt souhaité.

Votre taux d’endettement ne doit pas excéder 35% après la souscription du crédit souhaité. Vous devez avoir une situation professionnelle stable, des revenus réguliers.

Peut-on trouver un crédit à la consommation sans justificatif en ligne?

Un crédit à la consommation sans justificatif du tout n’existe pas. A minima, on va vous demander une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un RIB. C’est le cas notamment des prêts de moins de 3 000€ évoqués précédemment.

En revanche, pour des sommes plus élevées, des justificatifs standards (revenus, domicile, etc.) seront toujours nécessaires pour évaluer votre capacité de remboursement, conformément à la réglementation en vigueur.

Quelles solutions autres qu’un crédit pour obtenir de l’argent rapidement?

Trois solutions majeures, selon nous, le prêt sur gage, le prêt entre particuliers et l’avance (ou l’acompte) sur salaire.

Prêt sur gage au Crédit Municipal

Avec un prêt sur gage, vous déposez un objet de valeur en garantie et recevez une somme sans justificatifs de revenus. Jusqu’à 3 000€, les fonds sont remis en liquide immédiatement  ; au-delà, le paiement s’effectue par chèque ou virement sous 48 heures.

Prêt entre particuliers

Ce type de prêt est rapide et flexible : les fonds peuvent être versés en liquide ou par virement selon l’accord entre les parties. Il est recommandé de formaliser l’accord par un contrat écrit et de le déposer auprès des services fiscaux pour éviter les litiges.

Avance/Acompte sur salaire

L’acompte sur salaire, basé sur des heures déjà travaillées, est un droit et ne peut être refusé. L’avance, portant sur des heures non encore effectuées, est laissée à l’appréciation de l’employeur. Ces solutions sont rapides et sans intérêt.