Comment demander un crédit de 7.000€ ?

Si vous avez besoin d’un financement de 7.000€, vous devez demander un prêt personnel affecté ou non affecté. La souscription en ligne est rapide et plus simplifiée que dans une banque traditionnelle. La durée de remboursement peut atteindre 120 mois, ce qui donne la possibilité de payer de très petites mensualités, jusqu’à 81.13€.

📝 Avant d’emprunter

La démarche de souscription commence par une bonne préparation en amont : rassembler les justificatifs, effectuer des simulation, bien réfléchir à l’élaboration de son projet

Faire une auto évaluation de votre dossier

Mettez toutes les chances de votre côté en préparant votre demande de prêt. Même si la procédure est rapide et simplifiée, les organismes de prêts en ligne effectuent des vérifications avant de répondre à votre demande de crédit.

Ils examinent notamment :

• Votre situation personnelle
• Votre capacité à rembourser : vos revenus, vos charges, votre taux d’endettement et votre reste à vivre
• La régularité de votre compte : des incidents, même non répertoriés à la Banque de France, sont de mauvais signaux

Simuler le crédit sur plusieurs sites en ligne

La simulation de votre crédit en ligne vous permet de connaitre les coûts réels du prêt, sans obligation d’engagement.

Vous visualisez ainsi les possibles mensualités à payer, leurs durées de remboursement et tous les frais associés.

Grâce à la simulation du prêt, vous êtes à même de choisir la mensualité qui correspond le plus à votre situation. Le montant à rembourser chaque mois doit vous permettre de rester dans la limite de 33% à 35% de taux d’endettement, et de dégager un reste à vivre assez confortable pour rassurer l’organisme prêteur.

Vous pouvez simuler votre crédit ici.

Préparer les justificatifs nécessaires

La banque ou l’organisme de crédit vont exiger certains documents, afin de vérifier votre éligibilité au crédit et votre solvabilité.

Apprêtez ces justificatifs en amont et vérifiez leur validité. Il s’agit des :

• Justificatifs d’identité valides : carte d’identité ou carte de séjour
• Justificatifs de domicile de moins de 3 mois
• Justificatifs de revenus : fiches de salaire des 3 derniers mois, dernier avis d’imposition ou non-imposition

🤔 Quelles différences entre le prêt affecté et le prêt personnel non affecté ?

Quelle utilisation du prêt ?

Le prêt personnel affecté permet d’obtenir un financement lié à un projet déterminé. Alors que le prêt non affecté permet à l’emprunteur de disposer librement des fonds obtenus. Ils peuvent servir à financer un ou plusieurs projets. Le demandeur n’a pas à justifier l’utilisation du crédit.

Quels justificatifs ?

Pour souscrire le prêt personnel affecté, tout comme le prêt non affecté, l’emprunteur doit joindre à son dossier des justificatifs d’identité et de revenus. Ces documents sont suffisants dans le cadre d’un prêt non affecté. Quand il s’agit d’un prêt affecté, le demandeur doit également présenter des justificatifs liés à la prestation ou à l’achat à financer.

Le demandeur doit aussi justifier l’effectivité de service ou de l’achat financé par le prêt affecté. Certains organismes exigent la présentation du procès verbal de réception ou des photos des travaux effectués par exemple, avant la libération des fonds.

Quel délai pour la disponibilité des fonds ?

Dans le cadre d’un crédit non affecté, les fonds sont disponibles plus rapidement. Ils sont virés dans le compte bancaire de l’emprunteur entre le 7ème jour suivant la signature du contrat et 48 h après le délai de rétractation.

En revanche, le délai de mise à disposition des fonds du crédit affecté dépend de la disponibilité du service ou du produit à financer. Il est généralement transféré au rythme de la livraison des prestations, parfois directement chez le prestataire. La banque peut par exemple décider de verser les fonds du crédit auto chez le concessionnaire ou chez l’architecte quand il s’agit d’un prêt travaux.

Quels coûts ?

Le crédit non affecté est souvent plus cher, le TAEG peut atteindre 20%.

Cependant, le crédit affecté peut être annulé, sans frais, si le service ou l’achat ne sont pas effectifs.

La crédit affecté quant à lui a un TAEG plus avantageux, en moyenne 6%. En revanche, passés les 14 jours réglementaires du délai de rétractation, le crédit non affecté ne peut être annulé. Si pour une raison quelconque, vous n’avez plus besoin des fonds, le remboursement anticipé inclura le capital, le TAEG et parfois, des frais de pénalité supplémentaires.

L’apport personnel est-il obligatoire ?

Le prêt personnel de 7.000€ ne nécessite pas, en théorie, d’apport personnel, qu’il soit affecté ou non affecté.

Cependant, lorsque vous souscrivez un prêt affecté, la constitution d’un apport peut être appréciée. Elle est en tout cas positive et facilite l’accord du crédit. Si vous souhaitez par exemple acheter une voiture à 8.200€, et que vous constituez un apport de 1.200€, votre demande de crédit de 7.000€ a de fortes chances d’aboutir sur un accord, surtout si vos conditions de ressources sont favorables.

Quels sont les différents types de prêt affecté ?

Un prêt de 7.000€ peut servir à financer différents types de projet. Ainsi, vous pouvez ainsi solliciter :

• Un crédit auto : pour financer l’achat d’une moto ou voiture d’occasion
• Un crédit travaux : pour financer des travaux ou la décoration de votre habitation
• Un crédit équipement : pour l’achat de mobiliers ou équipement informatique
• Un prêt voyage
• Un crédit mariage
• Un rachat de crédits
• Etc.

🛜 Quel est le parcours de souscription en ligne ?

La procédure est beaucoup simplifiée en ligne : de la simulation à la mise à disposition des fonds, tout le parcours de souscription se fait en quelques clics. Les délais sont beaucoup plus courts que dans une banque traditionnelle.

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Comment demander ?

Une fois que vous avez choisi votre organisme, il est temps de vous lancer.

• Vous rendre sur le site de l’organisme de votre choix et entrer vos données dans son simulateur
• Remplir le formulaire de demande de prêt et attendre la réponse de principe, qui est généralement immédiate
• Téléchargez ensuite les justificatifs demandés
• Au bout de 48 h, le temps de procéder à certaines vérifications, vous avez la réponse définitive de l’institution prêteuse
• Le contrat est signé électroniquement
• Les fonds sont ensuite transférés dans votre compte bancaire

Les fonds sont généralement mis à disposition entre 8 jours après la signature du contrat, et 48h après le délai de rétraction. Ils sont versés au rythme de la réalisation des travaux quand il s’agit par exemple d’un prêt travaux.

💰 Simulations des mensualités sur 2, 4, 5, 7 et 10 ans

Les mensualités du crédit dépendent de la durée de remboursement. La durée moyenne va de 6 mois à 84 mois (7 ans). Certains organismes tels que Cetelem, accordent des prêts personnels sur 120 mois.

Ainsi, pour l’achat d’une caravane financée par un prêt Cetelem de 7.000€, vous remboursez des mensualités entre 1.023.33€ pendant 7 mois, et 81.13€ pendant 120 mois (10 ans).

❓ Que faire si votre demande de crédit est refusée ?

Il peut arriver que votre demande de crédit soit refusée. La banque n’étant pas tenue de justifier sa décision, à vous de prendre des initiatives pour essayer de comprendre la raison du refus et remédier à la situation.

Vérifier que vous n’êtes pas fiché à la Banque de France

L’une des premières démarches à faire c’est de contacter la Banque de France pour savoir si vous êtes répertorié dans un de ses fichiers tels que le Fichier national des incidents de remboursements (FICP).

Améliorer votre profil

D’autre part, vous pouvez prendre le temps d’améliorer votre situation personnelle. Par exemple en faisant évoluer vos conditions de revenus : un meilleur statut salarial (un CDI est plus avantageux qu’un CDD), en constituant un peu d’épargne et en améliorant votre gestion de compte (pas de recours régulier à votre découvert).

Souscrire un rachat de crédits peut participer à améliorer votre situation financière si vous avez plusieurs prêts en cours.

Déposer des demandes auprès de plusieurs organismes de prêts

Enfin, vous pouvez souscrire des demandes de prêt auprès de plusieurs organismes. Il est possible que l’un d’eux vous accorde le crédit souhaité.